Nisan 2022 için En İyi Robo Danışmanları: Performans, Ücretler ve İadeler

Bazen otomatik çevrimiçi danışmanlar veya dijital yatırım hizmetleri olarak da bilinen Robo danışmanları, tam otomatik çevrimiçi yatırım sunan teknoloji tabanlı yatırım platformlarıdır. Bu finansal teknolojiler (fintech) firmaları hızla ortaya çıkıyor ve çoğunlukla yeni ve genç yatırımcıları (Millennials gibi) hedefliyor. Ancak yatırım tercihleriniz ve riskiniz için hangisi en iyi seçimdir? Robo danışmanların ortak özellikleri nelerdir ve birbirleriyle nasıl karşılaştırılır?

2022 Yatırımcıları için Önde Gelen Robo-Danışmanlar

Robo danışmanların popülaritesinin artması sayesinde, geleceğe yatırım yapmak artık her zamankinden daha erişilebilir. İyi bir varlık dağılımı oluşturmak için tek başınıza gitmek, zengin olmak, çok fazla yatırım bilgisine sahip olmak ve hatta pahalı bir finansal danışman kiralamak zorunda değilsiniz. Niye ya? Çünkü robo danışmanları artık tüm bunları sizin için yapacak teknolojiye sahipler - üstelik düşük bir yıllık ücretle. İşte 2022'nin önde gelen robo danışmanları.

1. İyileştirme — Yeni Başlayan Yatırımcılar için En İyisi

Puanımız: 9.

Betterment, ortaya çıkan ilk robo danışmanlardan biriydi, ancak bu, en son teknolojide kalmadığı anlamına gelmez. Ücretler düşüktür (yatırımınızın boyutuna ve seçtiğiniz hizmet düzeyine bağlı olarak %0,25-0,40) ve başlamak için minimum yatırım gerekmez.

Bu, Betterment'ı yeni başlayan yatırımcılar için özellikle çekici kılıyor. Bu, kendin yap yatırım yapan kalabalık için tasarlanmış bir ürün değildir - bu robo danışman hizmetiyle "kur ve unut" bekleyebilirsiniz.

Ayarlayan bir şey iyileştirme rekabetten ayrı olarak, sınırsız erişim sunan Premium planıdır. CFP uzmanları önemli yaşam olayları için para biriktirme konusunda rehberlik için. Bu insan danışmanlar sizi evlilik, çocuklar, emeklilik veya diğer büyük adımlar için doğru yola koymanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, Betterment'ın ötesinde hesaplarınız hakkında tavsiye alacaksınız.

Ayrıca Betterment, yakın zamanda sosyal sorumluluk sahibi yatırım portföyünü genişletti. Belirli sosyal, çevresel ve yönetişim kriterlerini karşılayan şirketlere odaklanan Geniş Etki portföyüne ek olarak, sosyal veya iklim sorunlarına daha fazla odaklanabilirsiniz. Betterment'in İklim portföyü, iklim değişikliğini hafifleten şirketlere özel olarak odaklanırken, Sosyal Etki portföyü çeşitliliğe odaklanan şirketleri içerir.

---

2. Kişisel Sermaye — Çok Yönlü En İyi Hizmet

Puanımız: 9.5.

Kişisel Sermaye bir robo danışmanıdır ve daha sonra bazılarıdır. Bu hizmet, geleneksel bir robo danışman platformunun yatırım yeteneklerini, gider izleme ve bütçeleme gibi genel kişisel finans işlevleriyle birleştirir.

Kullanabilirsiniz Kişisel SermayeHarcamalarınızın, net değerinizin ve yatırım portföyünüzün düzenli özetlerini almak için ücretsiz uygulaması. Daha onlarca yılınız olsa bile, emekliliğiniz için hedefte olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olabilir. Ancak, varlık yönetimi hizmetleri için ödeme yapmak istiyorsanız, yıllık %0,49-0,89 (hesap boyutunuza bağlı olarak) ödersiniz. Bu premium özellik için yatırılan 100.000$'a ihtiyacınız olacak.

---

3. Wealthfront — Hedefe Yönelik Yatırımcılar için En İyisi

Puanımız: 9. zengin Özellikle Millennials'a hitap edecek şekilde tasarlanmış olabilir - uzun vadede tasarruf etmek için otomatik tavsiye kullanmaya odaklanarak - ancak burada tüm demografik özelliklere hitap edecek çok şey var. Wealthfront'u sürekli olarak piyasadaki en iyi robo danışman hizmetlerinden biri olarak derecelendirdik ve denemenizi şiddetle tavsiye ediyoruz.

