Solo 401(k): Nedir ve Kimin İçindir?

Kendi işinizi kurmak hiç olmadığı kadar kolay, ancak serbest meslek sahibi olmanın getirdiği bir çok engel var. işveren destekli emeklilik planı.

Son verilere göre, yaklaşık 16 milyon Amerikalı kendileri için çalışıyor. Pew Araştırma Merkezi. Bu Amerikalıların karşı karşıya olduğu en büyük sorunlardan biri, işveren destekli emeklilik planı. Patron ve çalışan olduğunuzda, önceden belirlenmiş bir şirket yoktur. 401(k) planı ile için kayıt olun. Şirket eşleşmesi yok.

Ancak, var serbest meslek sahipleri için mevcut emekliliğe özel hesaplarve birine solo 401(k) denir.

Solo 401(k) Nedir?

Solo 401(k), küçük işletme sahipleri veya küçük işletme sahipleri için tasarlanmış 401(k) tarzı bir hesaptır. serbest meslek sahibi insanlar çalışanı olmayan. IRS ayrıca buna “tek katılımcılı plan” veya “serbest meslek sahibi 401(k) planı” diyor.

Bir solo 401(k), aşağıdaki kişiler için iyidir:

• çalışanı yok
• işveren kimlik numarasına sahip olmak

Bu planlar, bir diğeriyle aynı kurallara tabidir. işveren destekli 401(k) planı

. Demek ki var katkı limitleri (farklı bir katkı limiti olsa da) ve erken para çekme için cezalar ve ücretler. Aracı kurumunuz, planınız aracılığıyla satın alabileceğiniz yatırım türlerini sınırlayabilir.

Bir solo 401(k) hakkında önemli ve heyecan verici bir şey eşinizin plan tarafından karşılanabilmesidir. Eşiniz işinizden para kazanıyorsa, plan katılımcısı olarak sayılabilir. Bu aslında size plana katkılarınızı ikiye katlama şansı verir, bu da şu anlama gelebilir: büyük emeklilik tasarrufu. Bir solo 401(k) kapsamına girebilecek tek kişi eşlerdir.

Solo 401(k) Hesabı Nasıl Açılır

Hesaptaki tek kişi siz olduğunuz için solo 401(k) açmak kolaydır. Bir hesap oluşturmak istiyorsanız, bu basit adımları izleyin.

1. Solo 401(k) için uygun olup olmadığınızı öğrenin. Serbest meslek sahibi iseniz veya bir işiniz varsa ve çalışanınız yoksa kalifiye olursunuz. Gelecekte işinizi büyütmek istiyorsanız, tek katılımcı kuralını aklınızda bulundurun.
2. Yalnız bir 401(k) sağlayıcı bulun. Bir hesap açmak isteyip istemediğinize karar verdikten sonra, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir sağlayıcı bulmanız gerekir. Bir solo 401(k) kurmak, bir şirketin geleneksel bir 401(k) veya SEP IRA kurmasından farklıdır. Maliyet, itibar ve yatırım esnekliği gibi şeyleri aklınızda bulundurun. Çiçek açmak ve Kişisel Sermaye solo 401(k) 'leri yöneten robo danışmanlardır ve onlarla bir hesap oluşturmak kolaydır.
3. Gerekli evrakları tamamlayın. Bir solo 401(k) kurmak biraz evrak işi gerektirir. Sağlayıcınız, gerekli tüm belgelerde size yol gösterebilmelidir.
4. Çalışan açıklamalarını hazırlayın. Hesaptaki tek katılımcı siz olsanız bile, vergiden muaf tasarrufların planını ve faydalarını özetleyen bir açıklama belgesine sahip olmanız gerekecektir. Bunun nedeni, çalışanları işe alırsanız hesabınızın otomatik olarak Geleneksel 401(k)'ye aktarılacak ve ifşa kurallarına tabi olacaktır.
5. Hesap aç. Bu kolay kısım. Vergi beyannamesi verme tarihinden önce seçtiğiniz sağlayıcıda bir hesap oluşturun.
6. Hesabınıza para yatırın. Bir hesap açtıktan sonra, banka hesabınızdan katkı sağlamaya başlayabilirsiniz. Ancak, her yıl hesabınıza ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda aşağıda ana hatlarıyla belirttiğimiz sınırlamalar vardır.

Solo 401(k) Katkı Kuralları ve Limitleri

Normalde, işveren destekli 401(k) planlarının 2019 için 19.000$ bireysel katkı limiti ve 2020 için 19.500$ limiti vardır. Solo 401(k) katkı limiti farklıdır.

Bir solo 401(k) ile, hem çalışan hem işverensiniz. Böylece her bir rolle plana katkıda bulunabilirsiniz. Bu demektir ki senin toplam katkı limiti, geleneksel bir 401(k)'den çok daha yüksek olabilir.

