için alışveriş yaparken hayat sigortası, uğraştığınız şirketin bir süre ortalıkta dolaşacağından emin olmak istiyorsunuz. Büyüklük her şey demek olmasa da, daha büyük bir pazar payına sahip şirketler daha geniş bir müşteri tabanına sahiptir ve bu da daha fazla finansal istikrar anlamına gelebilir.
Aramanızda size yardımcı olmak için, pazar payına ve primlere göre ABD'deki en büyük hayat sigortası sağlayıcılarının bir listesini derledim. alınan, en son verilere göre (13 Mart 2023'te Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği'ne sunuldu) [NAİK]). Bu sağlayıcıların birçoğu bir asrı aşkın süredir iş yapıyor ve hepsinin sağlıklı finansal güç derecelendirmeleri var.
İçindekiler
- Amerika Birleşik Devletleri'ndeki En Büyük Hayat Sigortası Şirketleri
- 1. Kuzeybatı Karşılıklı Yaşam
- 2. New York'ta Yaşam
- 3. MetLife
- 4. ihtiyatlı
- 5. Toplu Karşılıklı
- 6. Lincoln Finans Grubu
- 7. ülke çapında
- 8. Devlet çiftliği
- 9. güvenlik görevlisi
- 10. transamerika
- 11. John Hancock
- 12. Koruyucu Hayat
- 13. Pasifik Yaşamı
- 14. Koruyucu
- 15. AIG
- Sıralama Metodolojimiz
- Son düşünceler
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki En Büyük Hayat Sigortası Şirketleri
Şirketleri büyüklüklerine göre listelemenin yanı sıra, birden fazla sigorta markasına sahip olup olmadıkları ve sundukları ek sigorta ve varlık yönetimi ürünleri hakkında her bir sağlayıcı hakkında genel bir bakış sunuyorum.
1. Kuzeybatı Karşılıklı Yaşam
Kuzeybatı Karşılıklı %7,21 pazar payı ve 2022'de aldığı 13,9 milyar dolarlık doğrudan prim ile Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük hayat sigortası şirketidir. Ayrıca, J.D. Power ABD Bireysel Hayat Sigortası Araştırmasında 1.000 üzerinden 794 genel müşteri memnuniyeti derecesi ile 4. sırada yer almaktadır.
Ek olarak vadeli hayat sigortası, müşteriler tam ve evrensel hayat sigortası alabilirler, engelli sigortasıve servet yönetimi hizmetleri. Northwestern, dört derecelendirme kuruluşunun hepsinden mükemmel finansal notlara sahiptir (A.M. Best'ten A++, Fitch Ratings'den AAA, Moody's'ten AAA ve S&P Global'den AA+.
2. New York'ta Yaşam
New York Yaşam Grubu 12,48 milyar $ direkt prim ile %6,45 pazar payına sahiptir. Bu hayat sigortası şirketi, ülkenin en eskilerinden biridir ve 2023, 169.inci ardışık yıl temettü ödemeleri için tüm hayat sigortası sigortalı. Tüm yaşam kapsamı birçok kişi için en iyi seçenek değildir, ancak tüm yaşam için alışveriş yapıyorsanız New York Life'ı düşünün.
New York Life, J.D. Power müşteri memnuniyeti sıralamasında 10. sırada yer alıyor. Amerika Birleşik Devletleri'nde 12.000'den fazla acentesi var. Müşteriler, vadeli ve kalıcı hayat sigortası ürünlerini karşılaştırmak için yerel acentelerle çalışır. Diğer servet planlama hizmetleri de mevcuttur.
3. MetLife
MetLife daha büyük Metropolitan Group'un bir parçasıdır ve aynı zamanda halka açık bir hisse senedidir (NYSE: MET). 12,3 milyar $ direkt prim ile pazar payı %6,37'dir. Bireylere ve gruplara evrensel teminat seçenekleri için vadeli hayat sigortası sunar ve J.D. Power'ın araştırmasında 8. sırada yer alır.
Hayat sigortası ile birlikte MetLife favorilerimizden biridir. kiracının sigorta şirketleri. Ayrıca, önemli sigorta ürünlerinden bazılarını öne çıkarmak için sağlık sigortası, uzun vadeli bakım ve evcil hayvan sigortası da alabilirsiniz.
4. ihtiyatlı
Dünyanın en büyük sigortacılarından biri olarak, ihtiyatlı 10,5 milyar dolar primle ABD pazarında %5,45'lik bir paya sahip. Müşteri memnuniyetinde de 11. sırada yer almaktadır. Sigorta sağlayıcısı 145 yılı aşkın süredir faaliyet gösteriyor ve 40 ülkede 50 milyondan fazla müşterisi var.
Hayat sigortası ürünleri vadeli, evrensel, endeksli evrensel ve değişken evrenseldir. Müşteriler çevrimiçi fiyat teklifi isteyebilir veya bir temsilciyle konuşabilir. Prudential ayrıca finansal planlama, yatırım ve emeklilik hizmetleri de sunar.
