Yatırım yapmak karmaşık gelebilir ve robo-danışmanlar kolaylaştıracağına söz ver.
Algoritmalarına güvenerek, bir profil doldurduktan ve risk toleransınızı değerlendirdikten sonra, yatırımı sizin için gerçekleştirmeyi taahhüt ederler. Düşük maliyetli fonları seçecekler, gerektiğinde yeniden dengeleyecekler ve hatta sizin için vergi kaybı hasadı bile yapacaklar - hepsi düşük bir ücret karşılığında.
iyileştirme ve zengin son yıllarda güçlendiler ve sektördeki en büyük bağımsız robo-danışmanlar haline geldiler.
Roboadvisor rotasına gitmeyi düşünüyorsanız, hangi hizmeti seçmelisiniz?
İki roboadvisor devi arasındaki hem benzerliklere hem de farklılıklara bir göz atarak karar vermenize yardımcı olalım.
İyileştirme vs Zenginlik – Benzerlikler
Hem Betterment hem de Wealthfront, daha yaygın olarak şu şekilde anılan otomatik çevrimiçi yatırım platformlarıdır. robo-danışmanlar. Her ikisi de portföy dağılımınızı, kısa anketlere verdiğiniz yanıtlarla belirlenen risk toleransınıza dayandırır.
Portföyünüz, geniş finansal piyasaların endekslerine yatırım yapan az sayıda (10 ila 12) borsada işlem gören fondan (ETF) oluşur. Fonlar, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak için ABD hisse senedi piyasasını, dış piyasaları, gelişen piyasaları ve sabit getirili/tahvil piyasalarının bir karışımını kapsar.
Portföy dağılımınız belirlendikten sonra, portföyünüz ileriye dönük olarak oluşturulacak ve sürdürülecektir. Bu bakım, varlık tahsislerinizin sizin için en uygun olduğu belirlenen portföyle tutarlı kalmasını sağlamak için periyodik yeniden dengelemeyi içerecektir.
Betterment'ın minimum depozito veya bakiye gereksinimi yoktur, Wealthfront'un minimumları ise sadece 500$ olarak belirlenmiştir. Her biri ayrıca geleneksel ve Roth IRA'larına, rollover ve SEP IRA'larına, güven hesaplarına ve hem bireysel hem de ortak hesaplara ek olarak düzenli vergilendirilebilir yatırım hesapları sunar.
Her platform, portföyünüzün yarattığı vergi yükümlülüğünü azaltmak için vergi zararı toplama olanağı da sunar.
Yatırım Varlık Tahsisi
Hem Betterment hem de Wealthfront, portföyünüzü öncelikle hisse senedi endeksi ETF'leri ve tahvil endeksi ETF'leri arasında tahsis eder. Ancak Wealthfront, karışıma başka varlık sınıfları ekleyerek, temel hisse senetleri ve sadece tahvil portföyünün ötesine geçiyor.
Wealthfront, portföy karışımınızda gayrimenkul ve doğal kaynakları içerir. Bu, bir gayrimenkul yatırım ortaklığının yanı sıra doğal kaynaklara dayalı bir ETF'de bir pozisyon şeklini alır. Bu, Wealthfront portföyüne güçlü bir emlak piyasasında bir avantaj ve potansiyel olarak daha yüksek bir avantaj sağlar. Doğal kaynaklar, artan artıştan en fazla etkilenme eğiliminde olduğundan, enflasyona dönüş durumunda getiri Fiyat:% s.
Vergi Avantajlı Yatırım
Her iki hizmet de, vergi kaybı hasadı yoluyla portföy yönetimi içinde vergi avantajlı yatırım sağlar ve endeks tabanlı ETF'ler. ETF'ler, hisse senedi satışları yaratan minimum miktarda sermaye kazancı içerdiğinden vergi açısından verimlidir. Ancak her platform, özellikleri farklı şekillerde ele alır.
