Bu blogdaki düzenli takipçiler ve YouTube videolarım oldukça pozitif bir adam olduğumu biliyor. Öyleyse neden bir sonraki durgunluğa nasıl hazırlanacağım gibi bir konuyu ele alayım? Ve neden bunun bu yıl kadar erken gerçekleşebileceğini tahmin edeyim ki?
Çünkü vuracak - er ya da geç. Bu da bir kristal küre tahmini değil. bir 1945'ten beri düzinelerce durgunlukve son ikisi oldukça çirkindi.
Bu gerçeklik göz önüne alındığında, en olumlu ve proaktif yaklaşım, ne zaman geleceğini veya tam olarak nasıl sonuçlanacağını bilmeseniz bile, belaya önceden hazırlıklı olmaktır. Bir finansal danışman olarak, müşterilerime ve okuyucularıma daha azını borçlu değilim.
Bir Sonraki Durgunluğu Ne Zaman Alabiliriz?
Mevcut ekonomik genişleme resmen 1 Temmuz 2019'da 121 aya ulaştığında en uzun rekor. Altı ay sonra, hala devam ediyor. Başka bir deyişle, bu genişleme 11. yılına girmiş bulunuyor.
Bunu perspektife koymak için, bir Federal Rezerv yayını, bir ekonomik genişlemenin ortalama uzunluğu sadece 57 ay olacak. Bu, beş yılın hemen altında, yani mevcut genişleme, 1 Ocak itibariyle 127 ayda iki kattan daha uzun.
En azından istatistiksel olarak konuşursak, bir gerileme için gecikmiş durumdayız. Burada bir randevu vermiyorum ya da içereceği detayları yansıtmaya çalışmıyorum. Ama geleceğini söylüyorum. Mali açıdan sorumlu insanlar olarak hazırlıklı olmayı kendimize ve sevdiklerimize borçluyuz.
Bir Sonraki Durgunluğa Nasıl Hazırlanılır?
Her resesyonun belirli olayları kendinden öncekilerden farklı olduğu için bir sonraki resesyonun nasıl gideceğini bilemeyiz. Örneğin, 2000'lerin başındaki Dot.com durgunluğuna teknoloji sektöründeki bir çöküş neden oldu. Mali Çöküş bir düzine yıl önce konut sektöründe başladı, ardından bankacılığa ve ekonominin geri kalanına yayıldı.
Bir sonraki durgunluğun özel nedeni bilinemez. Ama insanları kişisel düzeyde nasıl etkilediğini biliyoruz. İşler kararsız hale gelir veya kaybolur. İşletmeler başarısız olur. Finansal piyasalar, portföy değerlerini aşağı çeken bir darbe alıyor. Hatta bazı insanlar evlerini bile kaybediyor.
işte o kısım biz Yapabilmek bilin - ve hazırlanın.
Bunu akılda tutarak, bir sonraki durgunluğa nasıl hazırlanılacağı aşağıdaki dokuz strateji ile gerçekleştirilebilir:
1. Acil Durum Fonunuzu Güçlendirin
Acil finansal ihtiyaçlar her an ortaya çıkabilir, ancak durgunluk dönemlerinde daha sık olabilir. Ancak, acil durumlar için ayrılmış fonlara sahip olmanın yanı sıra, işinizi kaybetmeniz durumunda sizi korumak için bankada nakit bulundurmak özgürleştirici olabilir.
Para biriktirmek için kendinizi fazla kaptırmak istemezken, acil durum fonunuzu üç aylık yaşam giderlerinden altı aya veya daha fazlasına çıkarmak isteyebilirsiniz. Sadece yedekte bu tür bir paraya sahip olmak, işinizi kaybetme korkusunu azaltabilir.
Tasarruflarınızı aşağıdakilerden birine taşıyarak en iyi çevrimiçi tasarruf hesapları yerel bankanızın muhtemelen size ödediğinden kat kat daha fazla kazanacaksınız.
Bir kriz vurduğunda, hiçbir şey bankadaki para kadar iyi hissettirmez. Şimdi onu stoklama zamanı.
2. Ödeyin veya (en azından) Borçlarınızı Ödeyin
Yaklaşan bir durgunluk, ipotekinizi erken ödemek gibi uzun vadeli bir projeyi üstlenmek için en iyi zaman olmayabilir. Ancak diğer borçları ödemek veya ödemek için mükemmel bir zaman.
Listenin başında kredi kartları var. Faiz oranları genellikle %15 ile %25 arasında değiştiğinden, bunları ödemek, nakit akışınızı iyileştirmek için mükemmel bir stratejidir. Başka bir iyi strateji, yüksek faizli kredi kartlarınızı bir bankaya aktarmaktır. %0 bakiye transfer kartı. Bu, 12 ila 24 ay boyunca faiz ödemelerini ortadan kaldırabilir, bu nedenle ödemenizin daha fazlası anaparanıza gidecektir. Ve olduğu gibi, kredi kartlarınızı daha hızlı ödeyebileceksiniz.
