Robo danışmanları, on yıldan daha kısa bir süre önce yatırım sahnesine çıktılar, ancak şimdiden endüstriyi kasıp kavuran etkileri görebilirsiniz. Yatırımcılar için robo danışmanları yatırım seçeneklerinizi, ücretlerinizi ve yatırım hizmetleriyle etkileşim şeklinizi değiştiriyor. İşte robo danışmanların sektörü değiştirmesinin beş önemli yolu.
1: Artık Doktoraya İhtiyacınız Yok Yatırımlarınızı Yönetmek için
Kendi yatırımlarınızı yönetmenin yanlış bir tarafı yok… eğer ne yaptığınızı biliyorsanız. Ancak benden farklı olarak, çoğu insanın iki finans derecesi yoktur. Bunun yerine, ebeveynlerinden temel bir finansal eğitim aldılarsa şanslılar. Birçok yatırımcı, bir ETF ile bir yıllık ödeme arasındaki farkı bilmiyor. Ve karmaşık kısaltmalar, yatırım araçları, sermaye kazançları yasaları ve daha fazlasıyla, çoğu insanın kendi yatırım portföylerini yönetme konusunda rahat hissetmemesine şaşmamalı.
İle birlikte robot danışmanları, yatırımlarınızı güvenle yönetmek için ileri bir dereceye ihtiyacınız yok. Hedeflenen emeklilik tarihiniz, yaşam beklentiniz ve risk toleransınızla ilgili bazı soruların yanıtları gibi kendinizle ilgili temel bilgileri bilmeniz yeterlidir. Oradan, bir çek hesabı bağlamanız yeterlidir. Gerisini robo danışmanınız halledecek.
2: Maliyetler Tüm Zamanların En Düşük Seviyelerine Düşüyor
1980'lerde, bir hisse senedi ticareti, hisse senedi komisyoncunuza telefon görüşmesi ve yüksek bir ücret, hisse senedi almak ve satmak için işlem başına yaklaşık 50 dolar. 1993 yılında piyasaya sürülen borsada işlem gören fonlar ve yatırım fonuna benzer ancak hisse senedi gibi işlem gören bir menkul kıymet satın alma fırsatını açtı. Rekabet ve teknoloji, piyasalarda ücretleri düşürdü ve hızı artırdı. Perakende yatırımcılar için düşük maliyetli işlemler artık burada kalıyor.
Bir aracı kurum, Robinhood, tamamen ücretsiz hisse senedi işlemleri sunar. Bununla birlikte, genel portföyünüz için, bireysel hisse senetleri yerine muhtemelen birkaç düşük ücretli ETF istersiniz. Robo danışmanları, S&P 500 fonlarından ve benzer çeşitli fonlardan oluşan düşük ücretli yatırımlardan oluşan bir portföy oluşturdu. Eskiden böyle bir portföy oluşturmaya yardım etmesi için süslü bir yatırım danışmanına büyük bir ücret ödemek zorundaydınız, ancak şimdi lider robo danışmanları bunu portföy değerinizin yaklaşık %0,25'i için yapar yıl başına. Bu kadar özelleştirilmiş, kişisel bir hizmet için ucuz.
3. Yatırımcıların Yeniden Dengeleme Konusunda Endişelenmesine Gerek Yok
Beş yıl önce portföyünüzün %80'ini hisse senetlerine ve %20'sini tahvillere yatırmış olsaydınız, bugün portföy yüzdelerinizin çok farklı olma ihtimali var. Portföyün yeniden dengelenmesine karşı bir argüman var: En kötülerinizi daha fazla satın almak için neden en iyi performans gösterenlerinizi satarsınız? Ancak yeniden dengeleme fikrinden hoşlanıyorsanız, robo danışmanları bunu geçmişte olduğundan çok daha kolay hale getirir.
Portföy yeniden dengeleme eskiden manuel bir süreçti. Portföyünüzü hedef hizasına geri getirmek için hem satmak hem de satın almak için komisyon ödemeniz gerekir. Robo danışmanlarla maliyet ve manuel süreç artık yok. Robo danışmanınız portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyecek ve yeniden dengelemeniz için herhangi bir işlem komisyonu ödemeyeceksiniz.
4. Kitleler için Vergi Zararı Hasadı
Vergi kaybı hasadı uzun yıllar boyunca sadece en zengin yatırımcılara sunulan bir şeydi. Vergi kaybı hasadı, kaybedilen yatırımların satılmasını ve benzer yatırımların derhal yeniden satın alınmasını gerektirir. Bu, portföyünüzde, diğer yatırımlardaki kazançları dengeleyebilecek bir vergi kaybı yakalamanıza olanak tanır. Eskiden manuel bir işlem olduğu için, sadece büyük portföyleri olanlar bir yatırım danışmanının maliyetini karşılayabiliyordu. zahmetli süreçten geçmek için. Ama yine, robo danışmanları bu modeli alt üst etti.
Artık çok daha düşük portföy bakiyesine sahip yatırımcılar vergi kayıplarını yakalayabilir. Örneğin, bir Schwab Akıllı Portföyler hesabı 5.000 $ ile ve her fon tarafından alınan ücretlerin dışında hesabınızda hiçbir ücret ödemeyin. Ve otomatik vergi kaybı hasadı içerir. iyileştirme tüm hesaplar için vergi kaybı hasatını içerir ve vergi sonrası iadelerinizde yılda %0.77'lik bir fayda tahmin eder.
5. Kaliteli Yatırıma Demokratik Erişim
Wall Street hâlâ ultra zenginler tarafından yönetiliyor gibi görünse de, kaliteli yatırım seçenekleri, daha önce hiç olmadığı kadar düşük maliyetlerle daha geniş bir potansiyel müşteri tabanına sunuluyor. Düşük maliyetler, düşük minimum bakiyeler, otomatik yatırımlar ve yatırım yönetimi, her zamankinden daha fazla insanın yatırım vagonuna atlayabileceği ve varlıklarını daha iyi bir gelecek için büyütebileceği anlamına geliyor.
Amerika Birleşik Devletleri'nde artan bir servet eşitsizliği ile, daha düşük bir maliyetle yatırım danışmanlığına daha iyi erişim herkes için iyidir. Herkes için rekabeti artırır, fiyatları düşürür ve yatırım yönetiminin kalitesini artırır. Bu sadece robo-danışmanlık yapan müşteriler için değil, her yatırımcı için bir kazançtır.
Robo Danışmanları Daha İyi Olmaya Devam Ediyor
Robo danışmanlık sektörü özellikle heyecan verici çünkü daha yeni başlıyor. Yatırım endüstrisindeki gelişmeler, iyileştirilmiş işlem işleme süreleri, yapay zeka ve makine öğrenimi sayesinde robo danışmanlık ve aracılık hesaplarında düzenli olarak ortaya çıkıyor. Otomatik vergi kaybı toplama ve yeniden dengeleme sayesinde robo danışmanların insan yatırım danışmanlarından daha iyi olduğu bile iddia edilebilir. en iyileri.
Ve hatta bazı geleneksel servet yöneticileri var, örneğin daha uzak, yatırımın bazı yönlerini otomatikleştirirken yine de özelleştirilmiş tavsiyeler sağlar. Bu genellikle daha düşük yönetim ücretleri ve daha iyi kişiselleştirilmiş hizmet anlamına gelir.
Bilgisayar destekli yatırım geleceğin dalgasıdır. 2018'de ve çok ötesinde otomatik yatırım yönetiminin en iyi avantajlarından yararlanmanızı sağlamak için hemen harekete geçin.