Şu anki X Kuşağı ve Y kuşağı, bebek boomer ebeveynleri yaşlanıp vefat ettikçe büyük bir servet transferinden faydalanıyor. Bazı tahminler, bu yaklaşan servet transferini 30 trilyon dolar olarak belirledi.
Finansal beklenmedik kazançlar, piyangoyu kazanmak (ne yazık ki nadir), kişisel bir anlaşma yapmak gibi birçok başka biçimde olabilir. yaralanma vakası, bir hayat sigortası poliçesinin lehdarı olmak, kumar kazançları, emeklilik götürü ödemesi veya herhangi bir sayıda başka kaynaklar.
Ya bir mirasın alıcısı olsaydınız ya da başka bir tür beklenmedik durum olsaydı? Parayla ne yapmalısın? Rahat bir emeklilik sağlamak için bu parayı en iyi şekilde nasıl kullanabilirsiniz?
Ne kadar?
Herhangi bir mirasın veya beklenmedik düşüşün mali durumunuz üzerindeki etkisi, miktarla başlar. 50.000 dolarlık bir beklenmedik düşüş kesinlikle güzel, ancak 5 milyon dolarlık birinin hayatınız üzerinde çok daha derin bir etkisi olacak. Tüm detayları öğrenene kadar herhangi bir finansal taahhütte bulunmayın.
Düşüşün Doğası Nedir?
Bir miras veya beklenmedik bir şekilde birçok şekilde olabilir. Nakit, nasıl kullanılabileceği konusunda her zaman harika ve çok yönlüdür. Emeklilik veya diğer uzun vadeli hedefler için yatırım yapabilirsiniz. Hemen hemen her şeyi satın almak, borcu ödemek veya herhangi bir sayıda başka şey için kullanabilirsiniz.
Bu, hisse senetleri, yatırım fonları, ETF'ler veya diğer pazarlanabilir menkul kıymetler gibi finansal varlıkları içerebilir. Bunlar gerektiğinde kolayca takas edilebilir.
IRA veya 401(k) gibi emeklilik varlıkları genellikle miras alınan IRA ve özellikle varlıkları devraldığınız hesap sahibinden daha gençseniz, uzatılabilir.
Hesabın vergi ertelenmiş niteliğini sağlam tutmak için, emekli maaşından büyük bir toplu ödeme genellikle bir IRA hesabına aktarılmalıdır.
Gayrimenkul, sanat eseri veya koleksiyon gibi fiziksel varlıklar alırsanız, bu varlıklar daha az likit olacak ve genellikle bir değerleme gerektirecektir. İle birlikte Emlak, emlak vergileri de dahil olmak üzere genellikle bakım söz konusudur.
Herhangi Bir Kısıtlama Var mı?
Miras veya beklenmedik herhangi bir kısıtlama var mı? Örneğin, özel bir şirkette hisse alırsanız, hisselerin kime satılabileceği ve ne zaman satılabileceği konusunda kısıtlamalar olabilir. Yıl boyunca belirli fırsat pencereleri veya benzeri kısıtlamalar olabilir.
Miras, üniversiteden mezun olmanızı, belirli bir yaşta evlenmenizi veya XYZ şirketinin hisselerini asla satmamanızı istemek gibi garip kısıtlamalarla gelebilir. Bu türden herhangi bir şartı anlamanız önemlidir.
Vergileri Unutmayın
Düşüşünüz vergi sonuçlarıyla gelebilir. Veraset ve intikal vergileri, federal miras vergileri devreye girmeden önce her kişinin 5,45 milyon dolar geçmesine izin verir. Eyalet miras vergileri eyaletten eyalete değişir; Miras alacaksanız dolar limitlerini ve oranlarını bilmek isteyeceksiniz.
Piyangoyu kazanmak, elbette, önemli bir vergi yükümlülüğü gerektirecektir ve kumar kazançları da öyle. Emekli maaşları ve emeklilik hesapları gibi varlıklar, para çekildiğinde vergiye tabi olacaktır. Hisse senetleri ve diğer yatırımlar, devralındığında maliyet bazında bir artışa tabi olabilir, bu da satıldığında elde edilen sermaye kazançlarını azaltır.
