benGeleneksel bir ekonomi dersi aldıysanız, insanların mali durumları hakkında rasyonel kararlar aldıklarını ve çıkarlarına en uygun olanı seçtiklerini öğrendiniz.
Ancak, özellikle konu finans olduğunda, insanların rasyonel olmaktan uzak olduğuna dair kanıt bulmak için etrafınıza bakmanız yeterlidir.
Hepimiz sürekli olarak hem kısa hem de uzun vadede bize daha pahalıya mal olan mantıksız ve aptalca seçimler yaparız, çünkü her zaman kendi çıkarımıza en uygun olanı seçemeyiz.
Gerçek insanların gerçek finansal kararları nasıl aldıklarına dair bu anlayış, (nispeten) yeni Davranışsal Ekonomi alanından gelmektedir. Bu disiplin, psikoloji ve ekonomik teorinin kesişimine bakar ve insan hayvanını, hayvandan çok daha irrasyonel bir yaratık olarak resmeder. Adam Smith hiç hayal.
İnsanların kötü para kararları vermelerinin bu beş yoluna göz atın ve geçmişteki gaflarınızdan herhangi birini tanıyıp tanıyamayacağınıza bakın:
1. Yüksek Bir Fiyat Görmek Daha Fazla Ödeme Yapmamızı Sağlayabilir
Bir fiyat gördüğümüzde adil bir fiyat bildiğimizi düşünmeyi severiz, ancak gerçek şu ki, dikkate değer bir şekilde önerilebiliriz. Örneğin, bir dahaki sefere güzel bir akşam yemeğine çıktığınızda menüdeki en pahalı şaraba bakın. Çoğu zaman, tek bir şişenin 100$ veya daha fazla fiyatla listelendiğini görürsünüz, geri kalan şaraplar ise şişe başına yaklaşık 25-50$ arasında listelenir. Bu pahalı şişe menüde listelenerek 50 dolarlık şişelerin karşılaştırıldığında çok daha ucuz görünmesini sağlıyor.
Pek çok restoran kelimenin tam anlamıyla pahalı şeylerden sadece bir şişe tutar, çünkü kimsenin gerçekten satın almasını amaçlamazlar. Diğer seçeneklere kıyasla çok pahalı görünecek olan 50 dolarlık şarabı satmak için orada.
Burada olan şey, Davranışsal Ekonomistlerin demirleme olarak tanımladığı bir şeydir. Kafamızda bir sayı olduğunda, fiyat beklentilerimizi tutturur. Dan Ariely, kitabında Tahmin Edilebilir Mantıksız Williams-Sonoma'nın 275 dolar fiyatla satılan ekmek makinesinin zayıf satışları karşısında nasıl hüsrana uğradığını anlatıyor. Buldukları çözüm, daha büyük ve fiyatı 400 dolar olan başka bir model sunmaktı.
Aniden, ucuz modelin satışları yükselirken, kimse pahalı modelle uğraşmadı. Bunun nedeni, alışveriş yapanların aniden orijinaliyle karşılaştıracak bir şeyleri olmasıydı ve 275 doların artık harcamak için çok fazla görünmemesiydi - en azından 400 dolar ile karşılaştırıldığında.
2. Zaten Sahip Olduğumuzda Bile Kaybetmekten Nefret Ediyoruz
"Değerini kesinlikle geri kazanacağından" emin olduğu için bir tank stoğuna tutunduysanız, o zaman kayıptan kaçınmanın kurbanı oldunuz. Kayıptan kaçınma, bir kayıptan kaçınmak için bir kazanç elde etmekten çok daha fazla çalışmamıza neden olan psikolojik bir tuhaflıktır. Borsa açısından, bir hisse senedi kötü gitmeye başladığında, zaten kaybettiğimiz parayı düşünürüz ve daha fazla kayıptan korkarız. Ancak kayıplarımızı azaltmak ve zaten harcadığımız paranın batık bir maliyet olduğu gerçeğini kabul etmek yerine, tekrar toparlanacaklarını umarak bu hisselere tutunuyoruz.
Hayatın neredeyse her alanında kayıptan kaçınmayı görebilirsiniz. Yaklaşık 300 dolar harcadığımız ekmek makinelerini, içinde hiç ekmek yapmadığımız halde tutmamızın nedeni budur ve kesinlikle bir garaj satışından onlar için bir şeyler alabiliriz. 300 doları bir daha asla göremeyeceğimiz basit gerçeği, makinenin toz toplamasına izin vermek için yeterli bir nedendir, çünkü yeniden satıştan "sadece" 10 dolar almak için kendimizi tekmeleyeceğiz.
Gitmediğimiz spor salonları, gitmediğimiz kulüpler ve kullanmadığımız kablolu yayın paketlerinin üyeliklerini iptal etmeye bu kadar isteksiz olmamızın nedeni de kayıptan kaçınmadır. Bırakırsak yeniden katılmanın ne kadara mal olacağını düşünürüz - orijinal kayıt ücretini "kaybetme" korkusuyla her ay daha fazla paranın boşa gitmesine izin verdiğimizi unuturuz.
