Finansal Planlama için 9 Adım

Herkes sağlam bir finansal plana sahip olmak ister, ancak Amerikalıların %40'ından fazlasının bir planı yoktur.

Yazılı bir plan gibi resmi bir strateji geliştirmediğiniz sürece, herhangi bir türde finansal hedefe ulaşmak zor olabilir.

Ve bununla yüzleşelim, eğer hedefinize ulaşırsanız, bunun finansal bilgi birikiminizden çok şansın onunla ilgisi olması daha olasıdır.

Amaç ana şey değil. Önemli olan plana nasıl ulaşacağınıza ve planla nasıl kalacağınıza karar vermektir.

Gerçekte başarabileceğiniz somut adımlara sahip bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olacak bazı finansal planlama temellerini gözden geçirelim.

1. Hedeflerinizi Tanımlayın

Bu soruyu cevaplamak için aşağı iner Finansal planım nedir? Finansmanınızın tam olarak ne yapması gerektiğine ve bu stratejilerin neyi başarması gerektiğine karar vermelisiniz. bir kez sen hedefler belirlemek, sadece oraya nasıl gideceğinize dair bir plan oluşturma meselesi olacak.

Örneğin, üniversite gününe gitmesi gereken çocuklarınız var mı? Eğer öyleyse, tasarruf etmeniz gerekecek, böylece gerçekleşmesi için paranız olacak.

Kaç yaşında emekli olmayı umuyorsun? Bu, ne kadar zaman kazanmanız gerektiğine karar vermenize ve ardından bu hedefe ulaşmak için ne kadar tasarruf edebileceğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır.

Borçtan tamamen kurtulmak mı istiyorsunuz? Eğer öyleyse, sahip olduğunuz tüm borçları toplamanız ve buna ne kadar ödeyebileceğinizi ve ne kadar zaman alacağını belirlemeniz gerekecektir.

2. Bütçe Oluşturma

Herhangi bir finansal planlamanın gerektireceği gerçeğinin etrafından dolaşmak yok. maliyenizde fazla para yaratmak. Amacınız ister hayatınızın belirli bir noktasında emekli olmak isterse ipotekinizi ödemek olsun, böyle bir hedefi gerçeğe dönüştürmek için ekstra paraya ihtiyacınız olacak.

Bu bütçe neden bu kadar önemli. Pek çok insan bu adımı atlar ve bu nedenle hiçbir zaman anlamlı finansal hedeflere ulaşamazlar.

Bütçe, her ay ne kadar para harcadığınızı, kazandığınız gelir miktarıyla karşılaştırarak görmenizi sağlar. Nerede çok fazla para harcadığınızı ve parayı istediğiniz yere yönlendirmenizi sağlayacak bazı kesintiler yapabileceğinizi görmenize yardımcı olacaktır.

Birçok insan bütçenin stres kattığını düşünüyor... ama uzun vadede birçok kez tam tersini yapar! Adam Broughton, CFP^® nın-nin PlanlamaBetterLives.com bir bütçenin psikolojik faydalarına dikkat çekti:

Pek çok insan, bütçenin tamamen “Hayır” demekle ilgili olduğuna inandıkları için bütçelemeye olumsuz bakar. Gerçekte, bütçeniz eşit “Evet” demekle ilgili. Harcamalarınızı kontrol altında tutmak, size hayatı gerçekten güzelleştiren şeylere “Evet” deme yeteneği verir. anlamlı. Ayrıca sürekli aşırı harcama stresini ortadan kaldırdığınızda harcamalarınızdan daha fazla keyif alabilirsiniz. Bu yüzden bir daha bütçenizden nefret etmeye başladığınızda, kendinize neye “Evet” demek istediğinizi sormaya başlayın. Bir gülümsemeyle “Hayır” demeye başlamanıza yardımcı olabilir.

3. Kesme Giderleri

Bir bütçeniz olduğunda, paranızın nereye gittiğini tam olarak bileceksiniz ve paranızın akışını önceliklendirebilecek ve yönlendirebileceksiniz. Gerekli harcamaları belirleyerek başlayabilirsiniz. Bunlar, ne olursa olsun ödenmesi gereken bütçe kalemleridir – ev ödemeniz, borç ödemeleriniz, sigorta ödemeleriniz ve vergileriniz. Bunları pazarlıksız giderler olarak düşünebilirsiniz.

Bir sonraki kategori önemli harcamalar olabilir, ancak bunlar üzerinde büyük ölçüde kontrolünüz olanlardır. Bu, bakkaliye, kamu hizmetleri ve iş veya okulla ilgili masrafları içerebilir. Hepsi gerekli, ancak bu harcamaları en azından bir dereceye kadar azaltma olanağınız var.

