Beni tanıyanlar Roth IRA'yı ne kadar çok sevdiğimi bilirler.
Onu o kadar çok seviyorum ki, karımı üçüncü oğlumuza “Roth” adını vermesi için ikna etmeye çalıştım. Ha ha, şaka yapıyor olabilirim... .
Ne zaman genç bir yatırımcıyı kendi Roth IRA'larını kurmaya teşvik edebilsem, bu beni kovuyor.
Roth IRA'ya ayda sadece 50 ila 100 dolar girerken, emekli olduklarında şu anda nüfusun %99,9'undan daha finansal olarak güvende olacaklarını biliyorum.
Sadece düşünmek bile tüylerimi diken diken ediyor. Bileşik faizin gücü kesinlikle şaşırtıcıdır.
Bir fotoğrafçılık işinin sahibi olan iyi bir arkadaşım benim aracılığımla kendi Roth IRA'sına yatırım yapmaya başlamak istediğinde onun adına heyecanlandım.
Daha gençken yatırım yapmaya başladığımız gerçeğinin tadını çıkararak emeklilik yıllarımızı nasıl geçireceğimizi düşündüm hemen. Gelecekteki sonuç? Yüzbinlerin birikimi – değilse de milyonlarca - dolar.
Bu yüzden bir gün bana gelip Roth IRA'sını kapatacağını söylediğinde tam bir şoktaydım. Gerekçesi, yıllar içinde biriktirdiği yaklaşık 1000 doların fotoğraf stüdyosu için ekipman satın almak için kullanılmasıydı.
Stüdyosunda üzerinde çalıştığı bazı portre çalışmaları için kamerasını, kamera lenslerini ve ayrıca bazı sahne arka planlarını güncellemesi gerekiyordu.
İşine yatırım yaparak, Roth IRA'sına alabileceğini düşündüğünden çok daha büyük bir yatırım getirisi (yatırım getirisi) elde edeceğini hissettiğini söyledi.
İlk başta dilsizdim. Roth IRA'sını bozdurarak kendi finansal geleceğini nasıl mahvetmeye cüret eder! Kendine ne kadara mal olduğunu görmedi mi?
O zamanlar bir W2 çalışanıydım ve sınırsız gelir kavramını anlasam da ne yapmaya çalıştığını anlayamadım. Aklımda, hemen reddettim.
yaptığını sanıyordum Kocaman hata.
Birkaç yıl sonra bir işletme sahibi olduğumda “aha anı” yaşadım – anladım. İşinize yatırım yapmanın ne demek olduğunu anladım - üstel getiriyi görmek.
Arkadaşıma hata yaptığını düşündüğümü hiç söylemedim. Kibarca Roth IRA'sını nakde çevirdim ve işine yatırım yapması için ona şans diledim.
Geriye dönüp baktığımda onun haklı olduğunu ve benim haksız olduğumu biliyorum.
O zamanlar genç bir finansal danışmandım ve insanlara Roth IRA'ya nasıl yatırım yapacaklarını ve uzun vadeli yatırım fonlarına nasıl yatırım yapacaklarını göstermek için eğitildim. Ne yazık ki, birçok finansal danışman aynı inançlara bağlı kalıyor - yatırımın yalnızca borsa yoluyla yapılması gerektiğine.
Açık olalım. Bu makalenin amacı, bir 401(k), Roth IRA, yatırım fonu, ETF, hisse senedi veya başka bir yatırıma kesinlikle yatırım yapmanız gerektiğini söylemek değildir. Zenginliği hızlı bir şekilde inşa etmek istiyorsanız - beğenin Gerçekten hızlı - o zaman Roth IRA gibi bir araca yatırım yapmak sizi oraya götürmez.
Daha gençseniz ve gelir sınırlarınız izin veriyorsa, bir Roth IRA açın. Yatırım fonlarına ve ETF'lere yatırım yapın. Acil durum fonunuzda yeterli paranız olduğundan emin olun. Finansal hayatınıza bu iyi alışkanlıklarla başlamak, servet inşa etme başarınıza yansıyacaktır.
Tamam, peki nasıl hızlı bir şekilde servet inşa edersiniz? Hadi bir bakalım.
