İncelemeyi Büyük Harf Kullanın: Eski 401(k)'nizi Taşımak İçin Ücretsiz Yardım

Milyonlarca insanın önceki işverenlerden 401(k) planı var ve genellikle aynı eski hesapla park ediyor. Bazen bu planlar birkaç yıl boyunca unutulur. Bu, önceki işverenlerle sahip olduğunuz bir veya daha fazla planınızı açıklıyorsa, adı verilen bir hizmete yakından bakmak isteyebilirsiniz. Büyük harf kullan.

Capitalize, eski 401(k) planlarınızı - yüksek ücretleri ile - onları daha yakından izleyebileceğiniz vergi korumalı, düşük maliyetli IRA hesaplarına aktarmanıza yardımcı olma konusunda uzmanlaşmıştır.

En iyi bölüm - bunu ücretsiz yapıyorlar.

İçindekiler

1. Capitalize nedir?
2. Büyük Harf Nasıl Çalışır?
3. Neden Eski Bir Emeklilik Planını IRA'ya Taşımalısınız?
4. Özelliklerden ve Avantajlardan Yararlanın
5. Capitalize Nasıl Para Kazandırır?
6. Capitalize ile Nasıl Kaydolunur?
1. Yeni Bir IRA Seçmek 
7. Artıları ve Eksileri Büyük Harcama
1. Artıları
2. Eksileri
8. Alternatifleri Büyük Harcama
9. Capitalize ile Kaydolmalı mısınız?

Capitalize nedir?

Money, Inc.. – Büyük harf kullan kısaca - önceki işverenle tutulan bir emeklilik planını bir çırpıda deviren bir hizmettir. 401(k) veya 403(b) planının devri konusunda size yardımcı olabilirler. Geleneksel bir planı bir Roth IRA'ya dönüştürmeye bile yardımcı olabilirler.

Eski planınız bir IRA hesabına devredilecek. Eski planı transfer etmek için bir IRA'nız olmasa bile Capitalize, bir hesap oluşturmanıza yardımcı olacaktır. dünyadaki en popüler yatırım hizmetlerinden bazılarını içeren ortak platformlarından biri. sanayi.

Capitalize'ın en iyi özelliklerinden biri hizmette, kullanımı tamamen ücretsizdir. Aslında, sahip olduğunuz kadar çok plan için istediğiniz sıklıkta kullanabilirsiniz.

Şirket, Better Business Bureau tarafından derecelendirilmemiştir, ancak Trustpilot ile beş üzerinden 4.9 yıldız almıştır.

Büyük Harf Nasıl Çalışır?

Büyük harf kullan eski 401(k) veya 403(b) planınızı şimdi olduğu yerden, olmasını istediğiniz yere taşımak için üç aşamalı bir süreç kullanır.

1. Capital'e eski planınızın nerede olduğunu söyleyin

Bu, planın tutulduğu hesap mütevellisinin adının sağlanması anlamına gelecektir. Tipik olarak, bu bir yatırım aracı kurumu veya bir yatırım fonu ailesidir. Ancak planın nerede yapıldığını bilmiyor olsanız bile Capitalize onu bulmanıza yardımcı olabilir. Basitçe önceki işvereninizin adını bilmelerine izin vererek, büyük olasılıkla plan yöneticisi bilgilerini veritabanlarında bulabilirler. Değilse, onu bulmak için çalışacaklar.

2. IRA'nızı seçin 

Halihazırda kendi IRA'nız yoksa Capitalize, bir IRA kurma sürecinde size yol gösterecektir. Yatırımlar, ücretler ve çeşitli planlar arasındaki diğer özellikler dahil olmak üzere mevcut seçenekleri en iyi şekilde belirleyebilmeleri için size bir dizi soru sorulacak. Daha sonra sizin için en iyi şekilde çalışacağını düşündüğünüz IRA'yı seçebilirsiniz.

Capitalize, hangi IRA'nın sizin için doğru olduğunu belirlemenize yardımcı olacaktır. Örneğin, öncelikle seçeneklere yatırım yapmakla ilgileniyorsanız, bu tür ticarete güçlü bir vurgu yapan bir komisyoncu önereceklerdir. Fon yatırımını tercih ederseniz, sizi Vanguard veya Fidelity'ye yönlendirebilirler; her ikisi de hem maliyetsiz hem de düşük maliyetli yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar sunar.

3. Harekete geçmek için eski plan yöneticinizle bağlantı kurun

Eski planınız için önceki işvereniniz veya yöneticinizle iletişime geçmeniz gerekmeyecek. Capitalize bunu sizin için yapacak. Sağlayıcıyla iletişime geçecekler, idari ayrıntıları ele alacaklar ve aktarımın doğru şekilde tamamlandığından emin olacaklar. Ayrıca, işlem sırasında sizi döngüde tutmak için güncellemeler alacaksınız.

Capitalize hakkında daha fazla bilgi edinin

Neden Eski Bir Emeklilik Planını IRA'ya Taşımalısınız?

Eski bir emeklilik planını IRA'ya taşımanın faydaları nelerdir?

