Robo advisors, іноді також відомі як автоматизовані онлайн-консультанти або послуги з цифрового інвестування, — це технологічні інвестиційні платформи, які пропонують повністю автоматизоване онлайн-інвестування. Ці компанії з фінансових технологій (фінтех) швидко виникають і націлені переважно на нових і молодих інвесторів (наприклад, Millennials). Але який із них є найкращим вибором для ваших інвестиційних уподобань та ризику? Які спільні риси роботи-радників і як вони порівнюються один з одним?
Короткий підсумок найкращих робо-радників
Ось короткий огляд найкращих робо-радників, які зараз працюють у сфері інвестування, і як вони протистоять один одному. Ми ретельно переглянули та протестували кожну послугу робототехніки, наведену нижче.
- Покращення — Найкраще для інвестора-початківця
- Особистий капітал — Найкращий комплексний сервіс
- Багатство — Найкраще для цілеспрямованих інвесторів
- Vanguard Digital Advisor — Найкраще для інвестування ETF
- Сховок— Для початківців, які хочуть інвестувати в окремі акції та ETF
- M1 — Robo Advisors для тих, хто любить контролювати
- Ellevest — Найкраще для жінок
- Блум — Найкраще контролювати свій план 401(k) або IRA
Провідні Robo-Advisors для інвесторів 2022 року
Завдяки зростанню популярності роботи-консультантів, інвестування в майбутнє зараз доступніше, ніж будь-коли. Вам не потрібно займатися цим самостійно, бути багатим, мати багато знань щодо інвестицій або навіть наймати дорогого фінансового радника, щоб створити гідний розподіл активів. Чому? Тому що роботи-консультанти тепер мають технологію, щоб зробити все це за вас — і за невисоку річну плату за завантаження. Ось провідні роборадники на 2022 рік.
1. Betterment — найкраще для інвестора-початківця
 Відвідайте Betterment
|
Betterment був одним із перших робо-радників, які з'явилися, але це не означає, що він не залишився на передньому краї. Комісія невисока (0,25-0,40%, залежно від розміру ваших інвестицій та рівня обслуговування, який ви виберете), і для початку не потрібно мінімальних інвестицій.
Це робить Betterment особливо привабливим для початківців інвесторів. Це не продукт, розроблений для натовпу, який займається інвестуванням своїми руками — ви можете очікувати, що «встановите його та забудете» за допомогою цієї служби роботи-консультанта.
Одна річ, яка встановлює Покращення окрім конкуренції є план Premium, який пропонує необмежений доступ до Професіонали CFP для рекомендацій щодо заощаджень на великі життєві події. Ці людські радники можуть допомогти налаштувати вас на правильний шлях для шлюбу, дітей, виходу на пенсію чи будь-якого іншого великого кроку. Крім Betterment, ви також отримаєте консультацію щодо своїх облікових записів.
Також Betterment нещодавно розширив свій портфель соціально відповідального інвестування. На додаток до портфоліо широкого впливу, яке зосереджується на компаніях, які відповідають певним соціальним, екологічним критеріям та критеріям управління, ви також можете більше зосередитися на соціальних або кліматичних питаннях. Кліматичний портфель Betterment зосереджено на компаніях, які пом’якшують кліматичні зміни, тоді як їхній портфель Social Impact включає компанії, які орієнтуються на різноманітність.
2. Особистий капітал — найкращий комплексний сервіс
 Відвідайте Personal Capital
|
Наша оцінка: 9.5.
Personal Capital — це робот-радник, а потім ще трохи. Ця послуга поєднує в собі можливості інвестування традиційної платформи роботи-консультантів із загальними функціями особистих фінансів, такими як моніторинг витрат та бюджетування.
Ви можете використовувати Особистий капіталБезкоштовний додаток, щоб регулярно отримувати підсумки ваших витрат, чистої вартості та інвестиційного портфеля. Це може допомогти вам визначити, чи ви налаштовані на пенсію, навіть якщо у вас є ще десятиліття. Однак, якщо ви хочете платити за послуги з управління капіталом, ви будете платити 0,49-0,89% щорічно (залежно від розміру вашого рахунку). Для цієї преміальної функції вам знадобиться внести 100 000 доларів США.
3. Wealthfront — найкраще для цілеспрямованих інвесторів
 Відвідайте Wealthfront
|
Що робить Wealthfront таким унікальним?
- Ви можете почати з його низьких зборів (лише 0,25% на рік або безкоштовно, якщо ви просто хочете використовувати програму фінансового планування) і здійсненні мінімальні інвестиції (500 доларів США). Але ви також повинні взяти до уваги його багатство інвестиційних варіантів та інструментів, які справді демократизують інвестиційний процес.
