Yalın YANGIN Nedir? Tutumlu Kalabalık için Erken Emeklilik

İnternet, yaygın olarak bilinen bir finansal kavramla çalkalanıyor. ATEŞ. Bu bir kısaltmadır finansal bağımsızlık, erken emekli olmak. Ve bazen tek bir finansal strateji olarak sunulsa da, birkaç tane var. Onlardan biri Yalın YANGIN. Ama Yalın YANGIN ne hakkında?

Bu sorunun cevabına girmeden önce, YANGIN'ın tam olarak ne olduğunu ve yıllar içinde ortaya çıkan farklı YANGIN türlerini özetleyelim.

İçindekiler

1. YANGIN 101
2. YANGIN Portföyleri ve Hisse Senetleri
3. FIRE'ın Kaç Versiyonu Var?
1. 1. normal YANGIN 
2. 2. yağ YANGIN
3. 3. Sahil YANGIN
4. 4. Barista YANGIN
4. Yalın YANGIN Nedir?
5. Yağ YANGIN Nedir?
6. Yalın YANGIN vs. yağ YANGIN
7. Yalın YANGIN Artıları ve Eksileri
8. Yalın YANGIN Benim İçin Uygun mu?

YANGIN 101

tam gelişmiş YANGIN hareketi başarmaya adamıştır mali bağımsızlık, erken emeklilik veya her ikisi. En temel düzeyde, YANGIN elde etmek, işinizi bırakmanıza ve hayatınızın geri kalanını yatırım portföyünüzden elde ettiğiniz gelirle yaşamanıza olanak tanır. Bunu kim istemez, değil mi?

Ancak, elbette, YANGIN'a ulaşmanın bir maliyeti vardır ve bu, yaşam giderlerinizi karşılayacak kadar büyük bir yatırım portföyü oluşturmaktır.

YANGIN kavramının tamamının bu yatırım portföyünü oluşturmadaki başarınıza dayandığını söylemek abartı olmaz. Bu, kazandığınızdan daha azıyla uzun yıllar yaşamanızı gerektirecektir. ve gelirinizden mümkün olduğunu düşündüğünüzden daha fazla tasarruf edin.

YANGIN'a ulaşmak için ne kadar biriktirmeniz gerekecek?

Genel kural, mevcut yaşam masraflarınızdan 25 kat daha fazla bir portföy biriktirmektir.

Örneğin, mevcut yıllık yaşam giderinizin 50.000 ABD Doları olduğunu varsayalım. YANGIN elde etmek için 1,25 milyon dolarlık bir portföy oluşturmanız gerekecek. Bu 50.000 $ X 25.

YANGIN taraftarları, 25'in çarpanını temel alır. güvenli para çekme oranı, bu da her yıl portföyünüzün %4'ünü paranız bitmeden güvenle çekebileceğinizi gösterir.

Güncellendiğinden beri, güvenli para çekme oranı 1998'de yapılan bir çalışmanın odak noktasıydı - yaygın olarak Trinity Çalışması. Spesifik olarak, çalışma, %3 ile %4 arasında bir yıllık para çekme oranının, portföy tükenmeden önce en az 30 yıl sürme olasılığının yüksek olduğunu göstermiştir.

25 çarpanının nedeni, yıllık %4'lük bir para çekme işlemine eşdeğer olmasıdır. Yukarıdaki örneği 1,25 milyon dolar değerindeki ve yıllık 50.000 dolar gelir getiren bir portföyü ele alırsak, 1,25 milyon doları %4 ile çarparsanız aynı sonuca ulaşırsınız.

YANGIN Portföyleri ve Hisse Senetleri

Güvenli para çekme oranının bir başka önemli bileşeni daha var: Yıllık %4'lük para çekme işlemi yapmak için, %4'ün üzerinde bir getiri elde etmeniz gerekecek, bu da hisse senetlerine yoğun bir şekilde eğimli bir portföy gerektirecektir.

Daha az miktarda tahvil ile desteklenen bu portföy, yıllık ortalama %7 veya %8 getiri sağlamalıdır. Yılda %4 çekilerek kalan kazançlar portföyde kalacak ve enflasyonla dengede kalacaktır.

