Mortgage faiz oranları yükseliyor. 2020'nin sonlarından bu yana, oranlar ikinin ortasından beşin ortasına yükseldi. Yatırım amaçlı gayrimenkuller için, kira mülkleri borç verenler için daha yüksek bir risk oluşturduğundan, oran tipik olarak %1-2 daha yüksektir.
Ne yazık ki ev satın alanlar için daha yüksek bir oran, daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir. Bu, genel satın alınabilirliği etkiler. Ortalama fiyatlı bir ev için, son faiz oranı artışları, aylık ortalama ipoteğe 300 ila 400 dolar daha ekledi.
Yükselen faiz oranları genel satın alınabilirliği etkilerken, soğutma piyasasının birkaç şaşırtıcı avantajı vardır. Genel fayda, evler için daha az rekabet olmasıdır. Ve aynı varlığın peşinden daha az gitmek, bir dizi alıcı avantajı sağlar. İşte onlardan üçü.
Kısa Versiyon
- Yükselen faiz oranları, aylık ipotek ödemesini artırarak alıcılar için ev satın alınabilirliğini etkiler.
- Görünüşüne rağmen, faiz oranları yükseldiğinde satın almanın faydaları var.
- Daha az alıcı rekabeti, ev satış fiyatlarını düşürür, alıcılar için daha fazla seçenek açar ve alıcı riskini azaltabilir.
Avantaj 1: Daha Düşük Konut Fiyatları
Son iki yıldaki bu düşük faiz ortamında, tarihsel olarak düşük bir satılık ev envanteri için rekabet eden çok fazla alıcı vardı. Muhtemelen fiyat sormanın norm olduğu konusunda birden fazla teklif duymuşsunuzdur. Bu çılgın piyasada arz ve talep kontrolden çıkmıştı.
Ancak artan faiz oranları bu sorunu düzeltmeye yardımcı oluyor. Daha yüksek faiz oranları, bir ipotek kredisine hak kazanan alıcı sayısını azaltır ve böylece ev rekabetini azaltır.
Daha yüksek faiz oranlarının konut piyasası üzerinde fiyatların aşağı çekilmesine yardımcı olabilecek iki etkisi vardır:
- Kalan alıcılar için iyi olan bazı alıcıları piyasadan fiyatlandırırlar; ve
- Genellikle alıcılar için iyi olan konut fiyatları üzerinde aşağı yönlü baskı oluşturma etkisine sahiptirler.
Avantaj #2: Daha Fazla Ev Seçeneği Mevcut
Artan faiz oranları, artık daha yüksek aylık ödemeleri karşılayamayan alıcıları çekmeye devam ederken, başka bir şey oluyor. Piyasaya daha fazla envanter geliyor. Haziran 2022'de envanter, bir önceki yıla göre %19 arttı.
Bu iki eğilim – artan faiz oranları ve daha fazla mevcut ev envanteri – şu anlama geliyor: Nitelikli ev alıcıları için daha fazla seçenek mevcuttur.
Evler pandemi öncesine kıyasla hala nispeten hızlı satılırken, konut piyasası evlerin piyasada daha uzun süre kaldığını görüyor. Ek listelemelerin piyasaya çıkması ve mevcut listelemeler için daha uzun "piyasa günleri" ile envanter artıyor. Ve bu alıcılar için iyi bir şey.
Alıcılar İçin Daha Fazla>>Peki Ev mi Almak İstiyorsunuz? İlk Kez Ev Alacak Kişiler İçin Bir Kılavuz
Fayda #3: Daha Az Alıcı Riski
Son iki yılda sınırlı ev arzı peşinde koşan alıcı rekabeti boyunca, birçok alıcı teklif beklenmedik durumlarından feragat ediyordu. Neden? Niye? Çünkü daha az koşullu teklifler, satıcı tarafından daha iyi seçilme şansı sunar.
Ancak, feragat edilen ihtimaller arasında iki önemli şey vardı: teftiş ve değerlendirme. Piyasanın akşam olmasıyla birlikte, teftiş ve değerlendirme olasılıkları yeniden ortaya çıkıyor. İşte bu yüzden alıcılar için iyi bir şey.
Teftiş
Bir ev satın almak, risk taşıyan birçok bilinmeyeni içerir. Aşınmaya ve yıpranmaya maruz kalan maddi bir varlık satın alıyorsunuz. Murphy yasasına göre, HVAC gibi büyük (ve pahalı) bir sistem, siz taşındığınız anda başarısız olur.
Normal bir pazarda alıcı, evi inceleme fırsatına ihtiyaç duyar. İncelemenin gösterdiği şeyi beğenmezlerse, sözleşmeden vazgeçebilirler.
Bu, ne satın aldığınızı anlamak için önemli bir adımdır. Lisanslı bir müfettiş, bir ev satın alan kişinin bilmesi gereken önemli yapısal ve mekanik şeylerin yaşı ve durumu hakkında ayrıntılı bilgi verecektir. Çatıda kaç yıl ömür kaldı? HVAC sistemi düzgün çalışıyor mu? Vakfın evin dengesini tehdit eden bir çatlağı var mı?
