Amerikan Aileleri Rachel Schneider ile Parada Ustalaşıyor

Amerikalıların paralarının efendisi olmalarına neyin yardımcı olduğunu ya da onu neyin engellediğini hiç merak ettiniz mi?

Bugün konuğum Rachel Schneider ile bunu konuşuyoruz.

Bugünkü program alıştığımızdan çok farklı. Ortalama bir Amerikalıya makro bir bakış atıyoruz ve nasıl olabileceklerini (ve belki de olmalarını engelleyen şeyin ne olduğunu) anlamaya çalışıyoruz. Paranın Ustaları.

bugün misafirim Rachel Schneider ortak yazarıdır The Financial Diaries: Amerikan Aileleri Belirsizlik Dünyasında Nasıl Başa Çıkıyorlar? (kitapçılarda veya şimdi Amazon'da mevcuttur). Aynı zamanda Finansal Hizmetler İnovasyon Merkezi'nde Kıdemli Başkan Yardımcısıdır.

CFSI daha iyi tüketici ürünleri ve uygulamaları oluşturmak için kendini adamış finansal hizmet yenilikçilerinden oluşan bir ağa liderlik eden, tüketici finansal sağlığı konusunda otoritedir.

Görevleri, Amerikalıların, özellikle de yeterince hizmet alamayanların mali sağlığını iyileştirmektir. daha kaliteli ürünlere ve daha fazla erişime sahip sağlam ve yenilikçi finansal hizmetler pazarı uygulamalar.

Bugün #FinHealthMatters gün - bir gün FinCon topluluğu ve CFSI güçlerini birleştiriyor Amerika'nın finansal sağlığına farkındalık getirmek için. Bugün finansal blog dünyasının ve podcast alanının tamamında insanlar Finansal Sağlığın neden önemli olduğuna dair kişisel hikayeler paylaşıyorlar.

kontrol etmenizi tavsiye ederim #FinHealthMatters hashtag'i ve paylaşılan tüm hikayeleri okuyun/dinleyin.

Rachel Schneider ile Bu Bölümü Dinleyin

• Onu dinle iTunes'da.

Umarım bundan zevk almışsındır. Bugün bize altını verdiği için Rachel'a çok teşekkür ederim.

Twitter'da paylaş

Finansal Günlükler Neden ve Nasıl?

Bu kitap mali krizden sonra başlayan bir araştırma projesinin sonucuydu. Projenin fon sağlayıcıları, Amerikalılar ve onların mali durumu hakkında tonlarca veriye sahipti, ancak kriz şunu gösterdi: tüm verilerin altında, ortalamalar arasında süregelen bir güvensizlik sorunu vardı. Amerikan.

Kitap, Rachel ve meslektaşının bu verileri incelemeye ve Amerikalılar ve onların mali durumu hakkında gerçekten neyin doğru olduğunu keşfetmeye başlamasıyla ortaya çıktı.

Kitap üzerinde çalışan ekip, 10 araştırmacıyı 5 farklı eyalete yerleştirdi. bu aileler ve mali durumları, ister orta sınıf, ister alt orta sınıf, hatta yoksulluk sınırında olsunlar. Gelir seviyeleri 10.000 dolardan 135.000 dolara kadar uzanıyordu. Araştırmaya 235 aile dahil edilmiştir.

Proje Sonuçları

Projenin sonunda Amerikan ailelerinin mücadele ettiği ortaya çıktı. Elbette hepimiz biliyoruz ki ekonomimiz değişti. Hepimiz bunun bizi kişisel olarak nasıl etkilediğini düşünebiliriz. Ancak ekonomimizdeki en büyük değişiklik işgücü piyasasında.

İş güvenliği eskisi gibi değil. Artık tam zamanlı bir işiniz olabilir ve hala değişken gelire sahip, bunun mevsimsellik, farklı çalışma saatleri, komisyonlar, ücretli hastalık izni olmaması vb. nedeniyle olup olmadığı. Bu sorunları, son birkaç on yıldaki durağan ücretlerle ve artan yaşam maliyetleriyle birleştirirseniz, ailelerin neden mücadele ettiğini görebilirsiniz.

Mali Durumlarını Olumlu Etkilemek

Rachel ve ekibi, tüm stres ve mücadeleye rağmen, bu ailelerin mali durumları söz konusu olduğunda kendilerine yardım etmenin olumlu yollarını gördüler.

Kitaptaki olumlu tutuma bir örnek, kocasının çalışma saatlerinde ve maaşında biraz değişkenlik gösteren bir bayandır. Bu nedenle, maaşlarının ihtiyaç duyduklarından az olduğu haftalarda ailesinin yemek yiyebilmesini ve bakılabilmesini sağlamak için mağazadaki satışlardan yararlanır.