Güvenli para çekme oranı iyi destekleniyor, ancak tamamen mükemmel değil. Hisse senetlerinin düştüğü ve geçim masrafları için para çekmeye devam ettiğiniz yıllarda portföy daha hızlı bir şekilde aşağı çekilecektir.

Flipside, hisse senedi getirilerinin ortalamanın üzerinde olduğu yıllarda, portföyünüz düşüşler sırasındaki ağır kayıpları telafi edecektir.

Artık YANGIN'ın finansal yönü hakkında temel bir anlayışa sahip olduğunuza göre, yıllar içinde gelişen varyasyonlara bir göz atalım.

FIRE'ın Kaç Versiyonu Var?

Lean FIRE'ı tam olarak anlamanın tek yolu, onu diğer FIRE sürümleriyle karşılaştırmaktır. Her birinin kendine özgü sonucu ve portföy büyüklüğü gereksinimleri vardır. Birine ulaşamazsan, başka bir tane yapabilirsin.

Yalın YANGIN dahil olmak üzere beş ana varyasyon vardır. İşte diğer dördünün bir özeti:

1. normal YANGIN 

Bu sürüm, mevcut yaşam giderlerinizi karşılayacak kadar büyük bir portföy oluşturmayı amaçlamaktadır. Esasen, yukarıda gösterdiğimiz örneği kullanarak, yaşamak için yılda 50.000 dolara ihtiyacınız varsa, 1,25 milyon dolarlık bir portföye ihtiyacınız olacak.

2. yağ YANGIN

Fat FIRE, bazen FIRE'ın “TV versiyonu” olarak adlandırılır. Amaç yaşamak çok rahat yatırımlarınızdan - lüks YANGIN, tabiri caizse. Bu, genellikle yılda 50.000 ABD Doları harcarsanız bile, yıllık 100.000 ABD Doları geliri sürdürecek kadar büyük bir portföy oluşturmak anlamına gelebilir. Yılda 100.000 ABD Doları, 2.5 milyon ABD Doları tutarında bir portföy gerektirecek, bu da büyük bir tasarruf taahhüdü. Makalenin ilerleyen bölümlerinde Fat FIRE hakkında daha derin bir dalış yapacağız.

3. Sahil YANGIN

Bu varyasyon, belirli bir portföy büyüklüğüne erken ve daha sonra ulaşmayı içerdiğinden “Kıyı” olarak tanımlanır. kıyı şeridi hedefine. Hedefinize ulaştıktan sonra artık tasarruf etmenize gerek yok. Bunun yerine, portföyünüzün nihai boyut gereksinimine ulaşmasına izin vermek için zaman ve birleştirme kullanın.

Örneğin, 25 yaşında olduğunuzu ve 50 yaşına kadar Normal YANGIN'a ulaşmak istediğinizi varsayalım. 30 yaşına kadar 270.000$'lık bir portföy oluşturup bu portföye ortalama %8 oranında yatırım yapabilirseniz, 50 yaşına kadar 1.25 milyon$'ın üzerinde paranız olur. - 30 yaşından sonra ek katkı olmadan.

kullanarak yatırım portföyü hedefini hesapladık. Banka oranı CD hesaplayıcısı:

4. Barista YANGIN

Barista YANGIN biraz melezdir ve en çok Yalın YANGIN ile yakından ilişkilidir. Yaşam giderlerinizin çoğunu karşılayacak bir portföy oluşturacaksınız, ancak gelirinizi desteklemek için çalışmaya devam edeceksiniz. Aradaki fark, şu anda kazandığınızdan daha az para ödüyor olsa bile, yapacağınız iş muhtemelen keyif aldığınız bir işte olacaktır.

Ve elbette, diğer versiyon, bu makalenin geri kalanının çoğunun konusu olacak olan Yalın YANGIN.

Yalın YANGIN Nedir?

Şimdi bu makalenin ana konusu – Yalın YANGIN. Diğer FIRE versiyonları gibi, Lean FIRE de büyük ölçüde güvenli para çekme oranına ve kapsamlı bir yatırım portföyünün birikimine dayanır. Ancak asıl fark, FIRE'ın bu versiyonunun çok daha güçlü olmasıdır. tutumluluk vurgusu.

