Capital One 360 ​​İnceleme

Açtığım ilk çevrimiçi banka hesaplarından biri ING Direct'ti.

ING Direct, 1991 yılında (birleşmeler yoluyla) kurulan Hollandalı çok uluslu bir şirket kuran ING Group'un çevrimiçi bankasıydı ve yüksek faiz oranları finans dünyasının gündemindeydi.

O zamanlar, yüksek faiz oranları sunan tek banka, kredi Birlikleri.

Kredi birlikleri harikaydı (ve hala öyleler), ancak çoğu zaman en son teknolojileri ve çevrimiçi erişimleriyle tanınmazlar. Genellikle küçük oldukları ve mevduat sahiplerine ait oldukları için anlaşılabilir bir durumdur ve daha şık bir web sitesinden daha yüksek bir faiz oranı elde etmeyi tercih edersiniz!

ING Direct tüm bunları sundu. Daha yüksek bir faiz oranı ve sizi şaşırtabilecek çevrimiçi bir arayüz. Her şey çevrimiçi yapıldı. Bir mevduat sertifikası açabilirsiniz dakika. Bir tatil veya başka bir amaç için biriktirmek için yeni bir tasarruf hesabı ekleyebilirsiniz. dakika. Şube yoktu ama bu, bir şey yapmak için şubeye gitmenize gerek olmadığı anlamına geliyordu. Her şey çevrimiçiydi ve şurada mevcuttu: dakika.

Capital One, ING Direct'i 2011'in ortalarında 9 milyar dolara satın aldıktan sonra bugün Capital One 360 ​​olarak biliniyor. Hala ING Direct'in ünlü olduğu tüm harika özelliklere sahip ve bugün sizin için banka olup olmadığını görmek için daha derine ineceğim.

İçindekiler

1. Capital One 360 ​​Hakkında
2. Capital One 360 ​​Mevduat Ürünleri
3. Capital One 360 ​​Ücretler ve Cezalar
4. Yönlendirme Programı
5. Yeni Hesap Bonusu
6. Lehte ve aleyhte olanlar
7. Çözüm

Capital One 360 ​​Hakkında

Yoldan biraz evrak çıkaralım. Biliyorsun ki, olmayan bir bankayı asla incelemem. FDIC sigortalı, bu tam bir delilik olurdu, ama tüm bunların hallolduğundan emin olalım.

Capital One 360, Capital One Financial Corporation'a aittir ve merkezi McLean, Virginia'dadır. üzerinde bir arama yaptığınızda FDIC Banka Bul aracı, “Capital One” adlı birkaç kurum göreceksiniz. Bunun nedeni, Capital One'ın bankaları için Capital One Bank adlı tuğla ve harç lokasyonlarına sahip olmasıdır. Capital One 360 ​​varlığı tamamen ayrıdır.

Peki hangisi Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) çoğunlukla şubelerdeki mevduatları kapsar. Capital One Bank (ABD), National Association (FDIC #33954) çoğunlukla çevrimiçi bankadaki mevduatları kapsar.

ING Bank'ın (FDIC #35489) Capital One Bank ile birleştiği ortaya çıktı. BankaBul sayfası bu hesapların Capital One, NA (FDIC #4297) kapsamında olduğunu öğreniyoruz!

Capital One 360 ​​için FDIC #, bildiğim kadarıyla FDIC # 4297. Onları aramak isterseniz, Capital One 360 ​​telefon numarası 1-877-514-2265'tir.

ABA yönlendirme numarası 031176110'dur.

Capital One 360 ​​Mevduat Ürünleri

Capital One 360, herkesle aynı para yatırma ürünlerine sahiptir - çevrimiçi kontrol, çevrimiçi tasarruf, mevduat sertifikaları, vesaire.

Ücretsiz 360 Kontrol – Bu, standart çevrimiçi çek hesabınızdır. Açılacak minimum bakiye veya minimum yok. Tek vuruş, 100.000 doların üzerinde para yatırmadığınız sürece çek hesabının faiz oranının nispeten düşük olmasıdır. Bu yazının yazıldığı sırada APY, 50.000 doların altındaki bakiyelerde yalnızca %0.20'lik bir APY'dir. 100.000 doları aştığında tam yüzde 1 alırsınız – oldukça yüksek bir çıta.

360 Performans Tasarrufu – Yine burada oldukça standart şeyler – minimum ve aylık ücret yok. Buradaki faiz oranı daha tipik, şu anda herhangi bir bakiyede %0.40 APY. Capital One 360'ın güzel bir özelliği de 25'e kadar tasarruf hesabı açabilmenizdir. Bunları farklı tasarruf hedefleri için kullanabilirsiniz ve buna ayak uydurmak oldukça basittir. Her birinin kendi hesap numarası olacak, böylece gerçekten bireysel hesaplar olacaklar, böylece onlara doğrudan para yatırabilirsiniz.

Ekim 2019'da Capital One, 360 Tasarruf hesabını sunmayı bıraktı ve yerini 360 ile değiştirdi. Verim Tasarruf hesabı. Daha yüksek bir ilgi dışında hemen hemen aynı. Mevcut bir 360 Birikim hesabınız varsa, yeni hesaba taşınmadınız. Bunu manuel olarak yapmanız gerekir.

360 CD – Kırık bir rekor gibiyim ama Capital One 360'taki CD oranları diğer çevrimiçi bankalarla rekabet ediyor. Ayrıca 6 aydan 60 aya kadar (5 yıl) vade seçenekleriniz de var. Minimum yok. Onlar da bir tuğla ve harçta her şeyden çok daha iyiler.