Tüketicilerin ve acentelerin bunları bilmeleri veya bu şeyleri görmek için eğitilmeleri beklenmez, ancak bir müfettiştir. Bir incelemenin sonuçları normalde teklif fiyatının yeniden müzakere edilmesi için bir fırsat olmasa da, koşulların gerektirdiği durumlarda bu amaca hizmet edebilir. önemli yatırımlar bulundu.
Değerleme
Son iki yılda piyasa, nakit alıcıları ve önemli miktarda ön ödeme tasarrufu yapan alıcıları tercih etti. O yüzden teklif savaşları, fiyatları satıcının istediği fiyatın üzerine itiyordu.. Bu genellikle evin teklif fiyatı için değerlendirilmeyeceği anlamına geliyordu.
Borçlular için bu bir problem. Bir ipoteği güvence altına alırken, borç veren genellikle bağımsız bir lisanslı değerleme uzmanı tarafından iyi araştırılmış bir değer değerlendirmesi gerektirir. Sonuçta, evin finanse etmeyi kabul ettikleri para miktarına değdiğinden emin olmak istiyorlar.
Sonuç olarak, sadece teklif fiyatı ile ekspertiz fiyatı arasındaki farkı ödemek için ek nakdi olan alıcılar rekabet edebildi, çünkü satıcılar yalnızca alıcı bir değerleme açığı eki imzalayabilirse aşırı liste fiyatı teklifini kabul eder.
Şimdi Satın Almalı mıyım?
İnternette dolaşan bir konut piyasası çöküşü hakkında sansasyonel manşetler varken, acenteler Botlarını yerde tutanlar, yakın bir çöküş değil, daha çok ihtiyaç duyulan bir pazar görüyorlar. düzeltme.
Aslında, bir 1.000 temsilciyle HomeLight araştırması Mevcut konut koşulları hakkında fikir birliği genel olarak iyimserdi. Daha az teklif savaşı, daha az teklif ve daha fazla fiyat indirimi var. Bunlar, bir konut piyasası çöküşünün değil, yalnızca bir değişimin işaretleridir.
Maryland'de lisanslı bir acente olarak aynı fikirdeyim. Konut piyasası çılgın bir hızla hareket ediyor ve bir doz akıl sağlığına çok ihtiyaç duyuyordu. Son derece arzu edilen evler, piyasaya çıktıkları ilk gün, fiyatları liste fiyatının çok üzerinde tutan çok sayıda teklifle satıyorlardı.
Piyasa, satın alma çılgınlığını bastırmak için bir düzeltmeye ihtiyaç duyuyordu. Neyse ki, artan faiz oranları ve artan envanter ile konut piyasası normale dönüyor. Alıcılar (talep) ve satıcılar (arz) arasında daha sağlıklı bir denge vardır. Ve daha yüksek faiz oranları, alıcıların daha azını karşılayabildiği için ev satış fiyatlarını bile aşağı çekiyor.
Fed, son 18 aydır daha yüksek faiz oranlarının ipuçlarını veriyordu. Ama daha yeni başladı yüksek vitese tekme oranı artışları. Ve faiz oranları üzerinde ek yukarı yönlü baskı hakkında devam eden tartışmalar var.
Bunu göz önünde bulundurarak, önümüzdeki 12 ay içinde bir ev satın almak istiyorsanız, şimdi satın almak ve bugünkü faiz oranını sabitlemek akıllıca olabilir. Mevcut evinizin potansiyel alıcıları da bugünün fiyatını sabitlemek isteyebileceğinden, satın alırken aynı anda bir ev satmanız gerekiyorsa bu özellikle doğru olabilir.
Ancak, evinizi satın almak için en az 12 ila 24 ay bekleyebilirseniz, bu kötü bir karar olmayabilir. Enflasyon o zamana kadar düşerse, Fed'in yeniden faiz oranlarını düşürmeye başlaması muhtemeldir. Bu noktada, konut fiyatları bugünkünden biraz daha düşük olabilirken, faiz oranları çok benzer olabilir.
Alt çizgi
Yükselen faiz oranlarını ev satın alanlar için kötü haber olarak düşünmek doğaldır. Sonuçta, daha yüksek oranlar, aynı miktarda ipotek borcu alırken daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir.
Ancak bu, oranlar yüksek olduğunda satın almak için gümüş bir astar olmadığı anlamına gelmez. İstediğiniz ev için daha az alıcı rekabeti olması muhtemeldir, ayrıca daha yüksek oranların satış fiyatları üzerinde aşağı yönlü baskı oluşturma potansiyeli vardır.
Ve unutmayın, geliriniz ve kredi puanınızın güçlü kalması koşuluyla, oranlar tekrar düştüğünde her zaman yeniden finanse edebilirsiniz. Bu nedenle, hareket etme zamanı geldiyse, yüksek faiz oranlarının ev satın alma planlarınızı beklemeye almasına izin vermeyin.
Pazara girmeyi mi düşünüyorsunuz? Aşağıdaki kılavuzlarımızı okuyun:
- Bir Ev Satmanın Maliyeti Ne Kadardır?
- 2022'de Gayrimenkul Yatırımı Yapılabilecek En İyi 7 Yer
- Emlak Kapanış Maliyetlerinizi Nasıl Düşürebilirsiniz?