oldum net değerimizi takip etmek 2003'te çalışmaya başladığımdan beri bir garip gibi.
Bu 14 yıldan fazla veri. Tatlı tatlı veriler.
Bu yazı ilk olarak 2017'de yazıldı, ancak 2020'de geçirdiğimiz yıldan sonra daha da gerçekçi görünüyor.
Bu ilk satır çok basit. 2 banka hesabı, 1 aracılık hesabı ve etkileyici bir net değer olarak düşündüğüm 8.745,69 dolar.
Doğru yapmadığım dışında. Sadece pozitif bakiyelerimi kaydettim!
Benim Roth IRA'm, lise ve üniversite yıllarında biriktirdiğim 4,519,44 dolardı. Gerisi, Northrop Grumman'dan oldukça büyük bir transfer ve transfer ikramiyesiydi. Benim yan koşuşturma gelir da rol oynadı.
Öğrenci kredilerine 35.000 $ dahil değildi… ki bu benim hatamdı.
En aydınlatıcı olan ise bıraktığım yorumlar. O ay ne olduğuna dair hafızamı canlandırmaya yardımcı olacak bazı hücrelerdeki küçük notlar. Bunlar, taşınmak, evlenmek, bir iş satmak veya benzer şekilde önemli bir şey gibi, hayatımın tipik destek anlarıdır. Bazen sıradandırlar, yapmak gibi tahmini vergi ödemeleri.
On dört yıl sonra, davranışlarımın çoğu değişti. Eskiden yaptığım, bıraktığım şeyler var. Bazıları kasıtlı değişikliklerdi, çoğu değildi.
Net değerimizi takip ettiğim son on dört + yılda öğrendiğim tüm dersler:
İçindekiler
- Uzun Vadeli Düşünmeyi Korumaya Çalışın
- Stokları Günlük Kontrol Etmeyi Durdurdum
- Yatırımlar Ücret Gelirinden Daha Önemlidir
- Nokta Daha Fazla Değil
- Öngörülebilirlik anahtardır
- Bu, Ne Kadar Tuttuğunuzla İlgilidir
- Sen Vs. Sen, Sen Değil Vs. başka kimse
- Senin sıran
Uzun Vadeli Düşünmeyi Korumaya Çalışın
Gençken çok sabırsızdım (hala muhtemelen). Yaşlı insanların karar vermek ve harekete geçmek için neden bu kadar uzun sürdüğünü anlamadım - sabırsız beynim ŞİMDİ gitmek istedi.
ŞİMDİ değil, ŞİMDİ DÜN.
Yaşlandıkça karar verme sürecimi yavaşlattım (uygulamam hala o kadar sabırsız, olabildiğince hızlı git) çünkü daha bilinçli olmakta fayda var. İki kez ölçün, bir kez kesin.
14 yılı aşkın veriyle, hayatın bir Formula 1 yarışından çok bir dünya turu gibi olduğunu fark ettim. Bir yolcu gemisini döndürmek zaman alır, bu yüzden rota hakkında düşünmek için fazladan birkaç dakika ayırın. Hiçbir şey kaybetmeyeceksin.
Bugün vereceğiniz (finansal) kararların yarınki yaşamınız üzerinde büyük bir etkisi olmayacak. Ya da ertesi gün. Ama on yıl içinde yapacaklar.
İlk Roth IRA katkımı lisede, babamın ısrarı üzerine yaptım. Son 15 yılda 20.000 dolardan daha az katkıyla (önden yüklendi, ancak herkes giderek daha sık tasarruf etmeli), yaklaşık 50.000 dolara yükseldi. 2011'den bugüne getiri oranı yılda yaklaşık %17'dir. (bu getiri oranı atipik)
Satırları ve veri satırlarını görmek, bu uzun vadeli görüşü güçlendirir.
Ama uzun dönem doğru dönemdir. Kısa vadede çıldırmanızı engeller.
Bunu bir düşünün - emekli olana kadar 401(k)'nize dokunmayacaksınız. 65.
Bu kaç yıl? 10? 20? 40?
Bu dönemlerden herhangi birinde borsaya bir göz atın. Birkaç büyük şok ve iyileşme oldu. Geçmiş tarih, gelecekteki sonuçların göstergesi değildir, ancak uzun vadede piyasa yukarı ve sağa hareket eder.
