Mevduat Sertifikası (CD) Merdiveni Oluşturma

Bugün, bir mevduat merdiveni sertifikası veya CD merdiveni kurmak hakkında bildiklerimi paylaşacağımı düşündüm. Kısacası, bir CD merdiveni, yatırım yapabileceğiniz, birbirini izleyen tarihlerde sona ermek üzere ayarlanmış bir CD setidir. Süresi dolan CD'den elde edilen nakit, şu anda piyasada bulunan en eski CD'den bir dönem daha eski olan başka bir CD'ye yeniden yatırım yapmak için kullanılır. merdiven. Henüz kafanız mı karıştı? Tamam, bir adım geriye gidelim ve CD'lerin nasıl çalıştığını tartışalım. Sonra CD merdivenleme stratejisine atlayacağım.

Mevduat Sertifikaları Nelerdir?

Mevduat Sertifikaları veya CD'ler, çoğu bankacılık kurumu tarafından sunulan kısa vadeli bir yatırım ürünüdür. Bir nevi tasarruf hesabı gibidirler, ancak sıvı olarak değil ve daha iyi öderler, sabit faiz oranı. Likit, paranızı ne kadar kolay çekebileceğiniz veya paranızın ne kadar "kullanılabilir" olduğu anlamına gelir. CD'lerin belirli bir vade tarihi vardır ve süre bitene (olgunlaşana) kadar likit hale gelmezler. Tipik bir faiz oranından daha iyi bir faiz oranı ödeyebilmelerinin nedeni budur.

tasarruf hesabı. Sadece daha yüksek faiz için likidite ticareti yapıyorsunuz. Daha yüksek faiz elbette hepimizin istediği şeydir.

Ancak likidite söz konusu olduğunda her birimizin farklı ihtiyaçları var. Bazılarının gelecek ay parasına ihtiyacı var. Diğerleri birkaç yıl buna ihtiyaç duymaz. Birkaç yıl boyunca buna ihtiyacı olmayanlar, daha yüksek bir faiz oranından faydalanacaklar. Ancak, merdivenlemede göreceğiniz gibi, sonunda yüksek oranlarınıza ve likiditenize sahip olabilirsiniz. Güzel şeyler sabredene gelir. 🙂

• En iyi CD oranlarından bazıları Ally Bank'ta bulunabilir. Farklı CD teklifleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için web sitelerini ziyaret edin.

CD'ler söz konusu olduğunda birçok seçenek var. CD vade tarihleri ​​1 ay ile 5 yıl arasında değişmektedir. Tipik teklifler 3 aylık, 6 aylık, 1 yıllık ve 5 yıllık çeşitlilikte gelir. Hangi CD'nin sizin için doğru olduğu birçok faktöre bağlı olabilir. Bunlardan en büyüğü, yukarıda bahsedilen, likidite ihtiyacınızdır.

Ama paranızı bir CD'den erken çekerseniz ne olur? Bu kesinlikle gerekli olmadıkça hayır-hayırdır. CD'nizi çok erken nakde çevirirseniz, muhtemelen bir ceza ödemeniz ve/veya kazandığınız faizin bir kısmını kaybetmeniz gerekecektir. Bir CD merdiveni inşa etmenin gerçekten mantıklı olduğu yer burasıdır. Likiditede büyük bir düşüş olmadan tasarruflarınızdan kazanılan daha yüksek faizin avantajlarından yararlanırsınız.

CD Merdivenleme Stratejisi Açıklandı

Tamam, hadi bir CD merdiveni kuralım. Yapmanız gereken ilk şey, ne tür bir merdiven isteyeceğinizi belirlemektir. Bu merdivenin büyük basamakları mı var (yıllık) yoksa çok sayıda, daha küçük basamakları mı var (aylık).

1 yıl içinde tüm paranız olmadan dayanabileceğiniz maksimum değerse, o zaman aylık bir merdiven sizin için doğru. Bu para sadece ekstra tasarruf 5 yıl beklemekten çekinmezseniz, yıllık merdiveni yapabilirsiniz. Bu, aşırı derecede riskten kaçınan ve çalkantılı borsada olmak istemeyen kişiler için iyi bir seçenek olabilir.

