Eşler arası borç verenler olay yerinde patlıyor, tipik olarak teminatsız bireysel krediler on binlerce borçluya hemen hemen her amaç için ve bir banka, kredi birliği veya diğer geleneksel kredi kaynaklarından elde edebileceğinizden daha uygun koşullar altında.
P2P platformları da çok özel borç verme nişlerine ayrılıyor. Bunlar arasında işletme kredileri, ipotekler ve öğrenci kredisi borçlarının yeniden finansmanı sayılabilir. Ayrıca yavaş yavaş kötü kredi kredilerine giriyorlar.
Kötü kredi konusundaki ilerleme nispeten yavaş olmuştur, ancak kredi almak için hala fırsatlar var P2P platformlarından, “adil” den daha az krediniz varsa ve hatta bazen "kötü".
Ancak gerçekte, kötü kredi verme, P2P alanında hala çok yeni bir çabadır. Ancak gelecek için umut var - platformlara yatırım ilgisi arttıkça, özellikle de kurumsal yatırımcılar, daha fazla P2P platformunun kötü kredi vermesi sadece bir zaman meselesi. krediler.
Peki sektör şu anda nerede ve krediniz kötüyse ne yapabilirsiniz?
Kredinizin Kötü Olup Olmadığını Kontrol Edin >>>
Eşler Arası ve Kötü Kredi Kredileri
“P2P” ve “kötü kredi” kelimelerini aynı cümlede kullanmak muhtemelen abartı olur. Gerçeğe daha yakın, adil krediye sahip insanlarla çalışacak P2P kredi verenler var ve bazıları kredi alacak. adilin biraz altında, ancak çok azı, genel olarak kabul edilen kredi seviyelerine sahip kişilerle çalışacaktır. "kötü".
Bu konuda önemli miktarda yanlış bilgi bulunmaktadır. Birçok haber kaynağı ve web sitesi yanlışlıkla P2P kredi platformlarının kredisi kötü olan kişilerin kredi alabileceği yer olduğunu ve bu bilgilerin genellikle yanlış olduğunu belirtiyor.
Bunun neden böyle olduğunu anlamak önemlidir. P2P kredi platformları, borçluları ve yatırımcıları bir araya getirir. Yatırımcılar, P2P platformlarının genellikle kredisi kötü olan kişilere kredi vermemesinin başlıca nedenidir.
Bir P2P platformuna yatırımcı olarak gelirseniz, paranızı kötü krediye sahip kişilere verilen kredilere yatırma olasılığınız çok daha düşük olacaktır. “Önemsiz tahvillerin” özel eşdeğeri olan şeylere para yatırmak isteyen çok az yatırımcı P2P platformlarına geliyor. Bu nedenle ve yatırımcıların platformlara gelmesini sağlamak için, P2P borç verenler borç verme standartları uygular; bunlardan biri kredisi zayıf olan borçluları elemek.
Basitçe söylemek gerekirse, P2P siteleri söz konusu olduğunda, kötü kredi kredileri genellikle karışımın bir parçası değildir.
Daha liberal kredi standartlarıyla borç veren belirli P2P kredi platformlarını vurgulamanın yanı sıra, daha popüler platformlardan bazıları için standartların ne olduğunu açıklayacağız.
Büyük İki: Borç Verme Kulübü ve Başarı
Lending Club ve Prosper, açık ara en büyük P2P kredi sağlayıcıları ve P2P'ye gidenlerin çoğunun ilk tercihi olsalar da kredi arayan piyasa, aslında kötü durumdaki insanlara kredi vermeye gelince çok iyi puan almıyorlar. kredi. Aslında, borç vermelerini adil krediden daha kötü olmayanlarla sınırladıklarını söylemek çok daha uygun olur.
Örnek olarak, Kredi Kulübü minimum 660 kredi notu şartı vardır. Prosper biraz daha aşağı iniyor, 640'a düşüyor. Bu, genellikle 650 ile 680 arasında minimum kredi puanı uygulayan bankalardan ve kredi birliklerinden çok daha düşük değil. Ek olarak, kredi raporunuz iflas, açık hüküm veya vergi borcu durumlarını ortaya çıkarırsa, her iki platformun da ciddi kısıtlamaları vardır.
