Konut Kredisi Süreci Anlatıldı

Bir ev satın almak, hayatınızda yapacağınız en büyük satın alımlardan biridir.

Çoğumuz bunu cebimizden ödeyemediğimiz için, ya bir bankadan ya da ipotek kredisi veren bir bankadan kredi almalısınız.

Bu çok uzun ve meşakkatli bir süreç olabilir ve normalde pek çok insanı mutsuz eder çünkü ya hazırlıksız yakalanırlar ya da kendi zamanlarını bir şeyleri anlamaya çalışmak için yeterince harcamazlar.

Ön Yeterlilik Onayı

O ev için alışverişe çıkmadan önce bir borç verenden ön yeterlilik onayı almanız gerekir. Bu, borç verenden size ne kadar para ödünç vermeniz gerektiğini gösteren bir mektuptur. İyi bir temel tahmin, gelirinizin 2 ila 2,5 katı olacaktır.

Bir borç verenin isteyeceği bazı temel bilgiler şunlardır: adınız, adresiniz, mesleğiniz ve o meslekte geçirdiğiniz süre ve bir kredi kontrolü. Bu genellikle yaklaşık 15 dakika kadar sürer. Bu kolay kısım. Alışverişi kolaylaştırmak için erken yaptığınızdan emin olun.

Yorumlarda belirtildiği gibi, bu günlerde bir gerçek ön onay mektubuBiraz daha zaman alan bir emlakçı ile devam etmek gerekiyor.

Evinizi Bulduktan Sonra Kredi Türlerini Anlamak

Mülkünüzü bulduktan ve gerçekten finansmana ihtiyaç duyduktan sonra krediye başvuruyorsunuz. O kadar çok farklı kredi türü var ki neredeyse marketten alışveriş yapmak gibi.

1. A Tam Dokümantasyon Kredisi kulağa böyle geliyor. Tüm bilgileriniz, geliriniz, istihdamınız vb. yazılı olarak kanıtlanmalı ve doğrulanmalıdır. Bu kredi türünün iyi yanı, mümkün olan en iyi krediyi ve oranı alacaksınız. Bu kredi türü W-2'ler için kolaydır, ancak 1099'lar. Yani geliriniz birden fazla kaynaktan geliyorsa ve sabit değilse, bu konuda çok zorlanabilirsiniz.
2. Sınırlı Dokümantasyon Kredileri senin için daha az evrak işi var. İstihdamınızla ilgili temel bilgiler kontrol edilecek, ancak en iyi oranları alamayacaksınız. Bu yine de iyi bir seçim olabilir. Örneğin, bir satıcıysanız ve kanıtlanmış bir geliriniz varsa, ancak ne olacağını veya tam olarak ne kadar olacağını söyleyemiyorsanız, "sınırlı belge" veya "belge yok" (aşağıda tartışılmıştır) daha kolay seçenekler olma eğilimindedir.
3. Belgesiz / Belirtilen Gelir Kredileri borç verene ne kadar kazandığınızı söylediğiniz ve onu kontrol etmek için neredeyse hiçbir şey yapmadıkları uygulamalardır. Bu krediler, tam bir belge kredisinden çok daha fazla riske sahip oldukları için nispeten yüksek oranlara sahip değildir. Birçok farklı kaynaktan geliriniz varsa, çoğu zaman bu, krediniz olsa bile yapabileceğiniz tek kredidir. milyoner.

Tamam, farklı kredi türleri var, şimdi bazen kredi ürünleri olarak adlandırılan farklı programlardan bahsedelim. Yukarıda tartışılan üç temel kredi, aşağıdaki farklı ürünlerle karıştırılabilir ve eşleştirilebilir, böylece işlerin ne kadar kafa karıştırıcı olabileceğini görebilirsiniz. İlk önce en yaygın olanla başlayacağız ve sadece birkaçını ele alacağım, yüzlerce seçenek var, ihtiyaçlarınıza uygun olanı bulun.

1. Sabit Faizli İpotek çoğu kişinin bildiği standart üründür. Otuz yıl boyunca bir bedel ödersiniz. Oldukça yalındır ve kolayca bir amortisman tablosuna yerleştirilebilir. Bir amortisman tablosu, her ödemede paranızın nereye gittiğini gösterir. Başlangıçta 50 dolar anapara ve 600 dolar faiz ödeyebilirsiniz ve sonlara doğru tersine dönecektir. Bunlar da 30,15 veya 10 yıl gibi farklı zaman dilimlerinde gelir.
2. Ayarlanabilir Faizli İpotek biraz farklıdır. Anapara veya kredinin asıl tutarı, kredinizin süresi boyunca aynı kalacaktır, ancak ödemeniz gereken faiz miktarı değişebilir.
3. Balon İpoteği krediyi 30 yıllık sabit bir krediymiş gibi, ancak ilk beş yıl için değerlendirdiğiniz bir ödeme planıdır. 6. yılda kredinin geri kalanını ödemek zorundasınız. 5 yıldan önce satacağınızı biliyorsanız, bu iyi bir kredi olabilir.

Konut Kredisine Başvurmak: İhtiyacınız Olan Şeyler

Pekala, artık bir sürü ürün olduğunu bildiğinize göre, o krediyi almaya geri dönelim. Bu krediye başvurduğunuzda (örnek için tam bir belge kredisi kullanacağız), en az son iki yıl için eksiksiz bir mali geçmişe sahip olmak istiyorsunuz. Tüm maaş bordrolarınızı, kira veya ev ödeme makbuzlarınızı, vergi beyannamelerinizi ve diğer gelirlerinizi yanınızda bulundurmanız gerekir. Ayrıca bir istihdam belgesine, teminatın mülkiyet belgesine (bazen) ihtiyacınız olacaktır. Bunlar, borç verene size para verebileceğini ve sizin de geri ödeyebileceğinizi kanıtlamak içindir. Tam bir belge kredisinin, kredinizi geri ödeyebileceğinize dair hiçbir şüphenin gölgesinin ötesinde olduğunu düşünün.

Borç vereniniz sadece bir kredi için sizi onaylamakla kalmaz, aynı zamanda amaçlanan mülkünüzü (satın aldığınız ev) onaylamalıdır. Dikkat, borç vereniniz, eski krediler, yapı sorunları, yapı türü, tek/çoklu sahipler gibi amaçlanan mülk hakkında her şeyi bilmek isteyecek ve liste uzayıp gidiyor. Normalde tüm bu bilgileri kendiniz almak zorunda değilsiniz. Normalde değerlendirmeyi yaptırırlar veya araziyi incelettirirler, sadece neler olup bittiğinin farkında olmanız gerekir. Bazı borç verenler yalnızca belirli mülk türleri için para verir, bu nedenle bu bilgiyi önceden verdiğinizden emin olun. Son kontrole kadar emlak tipini okumadıkları ve krediyi yapamayacaklarını anladıkları için kredimi iptal ettirdim. Bu son derece sinir bozucuydu ve bunun senin başına gelmesini istemiyorum.

Her farklı borç veren seçici, seçici, seçici ve daha seçicidir. İşlerin belirli şekillerde yapılmasını isteyecekler ve bu sadece o şirketin yaptığı bir şey. Atlamak için çemberler olacak, ancak mali geçmişinizi bir arada tutarak ve doğru krediyi almak ürün durumunuz için çok olumlu ve ödüllendirici bir kredi deneyimi yaşayabilirsiniz.

Clayton Collins, Me Save Money'de Kişisel Finans ve Kişisel Gelişim hakkında yazan bir koca ve itfaiyecidir.