- Алгоритм шляху Wealthfront може допомогти вам заощадити на пенсію, покупку житла або навчання ваших дітей. Ви отримаєте поради щодо планування, на які зазвичай можна очікувати від дорогого особистого консультанта.
Інші унікальні особливості включають готівковий рахунок із виплатою відсотків, для відкриття якого потрібно лише 1 долар США і збирання податкових збитків для всіх рахунків, незалежно від розміру. Тут є багато інструментів і ресурсів, які можна досліджувати та використовувати на свою користь.
4. Vanguard Digital Advisor® — найкращий для інвестування ETF
 Відвідайте Vanguard Digital Advisor®
|
Нещодавно вони запустили робо-консультаційну службу, що означає, що ви можете отримати доступ до їх інвестиційної послуги світового класу приблизно за 0,15% на рік.
Ви можете зареєструватися всього за 3000 доларів. Ви будете автоматично зареєстровані в комбінації їхніх ETF:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Market Bond ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Крім того, вони пропонують вичерпний огляд ваших цілей виходу на пенсію. Ви можете перевірити, чи ви на шляху до досягнення ваших інвестиційних цілей. Ви також можете включити облікові записи, які у вас є в інших компаніях, щоб переконатися, що у вас є вичерпна картина, хоча вони не будуть керовані. І ви можете отримати доступ до їхнього калькулятора боргів, щоб допомогти вам розглянути стратегію погашення ваших позик.
5. Stash Invest — для початківців, які хочуть інвестувати в окремі акції та ETF
 Відвідайте Stash Invest
|
Наша оцінка: 8.5
Робо-радники чудово підходять для початківців інвесторів, оскільки вони полегшують процес інвестування. За допомогою Stash ви можете інвестувати в тисячі акцій і ETF всього за 5 доларів або навіть менше через дробові акції.
Коли ви зареєструєтесь на Сховок, вам зададуть ряд запитань про ваші цілі та толерантність до ризику, подібно до того, як працюють інші роборадники. Але Stash відрізняється тим, що дозволяє вам вибирати власні інвестиції, а не робити це за вас, хоча вони нададуть рекомендації. Вони також мають ряд освітніх інструментів, щоб ви могли отримати знання та впевненість, щоб почати інвестувати самостійно.
Stash також пропонує картки повернення запасів та інструменти складання бюджету. Якщо ви використовуєте картку Stock-Back, ви будете заробляти запаси через Stash, коли робите покупки. У Stash доступні три варіанти – Початківець, Зростання та Плюс, які коштують 1, 3 і 9 доларів на місяць. Залежно від того, який план ви зареєструєте, ви також можете отримати доступ до облікових записів IRA та налаштувати облікові записи для своїх дітей.
6. M1 — Robo Advisors для тих, хто любить контролювати
 Відвідайте М1
|
M1 - це робо-радник із родзинкою. Це тому, що він може надати вам більше контролю над вибором інвестицій, ніж звичайні робо-інвестори.
M1 є відмінним вибором для нових інвесторів, оскільки він навчить вас створювати портфель за допомогою «Пірогів», які є шаблонами для інвестування. Ви можете створити свій власний портфель Pie, вибравши акції та ETF самостійно, або ви можете дозволити експертам і алгоритмам M1 зробити все за вас.Для початку роботи з М1 не потрібно мінімальних інвестицій. Крім того, це також безкоштовно.
7. Ellevest — найкраще для особливих інвестиційних потреб жінок
 |
Ellevest було створено з метою: задовольняти потреби жінок у особливих інвестиціях. Засновник, колишній виконавчий директор Уолл-стріт Саллі Кравчек, хотіла посилити цю дію широка прірва, яку вона бачила між чоловіками та жінками коли йдеться про інвестування в майбутнє.
Жінки робити мають унікальні фінансові міркування. Вони частіше беруть відгул, щоб доглядати за дітьми або літніми батьками. Вони, як правило, живуть довше і мають більші рахунки за медичне обслуговування пенсійного віку. А ще в кімнаті з’являється великий слон — вони заробляють менше, ніж їхні чоловіки.
Ellevest прагне полегшити інвестиції в майбутнє. Низька комісія (0,25-0,50% на рік) і відсутність мінімальних необхідних інвестицій — чудові місця для початку.8. Blooom — найкраще стежити за своїм планом 401(k) або IRA
 Відвідайте Blooom
|
Як твій 401(k)? Ні, справді, як ви себе почуваєте в ці дні?
Якщо ви хочете перевірити стан свого плану 401(k) або IRA — і виправити це — перегляньте Blooom. Лише за 120 доларів США на рік цей унікальний консультант Robo може контролювати та керувати вашим планом 401(k), 401(a), 403(b), 457 або TSP.
Цей робот-радник потенційно може допомогти вам усунути кошти, які не приносять вам ніякої користі, і вибрати нові з розподілом активів, більш точно відповідним вашим цілям. Блум працює з багатьма різними постачальниками планів. Якщо ваш план, спонсорований роботодавцем, має онлайн-доступ, Blooom, ймовірно, впорається з цим.
