Vanguard-один з найпопулярніших інвестиційних радників у США. Фактично, можливо, якщо ви інвестуєте у фондові біржі (ETF), ви вже інвестуєте у ETF Vanguard. Його нова автоматизована служба консультантів, Vanguard Digital Advisor®, побудована на основі ETF Vanguard і коштує лише частку традиційного консультанта. Окрім інвестицій, платформа пропонує інші послуги, включаючи інструмент погашення боргу та перспективи пенсійного плану.Комісії та збори - 10
Обслуговування клієнтів - 7
Зручність використання - 8
Інструменти та ресурси - 7
Варіанти інвестицій - 6
Розподіл активів - 8
8
Цифровий радник Vanguard - це доступний спосіб інвестування для пенсійного рахунку. Він використовує алгоритм управління портфелями, які інвестуються у ETF Vanguard.
Зареєструйте обліковий запис цифрового радника VanguardЗверніть увагу, що деякі з цих рейтингів базуються на описі послуги компанії, а не на досвіді користувача, оскільки Vanguard Digital Advisor ще був пілотною програмою на початку 2021 року.
Функції цифрового радника Vanguard
| Мінімальні інвестиції | $3,000 |
| Плата | Приблизно 1,50 доларів США за кожні 1500 доларів, які ви інвестуєте |
| Рахунки |
|
| 401 (k) Допомога | |
| Збір врожаю податкових втрат | |
| Перебалансування портфеля | |
| Автоматичні депозити | |
| Порада | Автоматизовано |
| Розумна бета -версія | |
| Соціально відповідальний | |
| Дробові акції | |
| Обслуговування клієнтів | Доступно з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 20:00. ET. |
Додаткові основні функції цифрового радника Vanguard
- Послуга надає користувачам персоналізовані перспективи виходу на пенсію на основі введеної інформації. Це робиться за допомогою функції калькулятора виходу на пенсію служби.
- Цифровий радник використовує Легендарний інвестиційний досвід Vanguard та надзвичайно низькі витратні індекси ETF, відмінна риса фірми.
- Цифровий радник Vanguard пропонує функція стратегії погашення боргу, що може бути корисним для тих, у кого високий борг за кредитною карткою чи студентським кредитом.
Що таке цифровий радник Vanguard?
Цифровий радник Vanguard - це а нова служба консультантів robo. Сервіс використовує чотири недорогі ETF Vanguard для створення портфелів, адаптованих до профілю кожного інвестора, що обслуговує нове покоління інвесторів. Як зазначає компанія на своєму веб -сайті, «ми спростили підготовку до великих життєвих подій, незалежно від того, де ви знаходитесь у своєму фінансовому шляху».
Як працює цифровий радник Vanguard?
Digital Advisor Vanguard використовує алгоритми для управління портфелями клієнтів. Це 100% цифровий досвід, оскільки тут не беруть участь радники -люди. Коли ви підписуєтесь на цю послугу, вам задають ряд запитань щодо вашого доходу, того, скільки ви щомісяця заощаджуєте на пенсії та скільки вже заощадили. Потім вони копають глибше, запитуючи про ваші пенсійні цілі та пропонуючи тест оцінки ризику, щоб визначити ваш стиль інвестування - тобто, якщо ви більше поміркований інвестор або любить ризикувати.
На основі цієї інформації алгоритм створює портфоліо, яке узгоджується з вашими цілями щодо виходу на пенсію. Портфелі складаються з різних комбінацій чотирьох фондів Vanguard ETF на основі відповідного розподілу активів для інвестора:
- Авангардний загальний фондовий ринок ETF
- Vanguard Total ETF на міжнародному фондовому ринку
- Валютний фонд загального ринку облігацій ETF
- Vanguard Total International Bond Market ETF
Після того як ви встановите свою мету виходу на пенсію та свій профіль ризику, послуга буде створена ваше індивідуальне портфоліо.
Існує кілька додаткових обмежень щодо використання послуги:
- Користувачі мають бути резидентами США або мати американську поштову адресу, таку як адреса для діючих військовослужбовців, працівників іноземної служби тощо.
- Інвестор не може бути зареєстрований у Vanguard Personal Advisor Services, квазі-роботі та консультаційній роботі з людьми, яку пропонує компанія.
- Інвестор не може бути інсайдером компанії.
- Інвестор не може бути на пенсії або протягом одного року після виходу на пенсію.
Vanguard також пропонує версію своєї послуги Digital Advisor пенсійний план учасників, план роботодавця яких адмініструється на платформі Vanguard. Це буде реалізовано адміністратором плану роботодавця.
Обслуговування клієнтів
Авангард має онлайн -сервіс поширених запитань щоб допомогти вам зорієнтуватися в інвестуванні та знайти відповіді на будь -яке питання, яке у вас може виникнути. Вони також мають безкоштовний номер для питань обслуговування клієнтів доступний з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 20:00. ET.
Безпека цифрового радника Vanguard
- Послуга працює на платформі Vanguard Investments, і ми не знаємо про серйозні проблеми безпеки сайту. Vanguard пропонує двофакторну автентифікацію - що додає додатковий рівень безпеки для вашого облікового запису - і їх платформа зашифрована.
- Ви також можете використовувати ключ безпеки, це невеликий пристрій, наприклад USB, який можна підключити до комп’ютера для доступу до веб -сайту та активувати голосову перевірку.
