Yatırım yapmaya başlamak için daha önce hiç bu kadar iyi veya daha kolay bir zaman olmamıştı. O yüzden çevrimiçi vergi platformları yatırım sürecini demokratikleştiriyor. Sadece son zamanlarda, bir aracılık hesabı açmak için binlerce dolara, hatta ücretler için daha da fazlasına ihtiyacınız olurdu. Bununla birlikte, bu yeni hizmetler düşük veya hiç minimum gerektirmez ve birçoğunun nispeten küçük ücretleri vardır veya kullanımı tamamen ücretsizdir! Öyleyse, vergi iadenizi nereye yatıracağınıza bir göz atalım.
Vergi İadesine Yatırım Yapmanın En İyi Yolları
1. Gelecek Yıl için Vergi İndirimi Oluşturun
Bu, gelecek yıl için başka bir geri ödeme oluşturmak için vergi iadenizi kullanmanın bir yoludur. %35 birleşik marjinal vergi dilimindeyseniz (örneğin, federal için %28 ve eyaletiniz için %7), şunları yapabilirsiniz: vergi korumalı geleneksel bir IRA hesabına 3.000 $ geri ödeme koyarak gelecek yıl için 1.050 $ geri ödeme oluşturun Şimdi. Bunun üzerine ekleyeceğiniz her şey bir bonus olacaktır.
Ayrıca, IRA'nızdaki para vergi ertelenmiş büyümek. Ve bunu, ilk yatırımınızın birçok katına çıkmasına izin verecek şekilde yatırım yapabilirsiniz, özellikle de on yıllarca bu IRA'ya park ederseniz.
Bir IRA'yı aşağıdakiler gibi bir robo danışmanla açabilirsiniz: Betterment veya Wealthfront. Bunlar, düşük ücretler ve minimum tutarlarla geleceğinize güvenli bir şekilde yatırım yapmak için harika seçeneklerdir (servet cephesi) veya hatta 0 $ (iyileştirme). İşte ikisi arasında hızlı bir karşılaştırma:
| Öne Çıkanlar |  |
 |
|---|---|---|
| Değerlendirme | 9/10 | 9/10 |
| Hesap Açmak İçin Minimum | $10 | $500 |
| 401(k) Yardım | ||
| İki Faktörlü Kimlik Doğrulama | ||
| Tavsiye Seçenekleri | Otomatik, İnsan Destekli | otomatik |
| Sosyal Sorumluluk Sahibi Yatırım | ||
Üye olmak İyileştirme İncelemesi |
Üye olmak Zenginlik İncelemesi |
2. Bir S&P 500 Endeks Fonuna yatırım yapın
1950'ye kadar giden S&P 500 endeksi, temettüler dahil yıllık ortalama %11'in üzerinde getiri sağladı. Geri ödemenizi - örneğin 3.000 $ - Vanguard 500 Endeks Fonu ETF Hisseleri gibi bir endeks fonuna yatırırsanız (VOO), yıllık %11'lik bir getiri, küçük yatırımınızı 20 yıl içinde sadece bu 3.000$ ile 24.187$'a çevirebilir. Bu, yatırımınızda sekiz kat artış demektir.
Bu, yapacağın anlamına gelmez garantili bir getiri oranı kazanın her yıl yatırımınızdan %11 mevduat sertifikası (CD) veya Hazine bonosu. Ancak bunu, onlarca yıllık bir süre boyunca ortalama bir etkin oran olarak görmeyi tamamen bekleyebilirsiniz.
Ve bir endeks fonunun en iyi özelliklerinden biri, hem düşük maliyetli hem de vergi açısından verimli olmasıdır. Endeks fonları, altta yatan endekse dayandığından, yalnızca endeksin kendisindeki değişikliklere yanıt olarak ticaret yaparlar. Bu, işlem maliyetlerinde çok az şey olduğu anlamına gelir. Ve aynı nedenle, fonlar vergiye tabi sermaye kazançları açısından fazla bir şey üretmez. Basitçe büyürler ve büyürler, tamamen bir vergi korumalı emeklilik planı.
Bir endeks fonuna yatırım yapmak için uygun bir aracı kurum seçmeniz gerekir. Çevrimiçi platformları seviyoruz Ally Yatırım Ve Öncüdüşük ücretleri ve mükemmel fon seçimleri için.
3. Kariyerinize veya İşinize Yatırım Yapın
Normalde yatırım yapmayı hisse senetleri, yatırım fonları veya emlak gibi geleneksel yatırımlara para yatırmak olarak düşünsek de, genellikle en iyi yatırım kendine yaptığın yatırımdır (bayat, ama doğru). Bilgi dağarcığınızı genişletmek için bir kursa veya programa katılmak, hatta çok ihtiyaç duyduğunuz bir sertifika veya yeterlilik belgesi almak istiyorsanız, vergi iadeniz bunu yapmak için size nakit sağlayabilir.
Benzer şekilde, bir işiniz varsa ve üretkenliğinizi artıracak yatırım yapmanız gereken belirli bir ekipman varsa, vergi iadeniz çok ihtiyaç duyulan sermayenin kaynağı olabilir.
Her iki yatırım da kariyerinizi veya işinizi bir sonraki seviyeye taşımanıza ve ileride kazanılan gelirinizi artırmanıza olanak tanıyan bir adım olabilir. Bu, yapabileceğiniz en iyi yatırımlardan biridir.
