Edward Jones İncelemesi: Fazladan Ücret Ödemeye Değer mi?

Edward Jones, geleneksel bir aracı kurumdur. gelişen piyasa ile karşılaştırıldığında indirim komisyoncuları ve robo-danışmanlar çevrimiçi, yatırımcılara çok daha kişisel hizmetler sunuyor.

Edward Jones gibi tam hizmet veren bir komisyoncu için ücretler daha yüksek olma eğilimindedir. Kilit soru, yatırım kararlarının kalitesinin bunu telafi edip etmediğidir.

Edward Jones, ABD ve Kanada'daki 19.000 danışmanı aracılığıyla yüz yüze danışmanlık ve yatırım yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Çok yüksek ücretler talep eder ancak yatırımcılar için yüksek düzeyde müşteri hizmeti ve birçok kaynak sağlar.

Edward Jones Nedir?

Edward Jones ABD ve Kanada'da faaliyet gösteren tam hizmetli bir aracı kurumdur. 1922'de St. Louis'de kurulan şirket, 20. yüzyıl boyunca müşterilerine derinden yatırım yapan bir portföy yöneticisi olarak itibar kazandı.

Şirket, ABD genelinde şubeler açtı ve Kanada'ya yayıldı - bugün, firma için çalışan 15.000'den fazla Edward Jones şubesi ve neredeyse 19.000 nitelikli finansal danışman var. Bu garip bir oran gibi görünüyorsa, bunun nedeni şirketin hedefinin çok önemli bir bölümünün büyük kümelenmeler yerine, yaşadıkları ve aynı yüksek kalitede hizmet sunduğu müşteriler şehirler.

Kurucu Edward Jones, kişisel finans dünyasında efsanevi bir şahsiyetti ve şirketin bir asırlık ticaretten sonra hala başarılı olmasının bir nedeni de bu. Bugün, komisyoncu danışmanları, komisyon ücretleri ve gelir paylaşımının bir kombinasyonu yoluyla para kazanıyor.

Müşteri hizmetlerinin giderek daha otomatik hale geldiği ve çevrimiçi brokerlerin müşterilerini genellikle bir “Bilgi”ye yönlendirdiği bir çağda. Temel” SSS sayfası, Edward Jones tarafından sunulan uygulamalı, kararlı müşteri hizmetleri, sadık müşterilerinin çoğu tarafından paha biçilmez olarak kabul edilir. müşteriler.

Firma, yönetim altındaki varlıklarda (AUM) yaklaşık 1,7 trilyon $'a sahiptir ve yedi milyon müşteriye hizmet vermektedir. Uzun vadeli yatırım beklentileri konusunda uzmanlaşmıştır.

Edward Jones nasıl çalışır?

Tarihsel olarak, Edward Jones danışmanları farklıydı çünkü ABD ve Kanada'daki küçük kasaba ve topluluklarda bile erişilebilirlerdi. Bu hala doğru. Şirketin hemen hemen her yerde şubeleri var.

Bununla birlikte, dijital çağa uygun olarak, yatırımcıların çevrimiçi olarak güvenilir bir finansal danışman bulmalarına yardımcı olmak için tekliflerini çeşitlendirdi. Genel olarak, Edward Jones sizi bir danışmanla eşleştirmek için etkileyici bir düzene sahiptir. İlk olarak, bir kuruş harcamadan sizinle telefonda konuşacak gerçek bir danışmanla hemen eşleştirilirsiniz.

Edward Jones'a ilk kaydolduğunuzda, sizi bir danışmanla eşleştirmenize ve yatırım hedeflerinizi belirlemenize yardımcı olacak bir sınava girersiniz. Test soruları iyi tasarlanmış ve birden fazla soru, uygun olduğunda ek metin girme seçeneği sunuyor. Anket, kişisel endişelerinizi öne ve merkeze koymanıza yardımcı olmak için elinden geleni yapıyor. Şirketin müşterilere kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi sunma hedefi ile tutarlıdır. tüm onun müşterileri.

Son olarak, Edward Jones 100 yıllık bir şirket olmasına rağmen, karmaşık olmayan, kullanımı kolay bir web sitesine sahiptir. Hizmet, firmanın iOS ve Android'de bulunan mobil uygulamasında da sorunsuz çalışıyor.

Edward Jones Fiyatlandırma ve Ücretler

Tam hizmet komisyoncuları, diğerlerine göre önemli ölçüde daha pahalıdır. kendi kendini yöneten çevrimiçi borsa komisyoncuları. Bu kesinlikle bir takım ücretleri olan Edward Jones için geçerlidir.

