Chime Harcama Hesabı İncelemesi

7/6/21 Güncellemesi: Herhangi bir işlem yapmadan önce ProPublica'da yer alan bu makaleye dikkat çekmekte fayda var.Bir Bankacılık Uygulaması Aniden Hesapları Kapatıyor, Bazen Müşterilerin Parasını Geri Vermiyor.Tam olarak ne olduğunu bilmesem de bu gelişme endişe verici.

Ya size, yüksek getirili bir çevrimiçi tasarruf hesabının özelliklerini bir mikro tasarruf uygulamasının otomatik tasarruflarıyla birleştiren bir banka olduğunu söylesem?

Bu Chime. Sıfırdan bir banka kuruyorsanız, insanların önemsediği özellikler bunlardır.

Chime bir finansal teknoloji şirketidir. The Bancorp Bank veya Stride Bank, N.A., FDIC Üyeleri tarafından sağlanan bankacılık hizmetleri.

İçindekiler

1. Kim kimdir?
2. Chime ne sunuyor?
3. Lehte ve aleyhte olanlar
4. Chime kimin için?
5. Kasım 2019 İtibariyle Son Değişiklikler
6. Zil Alternatifleri

Kim kimdir?

Kendimizi aşmadan önce, önce temel bilgileri yoldan çıkaralım.

Chime, özel markalı bankaların bankacılık hizmetlerini yürüten aynı şirket olan The Bancorp Bank'ın banka hizmetlerini beyaz etiketliyor. Bancorp Bankası,

FDIC #35444 ve Temmuz 2000'den beri FDIC tarafından aktif olarak sigortalıdır.

"Beyaz etiket" ile kastettiğim, bir bankayı yönetmenin tüm yasal yönlerinin Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime hizmetlerini, geri ödemelerini, uygulamalarını vb. Bancorp Bank'ın sunduklarının üzerine. The Bancorp Bank'ın bankacılık hizmetlerini kullanırken Chime, özelliklerini ve avantajlarını sağladıkları motorun üzerine inşa ediyor.

Bancorp Bank, 100'den fazla özel markalı banka dışı ortağa güç veriyor ve yıllık 232 milyar dolar işliyor. Onlar halka açık bir şirket ve diğer bankaların perde arkasında çalıştıkları için muhtemelen onları hiç duymamışsınızdır. 1999'dan beri varlar, FDIC sigortalı, ancak sıfır şubeleri var. Tamamen özel markadırlar.

Chime ne sunuyor?

Chime, bir tasarruf ve çek hesabı (çek, Harcama Hesabı olarak adlandırılır) ve Chime Visa Banka Kartı sunar. Aylık minimum bakiye gereksinimi, aylık ücret yok, kredili mevduat hesabı ücreti yok (ücretsiz kredili mevduat hesabı 100 ABD Doları ve 24.000'den fazla konum içeren ücretsiz bir ATM ağı (MoneyPass ATM'sini kullanıyorlar) ağ).

Tasarruf Hesabı ilk piyasaya çıktığında faiz açısından pek bir şey sunmuyordu ama bu değişti. Mart 2021 itibarıyla Chime Tasarruf Hesabı'nın yıllık yüzde getirisi %0.50 APY'dir.

Bir başka güzel özellik de maaş günü çekinizin anında işlenmesi. Bazı bankalar, "işleme" için birkaç gün bekletir, ancak Chime, doğrudan bir depozito oluşturduğunuzda hemen işleme koyar ve hatta 2 gün önce size ulaştırabilir.

Otomatik Birikimleri etkinleştirirseniz, her banka kartı işlemini toplarlar ve bu parayı Harcama Hesabınızdan Birikim Hesabınıza aktarırlar. Ayrıca, her maaş çekinin %10'unu otomatik olarak Tasarruf Hesabınıza aktarmasını sağlayabilirsiniz.

Tanıtmayı planladıkları tek eksik içerik, uygulamaları aracılığıyla fotoğraf çek depozitosu. Üçüncü taraf bir uygulama aracılığıyla para yatırmanız gerekir. Beklediğiniz diğer tüm bankacılık özellikleri burada (elektronik olarak fatura ödemesi ve bir çekin postalanması dahil).