4. Küçük Bir veya İki Borcu Ödeyin
Harcama açısından bir vergi iadesi düşünmek normaldir. Ancak geçmiş harcamaları, yani borçları ödemenin bir yolu olarak da kolayca kullanılabilir.
Önemli miktarda borcunuz varsa, 3.000 dolarlık bir vergi iadesi çok para gibi görünmeyebilir, ancak her zerre yardımcı olur. Tipik bir kredi kartı, ödenmemiş bakiyenin %2'sine veya daha fazlasına eşit bir aylık ödemeye sahiptir. Yani, biraz plastik ödeyerek, nakit akışınızı anında ve kalıcı olarak ayda 60 $ artırabilirsiniz.
Diyelim ki kalan bakiyesi 6.000 $ olan ve 12 ödemesi kalan bir araba krediniz var. 3.000 $ ödeyerek kalan süreyi yarıya indirirsiniz. Yani araba ödemenize anında bir rahatlama getirmeyecek olsa bile, birkaç ay içinde getirecektir.
5. Yüksek Getirili Bir Birikim Hesabında Saklayın
Çevrimiçi bankalar arasında şiddetli bir rekabet var ve bu, paranız için harika bir haber. Bu finans kurumlarının çoğu, fiziksel olarak faaliyet gösteren yüzlerce şubeye sahip olmanın maliyetlerini düşürdüğü için, size çok daha fazla faiz ödeyebiliyorlar. Bu, paranızı yağmurlu bir gün için biriktirmeyi çok daha parlak hale getirir.
Paranızı ABD merkezli bir tasarruf hesabına yatırmak özellikle akıllıca bir fikir olabilir çünkü bu hesapların çoğu FDIC tarafından 250.000 $'a kadar sigortalı. Yani bankanız iflas etse bile, paranız yine de bu miktara kadar korunacaktır.
İncelediğimiz bankaların çoğu teklif veriyor yüksek getirili tasarruf hesapları. Bu hesaplar daha iyi oranlar sunduğundan ve daha düşük minimum depozito gerektirdiklerinden, hatta hiç yatırmadıklarından, çevrimiçi bankalarda tasarruf etmenizi tavsiye etme eğilimindeyiz. Daha da iyisi, çoğu aylık ücret talep etmez.
Para piyasası hesapları büyük tasarruf araçları da olabilir. Tasarruf hesaplarından daha yüksek hesap minimumları ve daha büyük ilk mevduat gerektirirler, ancak karşılığında genellikle daha yüksek faiz ödemeleri sunarlar. Enflasyonu aşmak için yeterli olmayacaktır ve diğer yatırımlarınızın yerini almamalıdır, ancak bu, nakit erişiminizi sürdürürken kullanmaya hazır olana kadar parayı güvende tutmanın iyi bir yoludur.
Ve unutmayalım mevduat sertifikaları (CD'ler). Paranızı belirli bir süre için bir kenara koymanızı isterler, ancak en yüksek ödeme yapan hesaplar arasında olabilirler.
6. Acil Durum Fonu Oluşturun
Ben galonlarca damıtılmış su depolayan ve yatağımın altına altın saklayan "hazırlayıcı" değilim. Ama bazen acil durumların bizi habersiz yakaladığını anlıyorum.
Araba arızalarından iş kayıplarına ve (Allah korusun) tıbbi acil durumlara kadar hazırlıklı olmakta fayda var. Ve ne yazık ki, birçok Amerikalı değil.
Yakın tarihli bir araştırmaya göre, ABD vatandaşlarının yalnızca %41'inin 500 ila 1.000 ABD Doları arasındaki bir acil durumu karşılamaya yetecek kadar parası var. Bu korkutucu.
İyi bir kural, cebinizde üç aylık bir gelirinizin olması gerektiğidir. acil durum fonu. Ancak, her bir parça önemlidir. Vergi iadenizi yüksek getirili bir tasarruf veya yatırım hesabına yatırmak ve meşhur yağmurlu gün için tahsis etmek bir cankurtaran olabilir.
7. Yatırım Seçimlerinizle Geri Verin
Son olarak, geri veren bir şekilde yatırım yapmaktan daha iyi bir yatırım yolu var mı? arkasındaki fikir bu sosyal açıdan sorumlu yatırım (SRI), dünyayı daha iyi bir yer haline getirmeye yardımcı olan yatırımları seçen bir strateji. Çevre dostu şirketlerden insani amaçlar için aktif olarak çalışan şirketlere kadar her şeydeki hisse senetlerinden bahsediyoruz.
Özet
Vergi iadenizle ne yapacağınızı dikkatlice düşünün. Kesinlikle iyi vakit geçirmek için harcayabilirsiniz. Ancak mali durumunuzu iyileştirecek alanlarda ve bazen de uzun yıllar boyunca kolayca harcama yapabilirsiniz.
InvestorJunkie, bağlantılarımız aracılığıyla bir Wealthfront Otomatik Yatırım Hesabı için başvuran her yeni müşteri için Wealthfront Advisers LLC'den ("Wealthfront Advisers") nakit tazminat alır. Bu, önemli bir çıkar çatışmasıyla sonuçlanan bir teşvik yaratır. InvestorJunkie bir Wealthfront Advisers müşterisi değildir ve bu ücretli bir destektir. Wealthfront Advisers bağlantılarımız aracılığıyla daha fazla bilgi edinilebilir.