Yalın YANGIN, ortalama bir insanın yaşadığından daha azıyla yaşayabilen insanlar için inanılmaz derecede iyi çalışan bir varyasyondur. Örneğin, yılda 50.000 ABD Doları kazanabilseniz de, tipik bir yılda yaşam giderlerinizi karşılamak için yalnızca 30.000 ABD Dolarına ihtiyacınız olacaktır.

Tutumluluk açısı iki avantaj sağlar:

1. Kazandığınızdan çok daha azıyla yaşadığınız için, portföyünüzü oluşturmaya daha fazla gelir ayırabileceksiniz ve
2. FIRE'de daha az gelire ihtiyacınız olacak, bu da daha küçük bir portföy anlamına gelir.

Yaşamak için sadece 30.000$'a ihtiyacınız varsa, 750.000$'lık bir portföy ile Yalın YANGIN elde edebilirsiniz - diğer YANGIN türleri için gereken portföy boyutunun çok altında.

Bu noktaya kadar tutumlu bir insan olmasanız bile tutumluluğu benimseyerek Yalın YANGIN peşinden gidebilirsiniz. Bu, genellikle konut ve ulaşım gibi büyük giderleri önemli ölçüde azaltmayı gerektirecektir. Ancak bu kesintileri yapabilir ve yine de rahatça yaşayabilirseniz, YANGIN'ın bu versiyonu çabaya değecektir.

Not: Lean FIRE, yatırım portföyünüzü birincil yaşam giderlerikonut, ulaşım, sağlık ve gıda dahil. Bu giderleri karşılayacak yeterli portföy geliriniz varsa Yalın YANGIN elde etmiş olsanız da, yarı zamanlı bir işte çalışmaya devam etmeniz veya yan koşuşturma seyahat, eğlence, hediyeler vb. gibi zorunlu olmayan masrafları karşılamak için

Başka bir deyişle, Yalın YANGIN güvenilir bir finansal bağımsızlık ölçüsüne yol açsa da, ömür boyu tam emekliliğin garantisi değildir, ne de amaç bu değil.

Yağ YANGIN Nedir?

Fat FIRE, yalnızca finansal bağımsızlığı elde edip erken emekli olmakla kalmayıp, aynı zamanda FIRE'ın versiyonudur. ama bunu tarzınla yapıyorsun. Yani, ortalama bir insan veya hanehalkının çok üzerinde bir seviyede yaşamayı planlıyorsunuz. Fat FIRE'ı takip eden her kişinin, o hayatın nasıl görüneceğini belirlemesi ve neye mal olacağına dair makul bir tahmin yapması gerekecektir.

Ancak örnek olarak, ülke ortalamasının iki katı bir gelir düzeyinde yaşamak istediğinize karar verdiğinizi varsayalım. ABD Sayım Bürosu'na göre, 2020'de medyan hane geliri 67.521 dolardı. Bu, gelir hedefinizin yaklaşık 135.000 $ (67.521 $ X 2) olması gerektiği anlamına gelir.

Gerekli portföy büyüklüğünü elde etmek için bu gelir seviyesini 25 ile çarpmanız gerekir. Bu geliri elde etmek için gereken portföy 3.375.000 $ olacaktır.

Bu, Normal YANGIN için ihtiyaç duyacağınız 1,25 milyon dolardan ve Yalın YANGIN için kullandığımız 750.000 dolardan birkaç kat daha fazla.

Doğal olarak, bunu başarmak için daha fazla yıl ve çok daha yüksek düzeyde tasarruf gerekecek. Bu nedenle, Fat FIRE, zaten yüksek gelire sahip olanlar için en iyi şekilde çalışacaktır, kesinlikle yılda 100.000 doların üzerindedir.

Ama başarabilirsen, hayatını yaşıyor olacaksın. Zengin ve Ünlülerin Yaşam Tarzları. Ancak adil olmak gerekirse, YANGIN'ın bu versiyonu çoğu insan için en az olası olacaktır. Bu yüzden, ulaşılamaz gibi görünüyorsa terlemeyin.