Yaşam Masraflarınızı Deli Gibi Bırakın
Biliyorum, bu pek heyecan verici değil ama zenginliğin tanımı bu. Todd Tresidder olarak FinancialMentor.com "Harika servet oluşturucular hem para biriktirmeye hem de daha fazla kazanmaya odaklanır" diyor.
Todd'un burada işaret ettiği şey, giderlerinizle geliriniz arasındaki boşluktur. Giderler her zaman gelirinizden düşük olmalıdır. Bu boşluk ne kadar büyük olursa, o kadar çok servet biriktirebilirsiniz.
Kabul edelim, yatırım yapacak paranız yoksa yatırım yapamazsınız. Halihazırda imkanlarınızın ötesinde yaşıyorsanız ve sizin için çalışacak ek paranız yoksa, asla servet inşa edemezsiniz.
1. Araçlardan Tasarruf Edin
Bu dersi daha üniversitedeyken öğrendiğim için çok şanslıydım. Bu bana yol açtı 1998 Chevy Lumina'yı sürmek Bu tamamen ödendi çünkü onu rahmetli büyükannemden miras aldım.
Araba ödememin olmaması kendime, Roth IRA'ma ve 401(k)'me yatırım yapmamı sağladı.
Forbes için Jason Fogelson'a göre: “Özellikle internet çağında bir araba alıcısının yapabileceği en büyük hata, araştırma yapmadan araba almaktır. Bazı alıcılar araç satın alma sürecini atlatmaya o kadar hevesli ki araç güvenilirliği, fiyatlandırma ve finansman hakkında her şeyi öğrenmeye vakit ayırmıyorlar.”
Kabul ediyorum. Ama bir dakikalığına finansman kısmına odaklanalım. Araba kredileri, hiç kimsenin ulaşım sağlamak için ödememesi gereken gülünç faiz oranlarıyla gelir. Araba kredileri, birçok Amerikan hanesinin en yüksek maliyetli borçlarından biri olabilir.
Çok fazla insan araba ödemesini "normal" olarak görüyor. Elbette normaldir ama “normal” zenginlik üretmenize yardımcı olmaz dostum. Bunun yerine, benim yaptığımı yapmayı ve tamamen sahip olduğunuz bir arabayı kullanmayı düşünün. Uzun vadede cüzdanınızda daha kolay olacak - söz veriyorum.
2. Sığınakta Tasarruf Edin
Buna ek olarak eşimle birlikte olduğumuz ilk yıl için bir ev kiraladık. İpotek ödemesine sahip olmamak, acil durum fonumuzu oluşturmamıza ve ayrıca emekliliğimiz için tasarruf etmemize izin verdi.
Peki ya kiralamak ipotek ödemesinden daha pahalı görünüyorsa? Forbes için Beth Braverman'a göre: “Kiralıklar çok daha fazla esneklik sunuyor. Bir ev satın almak genellikle 30 yıllık bir ipotek taahhüt etmek anlamına gelir. Çoğu insan bu süreye yakın bir yerde bir evde kalmaz, ancak sahip olduğunuz bir evi alıp oradan taşınmak, kiralık bir ev bırakmaktan çok daha zordur.”
Peki iş değişikliği veya başka bir nedenle taşınmanız gerektiğinde evinizi satamazsanız ne olur? Sadece satamayacağınız ev için değil, taşındığınız ev için de çok para ödüyorsunuz.
Esnekliğe ihtiyacınız varsa, bizim yaptığımız gibi kiralamayı düşünün - kira ödemesi ipotek ödemeli benzer bir evden daha yüksek olsa bile.
3. bok satın almayın
Son olarak, ihtiyacımız olmayan saçmalıkları satın almadık.
Kendinize gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu ve neye gerçekten ihtiyacınız olmadığını sorun. O milyon inçlik düz ekran TV'ye gerçekten ihtiyacın var mı? Hayır, yapmıyorsun!
4. Gelirinizin Bir Yüzdesini Tasarruf Edin
Eşim ve ben gibi tasarruf sahipleri kesinlikle azınlıktayız. Çok az insan gelecek için önemli miktarda para biriktiriyor, ancak azınlıkta olduğumuzu düşünüyorsanız, o zaman şuradan Pete'e bakın. MrMoneyMustache.com Kim, gelirinizin %30 ila %50'sini biriktirmeniz gerektiğini savunuyor. Bu kesinlikle işin uç tarafında olsa da, Pete bunun nasıl yapılabileceğinin bir başka örneği.