Sırada otomobil kredileri veya diğer taksitli finansman türleri olacaktır. Bunların faiz oranları düşük olsa da, yüksek sabit aylık ödemeler, potansiyel bir iş kaybından sonra karşılayamayacağınız bir şey olabilir. Sadece tabağınızdan bir ödeme almak, büyük bir stres giderici olabilir.
İpoteğinizi ödeyemeseniz de, ödemeyi şu şekilde azaltabilirsiniz: daha düşük faizli bir krediye yeniden finansman. Bu, durgunluk öncesinde veya sırasında faiz oranlarının yükselmesi özellikle akıllı bir strateji olacaktır.
Öğrenci kredilerini ödemek - burada kolay bir cevap yok. Nispeten küçük bir miktar ise, sadece ödemeden kurtulmak için (veya temerrüt olasılığını önlemek için) ödemeye değer olabilir. Ancak büyük bir miktar ipotek gibidir. Bunu ödemek uzun vadeli bir taahhüt gerektirir. Büyük bir kredi bakiyesini kısa sürede çözmeye çalışmaktansa, acil durumlar için fonları likit tutmak daha iyi olabilir. Rakamları kırın ve en iyi kararınızı kullanın.
Var öğrenci kredilerini daha hızlı ödemek için stratejiler, ancak bu çabayı tamamen taahhüt etmeye hazır olmanız gerekir. Stratejileri araştırın ve hangisinin sizin için en uygun olduğunu görün.
Öğrenci kredilerinizi ödemek mümkün görünmüyorsa, yeniden finansman başka bir seçenektir. Bunlardan birini seçerek en iyi öğrenci kredisi yeniden finansman kaynakları hem daha düşük bir faiz oranı hem de daha küçük bir aylık ödeme alabilirsiniz. Bu, öğrenci kredisi ödemenizi ortadan kaldıracaktır, ancak çok daha yönetilebilir hale getirebilir.
3. Yaşam Giderlerini Kesmeye Başlayın
Burası, içinizdeki kuruş tutucuyu serbest bırakabileceğiniz yerdir. Kesinlikle gerekli olmayan harcamalarınız varsa, bunları azaltmak veya ortadan kaldırmak için mükemmel bir zaman.
Borçları ödemek veya ödemek, yaşam giderlerini azaltmanın en iyi yollarından biridir. Bir borcu ödediğinizde, artık bir masraf değil.
Ancak borç dışında tüm harcamalarınızı gözden geçirin. Çok az kullandığınız bir Hulu veya Netflix aboneliğiniz varsa, ondan kurtulun. Kablonuzu kesmeyi düşündünüz mü? Şimdi zamanı olabilir. Spor salonu üyeliğiniz varsa ancak spor salonuna hiç gitmiyorsanız, bu başka bir hedeftir. Sadece formda kalmak için alternatif yöntemleriniz olduğundan emin olun.
Sigorta. Sigorta poliçelerinizi baştan sona yeniden değerlendirmenin tam zamanı. Sigorta çoğu hanede büyük bir masraf haline geldi ve primler genellikle periyodik incelemelerle düşürülebilir. bulmaya kararlı en iyi sigorta her kategoride – yaşam, sağlık, engellilik, iş ve hatta evcil hayvan politikaları.
Yiyecek, giderleri azaltmak için potansiyel olarak zengin bir hedef olan başka bir maliyettir. Restoran yemekleri ile başlayın. Haftada iki kez dışarıda yemek yiyorsanız, bunu bire düşürün. Daha düşük fiyatlı restoranlarda yemek yiyin ve kuponlardan ve özel ürünlerden yararlanın.
Market alışverişi ile toptan satış kulüplerine bakın. Üye olmanız gerekecek, ancak muhtemelen ilk alışveriş gezinizde üyelik ücretini geri alacaksınız. Bölgede bir tane varsa, ALDI'ye bakın. Bir gıda mağazası için alışılmadık bir durum, ancak oradaki market alışverişinizi ciddi şekilde kesebilirsiniz.
Son olarak, daha önce hiç sahip olmadıysanız, bir bütçe uygulama konusunda ciddi olun. Var ücretsiz bütçeleme uygulamaları mali durumunuzu düzenlemek için kullanabilirsiniz. Bazen sadece gelir ve giderlerinizin tek bir platformda kaydedilmesi bir bütçeyi daha yapılabilir hale getirir.
4. Büyük Harcama Planlarını Erteleyin
Yeni bir ev almayı veya yeni bir araba almayı düşünüyorsanız, satın almayı birkaç yıl ertelemeyi düşünün.