Yalın YANGIN vs. yağ YANGIN

Aşağıdaki tablo, Lean FIRE ile Lean FIRE'ın yan yana karşılaştırmasını sağlar. Yağ YANGIN:

Gereksinim / Sonuç	Yalın YANGIN	yağ YANGIN
YANGIN Versiyonu	"Işık"	Tam dolu
Portföy Boyutu	750.000 ila 1.25 milyon dolar	2.5 milyon dolar ve üzeri
Mali bağımsızlık	Büyük ölçüde, ama tamamen değil	Evet
Tam Emeklilik	olası değil	Evet
tutumluluk gereksinimi	Evet, hem birikim sırasında hem de YANGIN'a ulaştıktan sonra	Evet, biriktirme sırasında, ancak YANGIN'a ulaştıktan sonra değil
YANGIN Aldıktan Sonra Yaşam Tarzı Seçenekleri	nispeten sınırlı	neredeyse sınırsız
Birincil Avantajlar	Genel mali bağımsızlık düzeyi; başarmak için daha az zaman ve para alır	YANGIN'a ulaştığınızda, finansal olarak bağımsız olursunuz ve tekrar çalışmanıza gerek kalmadan iyi yaşarsınız.
Birincil Dezavantajlar	Çalışma zorunluluğunu, enflasyonu, borsa çöküşlerini, sağlık sigortasını ortadan kaldıramaz.	Enflasyon, borsa çöküşleri, sağlık sigortası
İçin en iyisi	Çok tutumlu hayatlar süren düşük/orta gelirli bireyler ve haneler	Daha fazla yatırım yapılabilir gelire sahip yüksek gelirli bireyler ve aileler

Lean FIRE ve Fat FIRE arasındaki belki de en önemli fark, her birinin boyutlarındadır.

Lean FIRE, çok daha küçük bir yatırım portföyü, ancak çok yüksek ve kalıcı bir tutumlu yaşam seviyesi gerektiren, YANGIN'ın azaltılmış bir versiyonudur. Ayrıca, emekliliğin tam bir versiyonuna yol açması da olası değildir.

Fat FIRE, çok daha büyük bir yatırım portföyü gerektiren FIRE'nin lüks versiyonudur. Bu, portföy edinme aşamasında neredeyse kesinlikle katı tutumluluk gerektirecektir. Ancak hedefinize ulaştığınızda, hayallerinizin hayatını yaşamakta özgür olacaksınız.

Yalın YANGIN Artıları ve Eksileri

Artıları:

• Diğer FIRE versiyonlarından çok daha küçük bir portföy gerektirir.
• Daha az parayla ve daha kısa sürede gerçekleştirilir.
• Büyük yaşam giderlerini karşılar.
• Sadece arzu ettiğiniz lüksleri karşılamak için çalışmanız gerekecek.
• Bir tür istihdamı sürdürmek, enflasyona ve borsa çöküşlerine karşı bir miktar yalıtım sağlayabilir.
• Geçimlik bir ücret ödemese bile sevdiğiniz işi seçme yeteneği.
• Yalın YANGIN statüsüne ulaştığınızda, Normal YANGIN, hatta Yağ YANGIN ile devam edebilirsiniz.

Eksileri:

• Finansal bağımsızlık sağlar ancak tamamen emekli olmanızı sağlamayabilir.
• Mevcut yaşam tarzınızda ciddi bir azalma gerektirebilir.
• Finansal stres büyük ölçüde azalır, ancak tamamen ortadan kalkmaz.
• Tüm YANGIN türleri gibi, çok düşük bir gelirle elde etmek daha zordur.

Yalın YANGIN Benim İçin Uygun mu?

Lean FIRE, birçok insan için FIRE'ın tam sürümüne yakın bir şey olmayacak. Nihai hedefiniz tam emeklilik ise bu kesinlikle doğrudur. Ancak, genellikle diğer FIRE versiyonlarına göre daha kısa sürede, önemli ölçüde finansal bağımsızlık sağlar.

Ve esas olarak tutumluluk üzerinde durulduğundan, ortalama (veya daha az) gelire sahip bireyler ve haneler için daha iyi bir seçimdir. Ancak bir kez başardığınızda, düşündüğünüzden daha az stres ve daha fazla seçeneğiniz olacak.