Dave Ramsey'in Yatırım Tavsiyeleri Neden Son Derece Tehlikeli?

Kasım ayının başlarında Dave Ramsey, radyo programında tamamen yanlış olan bazı tavsiyelerde bulundu.

Arayan kişi erken emekli olmayı soruyordu ve güvenli para çekme oranları. Twitter/X'te Marvin Bontrager tarafından kısa bir klip yayınlandı Ramsey, kendi ekip üyelerinden biri olan George Kamel'in güvenli para çekme oranı olarak %3-5'lik bir artış teklif etmesine üzülmüş ve sinirlenmiş görünüyordu. (insanlara aptal ve salak dedi ve klip sırasında gözle görülür şekilde sinirlendi ve neredeyse sinirlendi)

Onun argümanının özü, %4'lük güvenli para çekme oranlarının çok düşük olmasıdır. Borsadan yüzde 12 alabiliyorsanız yüzde 8'i de güvenle çekebileceğinizi söylemeye devam etti. Daha sonra insanlara inek demeye, annelerinin bodrumunda hesap makineleriyle yaşamaya ve %4'ün insanların umudunu çalmak olduğunu söylemeye başladı.

Daha sonra aslında bir milyon dolarlık yuva yumurtasının yıllık 80.000 dolar gelir yaratması gerektiğini söyleyerek bitiriyor. sürekli olarak.

İçindekiler

1. Uzmanlar Duygusallaştığında Dikkat Edin
insta stories
2. 1 mm $'da %8 SWR = %67,5 Başarısızlık
3. Gerçekler: %12'lik Getiri Gerçekçi Değil
4. Dave Ramsey Borç Konusunda İyi

Uzmanlar Duygusallaştığında Dikkat Edin

En iyi kararlarınızı duygusal olduğunuzda mı verirsiniz? Mutlu ya da üzgün ya da kızgın ya da her neyse; muhtemelen en iyi kararların aklı başında olduğunuzda ve heyecanlanmadığınızda verildiğini kabul edersiniz.

Mali müşavirinizin duygusallaşmasını istemezsiniz. Onların endişelenmesini istemezsin. Ramsey'in kendi ekibine yaptığı gibi kendi ekiplerinin üyeleri hakkında konuşmalarını istemezsiniz. Öyle diyorlar ki Boşanmanın erken ve son derece güvenilir göstergesi saygısızlıktır. Hiçbir ilişki için iyi değil.

Sakin, aklı başında ve (tamamen dürüst olmak gerekirse) hesap makinesi taşıyan süper inek birini istiyorsunuz.

Ayrıca birisi gerçekleri duyguyla değiştirdiğinde dikkatli olun. Sinirlenmekte olan biriyle özellikle canlı yayında sakin bir tartışma yapmak zordur. Bu kişinin patronunuz olması, maaş çeklerinizi imzalaması ve adının hemen arkanızdaki duvarda yazılı olması iki kat daha zordur.

1 mm $'da %8 SWR = %67,5 Başarısızlık

Dave Ramsey, 1 milyon dolarlık bir yuva yumurtasının size yıllık 80.000 dolar gelir sağlayacağını söylüyor sonsuza kadar.

FICalc simülasyonları çalıştıracak ve giriş parametrelerinize göre size bir başarı oranı verecek, kullanımı kolay bir hesap makinesidir (süper bir inek olmanıza veya bodrumda yaşamanıza gerek yoktur). Portföyün (varsayılan olan) %80'ini hisse senetlerine, %15'ini tahvillere ve %5'ini nakite ve yılda 80.000 $'lık bir para çekme oranına ayarladık.

123 emeklilik simülasyonunda yalnızca 40 tanesi 30 yıl boyunca işten ayrılmayı sürdürebildi.

Para çekme oranını yılda 40.000 dolara düşürdüğünüzde başarı oranı %96,7'ye çıkıyor.

Devam edin ve kendiniz oynayın ama cevap açık: Dave Ramsey'in yuva yumurtanızı geri çekme konusundaki tavsiyesine uyarsanız, %67,5 ihtimalle meteliksiz kalma ihtimaliniz var.

Gerçekler: %12'lik Getiri Gerçekçi Değil

%8'lik para çekme oranının işe yaramamasının nedeni, %12'lik getiri oranının gerçekçi olmamasıdır. Bu basit bir matematik.

Dave Ramsey, on yılda kolaylıkla %12 kazandığını söylüyor. Hatta bu klipteki yardımcı sunucu Rachel Cruze'un, %10 getiri oranıyla ne yapacağınızı tartışarak işleri biraz geriye götürmeye çalıştığını bile görebilirsiniz.

On yılda ortalama %12 kazanabileceğinizi kabul etseniz bile, gerçek katil, getiri riski dizisi olarak bilinen şeydir.

S&P 500 endeksinin son beş yılına göz atın:

Topaklı. Gerçekten topaklı.

Eğer paranıza dokunmasaydınız (ya da daha iyisi katkıda bulunmaya devam etseydiniz), beş yıl içinde %61 kazanmanın mutluluğunu yaşardınız. Yılda yaklaşık %10 ama her yıl %10 değil.

Piyasanın hiçbir şey getirmediği zaman dilimlerini görebilirsiniz. 2019'dan salgının vurduğu 2020'nin başlarına kadar sıfıra (veya daha azına) dönüş görüyoruz. 2021'in başlarından 2023'ün sonlarına kadar, pazarın 2021'in sonlarında nasıl 4.500'ün üzerine çıktığını, ancak 2022'de tekrar 4.000'in altına düştüğünü görebilirsiniz.

Ancak düzenli olarak para çekerken, harcamalarınız için ihtiyaç duyduğunuz zamanlarda para çekiyorsunuz. Getiri riski dizisi, piyasa daha düşük olduğunda sattığınız risktir. Emekliyseniz, seçip seçemezsiniz ve dolayısıyla bu riske maruz kalırsınız ve emeklilik portföylerini, özellikle de para çekme oranı çok yüksek olanları batıran da budur.

Dave Ramsey Borç Konusunda İyi

Dave Ramsey yardım etti pay kişi borçtan kurtuluyor. Hiçbir zaman yüksek faizli borcum olmadı ve bu yüzden onun eserlerini hiç dinlemedim, kitaplarını okumadım. Ben ona aşinayım borç kartopu ve diğer borç ödeme stratejileri.

Bunun vurguladığı şey, bir kişinin bir şeyin (bu durumda, kişisel finans) bir alanında iyi olması, onun konunun tüm yönlerinde iyi olduğu anlamına gelmediğidir.

Birçok kişinin borçtan kurtulmasına yardımcı oldu. Bu onu borç konusunda dinlemek için harika bir uzman yapıyor.

Yatırım yapmaya başladığımızda durum böyle olmayabilir. Borcunuzu öderken bu duyguyu istersiniz çünkü adımlar kolaydır ve hiçbir nüansa sahip değildir. Bazen biraz azarlanmaya ihtiyaç duyarsınız, böylece yapmamanız gereken zamanlarda harcamazsınız.

Yatırım yaparken mümkün olduğunca az duygu ve mümkün olduğu kadar çok hesap makinesi istersiniz.

Bu durumda Ramsey'in gücünün zayıflığa dönüştüğü ortaya çıkıyor.

Hakkında Jim Wang