Ally Bank İncelemesi: Yüksek Faiz Kontrolü ve Tasarruf, Daha Fazlası

Bir banka hesabı açmayı mı düşünüyorsunuz ve bu bankanın Ally Bank olması gerekip gerekmediğini mi merak ediyorsunuz?

Ally Bank, yerel tuğla ve harç banka seçeneklerinizi utandıracak yüksek faizli çek ve tasarruf hesaplarına sahip çevrimiçi bir bankadır.

Yıllar önce, Ally Bank'ı ana çevrimiçi bankam yaptım. Ally'nin ATM geri ödeme programına rağmen, hızlı ATM erişimi için hâlâ bir Bank of America hesabı tutuyorum, ancak bunu başka herhangi bir nedenden daha fazla atalet nedeniyle tutuyorum. o benim merkezim finansal harita ve benim biri favori tasarruf hesapları mevcut.

Bu incelemede, tüm tekliflerini gözden geçireceğim ve sizin için banka olup olmadığına karar verebilirsiniz.

İçindekiler

1. Ally Bank Güvenli mi?
2. Ally Bank Mevduat Ürünleri
1. Faiz Çeki Hesabı
2. Çevrimiçi Birikim Hesabı
3. Mevduat Sertifikaları
4. Emeklilik CD'leri ve Birikimler
3. Ally Bank Ücretleri ve Cezaları
4. Lehte ve aleyhte olanlar
5. Nihai Karar

Ally Bank Güvenli mi?

Ally Bank, General Motors'un finansman bölümü olan GMAC olarak başladı ve bankacılık hizmetlerine ancak 2000 yılında GMAC Bank'ın kurulmasıyla girdi. 1919'da kuruldular ve 1940'larda finansman operasyonlarını trenleri ve ardından ev aletlerini (1951) kapsayacak şekilde genişlettiler ve 1977'de 75 milyonuncu araçlarını finanse ettiler. 2009'da GMAC Bank'tan Ally Bank olarak yeniden markalaştılar.

Müttefik Bankası (FDIC #57803) tamamen güvenlidir ve FDIC 250.000$'a kadar sigortalıdır.

Ally Bank'ın kredi verme konusunda kapsamlı bir geçmişi var ancak bu incelemenin amaçları doğrultusunda, onların temel bankacılık ve mevduat ürünlerine ve bir çevrimiçi banka olarak onlarla olan deneyimlerime bakıyorum. Ayrıca TradeKing'i satın aldılar ve yeniden markalaştırdılar Müttefik Yatırım (İndirim komisyoncusu olarak da kullanıyorum) böylece neredeyse her şeyi tek bir çatı altında yapabilirsiniz.

Ally Bank Mevduat Ürünleri

Ally Bank, tasarruf, çek ve mevduat sertifikaları (Yüksek Verim, Oranınızı Yükseltin ve Cezasız CD) olmak üzere eksiksiz mevduat ürünleri paketi sunar.

Faiz Çeki Hesabı

Faiz çek hesabının minimum, bakım ücreti ve geleneksel tuğla ve harç bankalarını ezen bir faiz oranı yoktur. Faiz oranı kademelidir, şu anda 15.000$'ın altındaki bakiyeler için %0.10 APY ve 15.000$'ın üzerindeki bakiyeler için %0.25 APY'dir. Tasarruf ve çek hesabı arasında anında transfer yapabilirsiniz (Fed'in 6 ACH transfer kuralını aklınızda bulundurun), böylece çekte ihtiyacınız olan minimum tutarı tutmalısınız.

Çek hesabı ayrıca fatura ödemesi ve diğer kişilere yapılan ödemeler için Zelle sunar. Banka kartı olağanüstü bir şey değil, normal bir bankamatik MasterCard.

Ally Bank hesabımdan nasıl nakit çekebilirim? Ally Bank çek hesabınızdan nakit çekmek için banka kartınızı başka bir bankanın ATM'sinde kullanmanız gerekir. Ally Bank, başka bir bankanın ATM'sini kullandığınızda sizden ücret almaz ve her bir hesap döngüsünde diğer bankanın 10$'a kadar olan ücretlerini otomatik olarak geri öder. Ayrıca Allpoint ATM ağıyla (43.000'den fazla ATM) ortaklık kurmuşlardır, bu nedenle bu ağın ATM'lerini kullanırsanız ücret ödemezsiniz.

Gerçek bir bankada, başka bir bankanın ATM'sini kullanırsanız, genellikle iki ücret ödersiniz - biri ATM'nin sahibi olan banka ve diğeri bankanız tarafından. Birçok çevrimiçi banka, size ücretsiz ATM erişimi sağlamak için ATM ağlarıyla ortaklık kurar, ancak çoğu, Ally'nin yaptığı gibi ücretlerin geri ödenmesini teklif etmez.

Banka kartlarıyla, alışverişlerden ücretsiz olarak para iadesi de alabilirsiniz.

Ally Bank'ın günlük 1.000$'lık bir ATM'den para çekme limiti vardır.

