Bazı insanlar doğal koruyucudur, bazıları ise değildir. Eğer ikinci gruptaysanız, aynı seviyeye ulaşmanız mümkün olabilir. finansal başarı işvereninizle yatırım hesapları açarak. İşveren destekli tasarruf planları ve bordro kesintileri yoluyla finanse edilen işveren olmayan planlar arasında seçim yapabileceğiniz birçok seçenek vardır.
Elinizden hiç nakit geçmeden, doğrudan maaş çekinden tasarruf edebilir ve yatırım yapabilirsiniz.
Bu, aktif olarak tasarruf etmek zorunda kalmadan önemli miktarda para biriktirmenizi sağlayan otomatik bir yatırım stratejisi oluşturur.
Aslında işvereninizle bir yatırım hesabı açmanın birkaç yolu vardır.
Şirket Emeklilik Planı
İşveren destekli emeklilik planları, insanların işverenleri aracılığıyla para yatırmasının en tipik yoludur. En yaygın emeklilik planı 401(k)'dir. Bu planlar genellikle işveren sponsorluğundadır ve katılımcının/çalışanın emekliliğiniz için yılda 17.500$'a (50 yaşında veya daha büyükseniz 23.000$) kadar yatırım yapmasını sağlar.
401(k) planının muhtemelen en büyük avantajı vergi erteleme özelliğidir. Plana katkılarınız yalnızca yapıldıkları yılda vergiden düşülebilir değil, aynı zamanda yatırım katkılarınızdan elde edilen kazançlar, siz fonları çekmeye başlayana kadar vergi ertelenmiş olarak birikir. plan. Ve o zamana kadar, büyük olasılıkla daha düşük bir vergi diliminde olacaksınız.
Çoğu zaman işveren plana uygun bir katkı yapacaktır. Ortak bir düzenleme, %6'lık bir çalışan katkısına kadar %50'lik bir eşleşmedir. İşveren, maaşınızın %3'ünü plana dahil edecek ve bu, %6'lık katkınıza ek olarak, plana yıllık %9'luk bir katkı sağlayacaktır.
Bu planı işvereninizle kurmak basittir. Genellikle belirli bir bekleme süresinden sonra plana katılmaya hak kazanırsınız - genellikle 30 gün ila altı ay veya daha uzun bir süre. İlk işe alımınızdan sonra, genellikle yılın belirli zamanlarında açık bir kayıt dönemi vardır.
İşveren, planı finanse etmeye başlamak için tamamlamanız gereken gerekli evrakları sağlar. En önemli hususlardan biri yatırım tahsislerini ayarlamak olacaktır. Planda para biriktirme seçeneğiniz olsa da, seçeneklerin herhangi birine yatırım yapın. mevcutsa, belirli yatırım tahsisleri oluşturmak genellikle çok daha kolaydır. evrak işi.
Önceden belirlenmiş tahsisler, 401(k) planınıza "otomatik pilot" yatırım özelliğinin avantajını verecektir. Katkılarınız - tamamı düzenli maaş kesintilerinden - plana girecek ve portföy tahsisinize göre çeşitli yatırım seçenekleri arasında tahsis edilecektir.
İşveren Destekli Olmayan Emeklilik Planları
İşvereniniz olsa bile şirket 401(k) plan sağladı, hala maaşınızdan geleneksel veya Roth IRA gibi sponsorsuz bir emeklilik planına para yatırma seçeneğiniz var. İşvereninizin sponsorlu bir planı yoksa bu daha da önemlidir.
Çoğu insan maaşlarından bir 401(k) planına katkıda bulunabileceklerini bilse de, pek çoğu aynı şeyi IRA gibi sponsorsuz bir planla yapabileceğinizin farkında değildir. Ancak, bir IRA'yı finanse etmek için bordronuzdan doğrudan mevduatlarla periyodik katkılar yapmanıza izin verecek çok sayıda yatırım fonu var.