Yönetim ücreti

Bunlar, seçtiğiniz hesap türüne bağlıdır. Bir Seçilmiş Hesap, yatırımlardan komisyon alır. Diğer tüm hesap türleri için, komisyoncu, hesabınızın değerinin bir yüzdesi olan bir Program Ücreti alır.

Rehberli Çözümler hesaplarında ödediğiniz maliyetlerin ücretli olduğunu unutmayın.temelli, sadece ücretli değil. Ve Edward Jones, bu yıllık ücretin dahili yatırım harcamalarını içerdiğini söylüyor.

Yönetim ücreti ("program ücreti" olarak da anılır) 250.000$'lık bir yatırım için %1.35'ten başlar. Oradan aşağıya doğru ölçeklenir ve değeri 10 milyon doların üzerinde olan varlıklar için %0,50 oranına ulaşır.

• İlk 250.000$ — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500.000 – 1 milyon dolar — 1.25%
• 1 milyon – 2,5 milyon dolar — 1.00%
• 2.5 milyon – 5 milyon dolar — 0.80%
• 5 milyon - 10 milyon dolar — 0.60%
• 10 milyon - 20 milyon dolar — 0.50%

Sistem kademelidir, yani ilk 250.000$'lık varlığınızdan her zaman yıllık %1,35 ücret alınır. Gerçek parayla, bu, aşağıdakilerin yıllık ücretlerini ödediğiniz anlamına gelir:

• 250.000$ yatırım için 3.375$
• 1 milyon dolarlık yatırım için 12.875 dolar
• 10 milyon dolarlık yatırım için 77.875 dolar
• 20 milyon dolarlık yatırım için 127.875 dolar

20 milyon dolarlık varlığınız varsa, muhtemelen faturaları ödemekte zorlanmıyorsunuz, ancak toplamda yaklaşık 128.000 dolarlık bir yıllık ücretle vurulmak hala oldukça yüksek. Daha az varlığa sahip yatırımcılar, acıyı en keskin şekilde hissederler; 250.000$, birçok orta gelirli tasarruf sahibi için etkileyici bir portföyü temsil ediyor. Ve para biriktirmek için harcadığınız sıkı çalışma için yılda 3,375 dolar ücret almak iyi hissettirmiyor.

Tabii ki mantık, Edward Jones ücretlerinin zorlu uzun vadeli yatırım getirisi (ROI), ki buna yalnızca Edward Jones ekibiyle çalıştığınızda ulaşılabilir. Ne yazık ki, bu iddianın geçerli olup olmadığını incelemeden önce dikkate almamız gereken daha fazla ücret var.

Portföy Stratejisi Ücretleri

Portföy stratejisi ücreti, komisyoncu tarafından sağlanan tüm danışmanlık çözümleri için başka bir katmanlı ücrettir. Bu ücretler, komisyoncu hizmetlerinin yalnızca üst ucunda alınır ve daha düşük değerli yatırımcılar için geçerli olmasa da, yine de portföyden önemli bir pay alırlar.

Bunlar, Danışman Çözümleri Fonu Modeli için %0,09'dan ve Danışmanlık Çözümleri UMA (evrensel pazar erişimi) Modeli için %0,19'dan başlar. Bu, üst AUM bandı için %0,05'lik bir orana ulaşmak için katmanları kısaltır.

Premium ürünler için ekstra ücret talep etmek finansal planlama hizmetleri arasında yaygındır. Ancak, özellikle UMA Modeli için %0,19'luk bir açılış oranıyla, yönetim ücretlerinde ödediğiniz miktarla strateji ücreti biraz gereksiz görünüyor.

Ticaret Komisyonları

Select Account müşterilerinden varlık satın aldıklarında veya sattıklarında ticaret komisyonları tahsil edilir. Komisyon, satın aldığınız varlığın türüne göre değişir.

Seçilmiş Hesap ile yatırımlar konusunda son söz sizde. Kademeli program ücret yapısı, başka birinin sizin için yatırım kararları vermesi için çok fazla para gibi görünüyorsa, Hesap Seç tercih edilebilir bir seçenek olabilir.

Genel olarak, Edward Jones'un ücret yapısı çok karmaşık ve anlaşılmazdır.

Edward Jones Özellikleri

15.000'den Fazla Şubede Mali Müşavirler

Edward Jones'un çalışma şeklinin merkezinde coğrafi yapısı var. Kasıtlı olarak medeniyetten kaçınmaya çalışmıyorsanız, muhtemelen yakınınızda bir şirket ofisi vardır.