Wealthfront'u bu kadar benzersiz yapan nedir?

1. Düşük ücretleri ile başlayabilirsiniz (Yılda yalnızca %0,25 veya yalnızca finansal planlama uygulamasını kullanmak istiyorsanız ücretsiz) ve yapılabilir minimum yatırım ($500). Ancak yatırım sürecini gerçekten demokratikleştiren zengin yatırım seçenekleri ve araçlarını da hesaba katmalısınız.
2. Wealthfront's Path algoritması emeklilik, ev satın alma veya çocuklarınızın eğitimi için tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Genellikle yüksek fiyatlı bir kişisel danışmandan bekleyebileceğiniz türden bir planlama tavsiyesi alacaksınız.

Diğer benzersiz özellikler arasında bir Açılması için sadece 1$ gerektiren faiz ödeyen nakit hesabı ve vergi kaybı hasadı tüm hesaplar için, boyutu ne olursa olsun. Burada keşfetmek ve avantajınıza kullanmak için birçok araç ve kaynak var.

---

4. Vanguard Digital Advisor® — ETF Yatırımı için En İyisi

Vanguard Dijital Danışmanı dünyanın en büyük yatırım fonlarından ve borsada işlem gören fonlardan bazılarını yönetmektedir.

Yakın zamanda bir robo tavsiye hizmeti başlattılar, bu da dünya çapındaki yatırım hizmetlerine yılda yaklaşık %0,15'e erişebileceğiniz anlamına geliyor.

Sadece 3.000$'a kayıt olabilirsiniz. ETF'lerinin bir kombinasyonuna otomatik olarak kaydolacaksınız:

• Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası ETF
• Vanguard Total Uluslararası Hisse Senedi ETF'si
• Vanguard Toplam Tahvil Piyasası ETF
• Vanguard Total Uluslararası Tahvil ETF

Ayrıca, emeklilik hedeflerinize kapsamlı bir genel bakış sunarlar. Muhtemelen yatırım hedeflerinize ulaşmak için yolda olduğunuzdan emin olmak için kontrol edebilirsiniz. Yönetilmeyecek olsalar da kapsamlı bir resme sahip olduğunuzdan emin olmak için diğer şirketlerde sahip olduğunuz hesapları da dahil edebilirsiniz. Ve kredilerinizi ödemek için bir strateji düşünmenize yardımcı olması için borç hesaplayıcılarına erişebilirsiniz.

---

5. Stash Invest — Tek Hisse Senetlerine ve ETF'lere Yatırım Yapmak İsteyen Yeni Başlayanlar İçin

Puanımız: 8.5

Robo danışmanları, yatırım sürecini kolaylaştırdıkları için yeni başlayan yatırımcılar için harikadır. Stash ile, kesirli hisseler aracılığıyla 5 $ veya daha düşük bir fiyata binlerce hisse senedine ve ETF'ye yatırım yapabilirsiniz.

için kaydolduğunuzda Saklamak, diğer robo danışmanlarının nasıl çalıştığına benzer şekilde, hedefleriniz ve risk toleransınız hakkında bir dizi soru sorulacak. Ancak Stash, tavsiyelerde bulunsalar da, sizin için yapmak yerine kendi yatırımlarınızı seçmenize izin vererek kendini farklı kılar. Ayrıca, kendi başınıza yatırım yapmaya başlamak için gerekli bilgi ve güveni kazanabilmeniz için bir dizi eğitim araçlarına da sahiptirler.

Stash ayrıca Stok Geri kartları ve bütçeleme araçları sunar. Stok Geri kartınızı kullanırsanız, alışveriş yaptığınızda Stash aracılığıyla geri stok kazanırsınız. Stash'in üç seçeneği vardır - Başlangıç, Büyüme ve Artı, ayda 1, 3 ve 9 ABD dolarına mal olur. Hangi plana kaydolduğunuza bağlı olarak, IRA hesaplarına erişebilir ve çocuklarınız için hesaplar oluşturabilirsiniz.

---

6. M1 — Kontrolde Kalmak İsteyenler İçin Robo Danışmanları

Puanımız: 8.5.

M1, farklı yönleri olan bir robo danışmanıdır. Bunun nedeni, yatırımlarınızı seçme konusunda size normal robo yatırımcılardan daha fazla kontrol sağlayabilmesidir.

M1 yeni yatırımcılar için mükemmel bir seçimdir çünkü size yatırım şablonları olan "Pies"i kullanarak nasıl portföy oluşturulacağını öğretir. Hisse senetlerini ve ETF'leri kendiniz seçerek kendi Pie portföyünüzü oluşturabilir veya M1'in uzmanlarının ve algoritmalarının sizin için her şeyi yapmasına izin verebilirsiniz.

