Vanguard Digital Advisor İncelemesi 2021: %100 Çevrimiçi Robo Danışman

Vanguard, ABD'deki en popüler yatırım danışmanlarından biridir. Aslında, borsada işlem gören fonlara (ETF'ler) yatırım yaparsanız, zaten bir Vanguard ETF'ye yatırım yapmış olabilirsiniz. Yeni otomatik danışman hizmeti, Vanguard Digital Advisor®, Vanguard'ın ETF'lerinden oluşturulmuştur ve geleneksel bir danışmanın yalnızca bir kısmına mal olur. Platform, yatırım yapmanın ötesinde, borç ödeme aracı ve emeklilik planı görünümü de dahil olmak üzere başka hizmetler de sunuyor.

Vanguard Digital Advisor 2021'in başlarında hala bir pilot program olduğundan, bu sıralamalardan bazılarının kullanıcı deneyiminden ziyade şirketin hizmet tanımına dayandığını lütfen unutmayın.

Vanguard Dijital Danışman Özellikleri

Minimum Yatırım	$3,000
Ücretler	Yatırım yaptığınız her 1500$ için yaklaşık 1,50$
Hesaplar	vergiye tabi Eklem yeri Geleneksel IRA Roth IRA Devir IRA EYLÜL IRA BASİT IRA 401(k) Yalnız 401(k) güven Sınırlı Ortaklıklar Ortaklıklar Coverdell 529 gözaltı Kar amacı gütmeyen 401(k) Rehberlik
401(k) Yardım
Vergi Zararı Hasadı
Portföy Yeniden Dengeleme
Otomatik Para Yatırma
Tavsiye	otomatik
Akıllı Beta
Sosyal sorumluluk
Kesirli Hisseler
Müşteri servisi	Pazartesiden cumaya 08:00 - 20:00 saatleri arasında kullanılabilir. ET.

Vanguard Digital Advisor'ın Ek Temel Özellikleri

Vanguard Dijital Danışman Nedir?

Vanguard Digital Advisor, bir yeni robo danışman hizmeti. Hizmet her yatırımcının profiline göre uyarlanmış portföyler oluşturmak için dört düşük maliyetli Vanguard ETF kullanır, yeni nesil yatırımcılara hitap ediyor. Şirketin web sitesinde belirttiği gibi, “finansal yolculuğunuzun neresinde olursanız olun, hayatın büyük dönüm noktalarına hazırlanmayı kolaylaştırdık.”

Vanguard Digital Advisor Nasıl Çalışır?

Vanguard Digital Advisor, müşteri portföylerini yönetmek için algoritmalar kullanır. Bu, hiçbir insan danışmanı olmadığı için %100 dijital bir deneyimdir.. Hizmete kaydolduğunuzda, size geliriniz, emekliliğe doğru her ay ne kadar biriktirdiğiniz ve halihazırda ne kadar biriktirdiğiniz hakkında bir dizi soru sorulur. Daha sonra daha derine inerler, emeklilik hedeflerinizi sorarlar ve yatırım tarzınızı belirlemek için bir risk değerlendirme testi sunarlar - yani eğer daha fazla iseniz. ılımlı yatırımcı veya risk almayı seven.

Bu bilgilere dayanarak, algoritma emeklilik hedeflerinizle uyumlu bir portföy oluşturur. Portföyler, yatırımcı için uygun varlık tahsisine dayalı olarak dört Vanguard ETF'nin değişen kombinasyonlarından oluşur:

Vanguard Digital Advisor'ı kullanmak için, En az 3,000$'lık bir hesap var. Yalnızca üç farklı hesap türü açabilirsiniz: bireysel bir aracılık hesabı, ortak vergiye tabi aracılık hesabı ve IRA (Geleneksel ve Roth). Ancak, 401(k) plan sponsoru bunu bir seçenek olarak sunuyorsa, Vanguard Digital Advisor aracılığıyla bir 401(k)'ye kaydolabilirsiniz.

Emeklilik hedefinizi ve risk profilinizi belirledikten sonra hizmet, özelleştirilmiş portföyünüz.