S&P 500 endeksinin bu grafiğine bakın (Kasım 2017'de sona eriyor):
- Kırmızı çizgi, işler güneye gitmeden önce 2007'nin sonlarında başlıyor.
- Ekim 2007: S&P500 ~1.560.
- Mart 2009: S&P 500, 683'e düştü.
- Nisan 2013: S&P 500, ~1.560'a geri döndü.
En kötü ekonomik durgunluklardan biri (Büyük Durgunluk hakkında harika bir şey yok!) ve borsamız dört yılın en düşük seviyesinden toparlandı. DÖRT SENE!
Şahsen, net değerimizin altı haneli artış ve düşüşlerle mücadele ettiği aylar geçirdik (sık değil, ama oldu). Arkasındaki nedenleri not etmeye çalışıyoruz (neredeyse her zaman borsa ve bazen üç ayda bir tahmini vergiler üstüne geliyor) ve sonra devam ediyoruz.
Bay Market'in huysuz bir huyu vardır ama asla yolunu kaybetmemiştir.
Stokları Günlük Kontrol Etmeyi Durdurdum
Herkes gibi ben de bir şeyleri kontrol etmeyi severim. Heyecan verici bir şey olduğunda o dopamin darbesini alırsın.
E-postam, blog kazançlarım veya Google Finans'taki hisse senetleri… Günde birkaç kez kontrol ediyordum. Market açılmadan hemen önce baktım TOA – ProShares Ultra S&P500 (ETF) için borsa kodu. S&P500'ün 2 katı olarak tasarlanmıştır ancak piyasa öncesi işlem görmektedir.
Piyasa açıldığında, neler olduğunu görmek için portföyüme bakardım.
"F" yazar yazmaz tarayıcım finans.google.com'un geri kalanını dolduracaktı! (şimdi “F” Facebook'a gidiyor!)
Bazen bakıyorum ve beklenmedik bir artış oluyor, bu yüzden dopamin isabeti alıyorum. Bazen bakıyorum ve beklenmedik bir düşüş oluyor, bu yüzden endişeleniyorum.
Bazı haber makalelerini okurdum, diğer hisse senetlerine bakardım, daha geniş pazarın nasıl olduğunu görürdüm… ama o kadardı. Bunu yapıyordum çünkü işte sıkıldım ve yapacak daha fazla iş bulmak istemiyordum.
Daha da önemlisi, verimsizdi. Kontrol etmek eylemi teşvik etmez (olmamalı da!), bu yüzden bu davranışı durdurmak için çalıştım. Soğuk hindiyi kesmedi ama onun yerine daha verimli bir aktivite koydum. Hisse senetlerime bakmayı bıraktım. Artık kendim için çalıştığım için, onu görünüşte daha üretken olan başka şeylerle değiştirdim (Facebook değil!).
Ayrıca, kontrol kısa vadede ne olacağına daha fazla öncelik verdiği için ters etki yapar. Bugünün hareketleri bir yıl içinde önemli olmayacak. Beşte kesinlikle önemli olmayacak. Kesinlikle 10+ değil. Eğilimin yukarı ve sağa gideceğine güveniyorsanız, yakın vadede duygusal dalgalanmalardan da kaçınabilirsiniz.
Haberleri, üç aylık raporlar gibi önemli dönemlerde hala kontrol ederim, çünkü bunlar yatırım kararlarımı etkileyen işteki değişiklikleri ortaya çıkarabilir. Çoğu zaman, sadece kontrol ederim finansal gösterge tablomdaki araçlar her ay ve çoğunlukla bu durumda bırakın.
Yatırımlar Ücret Gelirinden Daha Önemlidir
İlk çalışmaya başladığımda maaş günü net değerim yükseldi ve yavaşça aşağı kaydı.
Yaşlandıkça ve daha fazla tasarruf edebildikçe, net değerim maaşıma bağlı olarak önemli ölçüde (yüzde olarak) artmayı ve düşmeyi bıraktı. Özellikle 2008'deki çalkantılı borsa daha büyük bir etki yarattı. (S&P'deki en büyük puan kazanımlarının 5'i 2008'deydi, en büyük puan kayıplarının 4'ü de 2008'deydi)
Finansal ağırlıktan kaçıyordum.
Bir zaman gelecek ve geldiğinde, borsanın net değeriniz üzerinde işinizin gelirinden daha büyük bir etkisi olacağı garip gelecek.