Üçüncü kategori tamamen isteğe bağlı harcamalardır. Buna eğlence, tatiller ve eğlence amaçlı alışveriş dahildir. Bunlar arzu edilebilir, ancak hiç gerekli değiller. Bunlar, hayatta kalmanızı tehdit etmeden tamamen ortadan kaldırabileceğiniz harcamalardır.

Harcamalarınızı uygun kategorilere koyduğunuzda, indirimler yapabilecek veya kesintileri tamamlayabilecek bir konumda olacaksınız. Örneğin, önemli harcamalarınızı azaltabilir, ancak isteğe bağlı harcamalarınızdan bir veya daha fazlasını tamamen ortadan kaldırabilirsiniz.

Bu tür kesintiler yapmak, tasarruflara veya borç ödemelerine yönlendirebileceğiniz nakit akışınızı serbest bırakır. Ancak bunun gerçekleşmesi için belirli gider kesintileri yapmanız gerekir.

4. Acil Durum Fonu Oluşturma

Bütçenizde önemli gider kesintileri belirledikten sonra sıradaki iş, bir acil durum fonu oluşturmaktır. Bu adım, daha dramatik görünen diğer hedefler lehine genellikle göz ardı edilir, ancak tamamen bir finansal olmalı.

Bir acil durum fonu temelde likit nakitinizi temsil eden bir tasarruf hesabı veya para piyasasıdır. Buradaki fikir, beklenmedik bir harcama gerçekleştiğinde veya gelir kesintisi olduğunda onu kullanılabilir hale getirmektir. Bu, yalnızca kısa vadeli bir finansal fırtınayı atlatmanıza olanak sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda aynı amaç için borç almaktan kaçınmanıza da yardımcı olacaktır.

Acil durum fonunun genel kuralı, 3 ila 6 aylık yaşam giderlerini karşılayacak kadar nakit içermesidir.

5. Borçtan Kurtulmak

Acil durum fonunuzu yeterli miktarda nakitle doldurduktan sonraki adım, borçtan kurtulmak. Acil durum fonunuza giden giderleri azaltarak bütçenizde yarattığınız nakit akışı artık borç ödemeye yönlendirilebilir.

Borçtan kurtulmanın farklı yöntemleri var ama Dave Ramsey'in borç kartopu en etkilisi olabilir. En küçük borcunuzu hedefleyerek ve onu ödeyerek başlarsınız. En küçük borcu ödedikten sonra bir sonraki en küçük borcu hedeflersiniz Küçük başlar ve borçlarla giderek büyür, bu yüzden buna “kartopu” denir.

Bu tür borç ödeme stratejisinin birkaç güçlü avantajı vardır:

Borçtan kurtulmak söz konusu olduğunda güçlü bir psikolojik savaş unsuru vardır ve başarılı olma şansınız varsa bunun sizin lehinize olması gerekir.

6. Emeklilik için Tasarruf

Umarım her ay biraz da olsa emekliliğiniz için para biriktiriyorsunuzdur. Ancak borçtan kurtulduğunuzda nakit akışınız artmaya başlar, bu da nihayetinde emeklilik ve diğer her şey için çok daha fazla para biriktirmenizi sağlayacaktır.

Her finansal hedefte olduğu gibi, finansal hedeflerde de en önemli adım emeklilik için tasarruf başlamaktır. Henüz yapmadıysanız, genel olarak mali durumunuza önemli ölçüde zarar vermeyen bir plana katkıda bulunmaya başlayın. Bunu başardığınızda, hedefiniz her yıl katkı seviyenizi artırmak olmalıdır.

Bunu, gelecekteki maaş artışlarını emeklilik katkınıza yönlendirerek yapabilirsiniz. Bu borçlar ödendikten sonra, borç ödemelerini emekliliğe de yönlendirebilirsiniz. Ve genel mali durumunuz güçlüyse, muhtemelen emeklilik planınıza gelir vergisi iadeleri ve ikramiye çekleri gibi toplu bir miktar katkıda bulunmaktan emin hissedeceksiniz.

Forbes çalışanı Jennifer Eum'a göre:

Bir yatırımcı, 25 yaşından başlayarak 50.000 $ 'lık bir başlangıç ​​maaşıyla yılda maaşının yalnızca %10'una katkıda bulunursa, 65 yaşında emekli olduğunda 916,618 $'ı biriktirmiş olacaktır.