Як ми оцінюємо Robo Advisors?
Команда Investor Junkie провела багато часу з найкращими консультантами з роботи, оцінюючи кожного з них, щоб допомогти нашим читачам зробити усвідомлений вибір щодо того, який сервіс найкраще відповідає їхнім потребам. Тож як ми їх судимо?
Оцінюючи послуги робо-консультантів, ми уважно розглядаємо шість важливих критеріїв:
- Комісійні та комісійні: Скільки робо-консультант стягує зі своїх користувачів за користування його послугою? Чи є гарне співвідношення ціни і якості?
- Інструменти та ресурси: Окрім простого інвестування ваших грошей, які дослідження, калькулятори, програми планування тощо пропонує робот-радник, щоб допомогти вам максимізувати свій досвід інвестування?
- Обслуговування клієнтів: Як ви можете отримати доступ до служби підтримки клієнтів і коли? Чи працює кол-центр у Robo Advisor на вихідних? Чи можете ви отримати доступ до допомоги через чат?
- Варіанти інвестування: У які типи рахунків ви можете інвестувати з роботою-радником? Чи пропонує він як оподатковувані рахунки, так і IRA?
- Простота використання: Чи має сенс інтерфейс користувача Robo Advisor? Чи є в ньому безперебійний мобільний додаток? Які варіанти доступності пропонує Robo Advisor?
- Розподіл активів: Як алгоритм роботи-консультанта розглядає розподіл активів? Чи може він інвестувати в різноманітний портфель із товарами, нерухомістю тощо, а також у ETF та взаємні фонди? І чи автоматично перебалансується розподіл активів?
Беручи до уваги наведені вище критерії, ми вибрали кілька, які стабільно отримують високі оцінки. Детальніше про те, що таке робо-радник, читайте тут.
Хіба всі Robo Advisors не однакові?
Розбіжності між фірмами-консультантами робототехніки можуть здатися незначними для звичайного читача, але насправді це не так. У вас є вибір, коли мова йде про:
- Мінімальний депозит: З деякими фірмами ви можете почати з нічого, тоді як інші вимагають значних сум для інвестування.
- Річні збори: Пам’ятайте про приховані витрати та комісійні за ETF, які робот-радник купує від вашого імені.
- Розподіл активів: Розподіл активів може значно відрізнятися залежно від вашого віку та того, як ви відповідаєте на запитання служби оцінки ризиків.
- Підтримка типу облікового запису: Чи пропонує робо-консультант індивідуальні чи спільні рахунки, IRA тощо? Чи може консультант робо допомогти з вашим планом 401(k)?
- Автоматизація: Деякі послуги на 100% автоматизовані. поради за допомогою людини.
- Податкова оптимізація: Такі послуги, як збирання податкових збитків, можуть допомогти під час сплати податків.
- Зберігання коштів: Керується або вами, і в цьому випадку робо-радник дає торгову консультацію, або безпосередньо фірмою.
- Управління активами: Керуйте всіма своїми активами або лише частиною.
- Кінцева ціль: Вихід на пенсію або інші цілі (наприклад, навчання в коледжі).
Як вибрати Robo Advisor
Найкращий спосіб вибрати консультанта по цифровим інвестиціям – почати зі своїх потреб, а потім зіставити свої вподобання з найкращим робототехнічним консультантом для вас.
Наприклад, вам може знадобитися звичайний робо-радник з низькими комісіями, який інвестує ваші гроші в різноманітні фонди акцій і облігацій відповідно до вашого рівня ризику. Наприклад, Schwab Intelligent Portfolios — це базовий робот-радник з нульовою платою за управління. Якщо у вас мало грошей, ви можете шукати робото-консультанта, якому не потрібно багато, щоб почати.
Для інвесторів, які повинні мати фінансового консультанта, робот-радник із людським дотиком — це шлях. Цей варіант схожий на підхід до інвестування «збери свій пиріг і з’їж його». Ви отримуєте доступ до особистого консультанта плюс комп’ютерні алгоритми (що допомагають скоротити загальні витрати на управління) для управління своїми інвестиціями. Обидва SigFig і Авангард запропонувати всім своїм клієнтам допомогу фінансового консультанта. А SigFig дозволяє зберігати свої інвестиції там, де вони знаходяться (в TD Ameritrade, Schwab або Fidelity). Або, можливо, у вас вже є обліковий запис у Fidelity, Vanguard, E*TRADE або Schwab і ви хочете спробувати їх роботи-радників.
Якщо вам потрібно зібрати податкові збитки або вам потрібен довірчий рахунок, виберіть робо-консультанта, який пропонує ці варіанти. Порівняльна діаграма robo-advisor допоможе вам налаштувати порівняння за функціями.