M1'e başlamak için gereken minimum yatırım yoktur. Üstelik ücretsiz olması da cabası.

---

7. Ellevest — Kadınların Özel Yatırım İhtiyaçları İçin En İyisi

Puanımız: 9.

Ellevest bir misyon düşünülerek yaratıldı: kadınların özel yatırım ihtiyaçlarını karşılamak. Kurucu, eski Wall Street yöneticisi Sallie Krawcheck, erkekler ve kadınlar arasında gördüğü geniş boşluk Geleceğe yatırım yapmaya gelince.

Kadın yapmak benzersiz finansal düşüncelere sahiptir. Çocuklara veya yaşlı ebeveynlere bakmak için işten izin alma olasılıkları daha yüksektir. Daha uzun yaşama eğilimindedirler ve emeklilik yaşı tıbbi faturaları daha diktir. Ve sonra odadaki büyük fil var - erkek meslektaşlarından daha az kazanıyorlar.

Ellevest geleceğe yönelik yatırımları kolaylaştırmayı amaçlamaktadır. Düşük ücretler (yılda %0,25-0,50) ve minimum gerekli yatırımın olmaması, başlamak için mükemmel yerlerdir.

---

8. Blooom — 401(k) veya IRA Planınızı İzlemenin En İyisi

Puanımız: 8.5.

401(k) nasıl? Hayır, gerçekten - bu günlerde nasıl hissediyor?

401(k) veya IRA planınızın sağlığını kontrol etmek ve düzeltmek istiyorsanız Blooom'a bakın. Yılda yalnızca 120 ABD Doları karşılığında bu benzersiz Robo danışmanı 401(k), 401(a), 403(b), 457 veya TSP planınızı izleyebilir ve yönetebilir.

Bu robo danışman, size herhangi bir iyilik yapmayan fonları ortadan kaldırmanıza ve hedeflerinize daha yakın bir varlık tahsisi ile yenilerini seçmenize potansiyel olarak yardımcı olabilir. çiçek birçok farklı plan sağlayıcı ile çalışır. İşveren sponsorluğundaki planınızın çevrimiçi erişimi varsa, Blooom muhtemelen bunu halledebilir.

---

Robo Danışmanları Nasıl Değerlendiriyoruz?

Investor Junkie ekibi, okuyucularımızın ihtiyaçlarına en uygun hizmet konusunda bilinçli seçimler yapmalarına yardımcı olmak için her birini değerlendirerek en iyi robo danışmanlarıyla çok zaman harcadı. Peki onları nasıl yargılayacağız?

Robo danışman hizmetlerini derecelendirirken altı önemli kritere yakından bakarız:

1. Komisyonlar ve Ücretler: Robo danışmanı, hizmetini kullanmak için kullanıcılarından ne kadar ücret alıyor? Paranız için iyi bir değer var mı?
2. Araçlar ve Kaynaklar: Sadece paranızı yatırmanın yanı sıra, robo danışman yatırım deneyiminizi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olmak için hangi araştırmaları, hesaplayıcıları, planlama programlarını vb. sunuyor?
3. Müşteri servisi: Müşteri hizmetleri ekibine nasıl ve ne zaman erişebilirsiniz? Robo danışmanın hafta sonu açık bir çağrı merkezi var mı? Canlı sohbet yoluyla yardıma erişebilir misiniz?
4. Yatırım Seçenekleri: Robo danışmanıyla ne tür hesaplara yatırım yapabilirsiniz? Hem vergiye tabi hesaplar hem de IRA'lar sunuyor mu?
5. Kullanım kolaylığı: Robo danışmanın kullanıcı arayüzü mantıklı mı? Sorunsuz bir mobil uygulaması var mı? Robo danışmanı ne tür erişilebilirlik seçenekleri sunuyor?
6. Varlık Tahsisi: Robo danışmanın algoritması varlık tahsisini nasıl değerlendirir? ETF'ler ve yatırım fonlarının yanı sıra emtia, gayrimenkul vb. içeren çeşitli bir portföye yatırım yapabilir mi? Ve varlık tahsisi otomatik olarak yeniden dengeleniyor mu?

Yukarıdaki kriterleri göz önünde bulundurarak, sürekli olarak yüksek puan alan birkaç tane seçtik. Robo danışmanın ne olduğu hakkında daha fazla bilgiyi buradan okuyun.

---

Tüm Robo Danışmanları Aynı Değil mi?