Örneğimiz için, yıllık seçim yaptığınızı varsayalım. Zaten kurulumu en hızlı olanıdır. Biraz araştırma yapın ve en yüksek ücretli 5 yıllık, 4 yıllık, 3 yıllık, 2 yıllık ve 1 yıllık CD'leri bulun. Bankrate.com'un güzel bir listesi var. Birikimlerinizi 5'e bölün ve her biri 1/5'i para olan 5 CD'yi satın alın. CD'leriniz şöyle görünecek (diyelim ki 5.000$ yatırım yaptınız):

• 5 Yıllık CD – 1.000 $ @ %4
• 4 Yıllık CD – 1.000 $ @ %3.5
• 3 Yıllık CD – 1.000 $ @ %3,0
• 2 Yıllık CD – 1.000 $ @ %2.5
• 1 Yıllık CD – 1.000 $ @ %2,0

Bu noktada, paranızın size iyi bir kazanç sağladığını bilerek, arkanıza yaslanıp rahatlayabilirsiniz. faiz ve CD'leri veren banka tarafından garanti edilir. Bir yıl sonra, hesaplarınız aşağıdaki gibi görünecektir: sen merdiven stratejisine devam et:

• Yeni satın alınan 5 Yıllık CD – 1.000 $ @ %4
• 5 Yıllık CD (artık olgunlaşmak için sadece 4 yıl) – 1.000 $ @ %4
• 4 Yıllık CD (artık olgunlaşmak için sadece 3 yıl) – 1.000 $ @ %3,5
• 3 Yıllık CD (artık olgunlaşmak için sadece 2 yıl) – 1.000 $ @ %3,0
• 2 Yıllık CD (artık olgunlaşmak için sadece 1 yıl) – 1.000 $ @ %2,5
• Olgunlaşmış (ve paraya çevrilmiş) 1 Yıllık CD – 1.000 $ @ %2,0 0 Nakit, 5 yıllık yeni bir CD satın almak için kullanılır.

Böylece merdivenin dönüşü başlar. Süresi dolan nakit yeni bir 5 yıllık CD satın almak için kullanılır. Bu nedenle, beş yıl ve beş vade ve satın alma kombinasyonunun sonunda, merdiveninizde 5 yıllık CD oranlarından başka bir şey olmayacak. Güvenli, güvenli para, güzel, yüksek getiri oranı ödeyen, birer yıl arayla olgunlaşan. Woohoo!

CD Merdiveninin Avantajları

CD'lerin nasıl çalıştığına ve stratejiye göre görebileceğiniz gibi, bir CD merdivenine sahip olmak istemenizin birçok nedeni vardır:

• CD'ler FDIC sigortalı 250.000$'a kadar. Paran hiçbir yere gitmiyor. CD olgunlaşana kadar ona dokunamazsınız.
• CD'ler faiz öder çevrimiçilerinin biraz üzerinde, yüksek getirili tasarruf hesabı muadilleri. Ve yukarıda belirtildiği gibi, vade seviyesi ne kadar uzun olursa, oran o kadar yüksek olur.
• Sonunda tatlı noktaya vur (en eski CD olgunlaştığınız zaman) ve birbiri ardına olgunlaşan uzun menzilli CD oranları görmeye başlayacaksınız. Bunu hiç yapmadım, ama bu noktaya geldiğinizde harika hissetmeniz gerekiyor. Hep yüksek faiz.
• CD merdiveni gerçekten oranlar düştüğünde parlar. Mevcut piyasa giderek daha düşük oranlar sunarken, hala yüksek faiz kazanıyorsunuz. Şu anda, oranlar tarihi düşük seviyelerde. Bu yüzden, bunu şimdi ayarlamak en iyi fikir olmayabilir. Yine de, CD oranları yüksek getirili tasarruf hesaplarından büyük ölçüde daha iyidir, bu nedenle şu anda sizin için hala mantıklı olabilir.

Başarılı bir CD merdiveniniz var mı? Şimdi bir tane başlamalı mıyım?

Philip Taylor, EBM hakkında

Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.

Part-Time Money®'i 2007'de parayla ilgili tavsiyelerini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansa doğru ilerleme konusunda tutkulu olan diğer insanlarla tanışmak bağımsızlık.