Robo-Yatırım - İşinize Yarayacak mı?

Robo-yatırım, yatırım endüstrisini kasıp kavuran yeni bir kavramdır – sadece birkaç yaşındadır. Artık, geleneksel yatırım yöneticileri tarafından talep edilenin çok altında otomatik yatırım hizmetleri ve ücretleri sunan düzinelerce robo-danışman var. Düşük maliyetli yatırım yönetimi arıyorsanız – sizin için her yatırım detayını ele alan türden – o zaman robo-danışmanlara yakından bakmanız gerekir. Yatırım ihtiyaçlarınız için mükemmel bir çözüm olabilirler.

Robo-Danışman nedir?

Bir robo-danışman çevrimiçi, otomatik bir yatırım platformudur. Yatırımlarınızın tüm günlük yönetimini yöneten çevrimiçi bir finansal danışman olarak hareket eder. Bir robo-danışman ile kaydolduğunuzda, hesaba para yatırmak için parayı sağlarsınız ve ardından platform sizin için her şeyi halleder. Robo-yatırıma girişiniz genellikle anketle başlar. Robo-danışman, hedeflerinizi ve hedeflerinizi belirlemek için tasarlanmış bir avuç soru soracaktır. risk toleransı. Bu belirlendikten sonra platform, risk mizacınız ile tutarlı bir risk seviyesini korurken hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış bir portföy oluşturacaktır. Robo-yatırım ancak 2010 civarında bir şey olmaya başladı.

iyileştirme ve zengin, şu anda en büyük iki bağımsız robo-danışman hizmetlerini başlattı.

Robo-danışmanlar, otomatik yatırım ve düşük ücret yapısının çekici bir karışımını sağlar.

İronik olarak, sağladıkları hizmetlerin hiçbiri aslında yeni değil. Geleneksel insan yatırım danışmanları bu hizmetleri uzun yıllardır sunuyorlar, ancak çok daha yüksek ücretler alıyorlar ve yalnızca çok büyük yatırım portföyleriyle çalışıyorlar. Gerçek anlamda, robo-danışmanlar uygun bir fiyata kitlelere profesyonel yatırım yönetimi getiriyor.

Robo-Danışmanlar Nasıl Çalışır?

Hiçbir robo-danışman tam olarak aynı değildir, ancak hepsinin belirli ortak özellikleri vardır.

Modern Portföy Teorisi (MPT).

Hemen hemen tüm robo-danışmanlar, temel yatırım metodolojisi olarak MPT'yi kullanır. MPT, esas olarak, uygun varlık tahsisinin yatırım başarısının anahtarı olduğuna inanır. Bu nedenle, belirli güvenlik seçiminden ziyade belirli temel varlık sınıflarına maruz kalmanın korunmasına yönelik yatırım faaliyetine odaklanır.

Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler).

MPT ile uyumlu olarak, robo-yatırım, portföy yapımında ETF'leri yoğun bir şekilde kullanır. ETF'ler tipik olarak bir avuç piyasa sektörüne yatırılan endeks fonlarıdır. Örneğin, bir robo-danışman platformu, ABD borsasını kapsayan endeks tabanlı ETF'lere yatırım yapabilir, uluslararası piyasalar, gelişen piyasalar, ABD devlet tahvilleri, ABD şirket tahvilleri ve yabancı hükümet tahviller.

Tipik bir robo-danışman platformu, genellikle her geniş pazarı temsil eden bir fonla az sayıda ETF ile çalışacaktır. Bu nedenle, yatırım portföyünüz en fazla 10 ila 12 ETF ile sınırlı olacaktır. Bununla birlikte, bu az sayıdaki fon aslında binlerce bireysel menkul kıymete maruz kalma sağlar.

ETF'lerin büyük bir avantajı, düşük maliyetli yatırım araçları olmalarıdır. ETF'ler, yatırım fonlarında tipik olan yükleme ücretleri talep etmez. Ve geniş piyasalar endeksine dayandıklarından, fon içinde nadiren menkul kıymet ticareti yaparlar. Bu, çok düşük yatırım ücretlerine sahip oldukları anlamına gelir. Bu nedenle, yatırım kazançlarının çoğu yatırımcılara aktarılmaktadır.

Tam Otomatik Yatırım.