- Vanguard попередить вас, якщо у вашому обліковому записі є підозрілі дії. Якщо ви підозрюєте шахрайство у своєму обліковому записі, Vanguard може провести вас через конкретні кроки по телефону або електронною поштою.
Комісії та збори
Чистий консультант Vanguard має чисту консультаційну винагороду приблизно 0,15% активів. У дрібному шрифті зазначено, що плата починається з 0,20%, але буде зменшена для доходів, отриманих від ETF, що використовуються в портфелі.
Коефіцієнти витрат чотирьох ETF, що використовуються для створення портфелів, коливаються від 0,03% до 0,08%. Торгівельні комісії або комісії за транзакції не пов’язані з будь -якими угодами на вашому рахунку.
В цілому, поєднання консультаційних зборів та коефіцієнтів витрат базових ETF є досить низькими.
Конкуренти цифрового радника Vanguard
Якщо ви шукаєте консультанта з роботи, у вас є багато варіантів. Ось деякі з наших улюблених:
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Мінімум для відкриття рахунку | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Допомога | |||
| Двофакторна автентифікація. | |||
| Порада | Автоматизовано | Допомога людиною | Автоматизовано |
| Соціально відповідальне інвестування | |||
Зареєструйтесь Огляд особистого капіталу |
Зареєструйтесь Огляд покращення |
Зареєструйтесь Огляд Wealthfront |
Цифровий радник Vanguard Плюси і мінуси
ПлюсиНизька вартість —Сукупна вартість консультації та коефіцієнт витрат використаних ETF дуже низькі. Вони також вигідно порівняно з іншими консультантами по роботам - комісія 0,15% нижча, ніж у конкурентів, таких як Betterment або Wealthfront, а також роботи, пропоновані деякими брокерськими конкурентами на подібних послуги.Чудова платформа - Платформа надійна та важка для планування за допомогою інформаційної панелі. Для молодих інвесторів, які звикли робити свої фінансові операції в Інтернеті, очевидна простота використання може стати справжньою точкою продажу.Низький бар’єр для проникнення - Низькі мінімуми роблять його більш доступним для пересічного користувача порівняно з іншими сервісами.Автоматична перебалансування —Це чудова особливість, оскільки перебалансування є важливою частиною контролю ризику портфеля та забезпечення належного розподілу ваших інвестицій у будь -який час. |
МінусиНемає доступу до фінансового консультанта - Багато конкурентів -роботів пропонують цю функцію. Хоча багатьом інвесторам ніколи не доведеться спілкуватися з фінансовим радником, приємно мати таку можливість, якщо це необхідно.Без збирання податкових збитків - Це функція, яку пропонують інші консультанти роботів. Хоча це може бути, а може і не бути основною послугою консультанта з роботи, це, безумовно, функція, якою приємно володіти. Хоча функція збалансування чудова, відсутність функції збирання податкових збитків може спровокувати більший оподатковуваний дохід, ніж деякі конкуруючі послуги роботів.Обмежені можливості інвестування - Хоча чотири використовувані фонди ETF забезпечують широке охоплення США та міжнародних ринків акцій та облігацій, вони дещо обмежені. Наприклад, вплив американських акцій з малою капіталізацією або середньою капіталізацією обмежений розподілом у фонді ETF загального фондового ринку. |
Останні думки про цифрового радника Vanguard
Цифровий радник Vanguard здається перспективною послугою. Схоже, він орієнтований на молодших інвесторів і пропонує деякі надійні функції. Вони дійсно мають досвід роботи з квазіробо-радником, службою особистого консультанта Vanguard, тому, ймовірно, технологія цієї нової послуги є надійною. Крім того, Vanguard - шанована організація, і я був би здивований, якби вони розгорнули що -небудь, перш ніж подумали, що вони готові для використання інвесторами.
Це здається хорошим варіантом для інвесторів, яким комфортно працювати з консультантом на 100% в Інтернеті. Ця послуга, ймовірно, краще підходить для тих, хто звик повністю користуватися фінансовими та бізнес -послугами в Інтернеті. Для тих, кому було б зручніше працювати з людським радником, коли це буде потрібно, Служба особистого консультанта Vanguard може бути кращим варіантом.
Розкриття інформації про авангард – Послуги Vanguard Digital Advisor надає Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), федерально зареєстрований інвестиційний радник. VAI є дочірнім підприємством VGI та філією VMC. Ні VGI, VAI, ні її афілійовані особи не гарантують прибуток або захист від збитків.
Digital Advisor Vanguard-це повністю цифровий сервіс. Щорічна чиста плата за консультацію Digital Advisor становить приблизно 0,15% на всіх ваших зареєстрованих облікових записах інвестиційний портфель, хоча ваша фактична чиста комісія буде змінюватися залежно від конкретних володінь у кожному зареєстрованому обліковий запис. Цифровий радник Vanguard стягує 0,20% річного брутто консультаційного збору за управління брокерськими рахунками Vanguard. Тим не менш, ми зарахуємо вам дохід, який отримала The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), або його афілійовані особи отримують від цінних паперів у вашому портфелі керування Digital Advisor (тобто принаймні та частина співвідношень видатків фондів Vanguard, що зберігається у вашому портфелі, та VGI або її афілійовані особи отримувати). Ваш чистий консультаційний внесок також може змінюватися залежно від типу зареєстрованого рахунку. Для отримання додаткової інформації перегляньте Форму CRS та брошуру Digital Advisor від Vanguard.