401(k)'nizde 25.000$'ınız varsa, %1'lik bir hamle 250$'dır. Bu büyük bir hareket değil.
401(k)'nizde 250.000$'ınız varsa, %1'lik bir hamle 2.500$'dır. Tamam, bu gıdıklıyor.
401(k)'nizde 750.000$'ınız varsa, %1'lik bir hamle 7.500$'dır. Hımm…
401(k)'nizde 1,5 milyon dolarınız varsa, %1'lik bir hamle 15.000 dolardır. Tamam, bu önemli.
Piyasa %1 düşerse ve ayda 15.000 dolar kazanırsanız, bedavaya çalışmış gibi hissedebilirsiniz.
(yapmadınız ama maymun beyniniz böyle düşünüyor)
Buna alışmak zaman alıyor ama zamanla alışacaksınız ve ayarlamayı zorlamanın gerçekten bir yolu yok.
Nokta Daha Fazla Değil
Net değerimiz yüksek.
baktığımızda Maslow'un İhtiyaçlar Hiyerarşisi, nispeten yüksek bir net değer, en alttaki birkaç seviyeyi kapsar. Yemek, barınma vb. konularda endişelenmiyoruz. İlişkilere, bağlantıya ve kendini gerçekleştirmeye odaklanıyoruz. Yaptığımız iş bizim için önemli olmalı ve maaş peşinde koşmamak bir ayar oldu.
Üniversitede iş görüşmesi yapacağım zaman, görüşmeciler bana işi neden istediğimi sordular ve dürüst cevabım “para kazanmak” oldu.
Yemek yemem gerekiyordu!
İşin ilginç olması gerekiyordu ama dürüst olmak gerekirse, iyi ödemesi gerekiyordu. Ben her zaman "Programlamayı seviyorum çünkü ilginç problemleri çözmeyi seviyorum ve kod çalışmamı görmenin verdiği ani memnuniyet çekici" gibi bir BS cevabı verdim.
Samimiyetsiz olduğunu hissettim çünkü gerçek bir neden olsa da (ilginç problemleri çözmeyi seviyorum, kodumun çalıştığını görmeyi seviyorum, bu yüzden yalan değildi) – 1 numaralı neden $$$$$.
Bir kez vardığınızda hızdan kaçın ve artık finansal ağırlık hissetmeyin, bu özgürlüğü kullanma zamanı.
Para dışındaki nedenlerle sizin için önemli olan işlerde ve projelerde çalışmak zorundasınız. Tüm işler zor olabilir ve başarılı olmak için zor kısımları aşmak için bu motivasyona ihtiyacınız var. İhtiyacım olduğu için para kazanmak için her türlü zorluğu yaşadım. “İhtiyacınız” olmadığında, o anda başka motivasyonlardan yararlanmalısınız.
Zor bir geçiş… 30 yılı aşkın süredir çalışkan göçmen ebeveynlerimden (göçmen önemli olmak çünkü güvenlik ağı olarak yerel bir ailemiz olmadığı anlamına geliyordu) – iyi maaşlı bir iş bul ve kal.
Yaşlandıkça ve daha özgür bir mali duruma doğru ilerledikçe, daha fazla para biriktirmenin dışındaki diğer ihtiyaçlar üzerinde çalışma zamanı.
Öngörülebilirlik anahtardır
Daha gençken ve modeller ve projeler hakkında okuduğumda, onlarla alay ederdim. İnsanlar tahminlerde berbat ama yine de yapıyoruz. Niye ya?
Hiç yoktan iyidir.
Ve bir tahmine bağlı kalmak hiç yoktan iyidir. Yavaş, istikrarlı ve öngörülebilir olmak her şeyden daha iyidir. Çok fazla yapmak, çok az yapmak kadar kötüdür (belki de çok fazla risk almışsınızdır).
hakkında hikayeler okumamın nedeni de bu. Bitcon ve gerçekten umrumda değil. Küçük plastik topun Rulet'te kırmızı bir yuvaya düşmesine ihtiyacım olduğu gibi, Bitcoin üzerine spekülatif bir bahiste büyük kazançlara ihtiyacım var.
Uzun vadede blockchain önemli olacak. Akıllı sözleşmeler önemli olacak. Bitcoin olmayabilir. Kim bilir ve umurumda değil.