Hizmeti kullanmanın birkaç ek kısıtlaması vardır:

• Kullanıcılar ABD'de ikamet ediyor olmalı veya aktif askerlik hizmeti üyeleri, dış hizmet çalışanları vb. için olduğu gibi bir Amerikan posta adresine sahip olmalıdır.
• Yatırımcı, şirket tarafından sunulan yarı robot ve insan danışmanlık hizmeti olan Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetlerine kaydolamaz.
• Yatırımcı şirket içinden biri olamaz.
• Yatırımcı emekli olamaz veya emekli olduktan sonraki bir yıl içinde olamaz.

Vanguard ayrıca Dijital Danışman hizmetinin bir sürümünü emeklilik planı İşveren planı Vanguard platformunda yönetilen katılımcılar. Bu, işverenin plan yöneticisi tarafından uygulanacaktır.

Müşteri servisi

Vanguard'ın bir çevrimiçi SSS hizmeti yatırımda gezinmenize ve sahip olabileceğiniz tüm soruların yanıtlarını bulmanıza yardımcı olmak için. Ayrıca, müşteri hizmetleri sorunları için ücretsiz bir numaraya sahiptirler. Pazartesiden Cumaya 08:00 - 20:00 saatleri arasında kullanılabilir. ET.

Vanguard Dijital Danışman Güvenlik

• Hizmet, Vanguard Investments platformunda çalışır ve sitede bildiğimiz kadarıyla önemli bir güvenlik sorunu yaşanmamıştır. Vanguard iki faktörlü kimlik doğrulama sunuyor - bu, hesabınız için ekstra bir güvenlik katmanı ekler - ve platformları şifrelenir.
• Ayrıca bir güvenlik anahtarı da kullanabilirsiniz, web sitesine erişmek ve sesli doğrulamayı etkinleştirmek için bilgisayarınıza takabileceğiniz USB gibi küçük bir cihazdır.
• Vanguard, hesabınızda herhangi bir şüpheli etkinlik varsa sizi uyaracaktır.. Hesabınızda dolandırıcılıktan şüpheleniyorsanız, Vanguard telefon veya e-posta üzerinden belirli adımlarda size yol gösterebilir.

Komisyonlar ve Ücretler

Vanguard Digital Advisor, varlıkların yaklaşık %0,15'i kadar net danışmanlık ücretine sahiptir. İnce baskı, ücretin %0,20'den başladığını ancak portföyde kullanılan ETF'lerden elde edilen gelirler için düşürüleceğini belirtiyor.

Portföyleri oluşturmak için kullanılan dört ETF'nin gider oranları %0.03 ile %0.08 arasında değişmektedir. Hesabınızda yapılan herhangi bir işlemle ilgili işlem komisyonu veya işlem ücreti yoktur.

Genel olarak, temel ETF'lerin danışmanlık ücretlerinin ve gider oranlarının kombinasyonu oldukça düşüktür.

Vanguard Digital Advisor Rakipleri

Bir robo danışmanı arıyorsanız, orada birçok seçenek var. İşte favorilerimizden bazıları:

Öne Çıkanlar
Değerlendirme	9.5/10	9/10	9/10
Hesap Açmak için Minimum	$100,000	$0	$500
401(k) Yardım
İki Faktörlü Yetkilendirme
Tavsiye	otomatik	İnsan Destekli	otomatik
Sosyal Sorumlu Yatırım
Üye olmak Kişisel Sermaye İncelemesi	Üye olmak İyileştirme İncelemesi	Üye olmak Servet İncelemesi

Vanguard Digital Advisor Artıları ve Eksileri

Artıları Düşük maliyetli —Tavsiyenin birleşik maliyeti ve kullanılan ETF'lerin gider oranları çok düşüktür. Ayrıca diğer robo danışmanlarla da karşılaştırılabilirler - %0,15 ücret, aşağıdakiler gibi rakiplerden daha düşüktür: Betterment veya Wealthfront'un yanı sıra bazı aracı kurumlar tarafından benzer konularda sunulan robolar Hizmetler. Harika platform —Platform, gösterge paneli aracılığıyla sağlam ve planlama açısından ağırdır. Finansal işlemlerini internet üzerinden yapmaya alışmış genç yatırımcılar için görünürdeki kullanım kolaylığı gerçek bir satış noktası olabilir. Düşük giriş engeli —Düşük minimumlar, diğer hizmetlere kıyasla ortalama kullanıcı için daha erişilebilir olmasını sağlar. Otomatik yeniden dengeleme — Yeniden dengeleme, portföy riskini kontrol etmenin ve yatırımlarınızın her zaman doğru şekilde tahsis edilmesini sağlamanın önemli bir parçası olduğundan, bu harika bir özelliktir.