Ally Bank hesabıma nasıl para yatırırım? ACH transferi yoluyla hesabınıza para aktarabilir, uygulama aracılığıyla çek yatırabilir ve postayla gönderebilirsiniz. ön ödemeli zarflarını kullanarak çekleri (veya doğrudan kendiniz Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA'ya postalayın) 19101-3625). Hesaba doğrudan para yatıramazsınız, Ally Bank nakit para yatırma kabul etmez. Paranızı bir hesaba çekmek için iki seçeneğiniz var. Farklı bir banka hesabına para yatırıp daha sonra havale edebilir veya havale satın alıp havaleyi yatırabilirsiniz.

Çevrimiçi Birikim Hesabı

Çevrimiçi tasarruf hesabında minimum, bakım ücreti ve tüm bakiye katmanları için geçerli olan yüksek faiz oranı yoktur.

Çevrimiçi Birikim Hesabı faiz oranı %0,50 APY ve günlük bileşikler.

Ally Bank'ın ayrıca kademeli faiz oranına sahip bir para piyasası hesabı vardır:

• < 5.000 $ minimum günlük bakiye: %0.50 ÖYP
• 5.000 $ minimum günlük bakiye: %0.50 ÖYP
• > 25.000 $ minimum günlük bakiye: %0.50 ÖYP

Bahsettim çünkü var ve gelecekte bir faktör olabilir, ancak şu anda tasarruf hesabından daha düşük.

Tasarruf Kovaları Özelliği

Ally Bank kısa süre önce tasarruf hesaplarına yeni bir özellik ekledi – “kovalar”. Kovalar, ayrı tasarruf hesapları oluşturmak zorunda kalmadan birikimlerinizi düzenlemenin bir yoludur. On adet önceden hazırlanmış kova (Acil Durumlar, Ev, Tatiller, Özel Durumlar, Eğitim, Aile, Vergi Ödemeleri, Fatura Ödemeleri, Araçlar, Evcil Hayvanlar) ve bir "Kendi Yapın" vardır. İstediğinizi seçtiğinizde, "Çekirdek Tasarruf" adı verilen artı bir tane alırsınız.

Daha sonra, paranızın nasıl tahsis edildiğini anlamanıza yardımcı olmak için birikiminizdeki tutarı çeşitli kovalara dağıtabilirsiniz. Hepsi hala tasarruf hesabınızda ama her bir hedef için nasıl birikim yaptığınızı anlamanıza yardımcı olabilir.

Son olarak, her bir kovaya yeni paranın nasıl tahsis edilmesini istediğinizi belirleyebilirsiniz. %100 Çekirdek Tasarruf olarak tutabilir ve manuel olarak dağıtabilir veya her kategori için yüzdeler belirleyebilirsiniz.

Son olarak, faizin yatırılacağı kovayı belirleyebilirsiniz (bunun için sadece bir kategori seçebilirsiniz).

Tasarruf Arttırıcılar

Tasarruf Arttırıcılar, “Optimize Et” sekmesinin altındadır ve iki özellikten oluşur:

• Yinelenen Transferler: Paradan tasarruf etmenize yardımcı olacak bir yönlendirme transferi ayarlayın.
• Sürpriz Tasarruf: Burası, Ally'nin (kendi eklediğiniz) çek hesabınızı analiz ettiği ve tasarrufta daha fazla çalışabileceği zaman para transfer ettiği yerdir. Bir seferde asla 100 dolardan fazla transfer yapmaz ve bunu sadece Pazartesi, Çarşamba veya Cuma günleri yapar.

Sürpriz Tasarruf transferleri, 6 ACH limitine sayılmaz ( Nisan 2020'de tasarruf hesaplarında altı işlem limiti iptal edildi).

Bu iki özellik, kovalardan daha az heyecan vericidir, ancak güzel küçük bonuslardır.

Mevduat Sertifikaları

Üç tür CD vardır:

• Yüksek Verimli CD: Bu onların bir standart için adıdır. depozito sertifikası. 60 aya (5 yıl) kadar tüm standart vade sürelerine sahiptirler.
• Fiyatınızı Yükseltin CD'si: Bu CD türü, vadeniz ve bakiye seviyeniz için oranların artması durumunda oranınızı artırmanıza olanak tanır. 2 yıllık ve 4 yıllık CD olarak mevcuttur. Oranı 2 yılda bir kez ve 4 yılda iki kez artırabilirsiniz.
• Cezasız CD: Paranızı istediğiniz zaman çekebilir ve herhangi bir ceza ödemeyebilirsiniz. Tek istisna, ilk altı gün içinde para çekememenizdir. Bu, şu anda yalnızca 11 aylık dönemler için geçerlidir.

Tüm bunlara ek olarak, "On Günlük En İyi Fiyat Garantisi" var. CD'nizin vade oranı ve Açılışın ilk on gününde bakiye seviyesi yükselir, oranınızı o kadar yükseğe çıkarırlar. oran. Bir CD açarsanız ve aniden oranlar yükselir ve kaçırırsınız diye bir korku yok.

