Mali müşavir tutmanın değeri, sertifikalı bir muhasebeci tutma mantığına benzer olabilir. Bir finansal danışman, servetinizi önemli ölçüde artırabilecek ve borcunuzu azaltabilecek finansal hedefler belirlemenize ve bunlara ulaşmanıza yardımcı olabilir. Mali müşavirler ayrıca finans olan kurallar, jargon, ürünler ve kararlar labirentinde size rehberlik eder.
Ama önce: Aslında ne aradığınızı bilmelisiniz.
Kısa Versiyon:
- Doğru finansal danışmanı işe almak, finansal planlama için gereken muazzam zaman ve çabadan tasarruf etmenizi sağlayabilir. finansal sürprizlerle başa çıkmak - finansal olarak ne kadar okuryazar olursanız olun ve kendinizinkini yaratma konusunda kendinize güvenin yatırımlar.
- Bir finansal danışman işe almak özellikle değerli olabilirken, hayatta belirli dönüm noktaları (emeklilik, evlilik vb.) vardır.
- Bir finansal danışman bulmak söz konusu olduğunda, özel ihtiyaçlarınız için en iyi danışmanı bulmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış çeşitli ağlar ve kaynaklar vardır.
- Bir finansal danışmana nasıl ödeme yapıldığı, onların önyargılarını, motivasyonlarını ve kısıtlamalarını etkileyebilir. Yalnızca ücretli finansal danışmanların maliyeti, genellikle firmada ne kadar paranız olduğuna, hangi hizmetlere ihtiyacınız olduğuna ve danışmanın becerisine/deneyimine bağlıdır.
Finans karmaşık bir alandır. Mevzuat sürekli değişiyor, sürekli yeni finansal ürünler piyasaya çıkıyor ve ekonomiyi etkileyen değişkenler görünüşte sayısız. Bununla başa çıkmak için çok fazla görünüyorsa veya bununla başa çıkacak kapasiteye sahip değilseniz, kariyerlerini finansal planlama konusunda başkalarına yardım etmeye adayan profesyoneller var.
Neden Mali Müşavir Aramalısınız?
Mali müşavirler, servet yönetimi ve kişisel finans konularında danışmanlık sunar. Bu, ayrıntılı bir montaj anlamına gelebilir emeklilik tasarruf planı kilometre taşları ile tamamlayın veya sahip olabileceğiniz diğer finansal endişeleri ele alın.
Aşağıdaki konularda yardıma ihtiyacınız varsa bir finansal danışman arayabilirsiniz:
- kurulum yatırım hesapları ve yatırımlar yapmak.
- Emeklilik, eğitim tasarrufları, sigorta ve vergiler etrafında stratejiler geliştirmek.
- Ulaşılabilir finansal hedefler ve kilometre taşları ile geliyor.
- Beklenmeyen finansal konularda bilinçli bir seçim yapmak.
Ayrıca, yönetmeye zamanımız veya bilgimiz olmayan finansal kararlarla yüzleşmemize neden olan yaşam olayları da vardır.
Bu şunları içerebilir:
- Emeklilik — Emekliliğe yaklaşıyor ve tüm ördeklerinizin arka arkaya olduğuna dair güvence istiyorsunuz.
- Evlilik — Evleniyorsun ve resmi evlilik öncesi anlaşmalar konusunda tavsiyeye ihtiyacın var ya da yeni evlisin ve bir çift olarak mali durumu yönetmeye yardım ediyorsun.
- Boşanmak — Boşanmanın çeşitli mali tuzaklarını yönetme konusunda tavsiyeye ihtiyacınız var.
- dul — Yakın zamanda dul kaldınız ve merhum eşiniz maliyeden sorumluydu.
- Yaşlanan Ebeveynler — Ebeveynleriniz, mali durumlarını bağımsız olarak yönetemeyecekleri bir yaşa geliyorlar.
- Miras — Miras olarak önemli miktarda paranız var ve bunu akıllıca nasıl yatıracağınızı bilmiyorsunuz veya vergilerden kaçınma konusunda yardıma ihtiyacınız var.
- İlk Ev — Bir dönem için bir tasarruf planı hazırlamanız gerekir. peşinat ilk evinizde.
- Çocuklar — Bir aile kuruyorsunuz ve vergi indirimlerinden nasıl yararlanacağınız, kolej için tasarruf ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için bütçe harcamaları konusunda tavsiye istiyorsunuz.