Bu ailelerin bankada biriktirilmiş bir ton parası olmasa da, gelecek için tasarruf hedefleri. Bu, bir tasarruf hesabında para yerine, dondurucuda fazladan et olduğu anlamına gelebilir.

Ortalama Amerikan Ailesi İçin Tipik Mali Gerilemeler

Elbette, aşırı borç veya iflas gibi şeyler, herkese büyük bir stres düzeyi getirir, ancak zaman içinde biriken strese neden olabilecek ve sağlığımız üzerinde olumsuz bir etki bırakabilecek daha küçük finansal alanlar hayatları.

Rachel'ın ekibinin gördüğü en önemli şey, yeterince sahip olma konusundaki sürekli endişeydi. İyi ama istikrarsız bir işten vazgeçmek, sabit çalışma saatleri ancak daha az ücretli bir işe girmek bir aile üzerinde gerçek bir gerginliğe neden olabilir. Mesai saatleri varken maaşlar düştüğünde sorunlar bitmiyor; sadece değişirler.

Finansal Hedefler Belirleme

Ortalama bir Amerikan ailesinin karşılaştığı tüm zorluklara rağmen, finansal hedefler bile koyuyorlar mı? Ve gerçekçi hedefler mi? Mücadele eden insanların sadece “para konusunda kötü” olduklarını düşünme eğilimindeyiz.

Araştırma projesindeki aileler, bu hedeflere ulaşmış olsalar da olmasalar da, hangi hedeflere sahip olmaları gerektiğini kesinlikle biliyorlardı. Örneğin, birkaç bin dolarları olması gerektiğini biliyorlardı. acil durum fonunda bir kenara koymak. Bu ailelerin birçoğunun daha fazla tasarruf edecek yastığa sahip olmaması ve istikrarsız bir ekonominin yanı sıra, bu tür hedeflerin karşılanamamasındaki ortak faktördü.

Parayı Yönetmek İçin Kullanılan Araçlar

Sigorta gibi şeyler, tasarruf hesapları, hatta aile üyeleri bile paranızı yönetme konusunda yardımcı araçlar olabilir. Ancak projedeki aileler her zaman ihtiyaç duydukları araçlara sahip olmadılar ve sahip olsalar bile bu araçları her zaman tam olarak kullanamadılar.

Örneğin, bir tasarruf hesabı, içine koymadığınız parayı biriktiremez. Ve paraya kolay erişim varsa, acil olsa da olmasa da aileler bunu kullanacak. Bazı aileler birikimlerine erişememek için aşırıya kaçıyor ama bu normal değil.

Araştırmadan Büyük Sürprizler

“İnsanların” söylediklerini takip ederseniz, bazı insanlar gerçekten mücadele ederken bazı insanlar gerçekten iyi anlamıştır. Ve bu her zaman bir dereceye kadar doğru olsa da ve bunların çoğu coğrafi konuma dayalı olsa da, Rachel'ın ekibi finansal mücadelelerin çok "yaygın bir acı" olduğunu keşfetti.

Onları şaşırtan bir diğer şey de insanların birbirine bağlılığıydı. Uzun yıllar finans sektöründe çalıştıktan sonra Rachel, mali danışmanlarıyla çalıştı ve başkalarına para hakkında konuşmadı.

Ancak buldukları şey, insanların başkalarıyla da para içeren ilişkileri olduğuydu. Bazen bu, bir aile üyesine veya arkadaşına borç para vermek gibi görünebilir; bazen öyleydi bir arkadaştan veya aile üyesinden ödünç almak. Bazı insanlar birlikte tasarruf etmek, hatta biriktirmek için birbirlerine meydan okuyorlardı. Örnek ailelerin sadece %5'i, projenin tüm yılı boyunca para konusunda başkalarıyla kesinlikle hiçbir ilişkiye girmedi.

Gerçek Hayat, Gerçek Aile, Gerçek Finans

Becky ve Jeremy kitapta tasvir edilen bir ailedir. Jeremy bir tamircidir ve yılda yaklaşık 40.000 dolar dalgalı bir gelire sahiptir. Yaşadıkları yer için bu bir aileyi geçindirmek için yeterli, ancak gelirinin değişkenliği nedeniyle yılın 6 ayını yoksulluk sınırının altında geçirdiler.

Araştırmadaki ailelerin birçoğu bir ay veya daha fazlasını yoksulluk sınırının altında geçirdi ve bu, Amerikan ailelerinin neden para konusunda bu kadar güvensiz hissettiklerini anlamamıza yardımcı olmalı. Orta sınıf bir gelirin, yiyecek satın alma veya fatura ödeme endişesiyle tüketilmek anlamına geldiğini düşünmüyoruz. Bu ailelerin hissettiği stresin bir kısmı devlet yardımı kullanmak zorunda kalmaktan geliyor ve “yoksullar için” olan sistemleri kullanmaktan dolayı suçluluk duyuyorlar.