Otomatik yatırım, tüm yatırım sürecinin gözden uzak veya en azından yatırımcıların görüş alanı dışında gerçekleşmesi anlamına gelir. Bir robo-danışman ile yatırım yapmak için kaydolduğunuzda, tüm süreç sizin için gerçekleştirilir. Buna portföy yapımı, periyodik yeniden dengeleme ve günlük yönetim sorumlulukları dahildir. Yatırım karışımındaki tek sorumluluğunuz hesabınızı finanse etmektir. Diğer her şey sizin için halledilir, bu da platformlara denilmesinin başlıca nedenidir. robo-danışmanlar.

Vergi Optimizasyonu.

Çoğu robo-danışman bu hizmeti otomatik olarak ve genellikle ücretsiz olarak sunar. En azından, ETF'lerin kullanılması, hesapta yaratılacak sermaye kazancı miktarını en aza indirir. ETF'ler - aktif olarak hisse senedi ticareti yapmadıkları için - içerdikleri menkul kıymetler fiyat arttıkça değer kazanırlar. Nadiren menkul kıymet satarlar, bu da yatırımcılara aktarılacak çok az sermaye kazancı olduğu anlamına gelir. Ayrıca, sermaye kazançlarının gerçekleştiği yerlerde, bunlar uzun vadeli olma eğilimindedir. Bu, uzun vadeli sermaye kazançları için geçerli olan daha düşük vergi oranlarından yararlanabileceğiniz anlamına gelir. Buna karşılık, aktif olarak işlem gören yatırım fonları tarafından oluşturulan kısa vadeli sermaye kazançları, normal gelir vergisi oranlarınız üzerinden vergilendirilebilir. Robo-danışmanlar ETF'leri kullanarak bu durumdan tamamen kaçınırlar.

Yatırım tahsisi, robo-yatırımda yaygın olarak kullanılan bir başka vergi optimizasyon stratejisidir. Platformlar genellikle faiz ve temettü üreten yatırımları vergi korumalı emeklilik hesaplarına tahsis etmeye çalışır. Düşük uzun vadeli sermaye kazançları vergisinden yararlanabilecekleri düzenli vergilendirilebilir hesaplara yatırım yapan potansiyel sermaye kazançları oranlar.

Vergi Kaybı Hasadı veya TLH.

Bu, diğer yatırımlardan elde edilen sermaye kazançlarını dengeleyecek sermaye kayıpları yaratmak için kaybedilen pozisyonları satma sürecidir. Benzeri yatırımlar daha sonra satın alınır, IRS yıkama satış kuralları. Bu süreç, yıllık vergi borcunuzu azaltmak için vergi azaltıcı varlık satışları yaratırken, uzun vadede varlık pozisyonlarını korumanıza olanak tanır. Bazı robo-danışmanlar - gibi iyileştirme ve zengin – portföy büyüklüğünden bağımsız olarak tüm yatırımcılara TLH teklif edin. Diğerleri bunu ek bir ücret karşılığında premium hizmet olarak sunar. Bazıları, endüstride daha popüler hale gelmesine rağmen, hiç sunmuyor.

Teknik inceleme, uzun vadeli yatırım performansınızı yılda en az %1,27 artırabileceğinizi iddia ediyor.

Düşük Ücretler.

Robo-yatırımın sunduğu çevrimiçi finansal tavsiye türü, geleneksel insan yatırım danışmanlarından uzun süredir mevcuttur. Ancak, bu danışmanlar hizmetleri için çok daha yüksek ücretler alırlar. Genellikle, hizmetleri için her yıl portföy değerinizin %1 ila %2'sini ödemeyi bekleyebilirsiniz. Söylemeye gerek yok, bu, yatırım getirinizden büyük bir pay alabilir. Dahası, geleneksel yatırım danışmanları genellikle çok büyük bir portföy büyüklüğünüz olmasını gerektirir - genellikle 500.000 ABD Doları veya daha fazla.

Ancak ücret yapısı, robo yatırımın gerçekten öne çıktığı yerdir. Robo-danışmanlar tipik olarak portföy değerinizin %0,25'i ile %0,50'si arasında bir yıllık ücret alırlar. Bu, geleneksel insan yatırım danışmanlarının ücretinin sadece bir kısmı. Dahası, hizmetlerini ücretsiz olarak sunan robo-danışmanlar da var.

