401k'nizi Roth IRA'ya Nasıl Devredebilirsiniz?

Tipik olarak, çoğu insan otomatik olarak eski 401(k)'lerini geleneksel bir IRA'ya çevirmeleri gerektiğini varsayar. Ancak, son zamanlarda pek çok insan başka bir seçenek soruyor - ve bu, 401(k) bir Roth IRA'ya yerine.

Neyse ki, kesin cevap “evet”. Sen Yapabilmek mevcut 401(k)'nizi geleneksel bir IRA yerine bir Roth IRA'ya dönüştürün. Bunu yapmayı seçmek, sürece sadece birkaç ek adım ekler.

İşinizden ne zaman ayrılsanız, 401k planınızla vereceğiniz bir karar var. Çoğu insan, eski bir 401(k)'nin eski bir işverenle boşta oturmasına izin vermek istemez ve bu fonları uzun vadede kendilerine daha fazla fayda sağlayabilecek bir yere taşımaktan büyük fayda sağlayabilir. Bakalım durumun "kuruşlarını" kazanmana yardım edebilecek miyim?

Ama önce, 401k'nizi bir Roth IRA'ya çevirme stratejisinin arkasındaki kurallara bakalım.

Bir Roth IRA açmanız mı gerekiyor?

En sevdiğim çevrimiçi komisyoncu Müttefik Yatırım ama bizim özetimize göz atabilirsin Roth IRA açmak için en iyi yerler ve en iyi çevrimiçi borsa komisyoncusu kaydolma bonusları. Dışarıda birçok iyi seçenek var, ancak genel olarak en iyi deneyimi yaşadım. Müttefik Yatırım. Hangi seçeneği seçerseniz seçin, herhangi bir yatırımda en önemli şey başlamaktır.

401k'dan itibaren Roth IRA Devir Kuralları

Bir hatırlatma olarak, sen 401k'nizi bir Roth IRA'ya dönüştürmek için genellikle işvereninizden ayrılmalısınız. Bununla birlikte, bazı işverenler, devrilmeyi hala çalışıyorken yapabileceğiniz bir hizmet içi devir işlemine izin verir. IRS tarafından izin verilir, ancak tüm işverenler katılmaz.

1 Ocak 2008'den önce, 401(k)'nizi doğrudan bir Roth IRA'ya aktaramıyordunuz. Bunu yapmak istiyorsanız, iki aşamalı bir işlemi tamamlamanız gerekiyordu. (Bunun aynı zamanda eski Basit IRA'lar, SEP IRA'lar ve 403b'ler, 457 ve nitelikli emekli maaşları için de geçerli olacağını unutmayın)

1. Geleneksel bir IRA açın.
2. Geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürün.

Ancak kısa bir süre sonra yasa değişti ve bu seçenek kullanılabilir hale geldi. Yine de, yasanın bu seçeneği sunması, eski 401(k)'nizi ne olursa olsun kesinlikle bir Roth IRA'ya dönüştürebileceğiniz anlamına gelmez. Ne yazık ki, hepsi plan yöneticinize bağlıdır.

Örneğin, son zamanlarda eski emeklilik planlarını bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi amaçlayan iki müşterim oldu.

Bir müşterinin eski bir askeri emeklilik planı - Tasarruf Tasarruf Planı (TSP) - ve diğerinin eski bir devlet emeklilik planı vardı. Her birinin gerekli evrakları tamamlamasına yardım ettikten sonra ilginç bir keşifle karşılaştım.

NS TSP devri Evraklarda, planı bir Roth IRA'ya aktarmak isterseniz işaretleyebileceğiniz bir kutu vardı (bir Roth IRA'nızın zaten kurulmuş olduğundan emin olmak için talimatlar eklenmiştir). Ancak, eyalet emeklilik planı bu seçeneği sunmuyordu.

Tek seçenek, devrilmeyi kabul etmek için geleneksel bir IRA açmak ve ardından onu hemen bir Roth IRA'ya dönüştürmekti. O zamanlar bu kesinlikle bir güçlük gibi görünüyordu ve kesinlikle öyleydi.

Ancak, bu adamın eyalet emeklilik planı, bu ekstra “kurallarla” karşılaştığım tek şey değil. Birçok 401(k) ve 403(b) aynı "No-Roth IRA Rollover" seçeneğiyle birlikte gelir. Bu seçeneğin 2010'da zorunlu olması gerekiyordu, ancak bazıları hala gönüllü olarak yapıyor.

Günün sonunda bu, sizin durumunuzda işe yarayacağını otomatik olarak varsaymadan önce bu seçeneği iyice araştırmanız gerektiği anlamına gelir. Bu yönde ilerlemeye başlamadan önce sorular sorun, mali danışmanınıza danışın ve tüm devir evraklarınızı dikkatlice okuyun.

Roth IRA Dönüşüm Kuralı Özeti

Bu günlerde, neredeyse herkes geleneksel IRA'larının ve eski emeklilik planlarının tümünü alabilir ve onları bir Roth IRA'ya dönüştürün. Dönüştürdüğünüz miktar vergilendirilecek, ancak vergilerin hiçbir yere gitmediğini düşünenler için yine de çekici bir hareket olabilir.

Çeki Alırsam Nasıl Devredebilirim?

