Kredi notunuzun önemli olmadığını düşünüyorsanız, ipotek, kredi kartı, sigorta veya yeni araç kredisi için başvuruda bulunana kadar bekleyin. Kesinlikle önemli.
Sen belki kredi puanınıza, gelirinize ve diğer faktörlere bağlı olarak onay alın, ancak inanılmaz derecede yüksek bir faiz oranı ve daha fazla ücret ödemeye kolayca sıkışabilirsiniz. Kredi puanınız “zayıf” veya hatta “orta” ise hiç onaylanmamanız da mümkündür. Ve ondan sonra? İyi veya makul bir kredi olmadan, bir arabayı finanse etmek veya hatta bir daire almak için bir cosigner'a güvenmek zorunda kalabilirsiniz.
Bazen kredi raporunuzda yanlış ve zarar verici işaretler sizin hatanız değildir ve kimlik hırsızlığının veya daha kötüsünün bir işareti olabilir. Kredi izleme hizmetleri buna karşı korunmaya yardımcı olabilir, ancak yanlış ve potansiyel olarak zarar verici öğeleri kredi raporlarınızdan nasıl kaldırırsınız?
Üç kredi raporlama kurumu - Experian, Equifax ve TransUnion, bilgileri tartışmak için süreçlere sahiptir. Raporlarınızdan yanlış bilgilerin kaldırılması için adımlar attığınızda, kredi bürolarına puanınızı doğru verilere göre güncelleme şansı vermiş olursunuz.
Kredi raporlarınızda hatalar olabileceğini düşünüyorsanız, kesinlikle zaman aşımına uğramak için atabileceğiniz bazı adımlar vardır. İşte hemen yapmanız gerekenler
5 Adımda Kredi Raporlarınıza Nasıl İtiraz Edebilirsiniz?
Aşama 1: Kredi raporlarınızın ücretsiz bir kopyasını alın
Adım 2: Profesyonel bir kredi onarım hizmetine ihtiyacınız olabilir
Aşama 3: Hataları kredi bürolarına yazılı olarak açıklayın
4. Adım: Hatayı yapan firmayı bilgilendirin
Adım 5: Kredi izlemeyi düşünün
1. Adım: Kredi Raporlarınızın Ücretsiz Bir Kopyasını Alın
Kredi raporunuzdaki hataları düzeltmek için adımlar atmadan önce, neyin yanlış veya yanlış olduğunu tam olarak bilmek ve anlamak çok önemlidir. Bu ayrıntıları bulmak için, şu adresten kredi raporlarınızın üçünün de bir kopyasını almanız gerekir. deneyim, ekifaks, ve TransBirlik. Her kredi raporunun kendilerine bildirilen farklı bilgileri olabileceğini unutmayın, bu nedenle raporlarınızdan yalnızca birini kontrol etmek yeterli değildir.
Neyse ki, tam kredi raporlarınızı çevrimiçi olarak kontrol etmek aşırı zor değil ve hatta ücretsiz olarak yapabilirsiniz. AnnualCreditReport.com web sitesi, kredi raporlarınızın her birini 12 ayda bir ücretsiz olarak kontrol etmenizi sağlar ve hepsini evinizin rahatlığında yapabilirsiniz.
Kredi raporlarınızın her birine eriştiğinizde, hataları kontrol etmek için zaman ayırın. Göre Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), kredi raporlarında bulunan en yaygın hatalar şunları içerir:
- Adınız veya adresiniz gibi kimlik verileriyle ilgili hatalar
- Sizinle aynı ada sahip başka birine ait hesaplar
- Adınıza hileli olarak açılan hesaplar Geç veya gerçekten iyi durumda olan gecikmiş hesaplar
- Aynı borçlar birden fazla listelenmiş
- Yanlış bakiye veya ödeme bilgileri listelenmiş hesaplar
Tüm hataların kredi puanınız üzerinde zararlı bir etkisi olmayacağını unutmayın. Ancak, birkaç yıl önce kapattığınızda açılan bir hesap kadar basit bir şey olsa bile, bulduğunuz yanlış bilgileri düzeltmek için zaman ayırmalısınız.
Adım 2: Profesyonel bir kredi onarım hizmetine ihtiyacınız olup olmadığına karar verin
Kredi raporunuzdan yanlış bilgilerin kaldırılması için zamanınız yoksa, profesyonel kredi onarımını da düşünebilirsiniz. Bu niş içinde faaliyet gösteren şirketler, sizin adınıza yanlış bilgi bildiren kredi bürolarına ve borç verenlere ulaşmak da dahil olmak üzere, sizin için tüm ağır işleri yapmaya söz veriyor.