Bu muhtemelen robo-yatırımcılığın en büyük avantajı ve tüm portföy boyutlarındaki yatırımcılar için birincil cazibe. Yıllık ücretlerde yıllık %1'lik bir fark, bir portföy üzerindeki yatırım getirisini %6'dan %7'ye çıkarabilir. Ve bu büyük bir fark yaratabilir. 30 yıl boyunca %6 oranında yatırılan 100.000$, 574.350$'lık bir portföy üretecektir. Ancak %7'si 761,225$'lık bir portföy üretecek. Bu yaklaşık 187.000 dolarlık bir fark ve bu yüzden robo-danışmanlar bu kadar hızlı popüler oluyor.

Yeni ve küçük yatırımcılara yönelik bir yönelim.

Şimdiye kadar tartıştığımız en az iki faktör, büyük ölçüde yeni ve küçük yatırımcıların lehine çalışıyor – otomatik yatırım ve düşük ücretler. Ama bir üçüncüsü var. Robo-danışmanların minimum depozito gereksinimleri çok düşüktür. Bazıları birkaç bin dolar, bazıları sadece birkaç yüz dolar gerektirir ve bazılarının herhangi bir minimum depozito şartı yoktur (Tabloya bakınız). Bu, başlangıçta çok az parayla çalışan yeni veya küçük yatırımcı için mükemmel şekilde uygundur. Robo-danışmanlar, peşin parası hiç olmayan veya çok az olan yatırımcılara bile oldukça arkadaş canlısıdır ve hesabınızı oluşturmanın bir yolu olarak düzenli otomatik hesap mevduatlarını teşvik ederler. Tıpkı çek, tasarruf ve emeklilik hesaplarınızda yaptığınız gibi, bordronuzdan belirli bir miktarı robo-danışman hesabınıza düşebilirsiniz. Para zamanla yavaş yavaş büyüyecek ve daha sonra yol boyunca sizin için otomatik olarak yatırılacaktır.

Robo Yatırımın Faydaları

Robo-danışmanların bu kadar hızlı bir şekilde popüler hale gelmesinin bir nedeni var. Göz ardı edilemeyecek kadar çok fayda sağlarlar. Birçoğu, çok daha yüksek fiyatlı geleneksel yatırım danışmanlarında bulacağınız hizmetlere benzer hizmetler sunar. İşte bu hizmetlere örnekler:

Profesyonel Portföy Yönetimi.

Robo-yatırım, geleneksel yatırım danışmanlarından gelen avantajlardan yararlanmanızı sağlar. Gerektiğinde yeniden dengelenen tahsis edilmiş bir varlık sınıfları karışımı aracılığıyla profesyonel yatırım yönetimi elde edersiniz. Bu, daha büyük yatırımcıların çok daha fazla para ödediği hizmet türüdür. Robo-danışmanlar, esasen sizin için yatırım faaliyetinizin tüm ayrıntılarını ele alan çevrimiçi bir finansal danışman hizmeti sunar. Bu, yatırım yapmak için çok fazla araştırma yapmanıza, yatırım seçimi veya ne zaman alıp satacağınız konusunda endişelenmenize gerek olmadığı anlamına gelir. Hepsi sizin için halledildi.

Çok Düşük Ücret Yapısı.

geleneksel yatırım yöneticisi sizin için yönetmek için her yıl portföyünüzün %1,5'i gibi bir ücret talep edebilir. Ancak bir robo-danışmanla, esasen aynı yatırım yönetimi hizmetlerini %0,5 veya daha düşük bir fiyata alabilirsiniz. Bu, yalnızca uzun vadede net yatırım getirilerinizi iyileştirmekle kalmaz, aynı zamanda genel olarak yatırım yapmayı daha az riskli hale getirir. Örneğin bir yıl içinde yatırımınızın %10'unu kaybetme olasılığını düşünün. Yatırım danışmanınız sizden bunun üzerine %1,5 ücret alırsa net zararınız %11,5 olacaktır. Şimdi, bir robo-danışman ile aynı %10'luk kaybı yaşarsanız, net kaybınız sadece %10,5 olacaktır. Bu, yatırım pozisyonunuzdaki düşüşün darbesini en azından bir şekilde hafifletir. Ve kayıpları en aza indiren herhangi bir strateji aynı zamanda riski de azaltır.

