Ykredi puanımız, krediye hak kazanma yeteneğinizi ve onaylanması durumunda size sunulan koşulları etkileyen önemli bir sayıdır. Burada özellikle bakacağız ödenmemiş tıbbi faturalar ve bunların kredi puanınız üzerindeki etkisi.
Çoğu Amerikalı tüketici, temel kredi puanlama ilkelerine aşinadır. Örneğin, faturaları geç ödemek olumsuz olarak görülürken, borcu azaltmak olumlu bir eylem olarak kabul edilir.
Kredi puanı hesaplanırken dikkate alınan başka birçok değişken vardır. Puanınızı yükseltmek için en iyi kararları vermek için farklı durumların puanınızı nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.
Bunu merak etmemin nedeni, yakın zamanda oturduğum bir panele dayanıyordu. Panelde, biri yerel bir bankadan, biri bir kredi birliğinden ve biri de SBA kredilerinde uzmanlaşmış olmak üzere 3 kredi veren yer aldı. Neden panelde oturduğumu kendinize soruyor olabilirsiniz? İnan bana, tam da bu soruyu kendime soruyordum.
Tartışmanın bir kısmı kredi puanlarına dönmüştü ve yerel bankadan borç veren bir yorumda bulundu. “Ödenmemiş sağlık faturaları söz konusu olduğunda, krediniz üzerinde en sert doğrudan etkiye sahiptirler. Puan. 50 dolarlık ödenmemiş bir sağlık faturası bazen puanınızı 100 puan azaltabilir”.
Bu yorumu ilk yaptığımda biraz şaşırmıştım. Ödenmemiş sağlık faturaları kredi puanınızı gerçekten bu kadar kötü mü etkiliyor?
Kredi puanınızdaki tıbbi faturalardan endişe ediyorsanız, bazı kontrol etmenin ücretsiz yolları.
Tıbbi Borç için Kredi Raporunuzu Kontrol Edin >>>
Diğer Borçlar Gibi Muamele Edildi?
Kredi puanınızla ilgili olarak borcun görüntülendiği birkaç farklı bakış açısı vardır. Örneğin, her ay zamanında ödeme yapıyorsanız, sadece borcunuz olması olumsuz olarak görülmeyebilir.
Öte yandan, ödenmeyen borçlar - ödenmemiş sağlık faturaları gibi daha fazla bu tür borçlar kredi bürolarına rapor olarak bildirildiğinde, kredi puanınız üzerinde önemli bir etki tahsilat hesabı. Büyük resme baktığınızda, yüksek kredi kullanımına sahip olmak olumsuz olarak görülüyor, ancak Ödenmemiş ve tahsilatla sonuçlanan borçlarla karşılaştırıldığında, yüksek kredi kullanımı ikiden daha azdır. kötülükler.
Büyük paket bu: Tıbbi faturalar kredi kuruluşlarına bildirilmez. Tıbbi faturayı ödemediğinizde ve bir tahsilat kurumuna devredildiğinde, bunun FICO puanınız üzerinde zararlı bir etkisi olabilir.
Ödemede Esneklik
Ödenmemiş sağlık faturaları, kredi kartı hesaplarında veya diğer mali yükümlülüklerde sıklıkla görülmeyen bir esneklik düzeyi sunar. Çoğu durumda, hastaneler ve diğer sağlık hizmeti sağlayıcıları, ödenmemiş faturanın gecikmiş veya gecikmiş olarak bildirilmesini önleyecek bir ödeme düzenlemesi yapmaya istekli olacaktır. Bu, faturayı tam olarak ödeyemeyen ancak zamanla borcunu ödeyebilen kişiler için gerçek bir avantaj olabilir. Sağlık faturası ödenmemiş veya tahsilatta olarak bildirilmezse, kredi puanınız üzerinde herhangi bir etkisi olmayabilir. Bu nedenle, ödenmemiş bir tıbbi faturası olan herhangi bir kişi, mevcut ödeme seçeneklerini görüşmek için ilgili sağlık kuruluşu ile iletişime geçmelidir. Bunu yaparak, ödenmemiş faturanızı öderken kredi puanınızın olumsuz etkilenmesini önleyebilirsiniz.
Yazar ve finans uzmanı Liz Weston'a birisi tarafından kredi puanlarına yardımcı olmak için ne yapabilecekleri soruldu. Bu kişinin kredi raporlarında ödenmemiş tıbbi faturalardan kaynaklanan çok sayıda temerrüt vardı ve mevcut puanını 650'ye yükseltmeye çalışıyordu.
Tüm doktor faturalarınızı yakından izleyerek puanlarınızın gelecekte zarar görmesini önlemeye yardımcı olabilirsiniz. Amacınız, bunların tahsilatlara devredilmesini veya kredi bürolarına bildirilmelerini engellemektir. Bu, ödemeyi geciktiren herhangi bir incelemenin ilerlemesini kontrol etmek için doktoru ve sigorta şirketinizi aylık olarak aramak anlamına gelebilir; bazı durumlarda, faturaları ödemeniz ve sigortacınızdan geri ödeme talep etmeniz gerekebilir. Evet, bu bir güçlük ama puanlarınıza bir darbe daha vurmaktan iyidir.
Liz haklı, bu bir güçlük ama buna kesinlikle değer. Karım organize olmanın kraliçesi ve sürekli tıbbi faturalarımızın tepesinde. Bir tahsilat acentesine devretmekle tehdit ettiklerinde, ödediğimiz tutar konusunda sigorta şirketine meydan okumak zorunda kaldığı sayısız zaman oldu. Üstünde ve 790'larda bir kredi puanıyla, tıbbi faturalarınızın üstünde kalmanın işe yaradığının kanıtı.
Tıbbi Faturalar ve Yeni Puanlama Sistemleri
FICO, puanları (FICO sürüm 9) ve VantageScore 3.0'ı hesaplamanın yeni bir yoluna sahiptir. Eski modellerden biraz farklılar. Yine aynı faktörlere bakacaklar ama her birinin ağırlığı farklı.
Yeni modellerde tıbbi faturalar o kadar büyük bir rol oynamıyor. Ödenmemiş bir sağlık gideriniz varsa, eski modelde olduğu gibi kredi puanınızı düşürmez.
Bu sizin için ne anlama geliyor? Araba kredisi başvurusu yapıyorsanız veya ev almaya çalışıyorsanız, eski hastane masraflarınız kredi almanıza engel olmayacaktır.
Ödenmemiş Tıbbi Faturalar ve Kredi Puanınız Hakkında Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler
Ödenmemiş bir tıbbi faturanın kredi puanınızı nasıl etkileyeceğini belirlemek mükemmel bir bilim değildir. Her bireyin, puanınızı belirlemek için formüle dahil edilecek kendi kredi geçmişi vardır.
Faturalarınızı zamanında ödeme ve kredinizi sorumlu bir şekilde yönetme geçmişiniz varsa, puanınızın etkisi o kadar zarar verici olmayabilir. Tersine, geç ödeme yapma, gecikmiş hesaplar veya tahsilat faaliyeti geçmişiniz varsa, ödenmemiş bir sağlık faturasının kredi puanınız üzerinde önemli bir etkisi olabilir.
Kredi bürolarına ödenmemiş bir sağlık faturası bildirildiğinde, yedi yıla kadar kredi raporunuzda kalacaktır. Farklı borçların hayatınızı nasıl etkilediğini anlayarak kredi notu, kişisel mali durumunuz ve ileriye dönük kredi ve borçlarınızı nasıl yöneteceğiniz konusunda bilinçli kararlar verebilirsiniz.