Robo danışmanlık firmaları arasındaki farklar sıradan okuyucular için küçük görünebilir, ancak gerçekte öyle değiller. Söz konusu olduğunda bir seçeneğiniz var:

• Minimum Depozito: Bazı firmalarda hiçbir şey olmadan başlayabilirsiniz, bazıları ise yatırım yapmak için büyük meblağlar gerektirir.
• Yıllık ücretler: Bir robo danışmanın sizin adınıza satın aldığı ETF için gizli maliyetlerin ve ücretlerin farkında olun.
• Varlık Tahsisi: Varlık tahsisi, yaşınıza ve hizmetin risk değerlendirme sorularını nasıl yanıtladığınıza bağlı olarak biraz değişebilir.
• Hesap Türü Desteği: Robo danışmanı bireysel veya ortak hesaplar, IRA'lar vb. sunuyor mu? Robo danışmanı 401(k) planınıza yardımcı olabilir mi?
• Otomasyon: Bazı hizmetler %100 otomatiktir. insan destekli tavsiye.
• Vergi Optimizasyonu: Vergi kaybı toplama gibi hizmetler vergi zamanında yardımcı olabilir.
• Fonların Saklanması: Ya sizin tarafınızdan yönetilir, bu durumda robo danışman ticaret tavsiyesi verir ya da doğrudan firma tarafından.
• Varlıkların Yönetimi: Tüm varlıklarınızı veya sadece bir kısmını yönetin.
• Bitiş Hedefi: Yalnızca emeklilik veya diğer hedefler (örneğin, üniversite eğitimi).

Bir Robo Danışmanı Nasıl Seçilir

Bir dijital yatırım danışmanı seçmenin en iyi yolu, ihtiyaçlarınız ile başlamak ve ardından tercihlerinizi sizin için en iyi robo danışmanla eşleştirmektir.

Örneğin, risk seviyenize uygun olarak, paranızı çeşitlendirilmiş bir hisse senedi ve tahvil fonu karışımına yatıracak, düşük ücretli sade vanilyalı bir robo danışmanı isteyebilirsiniz. Örneğin, Schwab Intelligent Portfolios, sıfır yönetim ücreti olan temel bir robo danışmanıdır. Nakit durumunuz düşükse, başlamak için fazla bir şey gerektirmeyen bir robo danışmanı arayabilirsiniz.

Bir insan mali danışmanı olması gereken yatırımcılar için, insan dokunuşlu bir robo danışman gitmenin yoludur. Bu seçenek, yatırım için “kekini al ve onu da ye” yaklaşımına benzer. Yatırımlarınızı yönetmek için kişisel bir danışmana ve (toplam yönetim maliyetlerini düşürmeye yardımcı olan) bilgisayar algoritmalarına erişebilirsiniz. Hem SigFig hem de Öncü tüm müşterilerine insan mali-danışman yardımı sunmak. Ve SigFig, yatırımlarınızı bulundukları yerde (içinde) tutmanıza izin verir. TD Ameritrade, Schwab veya Sadakat). Veya Fidelity, Vanguard, E*TRADE veya Schwab'da zaten bir hesabınız var ve onların robo danışmanlarını denemek istiyorsunuz.

Vergi zararı toplamanız gerekiyorsa veya bir güven hesabına ihtiyacınız varsa, bu seçenekleri sunan bir robo danışmanı seçin. Bir robo-danışman karşılaştırma tablosu, özellik bazında bir karşılaştırma yapmanızı sağlar.

Tüm hizmetlerden, Kişisel Sermaye en pahalıları arasındadır ve müşterileriyle en fazla insan etkileşimine sahiptir. Kişisel Sermayenin, yardımcı olmak için teknolojiyi kullanan geleneksel bir finansal danışmandan çok daha fazlası olduğu söylenebilir. Personal Capital'in ücretleri ayrıca ticaret ücretlerini de içerir ve masrafları ve vergileri de en aza indirmek için çoğunlukla bireysel hisse senetleri önerir. Dolayısıyla gerçek maliyeti bahsedilen diğer firmalarla daha uyumlu olabilir.

Robo danışmanınızı seçerken maliyet önemli bir husustur. Robo danışman ücretlerinin yalnızca hizmetleri için olduğunu unutmayın - sizin adınıza satın aldığı ETF'lerdeki ücretleri içermez. Merak ediyorsanız, popüler robo danışmanlarını araştırdım ve her birinin gerçek yıllık maliyetler.

Sonuç olarak

Robo danışmanların evreni büyük ve büyüyor. Birçok seçenek arasında kenara çekilmek kolaydır. Bir yatırım yöneticisinde gerçekten ne istediğinize odaklanarak bir robo danışmanı aramanızı daraltın.

