Bazen kötü bahisler yaparız.
Bir kumarhanede kötü bir bahis yapın, bir içkiyle ayrılabilirsiniz. Borsada kötü bir bahis yapın, gelir vergisi indirimi ile ayrılabilirsiniz.
Eğer bu seni "ha? ne?" - canlanın.
denir vergi kaybı hasadı ve başarılı yatırımcıların, yatırımlarının getirisini artırmaya yardımcı olmak için kullandıkları şey budur.
Kamu piyasası yatırım portföyünüzü bir işletme olarak düşünebilirsiniz. Bir kazanan sattığınızda, kârınız olur (sermaye kazancı). Bir kaybeden sattığınızda, zararınız olur (sermaye kaybı). Sermaye kazancı, sermaye kaybı ile dengelenir ve ikisi arasındaki fark üzerinden vergilendirilirsiniz.
Örneğin, Ocak ayında 10.000$ değerinde Wallet Hacks hissesi alıp Mart ayında 20.000$'a satarsam, bu 10.000$'lık kısa vadeli sermaye kazancı olur. Ben de 10.000 dolar değerinde satın alsaydım Yavaşça Zengin Olun Ocak'ta hisse senedi aldı ama Aralık'ta sadece 5.000$'a sattı, bu 5.000$'lık kısa vadeli sermaye kaybı (üzgünüm dostum!).
10.000$ kazanç eksi 5.000$ kayıp, kısa vadeli sermaye kazancı oranında 5.000$'lık kazanç üzerinden vergilendirileceğim anlamına gelir.
Kazancımı nakit olarak çekiyorum çünkü kağıt kazançları kilitlemek istiyorum, ancak vergi yükümü azaltmak istiyorum, bu yüzden bu kazançları dengelemek için satabileceğim bir kaybeden bulmam gerekiyor. Boom, iyi bir aday buldum ve zararı kapatmak için satıyorum.
Bu yalnızca vergilendirilebilir yatırım hesaplarında çalışır. 401(k) gibi vergi ertelenmiş hesaplar ve Roth IRA gibi vergiden muaf hesaplar, menkul kıymet alıp sattığınızda vergiye tabi değildir, bu nedenle hasatın hiçbir etkisi yoktur.
IRS ve Hazine Bakanlığı, insanların bunu yaptığını biliyor. Bu yüzden bir kural oluştururlar, belirli yönergeleri takip etmediğiniz sürece kaybı kazançları dengelemek için kullanamazsınız. Bu yönergelere "yıkama-satış kuralı" denir.
NS yıkama-satış kuralı 30 gün içinde aynı veya “büyük ölçüde aynı varlığı” satın alırsanız, zararı kullanamayacağınızı söylüyor. Kayıp, yeni holdingin vergi matrahına eklenir, bu nedenle aslında siz hisseyi tekrar satana kadar ertelenir. Kayıp ortadan kalkmaz. (yeterince komik, yeni holdinginiz aslında zarara sattığınız eski holdinginizin bir uzantısıdır, bu nedenle uzun vadeli sermaye kazancı oranları için uygun olabilir)
Get Rich Slowly hissesini sattıktan sonra, kazancımı bu kayıpla dengelemek istersem 31 gün boyunca geri satın alamam. Başka bir varlık satın alabilirim, belki hisselerini alabilirim Kuruş İstifçisi veya bilge ekmek (Bu iki blogun bir yerlere gittiğini duydum!), Ama Yavaşça Zengin Ol'u satın alamam. (aynı kural zarar satışından önceki 30 gün için de geçerlidir, bu yüzden kaybetme pozisyonumu satmadan 30 gün önce Get Rich Slowly satın alamıyorum)
Hatırlanması gereken son bir kural: Kaybınız kazançtan fazlaysa, bu kayıpların 3.000$'ını normal geliri dengelemek için kullanabilirsiniz. 3.000 doların üzerindeki herhangi bir ekstra kayıp, bir sonraki yıla devredilir.
Zenginler bu stratejiyi nasıl kullanıyor?
Her şey “büyük ölçüde aynı” terimine geliyor. Normal bir insana sorarsanız, hemen hemen aynı olan birçok yatırım fonu vardır.