Yatırım Yap ve Unut.

Kendin yap yatırımının, birçok hızlı zengin olma gurusunun kabul edeceğinden çok daha karmaşık ve zaman alıcı olduğu talihsiz bir gerçektir. Yatırım hedeflerinizi belirlemeli, bu hedeflere ulaşma olasılığı yüksek bir portföy karması oluşturmalısınız, çeşitli menkul kıymetleri araştırmak, menkul kıymetleri satın almak, portföyü periyodik olarak yeniden dengelemek ve ardından ne zaman satılacağını bilmek yatırımlar. Ancak robo-danışmanlar çevrimiçi finansal danışmanınız olarak hareket eder. Tüm yatırım sürecini sizin için hallediyorlar. Tek yapmanız gereken hesabınıza para yatırmak ve çevrimiçi yatırım danışmanı gerisini sizin için hallediyor. Bu, hayatınızın geri kalanına konsantre olmanızı sağlar. Devam eden bir yatırımcı olabilirsiniz - ellerinizi kirletmeden - ama yine de ihtiyacınız olan veya yapmak istediğiniz her şeyi yapmak için tüm zamanınız var. Bu hem büyük hem de küçük yatırımcılar için mükemmel bir düzenleme. Sonuçta, herkesin usta bir yatırımcı olmak için ne zamanı, ne eğilimi ne de ilgisi vardır. Aslında, çok az sayıda bireysel yatırımcı bu konuda özellikle iyidir. Bu nedenle çoğu insan için geçimini sağlamak için yatırım yapan uzmanlara güvenmek en iyisidir. Uzmanlıklarından ve sahip oldukları araçlardan yararlanıyorsunuz ve bunu son derece düşük bir ücretle yapıyorsunuz.

Robo-yatırım, yeni yatırımcılar için mükemmeldir.

Yeni yatırımcıların çoğu için yatırımla ilgili zorluk, yatırım yapacak parayı bulmaktır. Kazanan bir yatırım portföyü oluşturmak için ihtiyaç duyduğunuz tüm araştırmaları yapmak için muhtemelen zamanınız yok. Robo-danışmanların sağladığı otomatik yatırım süreci, yeni yatırımcıların yatırım sürecinin yalnızca bir yönü üzerinde çalışmasına olanak tanır ve bu da hesaplarını finanse etmektir. Diğer her şey sizin için halledilir. Robo-danışmanlar ayrıca, kendiniz yapacak beceri ve uzmanlığa sahip olmadan önce yatırım yapmaya başlamanın mükemmel bir yoludur. Örneğin, yatırımlarınızdan para kazanmak ve portföyünüzü büyütmek için bir robo-danışman kullanmaya başlayabilirsiniz. Ancak bu portföyde yeterli paranız olduğunda, genişletmek ve kendin yap yatırımını düşünmek isteyebilirsiniz. Bu noktaya ulaşırsanız, paranızın büyük bir kısmını robo-danışman tarafından yönetilmeye devam ederken, küçük bir miktarını kendi kendine yönetilen bir hesaba aktarabilirsiniz. Ardından, paranızın çoğunun bir çevrimiçi finansal danışman tarafından profesyonelce yönetilmeye devam ettiğini bilerek, doğrudan yatırımda şansınızı deneyebilirsiniz.

Robo Yatırımın Dezavantajları

Şüphelenebileceğiniz gibi, robo-danışmanlar pek mükemmel yatırım araçları değildir. Atlamadan önce bilmeniz gereken bazı dezavantajları var. Ancak bu dezavantajlardan herhangi biri tarafından şok olmayı beklemeyin. Her türlü yönetilen yatırım platformunda, özellikle de bu kadar düşük maliyetle gelen bir platformda görmeyi bekleyebileceğiniz şeyler bunlar.

Piyasayı yenemeyeceksiniz.

Paranızın profesyonelce yönetilmesi, piyasayı yeneceğiniz anlamına gelmez. Bazı yatırımcılar, yatırım yöneticilerinin tam olarak bunu yapabilmelerini bekler. Örneğin, S&P 500 %10 yükselirse, yatırım danışmanının %15 getiri sağlamasını beklerler. Ancak profesyonel yatırım yönetimi, robo-danışmanlarla bile böyle çalışmaz. Genel bir kural olarak, robo-danışmanlar da dahil olmak üzere herhangi bir türde yatırım danışmanı kullanmak, genellikle piyasada düşük performans gösterecektir. Bunun nedeni, iyi yönetilen tüm yatırım portföylerinin çeşitli varlık sınıflarına göre çeşitlenmesidir. Tipik bir portföy, tahvillerin yanı sıra hisse senetlerine bir tahsis içerecektir.

