Demek sonunda mükemmel olduğunu anladın varlık tahsisi ve doğru hisse senedi, tahvil, nakit vb. karışımına sahip olmak için yatırım portföyünüzü kurun. Ahh… sonunda emekli yuva yumurtanızın tamamen iyi ve yolunda olduğunu bilerek geceleri uyuyabilirsiniz. Bir daha asla endişelenmenize gerek yok, çünkü büyümeye ve büyümeye devam edecek, değil mi?
Oh hayır.
Yatırımcı Junkie'de, yatırım ihtiyaçlarınız için uygun varlık tahsisine sahip olmanın önemini yeterince vurgulayamıyoruz. Bu, risk toleransınıza, zaman çizelgenize, yatırılan miktara vb. uyacak şekilde portföyünüzde iyi bir yatırım dengesine sahip olmak anlamına gelir.
gibi bir hizmet kullanabilirsiniz. Kişisel Sermaye portföylerinizi takip etmek ve emeklilik hedeflerinizi karşılayıp karşılamadığınızı hesaplamak için.
Her Portföy Arada Bir İncelemeye İhtiyaç Duyar
Varlık tahsisi bir belirle ve unut durumu değildir. Piyasaların inip çıktığını ve portföyünüzdeki yatırımların piyasa değerinde değişeceğini hepimiz biliyoruz. Bu, mükemmel varlık dağılımınızı alt üst edebilir.
Araba gibi düşünelim.
Yeni bir araba satın aldığınızda, onu araziden çıkardığınızda tekerlek hizalaması mükemmeldir. Ancak bir süre sürdükten sonra, orada burada birkaç çukura çarpacaksınız. Bu hizalama bozulacak ve arabanızın manevra yapması zorlaşacaktır (lastiklerinizdeki aşınma ve yıpranmadan bahsetmiyorum bile). Periyodik olarak kontrol ettirmeniz ve tamir ettirmeniz gerekir.
Yeniden dengelemeyi portföyünüz için bir yeniden düzenleme olarak düşünün. Ve sizin için şanslı, bir robo-yatırım platformu kullanıyorsanız, otomatik olarak yapılabilir. Gibi hibrit yatırım platformları bile var. daha uzak günlük yeniden dengeleme kullanan ve aynı zamanda size özel bir finansal danışmana erişim sağlayan.
Yatırımlarınızı otomatik olarak yeniden dengelediğinizde, onu belirli bir aralıkta hedef varlık tahsisine gidecek şekilde ayarlarsınız. Bunu üç ayda bir, altı ayda bir, yılda bir veya başka aralıklarla yapabilirsiniz.
Otomatik yeniden dengeleme, yoğun hayatları olan ve yatırımlarımızın yolunda gittiğinden emin olmak isteyen bizler için (tamam, çoğumuz böyle olsun) değerli bir hizmet sağlar.
İleri Okuma >> Bir robo danışmanı nedir?
Yeniden Dengeleme Neden Önemlidir?
Borsada ne olacağını tahmin etmek istesek de, üzücü gerçek şu ki yapamayız.
Bunu kesinlikle 2018'in ilk iki ayında gördük. Borsa 2017'de sağlam kazançlar elde etti, ancak son zamanlarda büyük bir piyasa düzeltmesi sayesinde işler sarsıldı. Yatırımlarınızı belirli bir varlık tahsisi ile hesaplarınıza kurduysanız, birçok yatırımcının gördüğü gibi bir alanda belirgin kazançlar veya kayıplar tahsisinizi altüst edebilir.
Borsada kazançlar söz konusu olduğunda, bu, hisse senetlerine tahsisinizin istediğinizden daha yüksek olmasına neden olabilir. Bu, büyük bir borsa düzeltmesi durumunda sizi daha fazla aşağı yönlü riske maruz bırakabilir.
Örneğin, bir hisse senedi yatırım fonu ile bir tahvil fonu arasında 50/50'lik bir tahsis payı, geçtiğimiz birkaç yıl içinde yalnız bırakılırsa, şimdi hisse senetlerine %60, hatta %70 düzeyinde tahsis edilebilir. Bu, sizi amaçlanan 50/50 tahsisinden daha fazla potansiyel aşağı yönlü riske maruz bırakacaktır.