Pratik Eylem Adımları

"Bu adımları yazmak, okyanusu kaynatmaya çalışmak gibi geldi... Yapılabilecek o kadar çok şey var ki..." ~Rachel Schneider

gibi ürünler Hane bu ailelerden bazıları ve onlar gibi aileler için çok büyük bir yardım olabilir. Tasarruflarını otomatikleştirmek onlar için büyük bir oyun değiştirici olabilir. Değişken bir gelir içinde değişen miktarlarda tasarruf etme yeteneği, Digit gibi bir sistemin faydalarından biridir.

Riski sağ omuzlara yüklemek, Rachel ve ekibinin hâlâ tartıştığı başka bir pratik adımdır. Örneğin, Jeremy'nin değişken geliri gerçekten sorun mu? Bir tamirci olarak, üzerinde çalışacak daha fazla kamyon olduğunda daha fazla para kazanıyor… ama bu onun riski mi yoksa işletme sahibinin riski mi? Ve bu riski kim üstlenmeli?

Zaman Damgaları

• 2:48 Rachel neden Finansal Günlükleri Yazdı?
• 4:00 Kitaptaki insanlardan bir görüntü
• 5:00 Yoksulluk sınırı tam olarak nedir?
• 5:30 Araştırmada kaç aile temsil edilmektedir?
• 6:10 Giren ve çıkan her bir doların takibi
• 7:11 Projenin Sonuçları: Amerikalılar mücadele ediyor
• 8:28 Durgun ücretler Amerikan ailesini nasıl etkiler?
• 9:20 İnsanlar neden bu kadar sıkılmış hissediyorlar?
• 10:30 Bu aileler mali durumlarını olumlu yönde etkileyen ne yapıyor?
• 11:55 Gelecek için para biriktirmenin sıra dışı yolları
• 12:30 Kişisel farkındalık, hedeflerinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olur?
• 13:14 Ortalama bir Amerikan ailesini mali açıdan geri tutan nedir?
• 14:50 Ortalama bir Amerikan ailesi finansal hedefler belirlemede başarılı mı?
• 15:35 Bu hedeflere ulaşıyorlar mı?
• 16:35 Ailelerin paralarını yönetmek için kullandıkları araçlar
• 19:55 Yatırım yapmaya ne dersiniz?
• 21:00 Mali mücadeleler ortak bir acıdır
• 22:05 İnsanların birbirine bağlılığı
• 24:05 Tipik bir ailenin gerçek hayattan bir resmi - Becky ve Jeremy ile tanışın
• 26:30 Kişisel sorumluluk vs. ortak sorumluluk
• 27:30 Digit çalışmadaki ailelere nasıl yardımcı olabilir?
• 29:15 Riski sağ omuzlara yüklemek

Sponsoru Göster

Bu bölüm bizim listemiz tarafından desteklendi. En İyi Otomatik Tasarruf Uygulamaları (Zenginliğinizi Arttırmak için). Ziyaret ptmoney.com/autosave/ Daha fazla bilgi ve ücretsiz başlamak için.

Gösteriden Linkler/Terimler/Kavramlar

• Ford Vakfı
• Citi Vakfı
• CFSI
• Rakam (Otomatik Kaydetme Aracı)
• Daha Fazla Nasıl Tasarruf Edilir (Otomatikleştirin ve Ayırın)
• Twitter'da Rachel
• Finansal Günlükler Web Sitesi

Tam Transkript

Rachel Schneider ile Amerikalı Ailelerin Belirsizliğin Doğduğu Bir Dünyada Paralarında Nasıl Ustalaştıklarının Transkriptleri

Videoyu izle

Yakında gelecek…

Sıradaki ne?

Bir sorunuz mu var? Aşağıya bir yorum bırakın veya kullanın iletişim formum.

Bu bölümü dinlediğiniz için teşekkürler. Duyduklarını beğendiysen, lütfen şova abone ol iTunes'da. Gösteriyi geliştirmek istiyorum, bu yüzden lütfen bir derecelendirme ve inceleme bırakın. Bana neyi sevdiğini ve nasıl geliştirebileceğimi söyle.

Bu gösteri FinCon Podcast Ağının bir parçasıdır ve tarafından üretilmiştir. Steve Stewart.

Philip Taylor, EBM hakkında

Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.

Part-Time Money®'i 2007'de parayla ilgili tavsiyelerini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansal konulara yönelme konusunda tutkulu olan başkalarıyla tanışmak bağımsızlık.