Yani hisse senedi piyasası %10 yükselirse, ancak tahvil piyasası sadece %3'lük bir getiri sağlıyorsa, portföyünüzün toplam getirisi %10'dan az olacaktır. Tabii ki, diğer taraf da aynı derecede doğrudur. Borsa %10 kaybederse ve tahvil piyasası %3 getiri sağlarsa, portföyünüzdeki toplam kayıp %10'dan az olacaktır. Yatırım çeşitlendirmesinin tüm amacı budur – yükselişte değişiklik, düşüşte koruma.

Robo-danışmanların sizi zengin yapmak için değil, yatırım portföyünüzü sizin için uygun şekilde ve çok düşük bir ücretle yönetmek için var olduklarını anlayın.

Kendin yap yatırım yok.

Bazı yatırımcılar, yatırım faaliyetleri ile bazı hareketlerden hoşlanırlar. Robo-yatırım tamamen pasif bir yatırım faaliyetidir. Daha önce de söylediğim gibi, tek sorumluluğunuz hesabınıza para yatırmak. Bu hesaptaki tüm faaliyetler otomatik yatırımla gerçekleştirilecektir. Portföyünüzde aksiyondan hoşlanan biriyseniz, bu biraz sıkıcı olabilir.

Ayrıca, çoğu robo-danışman kendi yatırımlarınızı seçmenize izin vermez. Bireysel hisse senetleri, hatta diğer ETF'leri satın alıp portföyünüze ekleyemezsiniz.

Otomatik yatırımın güvenliğini ve öngörülebilirliğini istiyorsanız, ancak aynı zamanda menkul kıymet ticareti yapma yeteneği de istiyorsanız kendi, kendi kendini yöneten bir yatırım aracı kurumu ile ayrı bir hesap açmanız gerekecek. yatırım

Sınırlı müşteri teması.

Robo-danışmanların bu kadar düşük ücretli yapılar sunabilmelerinin bir nedeni, yalnızca sınırlı müşteri hizmeti sunmalarıdır. Birçoğu, sağladıkları müşteri teması ve doğrudan çevrimiçi finansal tavsiye miktarını artırıyor olsa da, hala tipik olarak büyük aracı kurumlar tarafından sunulanın çok altında ve özellikle tam hizmet komisyoncu.

Portföyünüz para kaybettiği için sabah saat 3'te bir robo-danışmanla iletişime geçemeyebilirsiniz ve uyuyamazsınız. Otomatik yatırım, adından da anlaşılacağı gibi, bu nedenle doğrudan müdahale için yalnızca sınırlı bir yetenek vardır.

Robo-Danışmanlar 401(k)'nizi yönetmez.

Pek çok yatırımcı için en büyük yatırım hesapları işveren sponsorluğundadır. 401(k) planı. Ne yazık ki, robo-danışmanlar bu alanda çok fazla yardım sunamazlar, en azından şu anda değil. iyileştirme yayılıyor İş İçin İyileştirme, işveren sponsorluğundaki 401(k) planlarının yönetimini hedefliyor. Ancak bu yepyeni bir teklif ve yalnızca sınırlı sayıda küçük işveren planıyla sağlanıyor. Bununla birlikte, robo-danışmanların 401(k) evrenine girmelerine rağmen, hizmet çoğu planda mevcut değildir. Ayrıca robo-danışmanların mevcut 401(k) planlarını doğrudan yönetme yetkisi yoktur. Bunun anlamı, robo-danışmanların normal aracılık hesabınızı da yönetebilmesidir. sahip olduğunuz herhangi bir IRA planı gibi, 401(k)'nizi yönetmek için hizmetlerinden yararlanamayacaksınız. plan. Personal Capital gibi bazı robo-danışmanlar 401(k) planınızı izleyebilir ve sizin için yatırım önerilerinde bulunabilir. Ancak planı sizin için tamamen yönetmeye yönelik günlük sürece dahil olamazlar.