Profesyonel kredi onarımını seçerseniz, ulaştığınız şirketin saygın olduğundan emin olmalısınız. Federal Ticaret Komisyonu (FTC), kredi onarım endüstrisinin dünyayı vaat eden ve teslim edemeyen birçok şirketle dolandırıcılıklarla dolu olduğunu belirtiyor. Ayrıca bu firmalar sizin atamayacağınız hiçbir adımı atamazlar. Bir ücret karşılığında sizin adınıza hareket eden tek kişi.
Lexington Yasası Yardım için ödeme yapmaya karar verirseniz kesinlikle kontrol etmeniz gereken saygın bir kredi onarım şirketidir. Lexington Law sadece sağlam incelemelere sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda bir sonraki adımlarınızı belirlemenize yardımcı olabilecek ücretsiz bir kredi onarım danışmanlığı sunar.
Adım 3: Hataları Kredi Bürolarına Yazılı Olarak Açıklayın
Kredi raporlarınızı gözden geçirdikten ve size zarar verebilecek hataları net bir şekilde anladıktan sonra kredi puanı, hataları her kredi bürosuna yanlış bilgilerle açıklamak için zaman ayırmalısınız, yazı. Federal Ticaret Komisyonu (FTC), bir örnek anlaşmazlık mektubu ihtiyaçlarınıza göre kullanabilir ve değiştirebilirsiniz.
Kredi raporlarınızdaki hatayı açıklayan bir mektuba ek olarak, şunları da yapmanız gerektiğini unutmayın. adınızı ve adresinizi, bilgilerin uzun bir açıklamasıyla ve neden verildiğini belirtin. yanlış. Ayrıca, YıllıkKrediReport.com'dan yazdırabileceğiniz veya kaydedebileceğiniz etkilenen kredi raporlarınızın bir kopyasını da eklemelisiniz. Gönderdiğiniz kredi raporunuzun kopyalarında, tam olarak açıklığa kavuşturmak için yanlış bilgileri daire içine almalı veya vurgulamalısınız.
Kredi raporlama kurumlarının her biriyle hatalara itiraz etmek için kullanabileceğiniz adresler şunlardır:
deneyim
Posta Kutusu 4500 Allen, TX 75013
TransUnion LLC Tüketici Uyuşmazlık Merkezi
Posta Kutusu 2000 Chester, PA 19016
ekifaks
Posta Kutusu 740256 Atlanta, GA 30374-0256
FTC, bu bilgilerin kredi bürolarına onaylı posta yoluyla gönderilmesini önerir. FTC'ye göre, kredi raporlama kurumlarının talebinize yanıt vermek için "önemsiz olduğunu düşünmedikleri sürece" 30 günleri olacak.
Kredi bürolarının da gönderdiğiniz bilgileri, bilgileri sağlayan kuruluşa iletmeleri gerekir. Örneğin bir kredi kartı yanlış bir bakiye bildiriyorsa, gönderdiğiniz bilgileri kredi kartı şirketine iletirler. Kredi bürosunun talebinizi incelemesi bittiğinde, sonuçlarınızı sizinle yazılı olarak paylaşmaları gerektiğini de unutmayın.
Ayrıca, kredi raporunuzda bir hata düzeltilirse, kredi bürosunun hatayı düzelten, son altı yılda bir talepte bulunan herkese güncellenmiş kredi raporları gönderecektir. aylar. Ancak bu hizmeti kredi bürolarından talep etmeniz gerekiyor.
Adım 4: Hatayı Yapan Firmayı Bilgilendirin
Aynı bilgileri, bir kredi kartı şirketi veya sahip olduğunuz bir krediyi denetleyen biri olsun, kredi bürolarına raporlama hatalarını yapan şirkete de göndermelisiniz. Bir kez daha, FTC bir örnek anlaşmazlık mektubu ihtiyaçlarınıza göre değiştirebilirsiniz.
Aynı zarfta yanlış bilgilerle birlikte kredi raporlarınızın bir kopyasını da göndermelisiniz. Şirketin bu bilgileri aldığından emin olabilmeniz için bu bilgileri taahhütlü postayla da gönderdiğinizden emin olun.