• Katkı limiti 2019 için 56.000 $ ve 2020 için 57.000 $ 'dır.
• 50 yaşında veya daha büyük olan plan sahiplerinin ek 6.000 ABD Doları (2019 için) veya 6.500 ABD Doları (2020 için) katkı yapmasına izin verilir. Bu, yatırıma geç başlayanlara yardımcı olmak için tasarlanmış bir telafi katkısıdır.

2020'nin 57.000 $ (veya en az 50 yaşındaysanız 63.500 $) şu şekilde bozulur:

• Bir çalışan olarak, yapabilirsiniz 19.500 dolara kadar katkıda bulunun (veya en az 50 yaşındaysa 26.000 $), ancak maaşınızın %100'ünden fazla değil. Bu telafi katkısını yapmaya uygunsanız, bunu çalışan olarak yaparsınız.
• işveren olarak, ayrıca bir %25'e varan kâr paylaşımı katkısı net serbest meslek gelirinizden. IRS'nin net serbest meslek gelirinizi belirlemek için kullanılabilecek gelir miktarı üzerinde bir sınırı vardır. 2020 için 285.000 Dolar, bu da solo 401(k)'nize sayamayacağınız herhangi bir değişiklik yaptığınız anlamına geliyor.

Bu Sınır Tüm 401(k) Planlarınız İçin Geçerlidir

Unutulmaması gereken bir şey, hükümet insanları teşvik etmek isterken, emeklilik için tasarruf edin ve yatırım yapın, vergi avantajlarıyla çok fazla para biriktirmenizi istemiyor. Bu nedenle, 19.500$'lık (veya 50 yaş ve üzeriyse 26.000$) kişisel katkı limitinin, içinde bulunduğunuz tüm 401(k) planlar için geçerli olduğuna karar verdi.

Bunun anlamı, eğer sen yan iş olarak kendi işinizi kurun ve bir solo 401(k) açın ve normal işinizde 401(k) puanınız var, sadece toplam 19.500$ katkıda bulunabilirsiniz.

Örneğin, işyeri planınıza 10.000 dolar ve işyeri planınıza 9.500 dolar koyabilirsiniz. serbest çalışan 401(k) planı, ancak her plana 19.500 dolar koyamazsınız.

Başka bir not, yatırımlarınız serbest meslek sahibi bir 401(k) planında büyüdükçe, kurallar biraz değişir. Örneğin, yıl sonunda 250.000 ABD Doları veya daha fazla varlığı olan bir planın genellikle Form 5500-SF'de yıllık bir rapor sunması gerekir. ile kontrol edin Finans danışmanı planınız için geçerli olabilecek diğer gereksinimler için.

Solo 401(k) Sizin İçin İyi mi?

Bu planlar aşağıdakiler için iyidir:

• Çalışanı olmayan insanlar
• Bir emeklilik planına katkıda bulunmak için işinden yeterince kazanan biri
• Eşi işten para kazanan kişiler
• Kendi işinde tam zamanlı çalışan biri

Bu planlar aşağıdakiler için en iyisi olmayabilir:

• Çalışanları olan veya yakında çalışanları olacak şirketler
• Kendi işinde yarı zamanlı çalışan biri

Solo 401(k) Vergi Durumunuzu Seçmenizi Sağlar

Solo 401(k) ile ilgili ilginç bir şey, hesabı açtığınızda vergi durumunuzu seçebilmenizdir. bir açarsanız geleneksel solo 401(k), katkılarınızı yaptığınızda vergilendirilmemesini seçersiniz. Bu durumda, katkı paylarınızı vergilerinizden düşebilir ve daha sonra yatırımlarınız üzerinden vergi ödersiniz. emeklilikte parayı geri çekmek.

Birlikte Roth solo 401(k), katkıları yaptığınızda vergiyi ödemeyi ve yaptığınızda vergi ödememeyi seçersiniz. emeklilikte para çekmek. Ancak, bir Roth solo 401(k) ile kar paylaşım yüzdesine katkıda bulunamazsınız.

Ne tür bir hesap açmak istediğinizi seçme esnekliğine sahip olmak güzel. Birçok küçük işletme sahibi için, ilk birkaç yıl işletme çok para kazanmaz ve bir Roth seçeneğine sahip olmak güzeldir.

Ne Olursa Olsun Emeklilik İçin Tasarruf Edin

Solo 401(k) planları emeklilik tasarrufu sağlayan güç merkezleri olabilir. gibi çalışırlar işyeri destekli 401(k) planıödeme dahil 59½ yaşından önce para çekmenin ücretleri ve cezaları ve katkılarınızı IRA'larda olduğu gibi vergi yılında değil, takvim yılında yapmak zorundasınız. solo 401(k)'den beri planları çalışanları olan şirketler tarafından açılamaz, bazı işletme sahipleri bunu kendi işleri için çok kısıtlayıcı bulabilir. ihtiyaçlar.

Ama isteyen küçük işletme sahipleri için emeklilik için yatırım yapmak solo 401(k) kendi başlarına çalışırken çekici bir seçenek ve yuva yumurtanızı oluşturmanın harika bir yoludur.