5. Toplu Karşılıklı
Toplu Karşılıklı ve yalnızca çevrimiçi olan Haven Life platformu, 9,5 milyar dolarlık doğrudan primlerle %4,94 pazar payına sahip. Müşteri memnuniyeti derecesi en iyi dokuzuncu. Süreli, kalıcı ve sağlık muayenesi olmayan hayat sigortası.
MassMutual ayrıca uzun vadeli bakım ve maluliyet sigortası sunar ve işvereniniz ayrıca grup hayat sigortası sağlamak için MassMutual ile ortaklık kurabilir.
6. Lincoln Finans Grubu
Lincoln Finans 8,5 milyar $ doğrudan prim ile %4,42 pazar payına sahiptir ve J.D. Power müşteri memnuniyetinde 14. sırada yer almaktadır. Bireyler, yerel bir acenteyle iletişime geçtikten sonra bir dönem veya kalıcı poliçe için fiyat teklifi talep edebilir. Ne yazık ki, seviye vadeli politikaları New York'ta mevcut değil. Lincoln Financial ayrıca şunları sunar: uzun vadeli bakım sigorta ve önde gelen bir diş sigortası sağlayıcısıdır.
7. ülke çapında
Birçok kişi ilişkilendirir ülke çapında ucuz araba sigortası ile, ancak birden fazla sigorta ürünü sunuyorlar ve ülkenin en büyük hayat sigortası şirketlerinden biri. Pazar payları %3,15'tir ve 6,1 milyar $ doğrudan prim ile.
Hayat sigortası seçenekleriniz vadeli, tam, değişken, evrensel ve uzun vadeli bakımı içerir. Nationwide ayrıca ortalamanın üzerinde bir J.D. müşteri memnuniyeti puanına sahiptir (genel olarak 6. sırada). Çoklu poliçe indirimi alabilir ve otomobil veya ev sigortanız için daha az ödeme yapabilirseniz, Nationwide iyi bir seçim olabilir.
8. Devlet çiftliği
19.000'den fazla Devlet çiftliği acenteler ülke çapındaki çoğu küçük ve büyük kasabada bulunmaktadır. 2022'de en yüksek J.D. Power müşteri memnuniyeti derecesine sahiptiler ve pazar payları, 5,5 milyar $ doğrudan primle %2,84 olarak kaydedildi.
State Farm, otomobil ve sigortaya ek olarak bireylere ve küçük işletmelere vadeli ve kalıcı hayat sigortası sunmaktadır. ev sahibi sigortası.
State Farm ile süreci çevrimiçi olarak başlatabilir ve yine de yerel bir temsilci ile çalışmayı seçebilirsiniz. Bir temsilciden geçmek daha fazla çaba gerektirebilse de, 2022 J.D. Power çalışmasında en iyi müşteri memnuniyeti derecesine State Farm sahiptir.
9. güvenlik görevlisi
Securian Financial ve iştiraki, Minnesota Hayat Sigortası Şirketi, %2,49'luk pazar payını ve 5,04 milyar $'lık doğrudan prim tutarını korudu. Ancak ABD'deki en büyük sigorta şirketlerinden biri olmasına rağmen müşteri memnuniyeti derecesi ortalamanın altında ve 2022'de 22 üzerinden 16. sırada yer alıyor.
Bununla birlikte, şirket 1880'den beri sigorta sağlıyor ve derecelendirme kuruluşlarından yüksek notlar alıyor. En yüksek derecesi A.M. Ajansın ikinci en yüksek notu olan A+'da (Üstün) en iyi.
10. transamerika
transamerika (ve ana şirketi Aegon US Holding Group), 5,03 milyar $ doğrudan prim ile %2,60 pazar payına sahiptir. Bu sigorta şirketi, 100 yılı aşkın bir süredir ABD vatandaşlarına vadeli ve kalıcı hayat sigortası sunmaktadır. 20 yılı aşkın bir süredir, Amerika Birleşik Devletleri'ni düzenli olarak ziyaret eden veya burada çalışan yabancı uyruklulara hayat sigortası sağlamaktadır.
Bir poliçe almak için yakındaki bir acenteyle konuşmanız gerekir. Transamerica ayrıca uzun vadeli bakım sigortası ve emeklilik hesapları ve grup sigorta planları dahil olmak üzere çeşitli çalışanlara sağlanan faydalarla tanınmaktadır.
11. John Hancock
160 yılı aşkın süredir, John Hancock hayat sigortası ve diğer finansal planlama ürünleri sunmuştur. Pazar payı, 4,9 milyar $ doğrudan prim ile sektörün %2,54'üne tekabül etmektedir. J.D. Power'ın müşteri memnuniyeti derecelendirmesi sektör ortalamasının altındadır ve 22 üzerinden 18'dir.