Bir Planla Gel
Önceden yapılacak en iyi şeylerden biri, durumunuzu ve finansal hedeflerinizi değerlendirmektir. Hemen yatırım yapmak veya parayla herhangi bir şey yapmak için baskı hissetmeyin. Mümkünse, yeni edindiğiniz servetinizden kimseye bahsetmeyin. Ailenin ve arkadaşların, birdenbire bir sadaka beklemek gibi komik bir alışkanlığı vardır.
Bir plan yapmak için profesyonel yardıma ihtiyacınız varsa, sizinle çalışırken mütevelli olarak hareket edecek yalnızca ücretli bir mali danışman bulmak için iyi bir zaman.
Bir plan, finansal olarak nerede olduğunuza, finansal hedeflerinize ve önceliklerinize bakmakla başlar. Emeklilik için birikim yapma konusunda neredesiniz? Çocuklarınızın üniversite eğitiminin tamamını veya çoğunu finanse edebilmeyi umuyor musunuz? Yeni bir ev veya yeni bir ev gibi satın almak istediğiniz bazı şeyler var mı? hayatının rüya tatilini yapmak?
Bunlardan herhangi biri ve diğer hedefler artık ulaşılabilir durumda olabilir. Anahtar, planınızı planlamak ve ardından planınızı uygulamaktır.
Emeklilik için Düşüşü Kullanma
Emekliliğinizi finanse etmek için bir miras veya beklenmedik bir şekilde kullanmanın birkaç yolu vardır.
Miras alınan IRA'lar harika bir emeklilik tasarruf aracı olabilir. Örneğin, daha genç bir hak sahibi olarak bir ebeveynden veya büyükanne ve büyükbabadan bir IRA hesabı devralırsanız, onlarınki yerine yaşam beklentinize göre gerekli minimum dağılımları alabilirsiniz.
Hesap sahibi zaten almaya başlamış olsaydı gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler), buna devam etmeniz gerekecek, ancak yine de, yaşam beklentinize bağlı olarak, daha küçük dağıtımlar almanıza izin verecek ve hesabın vergi ertelenmiş büyümesini uzatacaktır. RMD'lerini almaya başlamamışlarsa, 70½ yaşına gelene kadar bekleyebilirsiniz.
Nakit ve diğer vergilendirilebilir varlıklar çeşitli şekillerde yardımcı olabilir. Yatırımlar elde tutulabilir ve emeklilik için büyümesine izin verilebilir veya satılabilir ve gelirler daha uygun holdingleri satın almak için kullanılabilir. Nakit ayrıca, paranızı tamamen finanse etmenize yardımcı olmak için kullanılabilir. 401(k) ve bir IRA her yıl. Nakit, bu katkıları yapmak için kullanılan paranın değiştirilmesine yardımcı olabilir ve emeklilik tasarruflarının artmasına olanak tanır.
Varlık satışları şimdi veya ileride emekliliğinize fon sağlamanıza yardımcı olabilir. Gayrimenkul veya sanat eseri olsun, bu varlıkların değeri varsa, emekliliğinizi finanse etmek için kullanılan gelirlerle şimdi veya daha sonra satılabilirler.
Kiralık emlak veya faiz getiren bir hesap gibi gelir getirici varlıklar, emeklilik için tasarruf etmek ve yatırım yapmak için kullanılabilecek nakit parayı atabilir.
Daha fazla okuma: En İyi Emeklilik Araçları
Özet
Bir miras veya mali bir beklenmedik durum, yaşamı değiştiren bir olay olabilir. Akıllıca yatırım yapılırsa, emekliliğinizin tamamını veya bir kısmını finanse edebilir ve diğer finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir. Emeklilik birikimlerini geride bırakanlar için bu beklenmedik durum, hayatta bir kez tekrarlanabilir. üflemeyin; parayı iyi kullan. Orada ikinci bir şansınız olmadığı için emeklilik en önemli öncelik olmalıdır.