Yükselen Faiz Oranları İçin Nasıl Yatırım Yapılır?

Faiz oranları, mali durumunuz ve özellikle yatırım portföyünüz üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Ne yazık ki, birçok yatırımcı bu dersi zor yoldan öğreniyor çünkü Federal Rezerv istikrarlı bir şekilde 2022'de faiz artırımı.

Faiz oranları yükseldiğinde, borçlanma maliyeti yükselir ve bu da kısa vadeli ayarlanabilir oranlı kredileri anında etkiler. Ayrıca ipotek, araba kredisi ve işletme kredisi gibi daha istikrarlı borç ürünlerine de akıyor. Bu değişikliklerin ekonomi üzerinde, bazen bir durgunlukla sonuçlanması da dahil olmak üzere, dalgalanma etkisi olabilir.

Yükselen bir faiz ortamı öncesinde mali durumunuzu ve yatırım portföyünüzü hazırlamanız önemlidir. Yatırım bilginiz ve cesaretiniz varsa, bunlar daha uzun vadeli istikrar için yatırım fırsatları bile olabilir.

Hangi hisse senetlerine odaklanılacağı gibi belirli önerilerden borcunuzu nasıl yöneteceğiniz gibi makro önerilere kadar çeşitli seçenekler burada.

Yükselen Faiz Oranları için En İyi Hisse Senetleri

Evet, oranlar yükseldi, ancak bu değişiklikler borsayı terk etmeyi düşünmenize neden olmamalıdır. Artan oranlardan etkilenmeyecek çok sayıda şirket var - hatta bazıları daha yüksek faiz oranlarından fayda sağlayacak.

Bu hisse senetleri, savunma amaçlı hisse senetleri olarak kabul edilir; bu, daha geniş borsa veya ekonomide neler olup bittiğine bakılmaksızın tutarlı getiriler sağladıkları anlamına gelir. İyi bir satın alma fırsatı olduğunu düşündüğümüz üç tanesini seçtik.

Equifax

Bir kredi veri sağlayıcısı ve günümüzün üç büyük kredi puanı sağlayıcısından biri olan Equifax (EFX) tüketici kredilerinde önemli bir rol oynar - ki bu artan faiz oranı ortamında iyidir. Faiz oranları yükseldikçe ve kredi almak zorlaştıkça, tüketicilerin en iyi oranlara hak kazanmak için kredi puanlarına daha fazla dikkat etmeye başlaması muhtemeldir. Equifax'ın talebi, ileriye doğru sabit kalmalı ve hatta artmalıdır.

Ek olarak, Equifax son yıllarda genişleme yolundadır. Şirket, finansal hizmetlere açılmak için bir dizi küçük kuruluş satın aldı. Crunchbase.com'a göre, Equifax 30 satın alma gerçekleştirdi, en sonuncusu LawLogix Group Inc. idi. Bu multimilyon dolarlık şirket, Elektronik I-9 Uyumluluğu, E-Doğrulama ve Göçmenlik Vaka Yönetimi yazılımıyla Amerikalılara yardımcı oluyor.

Ekstra Alan Depolama

Faiz oranları yükseldikçe tüketicilerin harcama alışkanlıkları değişiyor. Özellikle birçok tüketici yaşam alanlarını küçültebilmekte veya gerektiğinde büyütmeyi erteleyebilmektedir. Kişisel depolama burada devreye giriyor. Ekstra Alan Depolama (EXR), bu değişen alışkanlıklardan yararlanmak için hazırlanmıştır.

40 aşamada 1.900'den fazla kendi kendine depolama alanıyla Extra Space Storage, ABD'deki en büyük kendi kendine depolama şirketlerinden biridir. gayrimenkul yatırım ortaklığı (GYO), tercihli vergi muamelesi karşılığında hissedarlarına geri teslim etmesi gereken mülklerinden istikrarlı bir gelir elde ediyor.

Finansal Hizmetleri Keşfedin

Bazı kuruluşlar artan faiz oranlarının baskısı altında ezilirken, diğerleri bundan faydalanıyor. Bir örnek, Finansal Hizmetleri Keşfedin (DFS), birinin cüzdanında görmüş olabileceğiniz bir şirket.

Discover en çok kredi kartlarıyla bilinir. Geleneksel olarak Visa ve American Express gibi borç verme devlerinden daha az popüler olsalar da portföyleri son yıllarda istikrarlı bir şekilde büyüyor. Discover Financial Services ayrıca hızlı büyüme yaşayan bir dijital bankacılık bölümüne sahiptir.

Finansal Hizmetleri Keşfedin, tüketicilere borç para verme işinde oldukları için iyi bir seçimdir. ve tüketici kredilerindeki faiz oranlarını artırarak faiz oranları yükseldiğinde fayda sağlayacaktır. ürünler.