З усіх послуг, Особистий капітал є одним з найдорожчих і має найбільш людську взаємодію зі своїми клієнтами. Можна сказати, що Personal Capital — це набагато більше традиційний фінансовий радник, який використовує технології для допомоги. Комісії Personal Capital також включають комісії за торгівлю, і він рекомендує переважно окремі акції, щоб мінімізувати витрати та податки. Тому його справжня вартість може більше відповідати показникам інших згаданих фірм.
Вартість є важливим фактором при виборі робо-радника. Майте на увазі, що комісія Robo Advisor нараховується лише за його послуги — вона не включає комісії за ETF, які він купує від вашого імені. Якщо вам цікаво, я дослідив популярні робо-радники та розбив кожен справжні річні витрати.
Нижня лінія
Всесвіт робо-консультантів великий і зростає. Багато варіантів легко відволіктися. Звузьте свій пошук робототехнічного консультанта, указавши на те, що ви дійсно хочете від інвестиційного менеджера.
Нарешті, переваги інвестування за допомогою роботи-консультанта, включаючи низьку комісію та професійне управління, будуть неактуальними, якщо ви не почнете. Тож проведіть порівняння robo-advisor і почніть з того, який найкраще відповідає вашим потребам.
Авангард розкриття - Для отримання додаткової інформації про фонди Vanguard та ETF відвідайте сайт vanguard.com, щоб отримати проспект емісії або, якщо є, короткий проспект. Цілі інвестування, ризики, витрати, витрати та інша важлива інформація про фонд міститься в проспекті; прочитайте та уважно обдумайте це, перш ніж інвестувати. Будь-яке інвестування підлягає ризику, включаючи можливу втрату грошей, які ви інвестуєте.Послуги Vanguard Digital Advisor® надаються компанією Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), зареєстрований на федеральному рівні інвестиційний радник. VAI є дочірньою компанією VGI та філією VMC. Ні VAI, ні її філії не гарантують прибуток або захист від збитків.
Vanguard Digital Advisor — це повністю цифрова послуга, яка націлена на річну чисту консультаційну плату в розмірі 0,15% для вашого зареєстрованих облікових записів, хоча ваша фактична плата буде відрізнятися залежно від конкретних активів у кожному зареєстрованому рахунок. Щоб досягти цієї мети, Vanguard Digital Advisor починає з 0,20% річної валової консультаційної комісії за управління брокерськими рахунками Vanguard. Однак ми зарахуємо вам дохід, який The Vanguard Group, Inc. («VGI») або його філії отримують з цінних паперів у вашому керованому портфелі від Digital Advisor (тобто принаймні та частина коефіцієнтів витрат коштів Vanguard у вашому портфелі, яку отримує VGI або її філії). Ваш чистий платіж за консультації також може відрізнятися залежно від типу зареєстрованого облікового запису. Сукупна річна вартість річної чистої консультаційної винагороди Vanguard Digital Advisor плюс витрати Коефіцієнти, стягнені фондами Vanguard у вашому керованому портфелі становитимуть 0,20% для Vanguard Brokerage Рахунки. Для отримання додаткової інформації перегляньте Форма CRS і брошура Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, дистриб'ютор Vanguard Funds.
Відмова від відповідальності - Оплачена не-клієнтська підтримка. Перегляньте огляди Apple App Store і Google Play. Перегляньте важливі розкриття інформації.Інвестиційні консультаційні послуги, які пропонує Stash Investments LLC, зареєстрований інвестиційний радник SEC. Цей матеріал було розповсюджено лише з інформаційними та навчальними цілями і не призначено для інвестиційної, юридичної, бухгалтерської чи податкової консультації. Інвестування передбачає ризик.
¹Для цінних паперів з ціною понад 1000 доларів США купівля дробових акцій починається від 0,05 доларів США.
²Послуги дебетового рахунку, які надаються Green Dot Bank, членом FDIC та дебетовою карткою Stash Visa, виданою Green Dot Bank, членом FDIC. згідно з ліцензією VISA U.S.A. Inc. Інвестиційні продукти та послуги, що надаються Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застраховані FDIC, не мають банківських гарантій і можуть втратити вартість». оскільки в статті згадується дебетова картка.
³Ви також будете нести стандартні комісії та витрати, відображені в ціні ETF у вашому обліковому записі, а також комісію за різні допоміжні послуги, які стягують Stash та зберігач.
⁴Інші комісії застосовуються до дебетового рахунку. Будь ласка, дивіться Договір депозитного рахунку для деталей.
⁵Stock-Back® не спонсорується та не підтримується Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A або будь-яким із їхніх відповідних філій, і жоден із вищезазначених не несе жодної відповідальності за виконання будь-яких акцій, отриманих завдяки цьому програма.