Robo-Yatırım İşinize Yarayacak mı?

Robo-yatırım herkes için işe yaramayabilir, ancak çoğu yatırımcı için bir avantaj olabilir. Yeni veya küçük bir yatırımcıysanız, kesinlikle robo yatırıma bakmalısınız. Hiç veya düşük minimum başlangıç ​​mevduatının avantajı ve ayrıca çok düşük yönetim ücretleri, küçük bir yatırımcı için mükemmel bir kombinasyondur. Ayrıca yatırım kariyerinizin en başında profesyonel yatırım tavsiyesi alabilmeniz de küçük bir avantaj değil. Geleneksel yatırım danışmanlarından bu düzeyde bir hizmet almak için çok daha fazla para ödemeniz gerekiyor.

Şu anda geleneksel bir yatırım yöneticisi ile yatırım yapıyorsanız ve hizmet için yüksek ücretler ödemekten bıktıysanız, paranızın en azından bir kısmını bir robo-danışmana devretmek sizin için iyi olabilir.

Hatta bir süre sonra robo-danışman tarafından sağlanan yatırım getirilerinin geleneksel yatırım danışmanınızın sağladığı getirilerle eşleştiğini veya aştığını görebilirsiniz. Bu noktada robo-yatırıma toptan geçiş yapabilirsiniz. Yatırım hakkında pek bir şey bilmiyorsanız veya gerçekten ilgilenmiyorsanız, robo-danışmanlar yatırım ihtiyaçlarınız için mükemmel bir çözüm olabilir. Tek yapmanız gereken hesabınıza para yatırmak ve robo-danışmanların sağladığı otomatik yatırım, sizin için tüm yönetim ayrıntılarını halledecektir. Ayrıca genel olarak yoğun bir hayatınız varsa ve yatırım yapmak için gerçekten zamanınız yoksa robo-yatırım bir duanın cevabı olabilir. Paranızı profesyonelce yönetilmek için bir robo-danışmana devredebilir ve ardından hayatınızın geri kalanına devam edebilirsiniz. Hayatınızın yatırım tarafı tamamen robo-danışman tarafından kapsanacak, zamanınızı ve zihninizi diğer uğraşlar için serbest bırakacaktır. Robo-yatırımın işe yaramayacağı tek yatırımcı türü, kendini adamış kendi kendini yöneten yatırımcıdır. Robo-yatırım tamamen otomatik bir girişim olduğundan, kendin yap yatırımcısı onu kullanmak için çok az sebep bulacaktır. Yine de, kendin yap yatırımcısı için bile, paranızın en azından bir kısmının profesyonelce yönetilmesine yardımcı olabilir. Robo-danışmanların sağladığı esneklik ve düşük ücretler göz önüne alındığında, birini kullanmak mükemmel bir melez sunabilir. portföyünüzün bir kısmının profesyonelce yönetildiği strateji, kendi kendine yönlendirilen rotaya giderken geri kalan.

Belki de robo-yatırımın cezbetmeyeceği başka bir yatırımcı daha vardır ve o da çok miktarda kişisel hizmet isteyen yatırımcıdır. Bu hizmet düzeyi yalnızca geleneksel yatırım yöneticileri tarafından sağlanabilir. Her zaman yanınızda olan kişisel bir mali danışmanla bire bir ilişki kurabilecek kaynaklara ve daha yüksek bir ücret yapısına sahiptirler. Ancak bu hizmet düzeyi için yüksek ücretler ödemekten yorulursanız, aynı temel hizmetleri ancak kapıcı dokunuşu olmadan sağlayabilecek bir robo-danışman vardır.

Popüler Robo-Danışmanların Listesi

Pazar alanındaki en popüler 15 robo danışmanın bir listesini derledik. Ancak alan yeni ve hızla büyüyor. Pazara her zaman yeni robo-danışmanlar geliyor, bu yüzden lütfen bu listeye herhangi bir ekleme olup olmadığını düzenli aralıklarla kontrol edin. Tüm robo-danışmanlar arasındaki benzerliklere rağmen, hizmet seviyelerinde önemli farklılıklar vardır. Örneğin, farklı minimum depozito gereksinimleri, farklı ücret yapıları ve hatta ele alınan farklı hesap türleri vardır. Sizin için uygun olanı bulmak için birkaç robo-danışman araştırmanız gerekebilir. İşte bu yüzden bu listeyi derledik.