Bununla birlikte, bir galibiyetin önemli olacağı konusunda asla yeterince büyük bir bahis yapmayacağım. Önemli değilse, neden bahis oynama zahmetine giresiniz ki? Galibiyetten keyif almıyorsam ve kaybettiğimde hala kaybı hissediyorsam, bu kötü bir bahis! (kayıptan kaçınma insanların nefret ettiği bir şeydir)
Bu, Ne Kadar Tuttuğunuzla İlgilidir
içimdeki çarşaflardan biri Net Değer Kaydı vergi beyannamemden veri topluyor (Satır numarasını yazıyorum çünkü bunu yılda yalnızca bir kez yapıyorum ve aramak istemiyorum!):
- Toplam Gelir – Satır 22
- Düzeltilmiş brüt gelir – 37. satır
- Vergilendirilebilir Gelir – 43. satır
- Ücretler – 7. Hat
- Faiz – Satır 8
- Temettüler – Satır 9
- Sermaye Kazançları – Satır 13
- İşletme Geliri – Hat 17
- Toplam Vergi – Satır 61/63
- Efektif Vergi Oranı – Toplam Vergi / AGI
Mali durumlarımızın yıllar içinde nasıl değiştiği büyüleyici. Başlangıçta, en büyük sayılar ücret sütunundaydı. Ücretler harika ama pasif gelmiyorlar - bu ücretleri kazanmak için çalışmak zorundasınız.
Finansal bağımsızlık / erken emekli olma (FIRE) hareketinin ortaya çıkardığı hazinelerden biri, insanlara özenle biriktirirseniz erken emekli olabileceğinizi göstermiş olmasıdır. Ücret gelirinizin yerine gelir getiren bir yatırım portföyü oluşturabilirsiniz. Bu gelir akışı, kaç saat çalıştığınızdan bağımsız olarak sizindir ve bu güçlü bir fikir.
Her yıl, ne olursa olsun temettülerimizi ve faizimizi alıyoruz. Bunu kendi temel gelir biçimimiz olarak görüyorum. Aradaki fark, aktif çalışmadan elde edilen paradan gelmesi ama tamamen pasif olmasıdır. (ve, Nitelikli temettüler durumunda uygun şekilde vergilendirilir)
Çalışmamın ilk üç yılında, yüz dolar kadar banka faizim ve 0 dolar temettüm vardı. 2016'da temettüler, düzeltilmiş brüt gelirimizin %40'ıydı (küçük işletmelerin gelgitleri göz önüne alındığında, ücret gelirimiz oldukça düşüktür). Geçmiş yıllardaki birikime dayandığı için bedava para değil, ama bunun için çalışmamız gerekmiyor.
Sen Vs. Sen, Sen Değil Vs. başka kimse
Son olarak, bu sosyal medya tarafından daha da şiddetleniyor, sizi ve sizi karşılaştırın. sen bir yıl öncesinden Beş ya da on yıl önceki sana karşı. Sizi şu anki arkadaşlarınızla, lise ve üniversite arkadaşlarınızla veya eşinizin eski sevgilisiyle kıyaslamayın. 🙂
Sosyal medya bize herkesin öne çıkanlarını verdi. Çıktıkları harika yolculuk, yedikleri harika yemek, satın aldıkları çılgın araba, yaşadıkları ev, doğurdukları aile, her neyse - Tüm Jones'lara Aynı Anda ayak uyduruyor ve sizi yönlendirecek Fındık.
Pratik yapmak çok daha iyi gizli zenginlik, çeşitli nedenlerle, ancak en büyük sebep kendi ruh sağlığınız için. Bu tür bir rekabet ve gösterişli zenginlik gösterileri sağlıklı değil.
Son 14 yıla baktığımda, genellikle düzensiz ama yukarıya doğru giden bir büyüme görüyorum. Amacım başka birini yenmek değil, Dün Ben'in önünde olmak.
Borsa gibidir. Aşık olmayın veya kendinizi dünyanın Bitcoin'leriyle karşılaştırmayın, sadece ileriye ve yukarı doğru büyümeye aşık olun. Her gün bir adım atın ve oraya varacaksınız. Buna odaklanın ve akıl sağlığınızı koruyacaksınız.
Başkalarına ayak uydurmaya çalışın ve kendinizi perişan edeceksiniz.
Senin sıran
Bir süredir net değerinizi takip ediyor musunuz?
Bunu yapmaktan ne öğrendin?