Net Değerimizi Nasıl Takip Ediyoruz?

Mali durumunuzu takip etmenize yardımcı olacak birçok araç var.

Çoğu, çalışmaya başladıktan sonra (Hiç Quicken'a girmedim) ve net değerimizi takip etmeye başladıktan sonra geldi, bu yüzden kullanışlılar ama onlar benim “temel sistemim” değiller.

Bunun için, eski moda bir elektronik tablo kullanıyoruz. 🙂

Net Değer Kaydımız, ailemizin kişisel finans “bağlayıcısı”ndaki ilk belgedir (ikincisi, para alanı kılavuzu).

İçindekiler

1. Net Değerimizi Neden Takip Ediyoruz?
2. Net Değerimize Ne Giriyor?
3. Net Değerimize Ne Girmez?
4. Son düşünceler

Net Değerimizi Neden Takip Ediyoruz?

İki neden var - ilerlememizi takip etmek ve mali durumumuz üzerinde aylık bir kontrol uygulamak. o aklı başında kalmama yardım ediyor dünya çılgın göründüğünde.

(Bir kenara, Reddit'in r/personalfinance forumunda her gün birinin bunu öğrendiği korku hikayeleri okuyorum gibi görünüyor. Son X yıldır, yatırımları nakit ya da eşdeğeri olarak oturdu çünkü onları kontrol etmediler - kontrol edin içinde!)

Excel dosyasının başlığı olarak Net Değer Kaydımız finansal gösterge tablomuzdur. Saniyeler içinde, elimizdeki nakit miktarından geçen ayki yatırımların performansına kadar finansal durumumuzun bir anlık görüntüsünü görüyorum.

Daha da önemlisi, daha sonra okuduğumda her şeyi bir bağlama oturtmak için her ay not bırakabilirim.

Haziran 2003'e kadar uzanıyor. Bu, tam zamanlı çalıştığım ilk ayımdı, net değerim 8.745,69$'dı (bunun 4,519,44$'ı üniversitede başladığım bir Roth IRA'daydı). Northrop Grumman az önce ilk maaşımı ve diğer dört bini oluşturan imza ikramiyemi yatırdı. Notlar olmasaydı, 12 yıldan fazla bir süre önce hiçbir şeyi hatırlamazdım. 🙂

Yıllar boyunca ilerlemeyi izlemek eğlencelidir (kendimi itiraf eden bir sayı geek'im) ve bu, belgenin ana nedenlerinden biridir.

Aylık olarak güncellediğim için, rakamları toplamak için finansal hesaplarımıza giriş yapmam gerekiyor. Her hesaba giriş yaptığımda, geçen aya ait işlemleri gözden geçiriyorum. Her ay kontrol ettiğim için şüpheli herhangi bir şey hemen belli oluyor. 90 günlük bir işlem görmüyorum ve bunun ne için olduğunu merak ediyorum, her şey son otuz gün içinde.

kullanırım Kişisel Sermaye net değerimizi takip etmeye yardımcı olmak için en sevdiğim araçlardan biri ve Quicken gibi eski sistemlere harika bir alternatif. Verileri benim için topluyor, böylece her hesaba ayrı ayrı giriş yapmak zorunda kalmıyorum. Bu bana her ay bir ton zaman kazandırırken, tüm işlemleri analiz etmeme izin veriyor. Her hesaba giriş yapmayı özlemiyorum ve emeklilik için yeterince biriktirip biriktirmediğimi bilmemi sağlayan tüm analiz araçlarını seviyorum. En iyisi de bedava olması.

Son olarak, tüm finansal hesaplarınızın bir listesinin olması önemlidir. Bu kayıt bizim için o listedir.

Net Değerimize Ne Giriyor?

Bir kopyasını indirmek için tıklayın
(Bültenimize katılmanızı sağlamayacağım ama bunun gibi daha fazla harikalık istiyorsanız yapabilirsiniz!)

Her numara dahil edilir, evimizin değeri ve arabalar banka hesap özetlerine.