Bireyler sağlıklı davranışlar sergileyerek online fiyat teklifi alabilir ve Vitality ödül programına katılabilirler. Örneğin, poliçe sahipleri düzenli egzersiz, doktor ziyaretleri ve iyi beslenme yoluyla %25'e varan prim indirimi alabilirler (maksimum tasarruf için veri paylaşımının etkinleştirilmesi gerekir). Ayrıca FitBits ve sağlıkla ilgili diğer hizmet ve cihazlarda indirim alabilirsiniz.
John Hancock da sunuyor seyahat sigortasıve onların yatırım ve varlık yönetimi platformlarına katılabilirsiniz.
12. Koruyucu Hayat
Koruyucu Hayat hayat, maluliyet, diş, görme, kaza, kritik hastalık ve hastane tazminatı dahil olmak üzere çeşitli sigorta ürünlerinin önemli bir sağlayıcısıdır. Birçok kişi bu taşıyıcıyı en iyi sakatlık sigortası sağlayıcıları. Sigortayı işvereniniz aracılığıyla, kendiniz veya bir mali temsilci ile çalışarak alabilirsiniz.
Hayat sigortası ile ilgili olarak, tam ve evrensel ürünler de mevcut olmasına rağmen, vadeli teminat en popüler seçenektir. Şirketin pazar payı, 4,8 milyar $ doğrudan prim ile %2,49'dur. Müşteri memnuniyeti derecesi ortalamanın üzerinde ve J.D. Power çalışmasında genel olarak 7. sırada.
13. Pasifik Yaşamı
Pasifik Yaşamı yerel finans uzmanları aracılığıyla vadeli ve kalıcı hayat sigortası ürünleri sunmaktadır. Marka, 4,7 milyar dolarlık doğrudan primlerle %2,45'lik bir pazar payına ve genel olarak 5. sırada en iyi J.D. Power müşteri memnuniyeti derecelendirmelerinden birine sahip.
14. Koruyucu
Koruyucu 110 yılı aşkın bir süredir Amerika Birleşik Devletleri'nde vadeli ve kalıcı hayat sigortası sunmaktadır ve şu anda %2,18 pazar payına ve 4,2 milyar $ alınan primlere sahiptir. Bu taşıyıcı, Japonya merkezli bir şirket tarafından satın alındı. Dai-Ichi Holdingleri 2014 yılında dünya çapında hayat sigortası şirketlerine sahip olan.
J.D. Power müşteri memnuniyeti derecelendirmesi, paketin ortasında yer alan 22 şirket arasında 12. sıradadır. 40 yıla varan vadelerle Protector® Classic Choice Term ömür boyu ürünü için online teklif talebinde bulunabilirsiniz. Tam ve sürekli hayat sigortası ürünleri için müşteri adaylarının telefonla bilgi almaları gerekmektedir.
15. AIG
AIG'nin (Amerikan Sigorta Grubu) dünya çapında birçok sigorta ve finans endüstrisinde dokunaçları vardır. ABD hayat sigortası için vadeli ve kalıcı ürünleri çevrimiçi olarak satın alabilirsiniz. AIG Doğrudan veya telefon tabanlı lisanslı bir aracıyla konuşarak. Yüz yüze hizmeti tercih edenler için, yerel olarak bağlı acenteler de teminat sağlar.
Şirketin ABD hayat sigortası pazar payı, 3,5 milyar $'lık doğrudan primle %1,83'tür ve 1995'ten bu yana altı milyondan fazla müşterinin poliçe almasına yardımcı olmuştur. Ancak müşteri memnuniyeti puanı 22 üzerinden 19 ile sektör ortalamasının altında.
Sıralama Metodolojimiz
İlk önce en büyük sağlayıcıları listeledik en son rapor ABD hayat sigortası şirketlerinin pazar payını ölçen Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği'nden (NAIC) (veriler 13 Mart 2023 tarihlidir).
JD Power sonuçları dan alındı J.D. Power 2022 ABD Bireysel Hayat Sigortası ÇalışmasıSM, Ekim 2022'de yayınlandı. 22 hayat sigortası sağlayıcısının derecelendirmesini listeler.
Son düşünceler
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük hayat sigortası şirketleri, çeşitli tıbbi geçmişlere ve mali geçmişlere sahip genç veya yaşlı başvuru sahiplerini sigortalayabilecek birçok teminat seçeneği sunar. Bazı şirketler çevrimiçi ürün teslimine odaklanırken, diğerleri yerel acenteler ve işveren planları aracılığıyla ilgilenir.
Bir hayat sigortası planına karar vermeden önce, birden fazla sağlayıcıdan fiyat teklifi almanızı tavsiye ederim. Taahhüt standartları ve fiyatları rekabetçi olsa da, mümkün olan en iyi teminatı doğru fiyata aldığınızdan emin olmak istersiniz. Ayrıca, birçok hayat sigortası şirketi, paket indirimlere kapı açabilecek başka ürünler sunmaktadır.