Bir durgunluk sırasında insanları mali sıkıntıya sokan durumlardan biri, kriz başlamadan hemen önce büyük bir satın alma yapmak ve daha büyük bir aylık yükümlülük üstlenmektir.
Bu özellikle yeni bir ev satın almak için geçerlidir. Ev fiyatları tüm zamanların en yüksek seviyesinde, son konut erimesinden öncekinden bile daha yüksek seviyelere ulaşıyor. Bu bir kırmızı bayrak olmalı.
Bu sadece evin temel maliyeti değil. Bir evden daha pahalı bir eve geçtiğinizde, diğer masraflar da genellikle artar. Bu, daha yüksek hizmet maliyetleri ve mülk bakımı ile yeni bir eve taşındığınızda kaçınılmaz olarak gelen masraflar anlamına gelebilir.
Şimdi biraz dikkatli olmak, sizi daha sonra büyük mali sıkıntılardan kurtarabilir.
5. Stok Portföyünüzü Yeniden Düzenleyin
Bu, hisse senetlerinizi boşaltma zamanının geldiği anlamına gelmez. Ancak portföyünüzü daha güvenli alternatiflere yönlendirmeye başlamak için harika bir zaman olabilir.
Bunları dene:
Yüksek temettü stokları. Borsa ekonomiyle birlikte düşerse, yatırımcı odağında bir kayma olacaktır. Büyüme daha az kesin olduğunda gelir daha önemli hale gelir. Büyüme hisse senetleri yerine yüksek temettü hisselerini tercih etmek isteyebilirsiniz.
Bazı fonları olarak bilinen bir hisse senedi kategorisine taşımayı düşünün. temettü aristokratları. Bunlar, en az 25 yıldır temettülerini artıran büyük, tanınmış şirketlerin hisseleri.
Portföy tahsislerinizde değişiklik yapacaksanız, şimdi komisyoncuları değiştirmeyi düşünmek için mükemmel bir zaman olabilir. Son birkaç ayda sıfır komisyonlu işlemlerin uygulanması da dahil olmak üzere, aracılık dünyasında birçok değişiklik meydana geldi. Araştırın en iyi çevrimiçi brokerler sizin için ve piyasalar hala hareket ederken değişiklikleri yapın.
Gayrimenkul yatırım ortaklığı (GYO). Ticari mülke yatırım yapan yatırım fonları gibi bir şey. Örneğin, bir GYO, perakende mülkler, ofis binaları veya büyük apartman komplekslerinden oluşan bir portföye sahip olabilir. Birçok farklı mülk ve hatta coğrafi konumlar arasında küçük bir miktar parayı çeşitlendirmenin bir yolu.
GYO'lar düzenli temettüler öder, sermaye artışı sağlar ve hatta belirli vergi avantajlarına sahiptir. Ve performansları tarihsel olarak hisse senetlerine eşit veya onlardan daha iyi olmuştur. Özsermaye GYO'ları, hisse senetlerinden bir marjla daha iyi performans gösterdi %12,87 ila %11,64 1978 ile 2016 arasında.
GYO'lar, öz sermaye dağılımınızı tamamen hisse senedi portföyünden uzaklaştırmak için iyi bir yoldur. Hisse senetleri düşse bile pozitif getiriler üretmeye devam edebilirler.
Şirket hisselerini azaltın. İşveren sponsorluğundaki emeklilik planınızda çok fazla şirket hisseniz varsa, riskinizi azaltmayı düşünebilirsiniz. İşvereninizle olan mali sorunlar yalnızca işinizi etkilemekle kalmaz, aynı zamanda hisse senetlerinin değerinin düşmesine de neden olabilir. Çalıştığınız şirkette çok fazla hisseye sahip olmak, durgunlukta çifte tehlike durumu olabilir.
6. Nakit Rezerv Oluşturmaya Başlayın
Bu, nakit toplamak için yatırım satmak anlamına gelmez. Bunun yerine, yeni yatırım katkılarınızı nakit ve nakit benzerlerinde tutun.
Bu, üç önemli hedefi gerçekleştirecektir:
- Nakit olarak tutulan herhangi bir fon, piyasa düşüşlerinden korunacaktır.
- Daha yüksek nakit pozisyonu, portföyünüzdeki oynaklığı azaltacaktır.
- Ayı piyasası sona erdiğinde, çok daha düşük fiyat seviyelerinde hisse senedi ve fon satın almak için nakit rezervleriniz olacak.
Bir nokta daha var - finansal piyasalar çözüldüğünde, nakit gerçekten güvenli olan tek yatırımdır. Nakit rezervlerinizi artırarak, yatırım portföyünüzün gerçekten güvenli bir köşesini oluşturacaksınız.
7. Kendinizi İşyerinde Daha Değerli Hale Getirin
Resesyonlar, personel indirimleri anlamına gelir. Son resesyonda, işsizlik oranı %10 civarında zirve yaptı. Ama iyi haber şu ki, çalışanların %90'ı işlerini kaybetmediler.