Verilmiş, ne kadar çok yaparsanız, tasarruf edebileceğiniz yüzde o kadar büyük olur. Buradaki nokta, servetinizin daha fazlasını sizin için doğru olan yatırımlara aktarabilmeniz için bazı büyük fedakarlıklar yapmaktır.
Çok, Çok Daha Fazlasını Kazanın
Eskilerin dediği gibi: "Para kazanmak için paran olmalı." Yine de ne düşündüğünü biliyorum:
"Pekala Jeff, hiç param yok, param yoksa nasıl para kazanabilirim?"
Önce bir şeye değinelim. Hiç paranız olmadığını söyleyip buna inandığınızda, zaten kendinizi başarısızlığa hazırlıyorsunuz. Zihniyetinizi değiştirmeli ve daha fazla para kazanmanın bir yolunu bulabileceğinize inanmalısınız.
5. Şimdi Çok Çalışın
Kariyerimi nasıl ilerletebildiğimi düşündüğümde, sonunda beni işe alan bir aracı kurumda ücretsiz stajyer olduğum zamanı hatırlıyorum. Bir stajyer olarak haftada 12 ila 15 saat çalışıyordum, gelmem söylendiğinde, giyinip etkilemeye hazır olduğumda ortaya çıkıyordum. Görevlerimin çoğu önemli belgeleri parçalamak, dosyalamak ve diğer temel idari görevlerdi.
İş sıkıcı olsa da benden ve üzerimden istenen her şeyi yaptım. İş ahlakım ve motivasyonum kendini gösterdi. O yaz stajından sonra bana tam zamanlı bir iş teklif edildi.
Bir işiniz varsa, o işi sevmeseniz bile elinizdeki her şeyi verin. Çalıştığınız şirkete sahipmişsiniz gibi davranın.
O zaman CEO olduğunuzu hayal edin.
Daha fazlası söz konusu olsaydı, günlük görevlerinize nasıl farklı yaklaşırdınız?
Harika fırsatlar bulmak gerçekten zor. Mümkün, ama kolay değil. Şimdilik, çok çalışmaya odaklanmanızı tavsiye ederim. Çevrenizdeki insanlar fark etmeye başlayacak.
Tıpkı stajyer olarak çok çalıştığım için bana tam zamanlı bir pozisyon teklif edildiği gibi, elinizden gelenin en iyisini yaptığınızda size açılan fırsatların kapılarını bulacaksınız.
6. Eğitiminize Yatırım Yapın
Daha fazlasını yapabilmenin bir başka yolu da eğitiminize yatırım yapmaktır. Bu, derecenizi almak, MBA yapmak veya özel bir atama almak olabilir. Benim için SERTİFİKALI FİNANSAL PLANNER™ sertifikamı almak yıllar içinde binlerce dolar gelir sağladı.
Sertifikam için yapılan sınavı ilk geçtiğimde birçok kişi bana "Tebrikler, bu zam aldığınız anlamına mı geliyor?" diye sordu. Benim için acil bir finansal fayda yoktu.
Kıçımı incelemeye başladığım bir yıldı, ama bu unvanı almanın bana kendimi rekabetten ayıracak eğitim ve kimlik bilgilerini vereceğini biliyordum.
Acil bir finansal fayda görmesem de, Jeff Rose, CFP olduğum gerçeğine birkaç yeni müşteri ve birkaç medya fırsatı atfedebilirim.®. Sertifikanızı da alabilirsiniz!
7. Kendinize ve Pazarlamanıza Yatırım Yapın
Bunun ötesinde, kendime yatırım yaptım. İlk başladığımda çok fazla param yoktu, ama bir yere bakmam gerektiğini biliyordum, bu yüzden yeni gömlekler, kravatlar, takım elbiseler aldım - kendimi daha profesyonel gibi göstermek için elimden gelen her şeyi. Kendimi ortaya koymak için kişiselleştirilmiş broşürlere, seminerlere ve diğer pazarlama malzemelerine de yatırım yaptım.