Nitelikli bir finansal yatırımcıyla çalışmak size zaman kazandırabilir ve finansal hedeflerinizi gerçekçi bir şekilde ele almak için bir plan sağlayabilir.
Avantajlı Başlayın >>Başarılı Bir Yatırım Stratejisi Oluşturmak İçin Hedeflerinizi Nasıl Kullanabilirsiniz?
Mali Müşavir Nerede Bulunur?
Özel durumunuz için doğru finansal danışmanları bulmanın birçok yolu vardır. Aşağıda birkaç tanesinin üzerinden geçeceğiz.
Paladin Sicili
bu Paladin Sicili sizi kayıtlı finansal danışmanlara bağlamak için bir finansal danışman eşleştirme programı sunar. Kayıt, yalnızca vekil olarak hareket eden yalnızca ücretli mali danışmanları barındırır (müşterinin çıkarları doğrultusunda hareket etmesi gereken profesyoneller).
Ayrıca, konuma göre danışman dizinine göz atma ve kendiniz bir finansal danışman bulma seçeneğiniz de vardır. Her finansal danışmanın kimlik bilgileri, eğitimleri ve sertifikaları profillerinde listelenecektir. Ayrıca geçmiş deneyimler, lisanslar, sunulan hizmetler, nasıl ödendikleri, firmalarının detayları ve müşteri gereksinimleri hakkında bilgileri içereceklerdir.
Ek olarak, kamuya açık veritabanlarını nasıl kullanacağınızı ve danışman kimlik bilgilerini nasıl kontrol edeceğinizi öğretecek eğitici yatırımcı araçlarına erişebilirsiniz. sen de alacaksın yatırım terminolojisi aramanızı kolaylaştırmak için.
Paladin Registry incelememizi okuyun >>>
XY Planlama Ağı
XY Planlama Ağı (XYPN) GenXers müşteri tabanına odaklanan yalnızca ücretli finansal danışmanlar sağlar ve Y kuşağı (dolayısıyla adları—X Kuşağı ve Y Kuşağı).
Listelenen finansal danışmanlar, Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) atamasına sahip olmalı ve yıllarca ilgili deneyime sahip olmalıdır.
CFP, bir profesyonelin finansal planlama konusundaki uzmanlığını tanıyan bir sertifikadır. Bu sertifikayı almak için gerekli eğitim ve deneyimden geçmeli ve standart bir testi geçmelidir. CFP'lerine sahip finansal danışmanlar genellikle bir artı olarak kabul edilir.
XYPN danışmanları sizinle sanal olarak çalışabilir, böylece ABD'de herhangi bir yerde yaşayabilir ve yine de yardım bulabilirsiniz. Şirket, emlak planlaması, vergi planlaması, kariyer planlaması, sigorta planlaması ve diğer hizmetler gibi hizmetlerde uzmanlaşmıştır. XYPN'nin mali danışmanlarının çoğu, uzmanlıklarına, kişiliklerine, ve birlikte çalışmaktan hoşlandıkları demografik özellikler (ör. bölgesel, kültürel, mesleki, aile durumu, finansal hedefler, vb.).
XYPN olarak mali müşavirler komisyon almaz, ek ürün satmaz ve yeminli mütevelli heyetidir.
Benim neslim hakkında konuşuyor >>Millennials Boomers'tan Daha Erken Tasarruf Ediyor: Ama Daha Zengin Emekli Olacaklar mı?
Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA)
bu Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) 1983 yılında sadece ücretli finansal danışmanlardan oluşan profesyonel bir dernek olarak kuruldu. Üyeler bir etik kurala uymalı ve her yıl bir güven yemini etmelidir.
NAPFA üyeleri komisyon kabul edemez. Bu, danışmanları yalnızca daha yüksek komisyonlar elde etmek amacıyla yatırım veya ürün önermekten caydırmak içindir. Ayrıca, NAPFA üyeleri de sevk ücretlerini kabul edemez.
NAPFA üyeleri titizlikle incelenir. Üye ağında listelenebilmek için CFP sertifikalarını korumaları ve her iki yılda bir 60 saat sürekli eğitim taahhüt etmeleri gerekir. Başvuru süreci, örnek bir finansal planın sunulmasını veya üçüncü taraf bir gözden geçiren ile bir meslektaş incelemesine katılmayı içerir.