401(k) devirinizden bir Roth IRA'ya bir dağıtım çeki alırsanız, vergiler için %20 civarında tutma ihtimalleri yüksektir. Bir Roth IRA'ya doğrudan 401(k) devir yapmak istiyorsanız, bu çeki işvereniniz 401(k) sağlayıcınıza geri göndermek ve gönderilmesini isteyebilirsiniz. tüm uygun emeklilik dağıtımlarınız doğrudan yeni Devralma IRA hesabınıza (çek olarak değil, yoksa size sadece %80 verecekler) tekrar).

Çeki aldıktan sonra parayı Roth IRA'ya almak için 60 gününüz var - istisna yok! Bu yüzden bu konuda ertelemeyin.

Roth 401k hakkında ne düşünüyorsunuz?

İşvereniniz bir Roth 401k sunuyorsa ve katılmaya yetecek kadar bilgiliyseniz, rollover'a giden yol çok daha kolay olacaktır. Bir Roth ürününü diğerine dönüştürürken, dönüştürmeye gerek yoktur. Plan sağlayıcınızın yardımıyla Roth 401(k)'yi doğrudan Roth IRA'ya aktarırsınız.

Bu Adımları İzleyerek 401(k)'nizi Yuvarlayın

1. Bunlardan herhangi birini yapmadan önce bir Roth IRA'nın açık/kurulu olması gerekir.
2. Planınızı devretmek için gereken evrakları plan sağlayıcınıza sorun, ardından evrakları zamanında tamamlayın.
3. Roth IRA'nızın vergisiz büyümesinin tadını çıkarın!

401(k)'nizi Roth IRA'ya Yuvarlamanın Mantıklı Olduğuna İlişkin 4 İşaret

401(k)'nizi geleneksel bir IRA yerine bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi düşünüyorsanız, bunu yapmak için birçok nedeniniz var. Roth IRA'lar, dolarlarınızı geleneksel IRA'larla aynı yatırımlara yatırmanıza izin vermekle kalmaz, aynı zamanda hattan tasarruf etmenize yardımcı olabilecek ek avantajlar sunar. İşte bir Roth IRA'nın aslında en iyi bahsiniz olabileceğine dair dört işaret.

1. Gelecekte daha yüksek vergiler ödemeyi umuyorsunuz.

Roth IRA'lar vergi sonrası dolar kullandığından, devrettiğiniz tüm fonlar için vergileri peşin ödemeniz gerekir. Ancak, emekli olduğunuzda daha yüksek oranda vergilendirilirseniz, son derece faydalı olabilecek dağıtımlarınız için vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız. Vergileri her iki şekilde de ödeyeceksiniz - şimdi veya daha sonra. Ancak bir Roth IRA ile para çekme işlemlerinizin vergiden muaf olacağından emin olabilirsiniz.

2. Bir dakika önce değil, hazır olduğunuzda para çekmek istiyorsunuz.

Geleneksel IRA'lar sizi 70 ½ yaşında para çekmeye başlamaya zorlarken, Roth IRA'ların bu şartı yoktur. Bu nedenle, Roth IRA fonlarınızı kullanmaya hazır olana kadar sincap atabilirsiniz.

3. Gelecekte daha fazla para kazanmayı umuyorsunuz.

Gelecekte çok para kazanmayı planlıyorsanız veya şimdi yüksek bir gelir elde etmeyi planlıyorsanız, fonlarınızı geleneksel bir IRA yerine bir Roth IRA'ya aktarmayı düşünmelisiniz. 2016'daki tek dosya sahipleri için, bir Roth IRA'ya yapılan katkılar için izin verilen maksimum gelir 117.000 dolardan başlar ve 133.000 dolarda biter. Hakkında daha fazla öğren Roth IRA kuralları ve katkı limitleri Burada. Öte yandan, evli dosya sahipleri için, bir Roth IRA'ya katkıda bulunma yeteneği 184.000 dolardan aşamalı olarak başlıyor ve 2016 için 194.000 dolarda tamamen duruyor. Gelecekte ne kadar çok kazanırsanız, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak ve onunla birlikte gelen faydaları güvence altına almak o kadar zorlaşacaktır.

4. Vergi çeşitliliğinizi artırmak istiyorsunuz.

Geleneksel IRA'lara yapılan katkılar vergi avantajlıdır, yani emeklilikte para çekmeye başlayana kadar yatırdığınız fonlar için vergi ödemezsiniz. Öte yandan, Roth IRA'lar önceden vergilendirilir ancak 59 ½ yaşından sonra vergiden muaf para çekme imkanı sunar. Vergi ve gelir durumunuzun gelecekte nasıl sonuçlanabileceğinden emin değilseniz, her iki türde de hesaplar - geleneksel bir IRA ve bir Roth IRA - gelecekteki vergilerinizi çeşitlendirmek açısından akıllıca bir harekettir. teşhir.

Alt çizgi

401(k)'nizi bir Roth IRA'ya çevirmek birçok yatırımcı için akıllıca bir karardır, ancak herkes için doğru olmayabilir. Tetiği çekmeden önce, tüm seçeneklerinizi araştırdığınızdan emin olun ve bir vergi uzmanıyla konuşmayı düşünün. Karmaşık yatırım araçları ve vergiler söz konusu olduğunda, bilmediğin şey sana zarar verebilir