Neden ev değerini dahil ediyorum? Ev değerini dahil etmek bazı çevrelerde büyük bir tartışmadır, ancak net değerimizi neden takip ettiğime geri dönüyor - bize durumumuzun bir anlık görüntüsünü vermek için. Evimizin değerini satın alma fiyatına koyuyorum ve ipotekimizi borç olarak ekliyorum. Kolaylık sağlamak için satın alma fiyatına ayarlamayı seçtim, ancak burada bir ona değer vermenin başka birkaç yolu.

Birini dahil edip diğerini eklemezseniz, numaralarınızı karıştırırsınız. Satın aldığınız varlığa bir borç ekleyin ve rakamlar olması gerekenden daha düşük görünüyor. Ev değerini dahil edin, ancak yükümlülüğü değil ve sayılar olması gerekenden daha büyük görünüyor.

Aynı şey, insanların genellikle net değerlerinden hariç tuttuğu arabalar ve diğer gelir getirmeyen varlıklar için de geçerlidir.

Evin değerini güncellemiyoruz. Piyasa fiyatına ve küçük bir komisyona “hemen” satabileceğiniz borsa yatırımlarının aksine bizim evimiz tam tersi. Küçük bir komisyon için bir anda satamazsınız, yaklaşık bir ay ve birkaç yüzde sürer ve fiyat büyük ölçüde yerel faktörlere bağlıdır.

Tüm bu değişkenler göz önüne alındığında, evinizin değerini yukarı veya aşağı yeniden değerlendirmek yardımcı olmuyor ve zaman kaybı - bu yüzden yapmıyorum.

Arabalarımızın değerini güncelliyoruz. Sürekli düşüşte olduğundan ve piyasa araçlar için biraz daha likit olduğundan, arabalarımızın değerindeki yavaş düşüşü de dahil ediyoruz. Süreklilik nedeniyle yalnızca Net Değer Rekorunun zaman sınırları içinde satın alınmışsa bir araba ekliyorum… ve bu aslında arabalarımızdan yalnızca biri için yaptığımız anlamına geliyor.

Arabanın değeri için, tüm yıl boyunca yılın başında arabamız için sadece Kelley Blue Book Takas değerini kullanıyorum. Her ay kontrol etmiyorum, bu düzeyde bir özgüllüğün gerçekten bir anlamı yok. Bunun için kimsenin zamanı yok.

Net Değerimize Ne Girmez?

Kredi kartı bakiyeleri dahil değildir. Kredi kartlarına her ay tam ödeme yapıldığından bakiyeler her ödemede banka hesaplarımıza yansıtılmaktadır. Bir aylık gecikmeyi umursamıyorum.

Hâlâ hileli işlemleri aramak için giriş yapıyorum (ve işlem bildirimleri) ama bakiyeleri kaydetmiyorum.

Bu, net değerimizin biraz şişirilmiş çünkü borç olması gereken kredi kartı bakiyelerimiz asla ve asla dahil edilmemiştir.

“Az para” kaydetmiyorum. ya da cüzdanlarımızda bulunan nakit para. Genellikle küçük olacak ve etkili olmayacak, bu yüzden bu ayrıntı düzeyine gitmek için uğraşmıyorum.

Son düşünceler

bekar yok Sağ net değerinizi hesaplamanın yolu, sadece yolunuz. Sadece ihtiyacınız olan bilgiyi size veren bir yol.

Kendinizi tarttığınızda, tüm kıyafetlerinizi çıkarır mısınız? Her seferinde aynı şeyi mi giyiyorsun? Sizi tarttıklarında doktorun ofisinde soyunuyor musunuz? Jeanler ağırdır. Giysileriniz birkaç kilo ağırlığında ve son numarayı artırıyor… ama bir fark yaratıyorlar mı?

Net değer ile aynı.

Farklı amaçlar için farklı sürümleri izleyebilirsiniz. Örneğin, takip ediyoruz likit net değer, nakit ve nakit benzerlerine dönüştürürsek (“tasfiye edilir”) net değerimize ilişkin tahminim budur.

Net değerinizi takip ediyor musunuz? Öyleyse nasıl? Neleri dahil ediyorsunuz veya hariç tutuyorsunuz ve neden?