Lehte ve aleyhte olanlar

Eskiden bir hesap açmak için 5 dolar teklif ederlerdi ama artık yok, zaten bu kadar iyi bir teşvik değil. bazı bankalar sana yüzlerce dolar verecek. Maaş çekinizi iki gün erken almak ve 100$'a kadar herhangi bir ek ücret ödememek iyi avantajlardır.

Gördüğüm tek büyük dezavantaj, Tasarruf Hesabı'nın diğer çevrimiçi tasarruf hesaplarının çok altında olan fazla faiz sunmuyor olması. Otomatik tasarruf elde etmeniz güzel, ancak bu düşük faiz oranı bazıları için bir anlaşma kırıcı olabilir. Üçüncü taraf bir uygulama aracılığıyla depozitoyu kontrol etmek de ideal değildir, ancak anlaşmayı bozamaz.

Ayrıca, Mevduat Sertifikaları gibi tanıdık mevduat ürünleri veya ipotek veya araba kredileri gibi kredi ürünleri sunmazlar. Yine de biggie yok.

MoneyPass ATM ağını ve 24.000 ATM'sini kullanıyorlar… ancak bunun dışına çıkarsanız işlem başına 2,50$ ücretlendirilirsiniz.

Chime kimin için?

Düşük faiz oranını gözden kaçırmak zor, ancak otomatik tasarruflu, komisyonsuz ve banka kartı olan basit, doğrudan bir banka istiyorsanız - Chime bunu yapar.

Uygulamalarında ve kullanıcı deneyimlerinde iyi notlar alıyorlar, puanlarını aşağı çeken tek şey faiz oranı. Adil olmak gerekirse, %1 ile %0 arasındaki fark önemsizdir. %1'i tercih ederim ama karşılığında birkaç avantaj elde edersiniz.

Sizden başka bir ücret talep etmediklerini düşünürsek, otomatik tasarrufları seviyorsanız ancak aylık 5$ ödemek istemiyorsanız cazip bir seçenektir. Hane (ne kadar tasarruf ettiğinize bağlı olarak, faiz karşılığında teslim olabilirsiniz).

Kasım 2019 İtibariyle Son Değişiklikler

Yukarıdaki sarı kutuda bahsettiğim gibi, Chime kısa süre önce banka kartındaki ödülleri ve 5 dolarlık kayıt bonusunu aldı. Bonusun, hesabın anlamlı olup olmadığı üzerinde hiçbir zaman büyük bir etkisi olmadı, ancak ödülleri kaybetmek büyük bir darbe oldu. Başlangıçta Chime'ı 85'te puanlamıştık, 90 değildi çünkü faiz oranı pratikte mevcut değildi.

Nakit geri ödemeli banka kartları olmadan, Chime'ın pazarda nereye uyduğundan emin değilim. Tasarruf etmenize yardımcı olmak için borç işlemleriyle ilgili özetler içeren bir tasarruf hesabı mı alıyorsunuz? Maaş çekiniz iki gün önce mi? Değerin nerede olduğundan emin değilim. Bu yüzden puan 75'e düşürüldü.

Zil Alternatifleri

Ödülleri aldıktan sonra Chime, maaş çekinizi geleneksel bir bankadan iki gün önce yatıran çevrimiçi bir çek hesabı haline gelir.

Birincil bir banka seçmem gerekirse, şu adreste bir hesap açmayı tercih ederim: Müttefik Bankası, birikim hesabımdan %0,50 APY al ve maaşımı normal şekilde al. Ally Bank'ın minimum limiti, bakım ücreti yoktur ve ihtiyacınız olan her şeyi (mobil uygulama üzerinden mevduat çekleri gibi) yapmanızı sağlayan bir uygulamaya sahiptir.

Gerçekten bir mikro tasarruf uygulaması istiyorsanız, meşe palamudu bir deneme. Yatırım tarafında daha çok oynuyorlar ve ücretleri var, ancak bir göz atmaya değer.