İşte en önemlilerinden bazıları:

Artan görünürlük. Bir işverenden ayrıldıktan sonra, orada sahip olduğunuz emeklilik planını artık takip edemezsiniz. Sonuç olarak, artan ücretler veya daha sınırlı yatırım seçenekleri gibi planda yapılan değişikliklerden habersiz olabilirsiniz. Hesabı bir IRA'ya taşıyarak, hesabı sürekli olarak izleyebilirsiniz.

İndirimli ücretler. İşveren sponsorluğundaki emeklilik planları, birçoğu gözden uzak tutularak ücretli olma eğilimindedir. Örneğin, planın yıllık bir ücreti olabilir, güvenlik işlemleri için komisyon alabilir, fonlara yatırım yapabilir. yüksek gider oranları, veya hatta yatırım fonu seçeneklerine yük ücretleri empoze edin. Bu ücretler, yatırım performansınızı ve planınızın uzun vadeli değerini düşürür.

Ancak bir IRA hesabında, düşük ve ücretsiz seçenekleri seçebilirsiniz. Bunların tam olarak ne olduğunu bilmekle kalmayacak, aynı zamanda yatırım getirilerinizi minimumda tutarak iyileştirebileceksiniz.

Emeklilik hesabı konsolidasyonu. Emeklilik yuva yumurtanızın birkaç farklı plana yayılmasını sağlamak pek mantıklı değil. Hesaplarınızı konsolide etmek sadece daha uygun maliyetli olmakla kalmaz, aynı zamanda portföyünüzü yönetmek ve takip etmek ve kapsamlı bir varlık tahsis planı geliştirmek daha kolaydır.

Roth IRA dönüşümü. Yatırımcılar emeklilik yılları için vergisiz gelir yaratmaya çalıştıkça, bu strateji son yıllarda popüler hale geldi. Bunu yapmanın en iyi yollarından biri, eski emeklilik planlarını bir Roth IRA'ya dönüştürmektir. Buna genellikle "arka kapı Roth" denir. Yapabilirsiniz arka kapı Roth's hakkında daha fazla bilgiyi buradan okuyun.

Özelliklerden ve Avantajlardan Yararlanın

Müşteri servisi: sadece e-posta iletişim.

Mobil uygulama: önerilmez.

Ücretler: Hiçbiri. Planınızı platformda önerilen bir IRA mütevelli heyetine taşımayı seçerseniz, Capitalize bir ücret kazanacaktır. Ancak seçilen hesabı kullanmanın size herhangi bir maliyeti olmayacaktır.

Doğrudan yardım: Süreçle ilgili herhangi bir sorunuz varsa, rollover konsiyerji sağlanacaktır.

Kullanılan IRA Sorumluları: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation ve diğer popüler yatırım hizmetleri.

Hesap Güvenliği: Capitalize bir komisyoncu olmadığı ve varlıklarınızın velayetini almadığı için FDIC veya SIPC kapsamında değildirler. Bilgilerinizi korumak için Capitalize, makul idari, fiziksel ve bilgilerinizi kayıp, hırsızlık, kötüye kullanım ve yetkisiz kullanımdan korumak için teknik güvenlik önlemleri erişim. Ancak, bu korumaların tam olarak ne olduğunu açıklamazlar.

Capitalize hakkında daha fazla bilgi edinin

Capitalize Nasıl Para Kazandırır?

Büyük harf kullan yeni bir hesap açtığınızda komisyon kazanarak bu hizmeti ücretsiz tutar. Hepsi değil, bazıları, hizmetlerine yönlendirmeler için ödeme komisyonları ile çalıştıkları aracı kurumlardır.

Bağlı ortaklıkları, Vanguard ve Fidelity dahil olmak üzere çoğu büyük aracı kurumla sunduklarını göz önünde bulundurarak, kiminle çalıştıklarını büyük ölçüde etkilemiyor gibi görünüyor. Seçenekleriniz sadece Capitalize ile ilişkisi olanlarla sınırlı değil.

Capitalize ile Nasıl Kaydolunur?

ile kayıt işlemi Büyük harf kullan şaşırtıcı derecede kolaydır. Bir dizi anlaşılması kolay giriş ekranı ile gerçekleştirilir. Bu giriş ekranlarında talep edilecek bilgilere ek olarak, doğum tarihiniz ve ev adresiniz gibi bazı kişisel bilgileri de vermeye hazır olmalısınız.

Kayıt işlemi şöyle görünür:

İlk önce eski 401(k)'nizin nerede olduğunu bilip bilmediğiniz sorulacak. Ama yapmazsan endişelenme, çünkü onu bulma konusunda yardım alma seçeneğin var. Capitalize, işveren emeklilik planları ve bunların nerede bulunduklarına dair bir veri tabanına sahiptir. Ancak bir işveren veya bir plan veritabanında olmasa bile, sizinkinin nerede tutulduğunu bulmanıza yardımcı olabilirler.