Adım 5: Kredi izlemeyi düşünün
Bu adım, kredi raporunuzdaki yanlış öğeleri mutlaka düzeltmese de, gelecekteki sorunları önlemeye yardımcı olabilir. Kredi izleme hizmetleri, kredinizin belirtilerine dikkat etmek de dahil olmak üzere sizin adınıza kredinize göz kulak olur. kimlik Hırsızı. Bu nişteki çoğu şirket, kredi raporlarınızı, genellikle 20 ABD Doları veya 25 ABD Dolarından az olan düşük bir aylık ücret karşılığında izler. Bu tür bir yardım için ödeme yapmak ideal görünmese de, bu hizmet, kimlik hırsızlığı ve diğer dolandırıcılık türleriyle ilgili yüksek maliyet ve stresten kaçınmanıza yardımcı olarak, bunun karşılığını fazlasıyla verebilir.
Credit Karma ve Credit Susam dahil olmak üzere bazı kredi izleme hizmetleri ücretsizdir. Ancak ücretsiz hizmetler, ücretli kredi izleme hizmetleri kadar gözetim sağlamaz. Sadece bu da değil, Credit Karma ve Credit Susam, Experian, Equifax ve TransUnion olmak üzere üç kredi bürosundan da kredi raporlarınıza erişim sağlamaz.
Daha sağlam bir kapsama alanı istiyorsanız, profesyonel yardım için ödeme yapmanız gerekir. öneririz kimlik koruması, karanlık web izleme, banka hesabı izleme, kredi puanı izleme ve daha fazlası gibi hizmetleri ayda 21,00 ABD doları gibi düşük bir fiyata sunar.
Kredi Raporu Hatalarını Düzeltmek Çok Önemli
Yukarıda özetlediğimiz adımlar çok fazla gibi görünse de, burada gerçekten neyin tehlikede olduğunu hatırlamak önemlidir. Kredinizle ilgilenmezseniz, bir gün kendi evinizin sahibi olmayı veya bir araba finanse etmeyi umuyorsanız, kredi almaya hak kazanamayabilirsiniz. Düşük veya adil krediye sahip bir kredi için onaylansanız bile, muhtemelen çok daha yüksek faiz oranları ödersiniz, bu da cebinizden sebepsiz yere daha fazla para çıkması anlamına gelir.
Beğen ya da beğenme, ama senin kredi notu finansal sağlığınızı etkileyen önemli bir bileşendir. İyi bir kredinin zaman içinde paradan ve üzüntüden tasarruf etmenize yardımcı olabileceği durumlarda, zayıf kredi hayatınızı olması gerekenden daha zor hale getirir.
Kredinizi iyi durumda tutmak için zaman ayırın, ancak kredi raporlarınızdaki yanlış bilgilerin puanınızı düşürmediğinden emin olmanın size bağlı olduğunu da unutmayın. Tek yapmanız gereken birkaç mektup göndermek ve sonuçları takip etmek ve çabaya değecektir.
Yine de “İyi” Kredi Nedir?
Başlamak için çekmeniz gereken kredi puanını ve kredinizin gerçekten o kadar kötü olup olmadığını merak ediyor olabilirsiniz. Bu iyi bir soru ve gelecekte almayı umduğunuz kredi puanı hakkında genel bir fikre sahip olmanıza yardımcı oluyor.
FICO Puanlarınızı Alın
Birkaç tür kredi puanı olsa da, FICO puanı ülke çapında kredi verenlerin %90'ından fazlası tarafından kullanıldığından en popüler olanıdır. Bu tür kredi puanlama yöntemiyle, puanlar 300 ile 850 arasında değişir ve en üstteki puanlar "en iyi" olur.
İşte myFICO.com'un kredi puanı aralıklarını nasıl ayırdığı:
- olağanüstü: 800+
- Çok güzel: 740 ila 799
- İyi: 670 ila 739
- Adil: 580 ila 669
- Fakir: 579 ve altı
En iyi oranlara ve kredi koşullarına hak kazanmak ve kusurlu krediye sahip insanlara zarar verebilecek olumsuzlukların çoğundan kaçınmak için, FICO puanını 740 veya üzerinde tutmaya çalışmalısınız. Kredi raporlarınızdaki yanlış bilgilere itiraz etmek, tüm yaptığınız buysa, oraya ulaşmanıza yardımcı olmayabilir, ancak kesinlikle yardımcı olabilir.