Arayabilir, e-posta gönderebilir, ofiste randevu alabilirsiniz. İşin püf noktası, yatırım portföyünüz hakkında konuşacak birinin olması bir avantajdır.

Nitelikli Bir Mali Müşavirden Kişiselleştirilmiş Hizmet

Edward Jones'u birçok popüler indirimli çevrimiçi aracı kurumdan farklı kılan yalnızca müşteri desteğinin kullanılabilirliği değildir. Aldığınız tavsiyenin kalitesi ve bunun ilgi ve ihtiyaçlarınıza göre nasıl uyarlandığıdır.

Para yöneticiniz portföyünüzü ve hedeflerinizi bilir. Örneğin, çevresel kaygılar nedeniyle petrol ve gaz boru hatlarına yatırım yapmaktan çekiniyorsanız, danışmanınız bu tür stoklardan uzak durmanızı sağlayabilir.

İlişkili: Bir Şirketin veya Fonun Gerçekten ESG Olup Olmadığı Nasıl Anlaşılır?

Varlık Yönetimi Hizmetleri

Edward Jones'tan aracılık hesabı seçeneklerine bir göz atalım. Kullanılabilir aracılık hesapları şunları içerir:

• Geleneksel IRA (bireysel emeklilik hesabı)
• Roth IRA
• SEP IRA (basitleştirilmiş çalışan emekliliği IRA)
• BASİT IRA (çalışanlar IRA için tasarruf teşvik eşleştirme planı)
• 529 planı (nitelikli kolej eğitim planı)
• Vergiye tabi hesap

Hangi hesap türünü seçerseniz seçin, yatırım kararlarını kendiniz mi yönetmek istediğinize, yoksa danışmanınızın ilgilenmesine izin vermek mi istediğinize siz karar verirsiniz. İşte çeşitli portföy yönetimi seçenekleri.

Hesap Seç

Bu hesap, minimum yatırım gereksinimi olmadan gelir. Aşağıdakiler dahil çok sayıda pazara erişim sağlar:

• Hisse senetleri
• Tahviller
• Yatırım fonları
• yıllık gelirler
• ETF'ler

Tüm kararlarda son söz sizde. Danışmanınızdan yardım alabilirsiniz, ancak rehberli bir hesapla sağlanan tam araştırma hizmetinden yararlanamazsınız.

Kılavuzlu Çözümler

Rehberli Çözümler Fon Hesabı, karar verme sürecini kontrol etmenize olanak tanır, ancak danışmanınız sizin adınıza kapsamlı bir araştırma yapacak ve kişiselleştirilmiş rehberlik sunacaktır. Bu hesaplar varlığa dayalı ücretler alır, bu nedenle bunu yatırımlarınıza dahil etmeniz gerekir.

Kılavuzlu Çözümler Esnek Hesap ile Fon Hesabından daha fazla pazara erişebilirsiniz. Ancak yatırım için minimum tutar 25.000 ABD Doları ile oldukça yüksektir. Yine, yatırımlar konusunda son söz sizde. Bu tür bir hesabın Seçilmiş Hesaba göre bir avantajı, aynı çeşitli pazarlara erişiminiz olması, ancak servet yönetiminizin uzman girdisinden yararlanmasıdır.

Danışmanlık Çözümleri

Bunlar, en kolay yatırım seçeneğini temsil eder. Danışmanlık çözümleri ile danışmanınız, yatırımlarınız için yönetici karar verici olarak da hizmet edecektir. Bu, sizin için bir çıkar çatışmasına neden olan bir sektöre yatırım yapmanızı riske atmış gibi görünse de danışmanınız, kaçınmayı tercih ettiğiniz tüm seçenekleri not edecek ve kararlarınıza saygı duyacaktır.

Danışmanlık Çözümleri hesapları, bir emeklilik hesabı için belki de en iyi finansal planlama seçeneğidir. Ancak, Fon Modeli için minimum 25.000 ABD Doları ve UMA Modeli için 500.000 ABD Doları tutarında minimum yatırım gerektirirler.

Edward Jones İle Param Güvende mi?

Edward Jones ile yatırım yaptığınızda, soru çok fazla değil, “Param güvende mi?” “ROI buna değecek mi?” gibi. Bu komisyoncu ile paranız çok güvende.