Periyodik olarak orijinal 50/50 tahsisine yeniden dengelemek, risk maruziyetinizi istediğiniz aralıkta tutacaktır. Planınızın otomatik yeniden dengeleme özelliği gibi bir araç kullanmak, bunu "acısız" ve endişelenmenize gerek olmayan bir şey haline getirebilir.
Nasıl çalışır
Çoğu robo danışmanı, otomatik bir yeniden dengeleme özelliği sunar. Ve otomatik yeniden dengelemeyi ayarlamak genellikle oldukça basittir. Çoğu durumda, her bekletme için istediğiniz yüzdeleri ve otomatik olarak yeniden dengelemek istediğiniz sıklığı girersiniz. İstenen aralıkta platform, hesabı istenen yüzdelere getirmek için alım satım yapacak.
İşte bir robo danışmanların listesi otomatik yeniden dengeleme sunanları inceledik:
| robo-danışman | Asgari Yatırım ve Ücretler | Rütbemiz |
|---|---|---|
 |
Minimum Yatırım: 500$ Ücret Aralığı: %0,25 - %22,3 |
9/10Varlık incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 100.000$ Ücret Aralığı: %0 - %0,89 |
9.5/10Kişisel Sermaye incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: $ Ücret Aralığı: %- % |
/10 gözden geçirmek
|
 |
Minimum Yatırım: $0 Ücret Aralığı: %0- %0 |
8.5/10M1 Finans incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 100$ Ücret Aralığı: %0.00- %0.00 |
8/10Ally Invest Robo Portföyleri incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: $1 Ücret Aralığı: %0 - %0.25 |
8.5/10SoFi Servet incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 100$ Ücret Aralığı: %0.5- %0.72 |
8/10OpenInvest incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: $ Ücret Aralığı: %- % |
/10 gözden geçirmek
|
 |
Minimum Yatırım: 5.000 $ Ücret Aralığı: %0.45- %0.45 |
8/10MEGI incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: $0 Ücret Aralığı: %0 - %0.50 |
8/10zenginlikbasit bir inceleme
|
 |
Minimum Yatırım: 50.000$ Ücret Aralığı: %0,30 - %0,30 |
8/10Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 10.000$ Ücret Aralığı: %0.50- %0.50 |
7/10FutureAdvisor incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: $1 Ücret Aralığı: %0- %0 |
8.5/10Axos Invest incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 500$ Ücret Aralığı: %0,30 - %0,30 |
7.5/10E*TİCARET Çekirdek Portföyleri incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 1.000 $ Ücret Aralığı: %0,25 - %0,45 |
7/10MarketRiders incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 2.000 $ Ücret Aralığı: %0,00 - % 0,50 |
7/10SigFig incelemesi
|
 |
Minimum Yatırım: 100.000$ Ücret Aralığı: %0.50- %0.50 |
6/10IRA incelemesini yeniden dengeleyin
|
Sonra da var IRA'yı yeniden dengelemek. Bu platform, robo yatırım modeli ile geleneksel finansal danışmanın gerçekten bir melezi olması bakımından biraz benzersizdir. Bu hizmet, "yarı" otomatik yeniden dengeleme sunar - yani, portföyünüzün ne zaman ayarlanması gerektiğini, zaman esasına göre otomatik olarak tetiklemek yerine, yaşayan, nefes alan bir danışman belirler.
Vergi etkileri
Bir 401(k) veya benzeri vergi ertelenmiş emeklilik planında, yeniden dengeleme ile bağlantılı hiçbir vergi etkisi olmamalıdır. Kazançlar vergilendirilmez ve zararlar indirilemez.
Esneklik
Otomatik yeniden dengelemeyi ayarlamış olsanız bile, buna ek olarak portföyünüzde değişiklik yapmanızı engelleyen hiçbir şey yoktur. Planda bulunan yatırım seçenekleri dahilinde dilediğiniz zaman alım satım yapabilirsiniz. Ayrıca, otomatik yeniden dengelemenizin aralığını istediğiniz zaman sıfırlayabilirsiniz.
Özet
Otomatik yeniden dengeleme kullanışlı bir özelliktir ve işvereninizin 401(k) planı bunu sunuyorsa göz önünde bulundurmanız gereken bir özelliktir. Hepimizin meşgul hayatları var; otomatik yeniden dengeleme, yatırımın bu önemli yönünü otomatikleştirmemizi sağlar.