Bir NAPFA mali danışmanı bulmak için web sitesini ziyaret etmeniz ve posta kodunuzu girmeniz yeterlidir. Nitelikli üyelerle noktalı bir harita ile karşılanacaksınız.
Finansal danışmanı anlamaks>>Farklı Mali Müşavir Türleri
Garrett Planlama Ağı
şirketinde Mali Müşavirler Garrett Planlama Ağı sadece ücretlidir ve saatlik olarak ücretlendirilir. Bu, bir müşterinin ne kadar hayat sigortasına ihtiyacı olduğunu veya bir müşterinin bir ipoteği yeniden finanse edip etmeyeceğini bulmak gibi daha küçük projelerde yardımcı olmalarını sağlar.
Nakit yönetimi ve bütçeleme, yatırım analizi, üniversite eğitimi finansmanı ve daha fazlası gibi hizmetlerin yanı sıra kapsamlı finansal planlama sunarlar. Üye danışmanlar ya bir CFP sertifikası ya da Kişisel Mali Uzman (PFS) belgesine sahip lisanslı bir EBM olmalı ve tümü mütevelli yeminine uymalıdır.
Danışmanları hizmetlere ve uzmanlara göre web siteleri aracılığıyla arayabilir veya sanal danışman listelerine göz atabilirsiniz.
CFP Kurulu
Göre CFP Kurulu, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 93.000'den fazla kişi şu anda sertifika için CFP gereksinimlerini karşılamaktadır. Kurulun arama motoru, şu anda bu sertifikaya sahip olan veya geçmişte sertifika almış kişileri belirlemenize olanak tanır.
Ayrıca bireylerin CFP Kurulu tarafından “kamu önünde disipline edilip edilmediğini” ve nedenini de öğrenebilirsiniz.
Bu, birlikte çalıştığınız finansal danışmanın bir CFP olup olmadığını doğrulamak için harika bir araçtır. Ayrıca onların Bir CFP Uzmanı Bulun Konumunuzu ve ilgilendiğiniz hizmetleri girerek birlikte çalışabileceğiniz bir finansal danışman aramak için araç.
Devamını oku>> CFP Nedir ve İhtiyacınız Var mı?
Robo-Danışmanlar
Teknoloji, geleneksel olarak insanlar tarafından yapılan görevleri sürekli olarak otomatikleştiriyor. Finansal danışmanlık bir istisna değildir. Robo-danışmanlar, dijital platformlar aracılığıyla algoritmaya dayalı finansal planlama sunar. Bir robo-danışman ile çalıştığınızda, genellikle mali hedefleriniz ve mevcut mali durumunuzla ilgili bir ankete katılırsınız. Robo-danışman, kişiselleştirilmiş bir yatırım stratejisini otomatik olarak yürütmek için verileri analiz edecektir.
Robo-danışmanlar, düşük maliyetli olma avantajına sahiptir ve genellikle yıllık sabit ücretler alırlar. Ayrıca, geleneksel finansal danışmanlara kıyasla tipik olarak daha az ön sermaye gerektirirler.
Müşteriler gerçek bir insanla çalışmazken, birçok robo-danışman, CFP'lere sınırsız erişim içeren katmanlar sunar. Örnekler şunları içerir: iyileştirme, Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri, ve SoFi Otomatik Yatırım.
Daha Fazla Robo-Danışman >>2022 için En İyi Robo-Danışmanlar
Mali Müşavirler İçin Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar
Bir finansal danışmana karar verirken danışmanın niteliklerini, etik standartlarını ve nasıl tazmin edildiğini bilmek önemlidir. Bu faktörlerin anlaşılması önemlidir çünkü danışmanın öneriler sunma motivasyonlarını etkileyebilirler.
Brokerler vs. Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA)
CFP ataması gibi bireysel danışmanın niteliklerini zaten gözden geçirdik. Ancak firmanın kendisinin Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) olup olmadığı da hizmetin doğası hakkında daha fazla bilgi sağlayabilir. DEA'lar doğrudan Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve mütevelli olarak hareket eder. Yukarıda ele alındığı gibi, mütevelli heyetleri, müşterilerinin çıkarları doğrultusunda çalışmak için çeşitli standartlara tabi tutulur. DEA'lar, yönetim altındaki varlıkların yüzdesi olarak zamana dayalı ücretler veya ücretler talep edebilir.