Planın nerede tutulduğunu bildiğinizi belirten kutucuğu işaretlerseniz açılır menüde yer alan onlarca yatırım hizmetinden birini seçebilirsiniz.

Mevcut plan mütevellisini seçtikten sonra, işveren planını aktarmak için halihazırda bir IRA'nız olup olmadığı veya bir tane açmanız gerekip gerekmediği sorulacaktır.

Fidelity ile birlikte bir IRA planına sahip olduğumu belirttim. Ancak, önceden kurulmuş bir IRA'nız yoksa ve birini seçmeniz gerekiyorsa, Capitalize bu seçimi yapmanıza yardımcı olur. Bu süreci bu bölümün sonunda daha ayrıntılı olarak ele alacağız.

Fidelity'yi seçtikten sonra, bana ya yönetilen bir yatırım seçeneği ya da kendi yatırımlarımı aktif olarak yönetme seçeneği sunuldu. Kendi kendine yatırım yapmayı seçtim.

Bir sonraki ekranda Fidelity'nin sunduğu genel hizmetler ile karşılaştım. Seçtiğiniz komisyoncu hakkında çok daha fazla ayrıntı açmak için ekranın altındaki "Daha Fazla Bilgi"yi tıklayabilirsiniz.

Bir IRA mütevellisi seçtikten sonra, e-posta adresinizi girecek ve benzersiz bir şifre seçeceksiniz. Bu, hesabınızı oluşturacak ve eski emeklilik planınızı seçtiğiniz IRA hesabına aktarma sürecini başlatacaktır.

Yeni Bir IRA Seçmek 

Planınızı aktarmak için mevcut bir IRA'nız yoksa ve hangi koruyucunun sizin için en iyi olacağından emin değilseniz ne olur?

Yukarıdaki ekran görüntüsünün altında "Zaten bir IRA'nız var mı?" birkaç yatırım platformunu araştırma seçeneğiniz olacak. Capitalize, IRA hesabınızda aradığınız yatırım hizmetlerini sağlayan mütevelli heyetlerinin yan yana bir karşılaştırmasını size sunacaktır.

Yukarıdaki karşılaştırma bilgileri özet biçimindedir, ancak her bir komisyoncunun altındaki "Daha Fazla Bilgi"yi tıklayarak daha fazla ayrıntı alabilirsiniz.

Capitalize hakkında daha fazla bilgi edinin

Artıları ve Eksileri Büyük Harcama

Artıları

• Hizmetin kullanımı ücretsizdir.
• Capitalize, eski emeklilik planınızı yeni veya mevcut bir IRA hesabına aktarmanın tüm ayrıntılarını ele alır.
• Bir IRA'nız yoksa, sektördeki en iyi IRA sorumlularından bazılarıyla bir tane açmanıza yardımcı olacaklardır.
• Yönetilen bir yatırım seçeneği için kendi kendini yöneten bir komisyoncu veya bir robo-danışman seçin.
• Birden çok eski emeklilik planını aktarmak için Capitalize'ı kullanabilirsiniz.

Eksileri

• Mobil uygulama yok.
• Müşteri hizmetleri e-posta ile sınırlıdır.
• Capitalize, eski emeklilik planınızın yeni bir IRA'ya transferini kolaylaştırsa da, finansal veya vergi tavsiyesi sağlamaz.

Alternatifleri Büyük Harcama

Büyük harf kullan eski emeklilik planlarını IRA'lara aktarmak için neredeyse benzersiz bir hizmettir. Nispeten yeni bir hizmettir ve bu nedenle doğrudan rakibi yoktur.

Eski bir emeklilik planını bir IRA'ya taşımak çok adımlı bir süreçtir ve nasıl yapılacağına ilişkin talimatları bulabilirsiniz. çeşitli web makalelerinde ve hatta emeklilik planı sunan yatırım hizmetleri aracılığıyla kendiniz devrilmeler.

Ancak, aktarımı yapmakla ilgili her şeyi gözden geçirmek istemiyorsanız, Capitalize'e ücretsiz olarak kaydolabilirsiniz ve tüm süreci sizin için onlar halledecektir.

Capitalize ile Kaydolmalı mısınız?

Eski bir emeklilik hesabını bir IRA'ya taşımak, özellikle eski plan geçerliyse, en hoş görevler değildir. Cidden yaşlı. Ortalama bir insanın anlaması amaçlanmayan ilginç prosedürleri takip etmek ve uygulamak zor olabilir. Capitalize, minimum çaba sarf ederek bu süreçte gezinmenize yardımcı olabilir.

Eski bir emeklilik planını kapatmak ve bir IRA'ya taşımak için tüm nedenler göz önüne alındığında, bu hizmetten mümkün olan en kısa sürede yararlanmayı kendinize borçlusunuz. Bu, özellikle önceki işverenlerle birkaç planınız varsa geçerlidir. Bu planlar yalnızca birden fazla ücret yapısını içermekle kalmayacak, aynı zamanda bir plan geliştirmek çok zordur. Bazıları çok sınırlı yatırıma sahip olabilen farklı planlar arasında kapsamlı yatırım portföyü seçenekler.