Kendime yatırım yapmamın bir başka yolu da ödeme yapmaktır. Stratejik Koç için yılda 7.900 ABD doları – çalıştaylar, program danışmanları ve benzer düşünen girişimcilerden oluşan bir koçluk programı.
Stratejik Koç'tan Dan Sullivan, işim için son derece faydalı bulduğum bir program yarattı - işim onun çalışmaları sonucunda büyüdü. Bunun gibi alıntılarının çoğu bir yumruk atıyor:
Bir şirketin 10 kat büyümesi için buna ihtiyacı yok sen yönetme – kendi kendini yönetmeye ihtiyacı vardır.
Her zaman, karşılayabileceğimden daha fazlasını harcadığım yere kendimi fazla uzatmamaya özen gösterdim. Kazandığım paranın çoğu, büyük ekran televizyonlar ya da lüks restoranlarda yemek yeme gibi anlamsız şeylere gitmiyordu.
Bunun yerine, para kendime ve işime yatırım yapmaya gitti.
8. Girişimciliğe Girişim
Girişimciliğe girişerek servet oluşturmaya başlamanızı şiddetle tavsiye ederim.
Girişimci olduğumda, servet oluşturma yolculuğum gerçekten başladı. Birkaç yıl önce kitabı okumuştum. Zengin Baba Fakir Baba. Bu kitapta yazar Robert Kiyosaki, nakit akışı çeyreği kavramını tanıtıyor.
Dört farklı varlığa bakar: çalışan, serbest meslek sahibi, işletme sahibi ve yatırımcı. O kitabı okuduğumda çalışan çeyreğinin altına düştüm, ancak ciddi para kazanmak istiyorsam, almam gerektiğini biliyordum. doğru türde bir çeyreğe - ya işletme sahibi ya da yatırımcı çeyreği (yatırımcı çeyreği aslında en iyisi).
Mali müşavir olarak ilk başladığımda, hala bir çalışandım. Kendi saatlerimi oluşturabilme ve işimi yapabildiğim kadar büyütebilme yeteneğim vardı ama aynı zamanda birçok kısıtlamam da vardı.
İlk adımım serbest meslek sahibi olmaya geçmek oldu. Sadece bu değişikliği yaparak, ilk yılımda %30'luk bir gelir artışı gördüm. O zamandan beri bir işletme sahibi oldum ve şimdi kendimi de bir yatırımcı olarak görüyorum. Bir işletme sahibi olarak, varlık yönetimi firmamın sahibiyim. GoodFinancialCents.com adlı blogumun sahibiyim ve ayrıca tümü gelirimi sağlayan birkaç çevrimiçi mülküm daha var.
Evet, blog yazmak çok kazançlı olabilir – Bloglamadan 1.097.757 dolardan fazla para kazandım. Aslında blogumu neredeyse bir yatırım olarak görebilirdim; bloglar biraz bakım gerektirse de, kesinlikle benim finansal planlama uygulamam için gereken bakımı hemen hemen gerektirmezler.
İnternetten çok para kazanan tek kişi kesinlikle ben değilim. Steve Chou'nun karısı 100.000 dolarlık gelirini bir çevrimiçi mağazayla değiştirdi böylece evde oturan bir anne olabilir. Aklınıza koyarsanız yapabilecekleriniz inanılmaz.
İster çevrimiçi bir iş kurmayı, ister tuğla ve harç işinizi büyütmeyi düşünüyorsanız, her şey eskiye döner. şimdi çok çalışmak. Ama biliyor musun? çok çalışmak zorundasın doğru şeyler ya da sadece tekerleklerinizi döndürüyor olacaksınız.
Mevcut işlerim, işe yaramayan birkaç ticari girişimin sonucudur. Birkaç kez çok düzeyli pazarlamayı denedim. Emlak denedim.
Bir solo 401(k) işi denedim. Bunların hiçbiri benim için işe yaramadı. Bazılarında çok para kaybettim. Diğerlerinde, sadece zaman kaybıydı. Ama tüm bu deneyimlerde bir şey öğrendim... "Kazan ya da öğren, asla kaybetme" mantrasını benimsemen önemlidir.