Eksileri Bir insan mali danışmanına erişim yok —Birçok rakip robo danışmanı bu özelliği sunar. Birçok yatırımcının hiçbir zaman bir insan mali danışmanıyla konuşması gerekmeyecek olsa da, gerekirse bu seçeneğe sahip olmak güzel. Vergi kaybı yok —Bu, diğer robot danışmanları tarafından sunulan bir özelliktir. Temel bir robo danışman hizmeti olsa da olmasa da, kesinlikle sahip olması güzel bir özellik. Yeniden dengeleme özelliği harika olsa da, vergi kaybı toplama özelliğinin olmaması, bazı rakip robo hizmetlerinden daha yüksek vergilendirilebilir geliri tetikleyebilir. Sınırlı yatırım seçenekleri —Kullanılan dört ETF, ABD ve uluslararası hisse senedi ve tahvil piyasalarının geniş kapsamını sağlarken, biraz sınırlıdırlar. Örneğin, ABD küçük sermayeli veya orta büyüklükteki hisse senetlerine maruz kalma, Toplam Borsa ETF'sindeki tahsisle sınırlıdır.

Vanguard Digital Advisor Hakkında Son Düşünceler

Vanguard Digital Advisor gelecek vaat eden bir hizmet gibi görünüyor. yönelik gibi görünüyor genç yatırımcılar ve bazı sağlam özellikler sunar. Vanguard Kişisel Danışman Hizmeti olan yarı robot bir danışmanla deneyimleri var, bu nedenle bu yeni hizmetin arkasındaki teknolojinin sağlam olması muhtemeldir. Bunun ötesinde, Vanguard saygın bir kuruluştur ve yatırımcıların kullanımına hazır olduğunu düşünmeden önce herhangi bir şey çıkarırlarsa şaşırırım.

Bu, %100 çevrimiçi bir danışmanla çalışmaktan çekinmeyen yatırımcılar için iyi bir seçenek gibi görünüyor. Bu hizmet, finansal ve ticari hizmetleri tamamen çevrimiçi kullanmaya alışmış olanlar için muhtemelen daha uygundur. Gerektiğinde bir insan danışmanla çalışma becerisiyle daha rahat hissedenler için Vanguard Kişisel Danışman Hizmeti daha iyi bir seçenek olabilir.

Öncü Açıklama – Vanguard Digital Advisor'ın hizmetleri, Vanguard Advisers, Inc. tarafından sağlanmaktadır. (“VAI”), federal olarak kayıtlı bir yatırım danışmanıdır. VAI, VGI'nin bir yan kuruluşu ve VMC'nin bir yan kuruluşudur. Ne VGI, ne VAI ne de bağlı kuruluşları kâr veya kayıplardan korunma garantisi vermez.

Vanguard Digital Advisor, tamamen dijital bir hizmettir. Digital Advisor'ın yıllık net danışmanlık ücreti, kayıtlı hesaplarınız genelinde tipik olarak yaklaşık %0,15'tir. yatırım portföyü, ancak gerçek net ücretiniz kayıtlı her birindeki belirli varlıklara bağlı olarak değişecektir. hesap. Vanguard Digital Advisor, Vanguard Aracılık Hesaplarını yönetmek için yıllık %0,20 brüt danışmanlık ücreti alır. Ancak, The Vanguard Group, Inc.'in elde ettiği gelirler için size kredi vereceğiz. (“VGI”) veya bağlı kuruluşları, Digital Advisor tarafından yönetilen portföyünüzdeki menkul kıymetlerden (yani en azından Portföyünüzde tutulan Vanguard fonlarının gider oranlarının VGI veya bağlı kuruluşlarının bu kısmı almak). Net danışmanlık ücretiniz, kayıtlı hesap türüne göre de değişebilir. Daha fazla bilgi için lütfen Form CRS'yi ve Vanguard Digital Advisor Broşürünü inceleyin.