Bir sonraki durgunluk geldiğinde parçası olmak isteyeceğiniz grup budur. Kendine söz ver, yapacaksın.
Bunu sağlamanın en iyi yolu profesyonel oyununuzu geliştirmektir. Sizi işvereniniz için daha değerli kılacak herhangi bir sertifika, mesleki eğitim veya beceri setini şimdi alın. Evet, durgunluk dönemlerinde insanlar işlerini kaybederler. Ama en değerli çalışanlar onlarınkini tutar. İşinizde daha iyi hale gelerek, kendinizi hayatta kalanlar arasında saymak için çok daha iyi bir şansınız olacak.
Ancak becerilerinizi ve niteliklerinizi geliştirmenin ikincil bir faydası vardır. İşinizi kaybederseniz, takip eden iş arama için daha nitelikli olacaksınız.
Bu stratejileri şimdi uygulamak, işinizin bir sorun haline gelmesini beklemektense, durumun kontrolü hala sizdeyken daha iyidir.
8. Ek Gelir Akışı (veya İki) Ekleyin
Bu stratejinin en az üç büyük avantajı vardır:
- Bu listedeki diğer stratejileri uygulamak için gereken ekstra geliri sağlayabilir.
- İkinci bir gelir, bir krizde size daha fazla güç verecektir.
- İkinci gelir, işinizi kaybederseniz bir sonraki birincil gelir getirici faaliyetinizin temelini oluşturabilir.
geliştirmenin en iyi yollarından biri ek gelir kaynakları veya en azından ikinci bir gelir yan koşuşturma yaratmak. Esasen, bu serbest meslek sahibi olmak anlamına gelir. Ancak bunu bir yan koşuşturma ile yapmak, tüm süreci daha kolay ve daha az riskli hale getirir.
Sahip olduğunuz becerileri düşünün, özellikle bunları mevcut işinizde veya önceki pozisyonlarda kullanıyorsanız. Ancak kişisel yaşamınızda kullandığınız becerileri de düşünebilirsiniz. Bu becerilerin herhangi biri veya bir kombinasyonu potansiyel olarak para kazanılabilir ve karlı bir yan koşuşturmaya dönüştürülebilir.
Başlangıç kapısından çıkıp düzenli bir nakit akışı yaratma noktasına gelene kadar bir yandan acele etmek biraz zaman alacaktır. İşte tam da bu yüzden bu girişime hemen başlamalısınız.
9. Olumlu Bir Zihniyet Tutun!
Hisse senedi portföyünüz düşerken işiniz hakkında endişelenmenin sinir bozucu olduğu inkar edilemez. Ancak herhangi bir krizle karşı karşıya kalırken kritik bir strateji panik yapmamaktır. Bunu yapmanın en iyi yolu, olumlu bir zihniyet uygulamak ve sürdürmek konusunda kasıtlı olmaktır.
Bir gerilemeye kariyer katili veya yatırım yolculuğunuzun sonu olarak bakmayın. Bunun yerine, bir geçiş zamanı olarak görün.
Aksi halde kasvetli bir durum olarak kabul edilebilecek şeyler hakkında olumlu olacak çok şey var:
- Gerileme, nihayetinde kariyerinizi daha yüksek seviyelere taşıyabilecek yeni iş becerileri geliştirmek için motivasyon oluşturmanıza yardımcı olabilir.
- Yatırımlarınızı yeniden düzenleyerek ve nakit biriktirerek, finansal piyasalarda bir sonraki büyük ilerleme için kendinizi konumlandırıyor olabilirsiniz.
- Borçtan kurtulmanız için sizi motive edebilir.
- Sonunda, uzun süreli genişleme sırasında ertelediğiniz bütçeyi uygulamak için teşvike sahip olabilirsiniz.
- Bir yan girişim oluşturarak, ek para kazanmanın heyecan verici yeni bir yolunu yaratıyor olabilirsiniz. Veya bir sonraki mesleğiniz için temel oluşturuyor olabilirsiniz.
Bir durgunluğun olumlu yönlerine odaklanın ve kasvetliliği başkalarına bırakın!
Hazırlanmak Üzerine Son Düşünceler
Tüm bu hazırlıklar – her şeyden çok – mali durumunuzu daha fazla kontrol altına almaktır. Bunu son 11 yılın genişlemesi sırasında yapıyorsanız, bir sonraki durgunluk öncesinde ve sırasında daha da motive olmalısınız.
Ve potansiyel olarak olumsuz duruma olumlu bir dönüş yapmanın nihai yolu ne olabilir, unutmayın ki tüm durgunluklar geçicidir. Yol boyunca biraz türbülans olabilir, ancak bundan kurtulacak ve gelişmeye devam edeceksiniz.