Son olarak, düşük ücretler ve profesyonel yönetim de dahil olmak üzere bir robo danışmanla yatırım yapmanın faydaları, başlamazsanız önemsiz olacaktır. Öyleyse bir robo-danışman karşılaştırması yapın ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanla başlayın.

Öncü Açıklama - Vanguard fonları ve ETF'ler hakkında daha fazla bilgi için, bir izahname veya varsa bir özet izahname almak üzere vanguard.com'u ziyaret edin. Yatırım hedefleri, riskler, ücretler, giderler ve bir fonla ilgili diğer önemli bilgiler izahnamede yer alır; yatırım yapmadan önce dikkatlice okuyun ve düşünün. Yatırım yaptığınız paranın olası kaybı da dahil olmak üzere tüm yatırımlar riske tabidir.

Vanguard Digital Advisor® hizmetleri, Vanguard Advisers, Inc. tarafından sağlanmaktadır. (“VAI”), federal olarak kayıtlı bir yatırım danışmanıdır. VAI, VGI'nin bir yan kuruluşu ve VMC'nin bir yan kuruluşudur. Ne VAI ne de bağlı kuruluşları kâr veya zarardan korunma garantisi vermez.

Vanguard Digital Advisor, web siteniz genelinde %0,15'lik bir yıllık net danışmanlık ücreti hedefleyen tamamen dijital bir hizmettir. kayıtlı hesaplar, ancak gerçek ücretiniz kayıtlı her bir hesaptaki belirli holdinglere bağlı olarak değişecektir. hesap. Bu hedefe ulaşmak için Vanguard Digital Advisor, Vanguard Aracılık Hesaplarını yönetmek için yıllık %0.20 brüt danışmanlık ücreti ile başlar. Ancak, The Vanguard Group, Inc.'in elde ettiği gelirler için size kredi vereceğiz. (“VGI”) veya bağlı kuruluşları, Dijital Danışman tarafından yönetilen portföyünüzdeki menkul kıymetlerden (yani en azından Portföyünüzde tutulan Vanguard fonlarının gider oranlarının VGI veya bağlı kuruluşları tarafından alınan kısmı). Net danışmanlık ücretiniz, kayıtlı hesap türüne göre de değişebilir. Vanguard Digital Advisor'ın yıllık net danışmanlık ücretinin birleşik yıllık maliyeti artı gider Yönetilen portföyünüzdeki Vanguard fonları tarafından tahsil edilen oranlar, Vanguard Brokerage için %0,20 olacaktır. Hesaplar. Daha fazla bilgi için lütfen inceleyin Form CRS ve Vanguard Digital Advisor broşürü.

Vanguard Marketing Corporation, Vanguard Funds Dağıtıcısı.

sorumluluk reddi - Ücretli müşteri olmayan onay. Apple App Store ve Google Play incelemelerine bakın. Önemli açıklamaları görüntüleyin.

SEC'e kayıtlı bir yatırım danışmanı olan Stash Investments LLC tarafından sunulan yatırım danışmanlığı hizmetleri. Bu materyal yalnızca bilgilendirme ve eğitim amacıyla dağıtılmıştır ve yatırım, hukuk, muhasebe veya vergi tavsiyesi olarak tasarlanmamıştır. Yatırım risk içerir.

¹1000 doların üzerindeki menkul kıymetler için, kesirli hisselerin satın alınması 0,05 dolardan başlar.

²Green Dot Bank, Üye FDIC tarafından sağlanan Banka Hesabı Hizmetleri ve Green Dot Bank, Üye FDIC tarafından verilen Stash Visa Banka Kartı. VISA U.S.A. Inc.'den alınan bir lisansa göre Green Dot Bank değil, Stash Investments LLC tarafından sağlanan yatırım ürünleri ve hizmetleri FDIC Sigortalı Değildir, Banka Garantisinde Değildir ve Değer Kaybedebilir." çünkü makale banka kartından bahsediyor.

³Ayrıca, hesabınızdaki ETF'lerin fiyatlandırmasına yansıyan standart ücret ve masrafların yanı sıra Stash ve saklama görevlisi tarafından alınan çeşitli yan hizmetlere ilişkin ücretleri de üstlenirsiniz.

⁴Banka hesabına başka ücretler uygulanır. Bakınız Mevduat Hesabı Sözleşmesi detaylar için.

⁵Stock-Back® Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A veya bunların herhangi biri tarafından desteklenmemekte veya desteklenmemektedir. ilgili bağlı kuruluşlardır ve yukarıdakilerin hiçbiri bu yolla kazanılan hisse senedi ödüllerini yerine getirme sorumluluğuna sahip değildir. program.