IRS düzenlemelerine göre değiller. Şu iki fona bir göz atın:
Vanguard 500 Endeks Fonu ve Vanguard Total Stock Market Index fonu iki farklı fon ama çok yakınlar. S&P500, pazarın yaklaşık %75'ini oluşturuyor, bu nedenle çok fazla örtüşmemiz var. Bu yıl S&P500 fonunda bir zarara bakıyorsanız, bu vergi kayıplarını toplayabilir ve bunları Toplam Piyasa fonuna koyabilirsiniz. 31 gün bekleyin, ardından S&P 500 fonuna geri dönün.
(Michael Kitces, büyük ölçüde aynı kural kuralın amacı, havuzlanmış yatırım araçları ve zarar toplama ile ilgili olduğu için - okuyun)
2008 ve 2009'da piyasa düşüşe geçtiğinde, zarar eden birçok insan tanıyorum. Yüzbinlerce kayıp olmasa da on binlerce dolar. Ancak, “büyük ölçüde aynı” olmasa da benzer bir şey satın aldıkları için piyasa toparlandığında yükselişe katıldılar.
Şimdi dirgenler ortaya çıkmadan önce, yaşanan kayıpların çok gerçek olduğunu unutmayın. Bu, zengini daha zengin yapan çılgın bir kaçamak değil (bunun için taşınan ilgiye bakın). Arada küçük bir vergi avantajı elde ettiğiniz için bu onları biraz daha zengin yapar.
Tüm vergi avantajları, çok az risk, S&P500'ün Total Market fonu tarafından kapsanmayan bazı yukarı yönlü hareketlerini kaçıracaksınız.
Kâğıt kayıplarının farkına varmak psikolojik olarak zarar verebilir ama maddi olarak bir nimettir. 10.000$'lık yatırımınız yalnızca 5.000$ değerindeyse, satmak, şu anda 5.000$ kaybettiğiniz anlamına gelmez. Onu uzun zaman önce kaybettin, şimdi bu kayıptaki gümüş astarın bir kısmını toplayabilirsin. 3.000 $ normal geliri dengelemek için kullanılabilir ve geri kalanı, halihazırda gerçekleştirmiş olduğunuz herhangi bir sermaye kazancını dengelemek için kullanılabilir.
Kitces'in makalesini okursanız, vergi kaybı hasadı “büyük ölçüde özdeş” etrafında çok fazla bulanıklığa sahiptir, ancak birçok insanın kullandığı güçlü bir araçtır ve siz de kullanmalısınız.
Çok zengin olmayanlar için başka bir strateji
Gitmeden önce, bunu yapanların kullanabileceği bir stratejiyi sizinle paylaşmak istiyorum. çok az para.
Kazanmanın ve yine de ödeme yapmanın bir yolu var SIFIR sermaye kazançları üzerinde.
Uzun vadeli sermaye kazançları, normal gelir için marjinal vergi oranınıza bağlı olarak %0, %15 veya %20 oranında vergilendirilir. %22, %24, %32 veya %35 parantezlerindeyseniz, %15 ödersiniz. %35 veya %37 aralığındaysanız, %20 ödersiniz (burada parantezlerde biraz tuhaf örtüşme var, ama asıl mesele bu değil).
eğer içindeysen %10 veya %12 vergi dilimleri – sermaye kazancı olarak SIFIR YÜZDE ödersiniz.
%12'lik desteğin üst ucu nerede? 2020 için bekar başvuru sahipleri için 40.125 ABD Doları ve evli başvuru sahipleri için 80.250 ABD Doları.
Tekli dosyalayıcılar için 12.400$ ve evli dosyalayıcılar için 24.800$'lık standart kesintiyi geri ekleyin ve %12'lik braket üzerindeki tavanınız önemli ölçüde düşer.
Yatırımları satmaya gittiğinizde, gelirinizi ekledikten sonra o tavanın altında kalan kazancınız ne olursa olsun vergiden muaf olacaktır.
Yılın sonuna yaklaşırken, uzun vadeli sermaye kazançları üzerindeki vergi oranınızın ne olabileceğini kontrol edin. %0 ise, bu kazançların bir kısmını vergiden muaf olarak hasat etmek için iyi bir zaman olabilir.
Uzun vadeli yatırımlarda sermaye kazancı ödemekten bu şekilde kaçınırsınız. Ve bunu yapmak için zengin olmanıza gerek yok!
(tüm vergi önerilerinde olduğu gibi, emin olmak için bir muhasebeciye danışın)