O paranın çoktan gittiğini hatırlamamız çok zor.
3. Ücretsiz Şeylere Aşırı Değer Veriyoruz
Amazon'dan ücretsiz gönderim almaya hak kazandığınızdan emin olmak için, istediğinizden tam olarak emin olmadığınız bir kitabı kaç kez sipariş ettiniz?
Bunu yaptığınızda (ve hepimiz yaparız), genel olarak daha fazla para ödersiniz ve önyükleme yapmak için istenmeyen bir öğeyle sonuçlanırsınız.
Bu açıkça mantıksız.
Nedense “özgür” kelimesi beynimizi karıştırıyor gibi görünüyor. Bize ücretsiz bir ürün veya hizmet teklif edildiğinde, o ürün veya hizmetin diğer maliyetlerinin ne olabileceğini unutuyoruz çünkü para ödemediğimiz gerçeğine çok odaklanmış durumdayız. Gerçekten ilginç olan şey, bedava bir şey elde etmek için daha fazla ödemeye razı olmamız. Bu nedenle Amazon, 25 doların üzerindeki siparişler için ücretsiz kargo hizmeti sunar ve birçok pazarlamacı ve perakendecinin satın alma ile birlikte ücretsiz hediyeler vermesinin nedeni budur.
4. Geleceğin İhtiyaçları Vs. Bugünün İstekleri
Gelecekteki şeylerin şimdi olanlardan daha az önemli olduğunu düşünüyoruz. İnsanoğlu geleceği planlamakta çok zorlanıyor. Görünüşe göre, emekliliğe yaklaşan Amerikalıların %75'i 30.000 dolardan az tasarrufoldukça ürkütücü bir istatistik. Ancak emekli olan nüfusun dörtte üçünü sorumsuz geri kalmışlar olarak yazmadan önce kendi davranışlarımıza bakmalıyız.
- Kaç kez belirli bir ödeme planı olmadan kredi kartıyla bir şey satın aldınız?
- Bir kutu donut gördüğünüz anda yoldan çıkmak için kendinize ne sıklıkla diyet yapacağınıza söz verdiniz?
- Ertesi gün kendinize lanet etmek için sabahları kaç kez işinizden ayrıldınız?
Burada olan şey hiperbolik indirim denen bir şey. Bu, şimdi daha sonradan daha önemli olan bilinçsiz duygumuz için 50 sentlik bir kelime. Emeklilik için kenara para ayırmamız gerektiğini biliyoruz, ama adam o kadar uzakta! Ve para şimdi burada. Bu nedenle, para şimdi “iyi kullanım” için kullanılabilirken, emekliliğin kendi kendine bakacağını düşünme eğilimindeyiz.
5. Olağandışı Şeylerin Olma Olasılığını Fazla Tahmin Ediyoruz.
Beynimiz, örneğini kolayca bulabileceğimiz şeylerin gerçekleşmesinin muhtemel olduğunu düşünmeye programlanmıştır. Bu, kullanılabilirlik buluşsallığı denen bir şeydir. Bunun anlamı, Vegas'ta piyangoyu kazanma ya da büyük kazanma olasılığımızın istatistiksel olarak mümkün olandan çok daha fazla olduğunu düşünmemizdir, çünkü kazanan insanların örneklerini düşünebiliriz.
Bu örnekleri düşünebildiğimiz için sonucun daha olası olduğunu düşünüyoruz. Ve bu tür kazananlar hakkında bir haber okuduğunuzda veya bir film izlediğinizde, beyniniz kazanmanızın daha olası olduğuna inanır.
Kullanılabilirlik buluşsal yönteminden kaçınabilseniz bile, yine de benzer bir kumarbazın yanılgısının kurbanı olabilirsiniz. Bu, bir şeyin “olduğuna” inandığınız zamandır, çünkü bir süredir gerçekleşmemiştir. Örneğin, 21'de tura gelen bir jeton üzerine bahse girebilirsiniz.NS 20 atış için her seferinde tura geldikten sonra atın. Madeni paranın tura gelmesi "nedeniyle" görünüyor, ancak yine de sadece 50/50 oran.
Aksi takdirde, rasyonel yatırımcılar, eninde sonunda bir düşüş olacağı korkusuyla, çete rekorları kıran hisse senetleri satın almaktan kaçınarak kumarbazın yanılgısını takip edebilirler. İstatistikler, ortalamaya doğru genel bir gerileme gösterebilir (yani, her şey sonunda düzelir), ancak bireysel olaylardan bahsederken genel istatistikler anlamsızdır.
Hayatınızı Etkileyen Mantıksız Para Kararları
Tüm finansal kararlarımıza rasyonel bir şekilde yaklaşmak oldukça zordur. Yaptığımız para seçimlerini düşünmek ve her seferinde motivasyonumuzun ne olduğunu anlamaya çalışmak işe yarar. Biraz dikkat ve kendini tanıma, irrasyonel kararlarla mücadelede harikalar yaratabilir.