• iyileştirme
  • Minimum İlk Depozito $0
  • Yıllık ücretler Hesap Bakiyesinin %0,25'i; premium hesaplarda daha yüksek
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth, rollover & SEP IRAs, Trusts
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet
  • Daha fazla bilgi edin
• meşe palamudu
  • Minimum İlk Depozito Yok, ancak yatırıma başlamak için minimum 5 dolar
  • Yıllık ücretler 5.000 ABD Dolarının altındaki hesap bakiyelerinde ayda 1 ABD Doları, ardından daha yüksek bakiyeler için %0.25
  • Hesap Türleri Yalnızca bireyler için vergilendirilebilir hesaplar
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
  • Daha fazla bilgi edin
• Faset Servet – Çevrimiçi CFP Hizmeti
  • Minimum İlk Depozito $0
  • Yıllık ücretler Gerekli hizmetlere bağlı olarak 480 – 5.000 ABD Doları
  • Hesap Türleri Toplam Varlık Değeri < 1.000.000 $
  • Mobil uygulama Video konferans ve sohbet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Yok
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
  • Daha fazla bilgi edin
• Stash Yatırım
  • Minimum İlk Depozito $5
  • Yıllık ücretler 4,999$'a kadar ayda 1$; Daha yüksek bakiyelerde yılda %0.25
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel hesaplar
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Yok
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
  • Daha fazla bilgi edin
• zengin
  • Minimum İlk Depozito $500
  • Yıllık ücretler İlk 10.000$ ücretsiz; %0,25 daha yüksek bakiyelerde
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth & SEP IRA'ları, 401(k) devri, Tröstler, 529 plan
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet
  • Daha fazla bilgi edin
• Kişisel Sermaye
  • Minimum İlk Depozito $25,000
  • Yıllık ücretler %0,49 ila %0,89
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel ve Roth IRA'ları, Tröstler, Kolej tasarruf planları
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet
  • Daha fazla bilgi edin
• E*TİCARET Uyarlanabilir Portföyler
  • Minimum İlk Depozito 10.000 ABD Doları (IRA hesaplarında 5.000 ABD Doları)
  • Yıllık ücretler 0.30%
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth & Rollover IRA'ları ve saklama hesapları
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
  • Daha fazla bilgi edin
• Sadakat Git
  • Minimum İlk Depozito $5,000
  • Yıllık ücretler %0,35 (%0,40 "hepsi bir arada" maliyetler)
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth ve rollover IRA'ları
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
  • Daha fazla bilgi edin
• Gelecek Danışmanı
  • Minimum İlk Depozito $10,000
  • Yıllık ücretler Bazı işlemlerde %0,50 + 7,95 ABD doları (%0,65 "hepsi bir arada" maliyetler)
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth, rollover & SEP IRAs, Vesayet, Tröstler, bazı 401(k)
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet
• hedge edilebilir
  • Minimum İlk Depozito $1
  • Yıllık ücretler %0.30 ila %0.75
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth, rollover, SEP ve SIMPLE IRAs, Trusts, Vesayet ve Solo 401(k) planları
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet
• IRA'yı yeniden dengelemek
  • Minimum İlk Depozito $100,000
  • Yıllık ücretler %0,50 + 250$ hesap kurulum ücreti
  • Hesap Türleri Geleneksel, Roth ve SEP IRA'ları
  • Mobil uygulama Hiçbiri
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
• Charles Schwab Akıllı Portföyler
  • Minimum İlk Depozito $5,000
  • Yıllık ücretler $0
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth ve SEP IRA'ları, Vesayet ve Tröstler
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet, 50.000$+ olan hesaplarda
  • Daha fazla bilgi edin
• Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri
  • Minimum İlk Depozito $50,000
  • Yıllık ücretler 0.30%
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth & SEP IRAs, Trusts
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Yok
• WiseBanyan
  • Minimum İlk Depozito $10,000
  • Yıllık ücretler Hiçbiri
  • Hesap Türleri Düzenli bireysel ve ortak, geleneksel, Roth & SEP IRA'ları
  • Mobil uygulama Evet
  • Otomatik Yeniden Dengeleme Evet
  • Vergi-Zararı Hasadı Evet, %0,25 ücretle (maksimum 20$/ay)