7. Diğer Hedefler İçin Tasarruf

Acil durum fonu ile emeklilik fonu arasında bir yerde duran para biriktirmek için bir sürü neden var. senin için kaydetme çocuk kolej eğitimi bir örnektir. Ayrıca yeni bir araba satın almak için para biriktirmeyi de düşünebilirsiniz (böylece arabaya binmeden satın alabilirsiniz). borç) veya çatınız veya klimanız gibi evinizdeki ana bileşenleri değiştirmek için sistem.

Ara hedefler için biriktirmenin amacı, açıkçası, tamamen öngörülebilir büyük harcamalar için paranız olacak şekildedir. Ama aynı zamanda onları ödemek için borç kullanmaktan kaçınmak için.

Borçtan kurtulmak için çok çalışmak, sadece büyük bir masrafla karşı karşıya kaldığınızda geri dönmek size pek iyi gelmez.

Bu, birçok insanın takıldığı ve kurtulmakta çok zorlandığı bir atlıkarınca borcudur. Önleme en iyi stratejidir ve bu, çok uzak olmayan bir gelecekte geleceğini bildiğiniz şeyler için para biriktirmeyi içerir.

Tasarruf etmenin harika bir yolunu mu arıyorsunuz? Ryan Fuchs, JD, Yüksek Lisans, CFP^® nın-nin IfrahFinancial.com bize gösterir:

Tasarruf hesaplarınıza aylık değil, haftalık otomatik mevduat ayarlayın. Ayda bir kez 433 $ yerine haftada 100 $ yapın. Bir süre sonra, transferleri neredeyse hiç fark etmezsiniz, daha küçük bir sürede dışarı çıkarsa parayı “kaçırma” olasılığınız azalır. tutarlar ve daha kısa süreler için çek hesabınızda oturduğundan parayı başka bir yerde harcamak için daha az cazipsiniz zamanın.

8. Yeterli Sigortaya Sahip Olmak

Yeterince para biriktiremeyeceğiniz bir sürü beklenmedik durum var ve sigortanın tüm amacı bu. Çeşitli sigorta kapsamı türleri vardır ve muhtemelen hepsine ihtiyacınız vardır. Buna hayat sigortası, sağlık sigortası, otomobil sigortası, ev sahibi sigortası ve serbest meslek sahibi iseniz işletme sigortası dahildir.

Ve genellikle sigortanın gözden kaçan faydası, çoğunlukla finansal varlıklarınızı korur. Bu nedenle sigorta, akıllı finansal planlamanın temel bir parçasıdır.

Örneğin, ev sahibi sigortası, belirli afetlerden kaynaklanan hasarlar sonucunda evinizi onarmanızı sağlar. diğer finansal kaynakları tüketmek zorunda kalmadan.Araba sigortası hemen hemen aynı şeyi yapar, sigortanız yoksa cebinizden karşılamanız gereken tazminatları ödemek. Hayat sigortası tipik olarak vefat etmiş bir bahisçinin kayıp ücretlerini değiştirmek için kullanılır.

Sigortanın öncelikle finansal varlıklarınızı koruduğunu fark ettiğinizde, genel finansal planınızın kritik bir parçasının ne olduğunu anlarsınız.

9. Bir Vasiyet Oluşturmak

Finansal planlama, ölümünüzle sona ermez - siz gittikten sonra mülkünüze ne olacağına dair hükümler hazırlamanız gerekir. En azından, bir vasiyetname oluşturmazsanız, hayatta kalanlarınız, varlıklarınızı dağıtmak için bir tür anlaşma üzerinde çalışan veraset mahkemesinde sona erecek.

En kötü ihtimalle, varlıklarınız bir düdende kaybolabilir. Bu nedenle, düzgün bir şekilde çizilen ve yürütülen bir vasiyete sahip olmak çok önemlidir. Mali işlerinizin durumuyla ilgili son yönünüz.

Güvenilir bir avukatla bir araya gelmek için biraz zaman ayırın ve mülkünüzü isteklerinize göre dağıtacak bir vasiyet oluşturun. Şimdi bir şekilde ayarlayabilir ve daha sonra mali durumunuz değiştikçe değişiklikler yapabilirsiniz. Ayrıca, iradenizi tamamladığınızda belirli bir huzur duygusu yaşadığınızı görmek sizi şaşırtabilir. Bu huzur, öldükten sonra sevdiklerinize bakmak için elinizden gelenin en iyisini yaptığınızı bilmenizden gelecektir.

Henüz bir finansal planınız yok mu? Çıkış yapmak Finansal Başarı Planı ki bu benim firmamın benzersiz finansal planlama sürecidir.