Daha fazlasını okuyun>>Bu Enflasyon Ortamında Alınabilecek En İyi 5 Perakende Hisse Senedi

Yükselen Faiz Oranları İçin En İyi Sektörler

Piyasayı zamanlamak zor olsa da (hatta bazıları bunun aptalca bir oyun olduğunu söylüyor), birkaç sektör tarihsel olarak daha yüksek faiz oranı ortamlarını diğerlerinden daha iyi atlattı.

Bu sektörler, ekonomistlerin bir mala olan talebin, maliyeti veya diğer faktörlerin değişmesine bakılmaksızın aynı kaldığı bir durumu ifade etmek için kullandıkları bir terim olan esnek olmayan talebe sahip olma eğilimindedir.

Bu durumda, artan faiz oranlarından bağımsız olarak belirli sektörler talepte kalacaktır çünkü tüketiciler hayatlarını sürdürmek için bu sektörlere ihtiyaç duyarlar. Bu sektörlerden birkaçını aşağıda özetledik.

Tüketici Zımbaları

Bazı endüstriler, ekonomide ne olursa olsun iyi performans gösterecektir. Tüketiciler hayatta kalmak için bu ürünlere ihtiyaç duyarlar ve hatta faiz oranları yükselmeden önce veya yükselirken stok yapabilirler. Temel yiyecek ve içecekler (özel ürünler değil, Campbell's çorbasını düşünün), tuvalet kağıdı ve deterjan gibi ev eşyaları ve hijyen ürünleri gibi temel tüketici ürünleri talep görecek.

Son olarak, bu mantığa aykırı görünse de, alkol ve tütün oldukça istikrarlı bir talebe sahip olma eğilimindedir. Tüketiciler stresli zamanlarda bu ahlaksızlıklardan vazgeçme konusunda isteksizdirler.

Temel tüketici stoklarına yatırım yapmak istiyorsanız seçenekleriniz var. birini seçebilirsin borsa yatırım fonu (ETF) gibi Tüketici Temel Ürünleri Seç Sektörü SPDR ETF'si (XLP) veya Tyson Foods Inc. gibi bireysel menkul kıymetler satın alın. (TSN), ülkedeki en büyük sığır eti, domuz eti ve tavuk üreticilerinden biridir.

ilgili>>2022 için En İyi S&P 500 ETF'leri

Sağlık, Eğitim ve HVAC

Yukarıda belirtilen tüketici temel gıdalarında olduğu gibi, tüketicilerin ne olursa olsun ihtiyaç duyacakları bazı hizmet sektörleri de vardır. Bu sektörler genellikle temel hayatta kalmayı içerir ve diğer sektörler gibi talepte dalgalanmalar yaşamazlar. İstikrarlı sektörlerin başlıca örnekleri arasında sağlık, eğitim ve ısıtma ve soğutma yer alır.

Sağlık sektörü özellikle dayanıklı olabilir. Bu sektöre yatırım yapmak istiyorsanız, Vanguard Health Care (VGHCX). Alternatif olarak, doğrudan sağlık hisseleri satın alabilirsiniz. Bazı iyi seçenekler arasında Danimarkalı ilaç şirketi Novo Nordisk A/S (NVO) ve Bio-Rad Laboratories, Inc. (BİYO), teşhis ekipmanı satan bir şirket.

Bankalar ve Aracı Kurumlar

Yükselen faiz oranları, finans sektöründe, özellikle de borç vermeyi iş haline getiren herhangi bir şirket için iyi bir şey olabilir. Bankalar, tüketicilere borç vermekten daha fazla para kazandıkça artan gelir görmelidir.

Enflasyon dönemlerinde bankalar da iyi bir satın alma yöntemidir çünkü araba ve ev gibi kalemlerin maliyetleri arttıkça kredi miktarları ve bu kredilerden kazanılan faiz de artar.

aracı kurumlar yükselen bir faiz ortamında finans sektörüne yatırım yapmak istiyorsanız başka bir mükemmel seçenektir. Fon yöneticileri normalden daha büyük piyasa dalgalanmalarından yararlandığından, yatırım firmaları belirsiz ekonomik koşullarda daha iyi performans gösterme eğilimindedir.

Nakit Zengini Şirketler

Bankalar, borç verme nedeniyle yüksek faiz oranlarının olduğu dönemlerde daha fazla para kazanırken, diğer şirketler büyük nakit rezervlerinden faiz kazandıkları için iyi iş çıkaracaktır. Büyük bir nakit rezervine sahip bir şirket bulmak için, borç-özsermaye (D/E) oranı düşük olan kuruluşları veya defter değerlerinin büyük bir kısmı nakit olarak tutulan şirketleri bulun.

Nakit açısından zengin bir şirket arıyorsanız, teknoloji sektörü başlamak için mükemmel bir yerdir. Teknoloji şirketleri, bilançolarında çok fazla nakit biriktirme eğilimindedir, başlıca örnekler Apple (AAPL), Google'ın ana şirketi Alphabet (GOOGL) ve Microsoft (MSFT). Bu üç teknoloji şirketi toplu olarak 1 trilyon dolardan fazla nakit para üzerinde oturuyor.