Bu, özellikle kendi kendini yöneten bir IRA'nın, şirket sponsorluğundaki bir 401 (k) planından çok daha fazla yatırım seçeneğine sahip olması nedeniyle özellikle faydalı olabilir. Geleneksel veya Roth IRA kapsamında, plana her yıl 5.500 $'a kadar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 6.500 $'a kadar katkıda bulunabilirsiniz ve hepsini bordro kesintileri yoluyla yapabilirsiniz.
Emeklilik Dışı Yatırım Hesapları
Çoğu çalışan, maaş çeklerini doğrudan çek hesaplarına yatırma fikrine aşinadır. Ancak birçok işveren, birkaç finansal hesaba doğrudan para yatırma düzenlemeleri yapmanıza izin verecektir. Bu genellikle emeklilik planları ve çek hesaplarıyla yapılırken, aynı şeyi diğer hesap türleri için de yapabilirsiniz.
Yapabilirsiniz doğrudan para yatırmak maaşınızdan bir veya daha fazla tasarruf hesabına, hatta emeklilik dışı yatırım fonlarına veya yatırım hesaplarına. 401(k) planlarında olduğu gibi, maaşınızdan yatırım hesaplarına yapılan doğrudan mevduatlar otomatik olarak birikir ve sınırlı bir çabayla hızla birikebilir.
İnsan kaynakları departmanınızla doğrudan mevduat oluşturabilirsiniz. Kaç hesaba doğrudan para yatırmanıza izin vereceklerini kontrol edin ve bu avantajdan yararlanın. Her türden tasarruf sahibi olmayanlar için sipariş üzerine hazırlanmış bir hükümdür.
Çalışan Stok Satın Alma Planı
Halka açık hisse senedine sahip işverenler bazen çalışanlara, genellikle ESOP olarak bilinen bir çalışan hisse senedi satın alma planı aracılığıyla hisse senetlerine doğrudan yatırım yapma olanağı sunar. Bunu genellikle bir 401(k) planı aracılığıyla yapabilmenize rağmen, bir ESOP, aşağıdaki durumlarda hisse senedi satın almanızı sağlayacaktır. 401(k) planı buna izin vermiyorsa veya yalnızca işveren hissenizi emekliliğiniz dışında tutmak istiyorsanız plan.
Bir ÇSOP kapsamında, işvereniniz kendi hissesinden yeni paylarla bir fon kurar ve bunları çalışanları tarafından satın alınabilir hale getirir. İşveren ayrıca, mevcut hisseleri daha sonraki bir tarihte satın almak için kullanılan plana nakit katkıda bulunabilir veya hisse senedi alımlarını ödemek için kredi alabilir.
Genellikle 3 ila 6 yıllık bir hak kazanma süresi (401(k) planında işveren eşleştirme katkısının hakedilmesine benzer) vardır. Bir ESOP'a tam olarak hak kazandıktan sonra şirketten ayrılırsanız, plan hissenizi o zamanki adil piyasa değerinden geri satın alacaktır.
ESOP'ların önemli vergi avantajları vardır. Hisseye yeniden yatırılan şirket hissesi üzerinden çalışanlara ödenen temettüler vergiden düşülebilir. Plana yapılan katkılar vergiye tabi değildir. Dağıtımda, çalışanın ESOP'u bir IRA'ya devretme veya dağıtım üzerinden uygun uzun vadeli sermaye kazançları vergisi oranında vergi ödeme seçeneği vardır.
Halihazırda şirket için çalıştığınız için toplam yatırım değerinizin %5 ila %10'undan fazlasını şirket hissesine yatırmayarak riskinizi en aza indirmek isteyeceksiniz.
Doğası gereği tasarruf sahibi olmasanız ve biraz yatırım anlayışınız olsa bile, yatırım açabilirsiniz. işvereniniz aracılığıyla, şimdi ile şimdi arasında büyük miktarda para biriktirmenizi sağlayacak hesaplar emeklilik.