Betterment sunduğu Vergi Koordineli Portföy Mümkün olan en vergi etkin portföyü oluşturmak için yatırımları vergilendirilebilir hesaplar ve vergi ertelenmiş hesaplar arasında dağıtan hizmet. Örneğin, hisse senedi ETF'leri gibi öz sermaye yatırımları vergilendirilebilir yatırım hesaplarına yönlendirilir. Bunun nedeni, öz sermaye yatırımlarının en çok vergi kaybı hasat stratejisinden yararlanabilmesidir. Öte yandan, tahvillere yatırım yapan ETF'ler gibi sabit getirili yatırımlar, vergiye tabi faiz geliri ödedikleri ve vergi kaybına uygun olmadıkları için vergi ertelenmiş hesaplar hasat.
Wealthfront ayrıca, yönetim kurulu genelinde vergi kaybı hasadı sunar. Ama onlar da tekliflerini Stok Düzeyinde Vergi-Zararı Hasadı daha fazla vergi verimliliği için portföyler. İki seviyede sunulur ve her biri bir ETF ve bireysel hisse senedi karışımı içerir. Karışıma stok eklemenin amacı, vergi kaybı hasadından yararlanma yeteneğini arttırmaktır.
Bu portföyler, 100.000 ila 500.000 ABD Doları arasındaki hesap bakiyeleriyle kullanılabilir. Her portföy içinde, endeks bazlı bir ETF yerine S&P 500 endeksinden 500'e kadar bireysel hisse satın alınacaktır. Daha büyük bakiyelerde, S&P 1500 endeksinden 1.000'e kadar hisse satın alırlar.
500.000 doların üzerindeki vergiye tabi hesap bakiyeleri için Wealthfront, Akıllı Beta sunar. Bir portföydeki hisse senetlerinin ağırlığını belirlemek için birden fazla faktör kullanan bir stratejidir. Geleneksel endekse dayalı yatırım, piyasa kapitalizasyonuna dayanır. Yani, piyasa değeri en yüksek olan şirketler bir portföyde en ağır olanlardır. Akıllı Beta, çok faktörlü modeller lehine piyasa kapitalizasyonunun önemini azaltır. Bu hizmet hiçbir ek ücret ödemeden kullanılabilir.
Premium Portföy Yönetimi Düzeyleri
Betterment Premium, Betterment'in düzenli portföy yönetimi paketinde bulunan tüm hizmetleri sağlar, ancak aynı zamanda derinlemesine içerir Betterment dışında tutulan yatırımlar hakkında tavsiye ve yaşam hakkında rehberlik için Sertifikalı Finansal Planlayıcılara (CFP'ler) sınırsız erişim Etkinlikler. Bu olaylar arasında evlilik, çocuk sahibi olma, emeklilik veya öz sermayeye dayalı tazminat yönetimi yer alır. Minimum 100.000 $ hesap bakiyeniz olmalıdır.
Bire bir uzman tavsiyesi için - her biri 45 ila 60 dakika arasında - aşağıdaki gibi ek bir ücret vardır:
- Başlangıç Paketi – 149$
- Mali Kontrol Paketi – 199$
- Üniversite Planlama Paketi - 199 $
- Evlilik Planlama Paketi – 299$
- Emeklilik Planlama Paketi – 399$
Betterment ayrıca üç özel portföy sunar:
Sosyal Sorumlu Yatırım. Bu portföy, belirli sosyal, çevresel ve yönetişim kriterlerini karşılayan şirketlerin hisse senetlerinde artan ağırlık sağlar. Aynı zamanda, portföy uygun çeşitlendirmeyi, vergi optimizasyonunu ve maliyet kontrolünü sağlar. Portföy, büyük ölçekli ABD hisse senetlerinin yanı sıra gelişen piyasa hisse senetlerine (tahvillere değil) yatırım yapmaktadır.
Goldman Sachs Akıllı Beta. Bu portföy Goldman Sachs tarafından yönetilmektedir. Geleneksel piyasa değeri stratejisinden daha iyi performans göstermeye çalışan çeşitlendirilmiş bir portföy stratejisidir. Aktif olarak yönetilen bir portföydür ve daha yüksek risk ve potansiyel olarak daha yüksek ödüller içerir. Aynı zamanda vergi verimliliğini ve düşük maliyetleri korumayı amaçlamaktadır.
BlackRock Hedef Gelir. Bu portföy, farklı getirilerle %100 tahvillere yatırılır. Borsanın iniş çıkışlarına karşı yalıtım sağlamak için tasarlanmıştır. Birincil odak noktası, sermaye kazancı değil, gelir elde etmektir. Gelir, daha uzun vadeli tahviller ve daha yüksek getiri sağlayan daha düşük kaliteli tahvillerin bir kombinasyonu ile üretilir.