Ally Bank, şimdiye kadar gördüğüm en cömert CD erken para çekme cezalarından birine sahip:

• 24 ay veya daha az: 60 gün faiz
• 25 ay – 36 ay: 90 günlük faiz
• 37 ay – 48 ay: 120 günlük faiz
• 49 ay veya daha uzun: 150 günlük faiz

Son olarak, CD'nizi yenilediğinizde bir “Sadakat Ödülü” alırsınız. Oranlar daha yüksek olduğunda, neredeyse yüzde yarım Sadakat Ödülleri gördüm. Bu günlerde daha az cömert ama yine de hiç yoktan iyidir!

Merhaba Jim, şu anda CD yenilemesi için %0,05 Sadakat Ödülü sunuyoruz ve gelecekteki teklifler sunuldukça topluluğu güncel tutacağız. Başka soruları yanıtlayabilirsek lütfen bize bildirin! ^KM

- Müttefik (@Ally) 22 Şubat 2018

Emeklilik CD'leri ve Birikimler

Ally Bank'ta, Yüksek Verimli CD'nin IRA, Roth IRA veya SEP-IRA sürümünü açabilirsiniz, Oranınızı Yükseltin CD ve hatta bir IRA Çevrimiçi Tasarruf hesabı - tümü IRA olmayanlarla karşılaştırılabilir oranlarda sürümler. Otuzlu yaşlarının ortasında ve sonunda olan biri olarak, bu çekici değil AMA birisi için mantıklı olabilir Kim emekliliğe yaklaşıyor ve emeklilik nakitlerinden biraz daha fazla getiri elde etmek istiyor holdingler.

Ally Bank Ücretleri ve Cezaları

Ally Bank'ın aylık bakım ücreti, minimum hesap bakiyesi ve gelen kablolar için herhangi bir ücreti yoktur. Kasiyer çeklerini ücretsiz alabilir ve sınırsız depozito alabilirsiniz.

Şunlar için bir ücret ödersiniz:

• İade edilen mevduat kalemi: $7.50
• Kredili mevduat kalemi (günde en fazla 1 adet) $25
• Aşırı işlemler: başına 10 ABD doları, bu 6 ACH kuralı
• Giden teller (yerli): $20

Lehte ve aleyhte olanlar

Ally Bank, bir bankanın tüm iyi özelliklerini sunar ve olumsuzluklardan kaçınır. Tüm ürünlerinde rekabetçi bir faiz oranı, minimum ve bakım ücreti yok.

Rekabetçi Mevduat Sertifikaları oranları: Para yatırma oranları sertifikaları, gerekirse cömert bir erken para çekme cezası ve ayrıca bir CD'yi yeniden doldurursanız küçük bir sadakat yenileme bonusu ile rekabet eder. No Penalty CD ve Raise Your Rate CD seçenekleri biraz esneklik için güzel ama oranları genellikle normal CD'den daha düşüktür, ancak bunun için ödeme yaptığınız için bu beklenebilir esneklik.

Cashback ödül kartı: Yıllık ücret ödemeyen bir ödül kartı istiyorsanız, Ally Bank size benzin istasyonlarında ve marketlerde %2, başka yerlerde %1 nakit para veren bir karta sahiptir. Geri ödemeyi bir Ally Bank hesabına yatırdığınızda da %10 bonus alırsınız. Son olarak, 500$'lık alışveriş yaptığınızda 100$'lık yeni bir kayıt bonusu.

Komisyonsuz İndirim Aracılığı hesabı: İndirimli aracılık hesabınız yoksa, Müttefik Yatırım banka ile iyi bir şekilde entegredir ve ücretsiz işlemler sunar, minimum hesap ve sürpriz ücret yoktur. Ayrıca şunları sunar: en cömert yeni hesap aracılık promosyonu Ne kadar yatırdığınıza bağlı olarak nakit olarak 3.500$'a kadar.

Son olarak, Ally Bank, eCheck para yatırmayı içeren, kullanımı çok kolay bir akıllı telefon uygulamasına sahiptir, bu günlerde bir zorunluluktur, çünkü kim para yatırma çeklerini postalamak ister? Bu sizi tanımlıyorsa, çekleri postalamak için kullanabileceğiniz ön ödemeli posta zarfları sunarlar. Onlara ulaşmanız gerekiyorsa, e-posta, telefon (1-877-247-2559) ve çevrimiçi sohbetleri var.

Dezavantajlara gelince, diğer çevrimiçi tasarruf hesapları için değil, Ally Bank için geçerli olan herhangi bir şey düşünemiyorum. Ally Bank periyodik olarak yeni hesap bonusları çalıştıracak ama şu an öyle biri yok Bazen bir şubeye gidebilmek güzeldir… ama bu seçeneği gerçekten yapmaktan daha çok sevebilirim. Başka bir bankanın Ally'de sunmadığı tek özellik, benim Capital One 360'ta yaptığım gibi hızlı bir şekilde yeni tasarruf veya çek hesapları oluşturma yeteneğidir, ancak bunu Buckets ile basitleştirdiler.

Nihai Karar

Çevrimiçi bir banka konusunda rahatsanız, Ally Bank'tan daha iyi bir banka düşünemiyorum. Yıllar önce onlarla bir hesap açmamın ve bugün hala onları kullanmamın nedeni budur.