Daha fazla bilgi >> FAANG Hisse Senetleri Nelerdir?

Faiz Oranları Yükseldiğinde Dikkate Alınacak Diğer Yatırımlar

Yatırım yapmak sadece doğru hisse senetlerini veya sektörleri seçmekle ilgili değildir. İşte ihtiyatlı bir yatırımcının faiz oranları yükselirken atabileceği bazı ek adımlar.

Kısa Vadeli Tahvillere Yatırım Yapın

tahviller iyi dengelenmiş bir portföy için gereklidir ve faiz oranları yükseldiğinde iyi bir gelir kaynağı sağlayabilir. Faiz oranları yükseldiğinde uzun vadeli tahvillerin fiyatı düşeceğinden, artan faiz oranlarına karşı kendinizi korumak için kısa vadeli tahvillere bağlı kalın.

Kısa vadeli tahviller daha dayanıklıdır ve hızlı yükselen faiz oranlarından daha az etkilenir. Ve kısa vadeli bir tahvil olgunlaştığında, parayı daha yüksek faiz oranlarında yeni bir kısa vadeli tahvile yeniden yatırabilirsiniz.

Gayrimenkul Satın Alın veya Yatırım Yapın

Son olarak, gayrimenkule yatırım yapmak, ya GYO satın alma veya gayrimenkul satın almak, yatırımlarınızı artan faiz oranlarına hazırlamak için mükemmel bir yol olabilir.

Fiziksel mülk satın alıyorsanız, hemen nakit akışı oluşturabilirsiniz. Bununla birlikte, özellikle satın almak için ödünç almanız gerekiyorsa, sayıları dikkatli bir şekilde kullanın.

Yukarıda da belirttiğimiz gibi, GYO'ların vergi avantajından yararlanabilmeleri için kârlarının yaklaşık %100'ünü hissedarlarına iade etmeleri gerekmektedir. Bu nedenle, satın aldığınız herhangi bir GYO, faiz oranları yükselirken bile istikrarlı dağıtımlar sunmaya devam etmelidir.

Cesur hissediyor musun?>>Faiz Oranları Yüksekken Ev Almanın 3 Faydası

Faiz Oranları Yükselirken Kişisel Finansmanınızı Nasıl Koruyabilirsiniz?

Artan faiz oranlarına hazırlanmak, yatırım yapmaktan daha fazlasıdır. Aynı zamanda mali durumunuzu yönetmek ve borcu akıllıca kullanmakla da ilgilidir.

Öğrenci kredisi, ipotek veya kişisel kredi limiti gibi herhangi bir değişken oranlı borcunuz varsa, sabit bir faiz oranına kilitlenmek için seçeneklerinizi keşfetmeniz akıllıca olacaktır - oran sabit olsa bile daha yüksek.

Federal Rezerv faiz artışlarının süreceğini düşündüklerinin sinyalini verdi 2023'e kadar, bu nedenle şimdi sabit bir orana kilitlenmek size istikrar sağlayacak ve potansiyel olarak sizi gelecekte daha yüksek oranlara karşı koruyacaktır.

Borç vereninizle konuşur ve sabit bir orana kilitlenmek hakkında soru sorarsanız, sağladıkları oranın şu anda ödediğiniz değişken orandan fazla olması sizi şaşırtmasın. Değişken oranınızın gelecekte sunulan sabit oranı aşma olasılığına karşı daha yüksek bir oran ödemenin eksilerini tartmanız gerekecek.

Faizlerin artmaya devam edeceğini düşünüyorsanız, uzun vadede sabit oran daha mantıklı olabilir.

Sonuç olarak

Yükselen bir faiz oranı ortamı, portföyünüzü önemli ölçüde etkileyebilir, ancak felaket anlamına gelmesi gerekmez. Ve bu, paranızı bir yatağın altına saklamanız gerektiği anlamına gelmez.

Yukarıdaki adımları takip ederseniz, finansman ve yatırım portföyünüzü artan faiz oranlarına hazırlayabilirsiniz. Hatta bu değişen piyasa koşullarından yararlanmak için kendinizi konumlandırabilirsiniz.

Artan faiz oranları konusunda gergin hissediyorsanız, yalnız değilsiniz. Bu kafa karıştırıcı zamanda gezinmenize yardımcı olması için bu kılavuzlara göz atın >>

• 2022 Yılının En İyi 8 Enflasyona Dayanıklı Yatırımı
• Neden Borsa Yerine Hazine Bonosuna Yatırım Yapıyorum?
• Gayrimenkul Şu Anda İyi Bir Yatırım mı?
• Her Ay 3.439 ABD Doları Pasif Gelir Kazanıyorum - İşte Nasıl Yapılır?