Genel olarak, krediniz adil değerin altına düşerse, Lending Club ve Prosper muhtemelen kredi almanız için kaynak olmayacaktır. Aslında, P2P kredi verenlerin çoğu için de aynı şey söylenebilir. Bireysel yatırımcıları cezbettikleri için, daha güçlü kredi geçmişine sahip borçluların lehine eğilirler ve “kötü” olarak kabul edilen kredilere sahip olanlara kredi vermeleri pek olası değildir.
akran formu
Peerform, borçlulara "adil krediden daha az" diyebileceğimiz krediler veren birkaç P2P kredi sağlayıcısından biridir. Krediniz kötüyse aslında kredi vermezler, ancak diğer P2P kredi kuruluşlarından daha cömert bir adil kredi tanımları vardır.
Kredi notlarıyla başlayalım. Yukarıda belirtildiği gibi, diğer P2P borç verenler genellikle minimum 640 veya daha yüksek kredi puanları ararlar. Peerform, kredi puanları 600'e kadar düşük olan borçlulara borç verecek. Bu, kredi puanı tarafında biraz daha fazla nefes alma odası sağlar, ancak Peerform hala kredi kabul etmez son 12 içinde temerrütler, iflaslar, vergi hacizleri, hükümler veya tıbbi olmayan ilgili tahsilatları olan profiller aylar. Bu, kredisi kötü olan birçok insanı tanımlar.
Bununla birlikte, düşük kredi puanı şartı, kötü kredi dönemleriniz 12 aydan büyük ölçüde eskiyse, kredi onayına kapı açabilir. Ve bu iyi bir şey olabilir, çünkü Peerform, alışılmadık kredi ve gelir profillerine sahip olanlara birçok başka avantaj sunar.
Örneğin, Peerform aslında bir kredi alabilmeniz için bir iş sahibi olmanızı gerektirmez. Gelir kanıtı sağlamanız gerekir, ancak bu Sosyal Güvenlik, emeklilik geliri veya diğer istihdam dışı gelir türleri olabilir.
Aylık yinelenen borç yükümlülüklerinizin istikrarlı aylık gelirinize bölümü olan borç-gelir oranınız (DTI) konusunda da oldukça cömertler. %40'a kadar bir DTI'yı kabul ederler, ancak DTI hesaplamasına birincil konutunuzdaki ipotek borcu dahil değildir. Bu hesaplama, bankalarda ve diğer geleneksel kredi kaynaklarında bulacağınızdan çok daha cömerttir.
Peerform'un geleneksel bankalarla ortaklık yaptığı bir diğer önemli kategori de kredinizin amacıdır. Peerform, bireysel krediler olan tek bir kredi kategorisine sahiptir. Borç konsolidasyonu da dahil olmak üzere hemen hemen her amaç için kullanılabilir, kredi kartı yeniden finansmanı, ev geliştirme, büyük satın almalar, araba finansmanı, iş amaçlı, tıbbi harcamalar, taşınma ve taşınma, düğün masrafları, tatil, ev satın alma veya aklınıza gelebilecek herhangi bir amaç için nın-nin.
Bu, bir Peerform kredisini inanılmaz sayıda amaç için kullanabileceğiniz ve böylece çok özel amaçlar için belirli kredilere başvurma ihtiyacını ortadan kaldırabileceğiniz anlamına gelir. Örneğin araba almak istiyorsanız; o aracı satın almak için bir Peerform kişisel kredisinin gelirlerini kullanabilirsiniz.
Peerform, 36 ay geri ödeme süresiyle 1.000 ila 25.000 ABD Doları arasında kredi verecek. Bunlar, vadesi içinde tamamı ödenecek sabit oranlı, sabit ödemeli taksitli kredilerdir. Diğer bir avantaj da, kredilerin tamamen teminatsız olmasıdır - bir kredi için hiçbir zaman herhangi bir teminat vermenize gerek yoktur.
Peerform kredi oranları, %7,12'lik düşük bir APR'den %29,99'a kadar yüksek bir aralıkta değişmektedir. Ayrıca kredi tutarının %5.00'ine eşit bir oluşturma ücreti alırlar. Ancak başvuru ücreti ve ön ödeme cezası yoktur.