Bir asırdan fazla süren ticaretteki güçlü itibarına ek olarak, Edward Jones, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından düzenlenmektedir. Danışmanları eğitimli profesyonellerdir ve işe alınmadan önce şirket tarafından kapsamlı bir şekilde incelenir.

Ancak, Edward Jones'un, emeklilik planlarının Plan düzeyi dışında bir mütevelli olarak hizmet etmediğini unutmayın. Bu, danışmanlarının yasal olarak müşterilerinin ihtiyaçlarını kendilerinin önüne koymak zorunda olmadığı anlamına gelir. Ve Edward Jones'un tazminat ifşası bazı danışman teşviklerinin çıkar çatışmalarına yol açabileceğini kabul ediyor.

Edward Jones'u Kimler Kullanmalı?

Yüksek net değere sahip yatırımcıların, Edward Jones'un talep ettiği yüksek ücretleri karşılaması daha olasıdır ve ekibinin sunabileceği yüz yüze tavsiyeyi tercih edebilir.

Ancak günlük yatırımcılar Edward Jones'u kullanmalı mı? Bu muhtemelen uzmanlık seviyenize bağlıdır. Ancak, yatırımların nasıl çalıştığını biliyorsanız ve çok fazla el ele tutuşmanız gerekmiyorsa, bir seçim yaparak muhtemelen danışmanlık ücretlerinden çok tasarruf edebilirsiniz. komisyonsuz borsa komisyoncusu veya düşük maliyetli robo-danışman Bunun yerine.

Edward Jones Kime Uygun Değil?

Normal bir vergiye tabi aracılık hesabı veya bir kolej tasarruf hesabı açmak isteyen ortalama yatırımcı, genellikle başka yerlerde daha fazla değer bulacaktır. Ücretler, çok uzun vadede dahil olmadığınız sürece faydaları haklı çıkarmaz. Edward Jones için müşteri geri bildirimleri söz konusu olduğunda, incelemeler bazı sitelerde olumsuz olma eğilimindedir.

Mantıklı bir şekilde nasıl para yatırılacağını öğrenmek için gereken sürenin, yatırım yapmaktan çok daha ucuz olduğunu iddia edebilirsiniz. bir danışma planı oluşturmak veya bu yolla bir yatırım fonuna yatırım yapmak için ödediğiniz devam eden ücretler komisyoncu. Yüksek kaliteli tavsiyelere erişiminiz olsa da, hesabınız açık olduğu sürece yüksek ücretler tahsil edilecektir. Kendi fonlarınızı yönetmeyi öğrenmek için zaman ayırmaya değer.

Edward Jones Artıları ve Eksileri

Edward Jones Alternatifleri

Peki Edward Jones değilse kime yatırım yapmalısınız? Rekabeti inceleyelim.

Günümüzün yatırım dünyasında çok daha iyi düşük maliyetli seçenekler var. Örneğin, robot danışmanları ücretlerin bir kısmı için paranızı yönetebilir. Özellikle, firmalar gibi iyileştirme veya zengin karmaşık yatırım portföyleri olmayan kişiler için uygundur.

Bir insan danışmana erişmek istiyorsanız, tavsiye ederiz Kişisel Sermayenin hizmeti Edward Jones'un üzerinde. Sadece paranızı yönetmekle kalmaz, aynı zamanda Kişisel Sermaye birinci sınıf ücretsiz bir kişisel finans uygulamasına sahiptir.

Öne Çıkanlar
Değerlendirme	9.5/10	9/10	9/10
Hesap Açmak için Minimum	$100,000	$0	$500
401(k) Yardım
İki Faktörlü Yetkilendirme
Tavsiye Seçenekleri	Otomatik, İnsan Destekli	Otomatik, İnsan Destekli	otomatik
Sosyal Sorumlu Yatırım
Üye olmak Kişisel Sermaye İncelemesi	Üye olmak İyileştirme İncelemesi	Üye olmak Servet İncelemesi

Karar — Edward Jones Buna Değer mi?

Ortalama bir yatırımcı için Edward Jones muhtemelen en iyi seçim değildir. Kendi başınıza yatırım kararları vermeyi öğrenmek için daha fazla zaman harcayabilir ve daha düşük ücretli bir platform seçebilirsiniz.

Ancak çok fazla sermayeniz varsa ve uzun vadeli, elden bırakmayan bir yatırım stratejisi arıyorsanız, Edward Jones dikkate alınmaya değer olabilir. Yüksek düzeyde müşteri hizmeti alacaksınız ve yatırım kararlarınız uzmanlar tarafından bilgilendirilecek.