Bağımsız komisyoncu-satıcıları temsil eden komisyoncular genellikle komisyon üzerinde çalışırlar ve belirli finansal ürünleri satmaya ve tavsiye etmeye motive olabilirler. Güvene dayalı standartlarla sınırlı değildirler ve ana akımın ötesinde daha geniş bir ürün yelpazesi önerebilirler.
Bir komisyoncu ile bir DEA arasındaki seçim, mütevelli sorumluluğu olmayan bir danışmana ne kadar güvendiğinize bağlıdır.ve bir DEA'nın sahip olamayabileceği ürün ve hizmetlere erişimi olan bir finansal danışmanla çalışmak isteyip istemediğiniz.
güven vs. Güvene Bağlı Olmayan
Mütevelli heyetlerinin, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koyan yasal ve etik yönergeleri izlemeleri gerekmektedir. Müşterilerine karşı özen ve sadakat görevleri vardır. Bir mütevelli bu yönergeleri ihlal ederse, mali, yasal ve diğer cezalarla karşı karşıya kalabilir.
Öte yandan, güvene dayalı olmayan finansal danışmanlar, genel durumunuzdaki biri için uygun bir öneride bulunabilirler, ancak bu sizin özel durumunuz için en iyisi olmayabilir. Sizi komisyon aldıkları bazı finansal ürünlere, fonlara veya yatırımlara yönlendirmek için motive olabilirler.
Tipik olarak, rehberlik için mali danışmanınıza ne kadar çok güvenmeyi planlıyorsanız, bir mütevelli bulmanız o kadar önemlidir.
Komisyon vs. Sadece Ücretli
Yalnızca ücretli danışmanlar genellikle yönetim altındaki varlıkların yüzdesine, zamana veya verilen hizmetlere göre ücret alır. Komisyon bazlı danışmanlar genellikle finansal ürünler ve işlemlerden kazanılan komisyonlardan tazmin edilir. Bu önemli bir şey gibi görünmeyebilir, ancak her bir ödeme yapısı, bir mali danışmanı farklı önerilere yöneltebilir.
Yalnızca ücretli danışmanlar, genellikle bir müşterinin finansal çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymak için güvene dayalı bir göreve sahiptir. Örneğin, genellikle bir müşteriye, belirtilen finansal hedeflerine uygun olmayan bir ürün satamazlar ve risk toleransı.
Buna karşılık, komisyona dayalı bir finansal danışmanın ana ödeme şekli, hesap açma ve ürün satışından kazandıkları komisyondur. Bu, müşterileri için gerçekten en iyi olanı önermek ile komisyon alacak ürünleri önermek arasında bir çıkar çatışması riskini artırabilir. Komisyon bazlı danışmanlar ise Yapabilmek mütevelli olmak, bu bir gereklilik değildir.
İlgili>>Online Brokerler Neden Komisyonsuz Oluyor?
Sonuç olarak
Doğru finansal danışmanı seçmek size önemli ölçüde zaman kazandırabilir ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir profesyonele sahip olduğunuz konusunda içinizin rahat olmasını sağlayabilir. Sizin için en iyi finansal danışmanı gözden geçirmenize ve seçmenize yardımcı olacak tonlarca kaynak var.
Ayrıca mali müşavir niteliği, mali müşavirin mütevelli olup olmadığı gibi çeşitli hususların anlaşılması, ve farklı türdeki ücret tazminatları, en çok ilginizi çeken bir finansal danışman aramanıza yardımcı olacaktır. zihin.
Mali Müşavirler Hakkında Bilgi>>
- LGBTQ+ Destekleyici Mali Müşavirler Nasıl Bulunur?
- Robo Danışman vs. Finans danışmanı
- Mali Müşavir Ücretlerini Anlama
- Büyük Ayrılık: Mali Müşavirinizden Nasıl Ayrılırsınız
Sorumluluk Reddi: Sunulan içerik yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve finansal, yatırım, vergi, yasal veya profesyonel tavsiye teşkil etmez. İçerikte herhangi bir menkul kıymetten bahsedilmişse, yazar söz konusu menkul kıymetlerde pozisyon alabilir. İçerik, açık veya zımni herhangi bir beyan veya garanti olmaksızın "olduğu gibi" sağlanır.