Sürücü Yukarı
Adından da anlaşılacağı gibi, DriverUp araba satın almak için kredi veren bir P2P borç verenidir. Bu çok özel bir amaç olmasına rağmen, sundukları en büyük avantaj, gerçekte batık krediler verecek mevcut birkaç P2P platformundan biri olmalarıdır.
Yeni araç kredileri piyasası çok rekabetçi olduğundan, DriverUp çabalarını kullanılmış araç alıcılarına ve tipik olarak özellikle kredisi kötü olan borçlulara kredi sağlamaya odaklar. Aslında, DriverUp'ın ortalama kredi puanı 535'tir ve bundan daha düşük kredi puanına sahip kişilere kredi verilmesini sağlar. Esasen, DriverUp otomotiv subprime pazarına borç verir.
Diğer P2P kredi platformlarından farklı olarak, DriverUp kredileri, satın alınan otomobil olan teminat gerektirir. Bu kredilerin faiz oranları %8,00 ile %24,95 arasında değişmektedir.
DriverUp'ın bir sınırlaması varsa, sadece platform üzerinden faaliyet gösteren bayilerden araba satın alımları için finansman alabilirsiniz. Bununla birlikte, platform ABD genelinde yüzlerce otomobil satıcısının katılımına sahiptir. 2015 yılında faaliyete geçen nispeten yeni bir platform olduğu için hızla büyüyor.
DriverUp ayrıca, kredilerini finanse etme biçiminde hemen hemen tüm diğer P2P platformlarına göre bir avantaja sahiptir. Tipik olarak, P2P platformlarında bir başvuru formu doldurmanız ve ardından kredi talebinizi potansiyel yatırımcılara sunmanız gerekir. Bu süreç iki hafta kadar sürebilir ve kredinizin tamamen finanse edileceğine dair bir garanti yoktur. Bunun nedeni, P2P platformlarının banka tarafından değil, yatırımcılar tarafından finanse edilmesidir.
Ancak DriverUp'ta krediniz DriverUp ana şirketi tarafından finanse edilecektir. Kredi verildiğinde, yatırımcılara yatırım yapmaları için teklif edilecektir. Ancak kredinizi hemen alacaksınız ve yatırımcılardan para toplamakla ya da kredinin tam olarak finanse edilememe riskiyle yüzleşmek zorunda kalmayacaksınız.
Kötü Kredi ile Kredi Onay Şansınızı Nasıl Artırırsınız?
P2P borç verenlerin kredisi kötü olan kişilere kredi verme konusundaki cömertliği hakkında okuduklarınıza veya duyduklarınıza rağmen, seçeneklerinizin o alanda bile sınırlı olacağını görebilirsiniz. Ancak, P2P kredi verenlerle bile, kötü kredi ile kredi onayı alma şansınızı her zaman artırma olanağına sahipsiniz.
Genelde kötü olarak kabul edilen bir krediniz varsa, aşağıdakileri yapmak için stratejiler geliştirin:
- Kredinizin en az son 12 aydır temiz olduğundan emin olun - bu, temerrüt, kamu kaydı ve vadesi geçmiş bakiye olmadığı anlamına gelir.
- Vadesi geçmiş bakiyeleriniz varsa, bunları ya tamamen ödeyin ya da ödenmesi gereken tam bakiyeden daha az olan, üzerinde anlaşmaya varılan bir tutarı ödeyerek bunların kaldırılmasını sağlayın.
- Kredi raporunuz üzerinde, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilecek hatalı bilgilere itiraz edin ve bunları kaldırın.
Kredinizi hızlı bir şekilde düzeltmek söz konusu olduğunda sihirli bir kurşun yoktur. Ancak çoğu zaman sadece birkaç ince ayar yaparak, kredinizi istediğiniz kredi türünü almaya yetecek kadar artırabilirsiniz. Ve elbette P2P platformu üzerinden kredi almanın avantajlarından biri de kredi gelirlerini genel olarak istediğiniz amaç için kullanabilmenizdir. Banka kredisi ile bu asla olmaz!
Adil veya kötü kredili bir P2P borç verene kredi başvurusunda bulunmayı denediniz mi? Sizin için nasıl çalıştı ve aynı durumda olan birine ne önerirsiniz?