Capital One 360 ​​Ücretler ve Cezalar

Birçok çevrimiçi banka gibi, Capital One 360 ​​da çok düşük bir ücret yapısına sahiptir. Herhangi bir bakiye gereksinimi yoktur (ve dolayısıyla günlük ortalama bakiye veya diğer tipik gerçek dışı banka kurnazlıkları ile ilgili aylık ücretler yoktur).

Capital One Bank sistemi içinde (2.000'den fazla lokasyon) geniş bir ATM ağı bulunmaktadır. Allpoint ATM ağını ve 37.000+ ATM'yi ücretsiz kullanabilirsiniz. Ağın dışında bir ATM kullanıyorsanız, Capital One 360 ​​sizden ücret talep etmeyecek ancak ATM'nin bankası tarafından alınan herhangi bir ücreti size geri ödemeyecektir.

Kredili mevduat hesapları için, bununla nasıl başa çıkılacağına dair iki seçenek vardır:

1. Kredili Mevduat Limiti: Ayrıca çek hesabınızı korumak için kullanabileceğiniz bir kredili mevduat limiti ürünü de bulunmaktadır. Banka, hesabınızı fazla çekmenize izin verecek ve kredili mevduat, faiz borcunuz olan küçük bir kredi olacaktır. Bu olduğunda size bilgi verilir ve APR değişir, ancak genellikle çift hanelidir. Bunu kurduğunuzda kredinizi yumuşak bir şekilde çekecekler.
2. Ücretsiz Tasarruf Transferi: Bu kulağa tam olarak yaptığı gibi geliyor - çekinizi fazla çektiğinizde, bağlantılı tasarruf hesabınızdan para aktarıyorlar. Maliyeti yok ama farkında olmanız gerekiyor. tasarruf hesapları için altı transfer kuralı.

CD'lerindeki erken para çekme cezası da tipiktir - “Paranızı her zaman erken çekmeye karar verebilirsiniz. Ancak, herhangi bir CD hesabında olduğu gibi, CD döneminizin bitiminden önce para çekme cezası vardır. 12 aylık (veya daha az) CD hesapları için erken para çekme cezası 3 aylık faizdir. 12 aydan uzun CD hesaplar için erken çekilme cezası 6 ay faizdir.”

Yönlendirme Programı

Bu hesapların güzel, küçük avantajlarından biri, ING Direct günlerinden kalmadır. Arkadaşlarınızı yeni hesap sahibi olmaları için yönlendirebilirsiniz ve ikiniz de biraz fazladan para kazanırsınız.

Hesabı olan bir arkadaş bulun ve giriş yaptıktan sonra hesaplarında bulabilecekleri bir tavsiye isteyin. Sağda gördüğünüze benzeyen küçük bir kutu için aşağıya bakın.

Yönlendirme parasını kazanmak için 360 Birikim, 360 Para Piyasası veya 360 Çek hesabı açabilirler.

Tasarruf ve kontrol için en az 250 $ açıp yatırıyorlar. Kontrol için 45 gün içinde 3+ banka kartı satın alma veya Person2Person Ödeme (veya ikisinin birleşimi) yapmaları gerekir. Sonra 25 dolar alıyorlar.

Capital One artık bir para piyasası hesabı.

Sorununuz için her seferinde 50 defaya kadar (1000$) 20$ alırsınız.

Yeni Hesap Bonusu

Yatıracak biraz daha paranız varsa, kontrol etmelisiniz. Capital One 360'ın yeni hesap bonusu. Bu bonus, 10 gün içinde hesaba aktarabileceğiniz miktara dayanmaktadır.

Bonus kazanmak için minimum tutar 10.000$'dır ve bu size 100$ nakit kazandırır. 50.000$'a kadar yatırdığınız her ek 10.000$ için ek 100$ yapabilirsiniz - bu da size 500$ kazandırır.

BONUS150 kodlu bir 360 Performans Kontrolü hesabı açın, parayı transfer edin, 90 gün boyunca orada tutun ve bonus sizin olsun.

Lehte ve aleyhte olanlar

En büyük profesyonel, 25'e kadar tasarruf hesabı açabilmenizdir. Banka hesaplarınızı tasarruf hedefleri için kullanmayı seviyorsanız, bu hesap yönetimini çok basit hale getirebilir. Asgari ücret ve hiçbir ücret olmadan, organizasyonel ihtiyaçlarınızın bir tür maliyeti olacağından endişelenmenize gerek yok. Tasarruf hesabındaki faiz oranı da herhangi bir bakiye düzeyinde rekabetçidir, bu nedenle en iyi faiz oranını elde etmek için bunları birleştirmeniz gerekmez.

Bir Capital One 360 ​​tasarruf hesabı olarak kullanmayı seviyorum. banka hesabı güvenlik duvarı, "gerçek" hesaplarımı potansiyel olarak ihlal edilebilir hesaplardan (PayPal gibi) koruyorum.

En büyük dezavantajı, o hesapta 50.000 doların altında tasarrufunuz varsa, çek hesabı faiz oranının düşük olmasıdır. Bu büyük bir aleyhte değil ama yine de bu şekilde kurmaları biraz garip.

Çözüm

Capital One 360'ı seviyorum ve hesabım hala orada. Çevrimiçi bir bankada istediğiniz tüm kutuları kontrol eder, ancak yeni bir banka arıyorsanız, bence daha iyi seçenekler var.

Orada zaten bir hesabınız varsa ve taşınmanız gerekip gerekmediğini bilmek istiyorsanız, biraz daha iyi seçenekler bulabilirsiniz, ancak bunlar o kadar iyi değil ki, değişiklik yapmaya değecektir.