Servet Önü Risk Paritesi. Daha önce tartışılan Stok Düzeyinde Vergi-Zararı Toplama ve Akıllı Beta planlarına ek olarak, Wealthfront ayrıca Risk Paritesi özelliğini de sunar. Her bir varlık sınıfının beklenen getirilerini dikkate almadan risk katkılarını eşitleyerek portföyü dağıtma stratejisini kullanarak daha yüksek uzun vadeli getiriler göstermiştir. Strateji, portföydeki belirli pozisyonlarla kaldıraç kullanmayı içerir. Ve bu birinci sınıf bir hizmet olsa da, onu kullanmak için ek bir ücret alınmaz.
Betterment for Business – 401(k) Hesap Yönetimi
Betterment, yakın zamanda 401(k) yönetimine şu yollarla adım attı: İş İçin İyileştirme. Betterment, bu hizmet aracılığıyla işveren sponsorluğundaki planları doğrudan yönetir – başka bir deyişle, işvereninizin katılabileceği bir plandır.
Bu hizmet için danışmanlık ücreti %0,25'tir ve işveren veya plan katılımcısı tarafından ödenebilir.
Wealthfront şu anda karşılaştırılabilir bir hizmet sunmuyor.
Zengin Portföy Kredi Limiti
Bu, Betterment'ın sunmadığı bir seçenektir. Ancak Portföy Kredi Limiti ile hesabınızdan düşük oranlarda nakite ulaşabilirsiniz. Wealthfront'ta toplam 100.000 ABD Doları veya daha fazla yatırım hesabınız varsa, kredi limiti otomatik olarak kullanılabilir. Hesap değerinizin %30'una kadar ödünç alabilir ve programınıza göre geri ödeme yapabilirsiniz.
Kredi limiti, Wealthfront portföyünüz tarafından güvence altına alınmıştır. Bu, herhangi bir başvuru süreci ve kredi veya gelire dayalı bir yeterlilik olmadığı anlamına gelir. Sadece 30 saniyede talebinizi iletebilir ve bir iş günü kadar kısa bir sürede paranızı alabilirsiniz.
Kredi limiti portföyünüz tarafından güvence altına alındığından, faiz oranları düşük, şu anda %4,55 ile %5,80 arasında.
Temel Danışmanlık Ücreti
Wealthfront, yönetim altındaki toplam portföyünüzün %0,25'ine eşit bir yıllık ücret alır.
İyileştirme ücretleri değişir. Dijital planda, 2 milyon dolara kadar olan bakiyelerde danışmanlık ücreti %0,25 ve daha yüksek bakiyelerde %0,15'tir.
Premium planda ücret, 2 milyon dolara kadar olan bakiyelerde %0,40 ve daha yüksek bakiyelerde %0,30'dur.
2 milyon doların altında olan çoğu yatırımcı için, danışmanlık ücreti her iki roboadvisor için aynı olacaktır.
İyileştirme ve İyileştirme Üzerine Son Düşünceler zengin
İki roboadvisor devi on yıl önce yola çıktığında, her biri düşük bir ücret karşılığında temel bir otomatik portföy yönetimi hizmeti sundu. Ancak yıllar geçtikçe, her biri yatırım teklifleri menüsünü genişletti.
Her biri otomatik yatırım temel hizmetini sunmaya devam ederken, ikisi arasındaki fark giderek ayrıntılarda ortaya çıkıyor. Her şeyden çok, her iki platform tarafından hangi premium veya ek hizmetlerin sunulduğuna gelir.
Ancak iki hizmeti yan yana sıralayınca, Wealthfront'un daha fazla premium hizmete sahip olduğu, ancak hiçbir ek ücret ödemediği görülüyor.
Hangi platformun sizin için daha iyi olacağını tartışıyorsanız – Betterment veya Wealthfront – kişisel durumunuzu dikkatlice değerlendirin ve hangi hizmetin sizin için en iyi avantaj olacağını belirleyin.
Hizmetlerdeki küçük farklılıkların uzun vadeli yatırımlar üzerinde büyük etkisi olabilir!