9. Emlak deneyin
Gayrimenkul demişken, benim için işe yaramadı ve bu herkes için doğru değil, kesinlikle başkaları için işe yaradı. BiggerPockets.com'dan Brandon Turner'a gayrimenkul yatırımının bireylerin servet kazanmasına ne kadar hızlı yardımcı olabileceğini sordum. İşte söylemek zorunda olduğu şey:
Gayrimenkul yatırımı sizi bir gecede zenginleştirmeyebilir, ancak diğer birçok geleneksel yatırımdan daha kısa bir zaman diliminde net değerinize sıfırlar ekleyebilir. Örneğin, bir tamirci-üst ev satın almak, mülkü rehabilite etmek ve daha fazlası için satmak, doğru yaparsanız size önemli bir beklenmedik kazanç sağlayabilir. Sadece düşük fiyata aldığınızdan, akıllı rehabilitasyon yaptığınızdan ve hızlı sattığınızdan emin olun. Bu süreç olarak adlandırılan ev çevirme, büyük ölçüde bir matematik oyunudur ve meydan okumaya istekli olanlar tarafından önemli karlar elde edilebilir.
Gayrimenkul yoluyla hızla servet eklemenize yardımcı olabilecek başka bir strateji, önemli miktarda aylık nakit akışı sağlayan çok aileli mülkler satın almaktır. Bu nakit akışı, gayrimenkul portföyünüzü katlanarak büyütmenize olanak sağlayacak bir domino etkisi yaratarak kaydedilebilir ve daha fazla anlaşmaya yeniden yatırılabilir.
Daha fazla bilgi için, okuyun Gayrimenkul Yatırımına Yeni Başlayanlar İçin En İyi Rehber BiggerPockets.com'dan.
Sonuç Düşünceleri
Zenginliği gerçekten hızlı bir şekilde inşa etmek için, bir Roth IRA'ya ayda 50 ila 100 dolar yatırım yaparak oraya gidemezsiniz. Evet, uzun vadeli bir strateji olarak harika olsa da, kısa vadede bir fark yaratmayacak.
Konuştuğum birçok finansal danışman, sizi şimdi bu riski almaya teşvik etmek istemiyor. Heck, birkaç yıl önce o finansal danışmanlardan biriydim.
Tüm servet oluşturma seçenekleri hakkında sizi bilgilendirmemekle birlikte mali yanlış uygulama, mali danışmanınız size mali hedeflerinize göre çeşitli seçenekler sunarsa, cüzdanına yardımcı olmasa bile kesinlikle daha iyidir.
Onlar için neyin işe yaradığını görmek için birkaç profesyonel yatırımcıyla konuşmak her zaman iyi bir fikirdir. Herhangi bir finans uzmanına sorabileceğiniz en iyi soru, paralarını nasıl yatırdıklarıdır - çok şey konuşacaktır.
Bir an için geri adım atalım. Şunu düşünüyor olabilirsiniz: “Bunları nasıl öğrenebilir ve yapabilirim? Hatta mümkün mü?”
Her şeyi yapmak zorunda olduğunu düşünme. Bunun yerine, birkaç şeye odaklanın ve onları iyi yapın. Her şey kendinize yatırım yapmakla başlar. Podcast'leri dinleyin, kitap okuyun, milyonerleri öğle yemeğine çıkarın (evet, satın alırsınız).
Lewis Howes'un mükemmel bir podcast'ine abone olarak başlayabilirsiniz: Büyüklük Okulu Podcast'i. Orada, kendiniz ve servetiniz hakkında farklı düşünmek için donanımlı olacaksınız. O fantastik.
Kendinizi iyileştirmenin yollarını bulmayı alışkanlık haline getirdiğinizde, serveti her zamankinden daha hızlı inşa etmenin yeni potansiyel yollarını da bulacaksınız. Herkes farklı şekilde yapar ve kimse tam olarak sizin gibi yapmaz.
Sen eşsizsin ve bir yolunu bulacaksın. Sadece kendine bir şans ver! Kendime başarılı olma şansı verdiğim için çok mutluyum. Sen de olacaksın.
Bu yayın ilk olarak şu adreste göründü: Forbes.com.