Vergi Kaybı Hasadı Yapan En İyi 5 Robo-Danışman

Vergi kaybı hasadı güzel bir şey. En basit haliyle, sermaye kazancı vergi faturanızı azaltmak amacıyla bir yatırımı zararına sattığınız bir yatırım stratejisidir. Bunu kendi başınıza, bir mali müşavirle veya birrobo-danışman.

Bir robo-danışmanın yardımıyla otomatik vergi kaybı toplama, bu para açısından akıllı, tamamen yasal yatırım stratejisinden yararlanmanın en kolay yollarından biridir.

Burada, bazılarından bahsedeceğizen iyi robo-danışmanlar vergi kaybı hasadı sunan ve size doğru otomatik yatırım hesabını seçmeniz için ipuçları veren.

Bir Bakışta Vergi Zararı Hasatına Sahip En İyi Robo-Danışmanlar

• servet cephesi – Hedefe Dayalı Yatırım için En İyisi
• iyileştirme – Yeni Başlayanlar İçin En İyisi
• Güçlendir – Net Değer Takibi için En İyisi
• Schwab Akıllı Portföyler – En İyi Ücretsiz
• Axos Yatırım – Kendi Kendine Yönelik Ticaret için En İyisi

Wealthfront — Hedefe Dayalı Yatırım için En İyisi

Artıları:

Eksileri:

İçin en iyisi: Hedef planlama araçlarından ve ilerleme izleme özelliklerinden yararlanacak başlangıç ​​ve orta düzey yatırımcılar

Şunlar İçin İdeal Değil: Otomatikleştirilmiş bir hesapta kısmi paylara sahip olmak isteyen yatırımcılar

ücretler: %0,25 danışmanlık ücreti

servet cephesi bir robo-danışman olarak pek çok şeyi doğru yapar ve finansal hedeflerinizi belirleme ve bunlarla uyum sağlama konusundaki titiz yaklaşımıyla diğerlerinden ayrılır. Ayrıca, varlık tahsisini özelleştirmek veya hatta sıfırdan bir portföy oluşturmak isteyen yatırımcılar için en iyilerden biridir. Ancak küratörlüğünde portföyler müthiş olduğu için bunu yapmak zorunda değilsiniz. Klasik Portföyü Seçin,Sosyal sorumluluk portföy veya Doğrudan Endeksleme portföyü.

Vergi kaybı toplama gibi gelişmiş avantajlar sunarken hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir robo-danışman arıyorsanız, Wealthfront sizin için uygun olabilir. İster ilk kez yatırım yapıyor olun, ister birkaç yılınızı geride bırakmış olun, bu mükemmel bir seçimdir.

İncelememizin tamamını okuyun.

İyileştirme — Yeni Başlayanlar İçin En İyisi

Artıları:

Eksileri:

İçin en iyisi: Daha az uygulamalı katılıma sahip olmak isteyen yeni başlayanlar ve yatırımcılar

Şunlar İçin İdeal Değil: Yatırımlarını kendileri seçmek ve yönetmek isteyen DIY yatırımcıları

ücretler: Çoğu portföy için %0,25 yıllık yönetim ücreti (veya ayda 4 ABD doları), kripto portföyleri için %1 (artı alım satım masrafları)

iyileştirme her yerde sağlam bir robo-danışmandır, ancak yeni başlayanların ve portföylerini kendi haline bırakmayı tercih eden yatırımcıların bunu en çok takdir etmesi gerektiğini düşünüyoruz. Bu robo-danışman, kurulumu, yatırımınızı özelleştirmeyi ve ardından rahatlamayı kolaylaştırır. Ve sosyal etki ve iklim etkisi portföyleri gibi göze çarpan seçenekler de dahil olmak üzere seçilebilecek 12 farklı portföyle, dört farklı türde kripto portföyleri ve daha pek çok geleneksel portföy, yatırımlarınızın sizinkiyle uyumlu olduğunu hissedebilirsiniz. öncelikler.

Yatırımlarınız üzerinde tam kontrol istiyorsanız Betterment'i seçmeyin, ancak ağır işi otomasyonun yapmasına izin vermek istiyorsanız bu robo-danışmanı seçin.

İncelememizin tamamını okuyun.

Empower — Net Değer Takibi için En İyisi

Kişisel Sermaye artık Empower

Artıları:

Eksileri:

İçin en iyisi: İnsan danışmanlık hizmetleri de dahil olmak üzere eksiksiz varlık yönetimi desteği isteyen birden fazla emeklilik yatırım hesabına sahip yatırımcılar

Şunlar İçin İdeal Değil: Emeklilik için birikim yapmaya başlamamış yepyeni yatırımcılar

ücretler: %0,49 ila %0,89 yıllık yönetim ücreti

odaklanmaya başladıysanıznet değerinizi büyütmek ve finansal planlama özelliklerine sahip bir platform istiyorsunuz, Güçlendir sizin için robo-danışman olabilir. Bu robo-danışman vurgulamaktadıremeklilik yatırımı ve strateji oluşturma. Ve Empower platformu, planlama, bütçeleme, danışmanlık ve daha fazlası için araçlarla ortalama bir robo-danışmandan daha kapsamlıdır. Ayrıca, otomatik hesaplar için daha az yaygın olan insan danışmanlığı alabilirsiniz.

Yeni başlayanlar için uygun olmasına rağmen, Güçlendir Emeklilik Planlayıcısı, Ücret Analizcisi, Tasarruf Planlayıcısı vb. dahil olmak üzere birçok yerleşik aracı nedeniyle emeklilik için birikim yapmaya başlamamış olanlar için en iyi seçenek olmayabilir. — bu hesaplarla bağlantı kurun. Empower'dan yararlanmak için mümkün olduğu kadar çok hesabı senkronize etmek istersiniz.

Makalemizi okuyun: “Empower'ı 9 Yıldır Kullanıyorum: Sevdiğim ve Neleri İyileştirebileceğim“

>>> Daha fazlasını öğrenin:Net Değer İzleyicileri: En İyi 7 Uygulama ve İzleme Hizmeti

Schwab Akıllı Portföyler — En İyi Ücretsiz

Artıları:

Eksileri:

İçin en iyisi: İnsan danışmanlığı isteyen yatırımcılar ve yatırımlarından tasarruf etmek isteyenler

Şunlar İçin İdeal Değil: Son derece özelleştirilebilir bir robo-danışman arayan yatırımcılar, yatırım yapacak daha az parası olan yatırımcılar

ücretler: Sertifikalı bir finansal planlayıcıya sınırsız erişim için yıllık yönetim ücreti yok, 300 ABD Doları kurulum ücreti ve bundan sonra ayda 30 ABD Doları (isteğe bağlı)

Schwab Akıllı Portföyler yönetim ücreti talep etmez, bu da onu gerçekten ücretsiz olabilen birkaç robo-danışmandan biri yapar. İnsan danışmanlık hizmetleri için ayrıca bir CFP.

Ancak bu ucuz platformun bazı dezavantajları var. İlk olarak, vergiye tabi bir yatırım hesabının, Schwab Intelligent Portfolios ile otomatik vergi zararı toplamaya hak kazanması için en az 50.000 $ bakiyeye sahip olması gerekir. Bu, çoğu robo-danışmandan daha yüksektir. Ayrıca, Schwab'da yalnızca üç farklı yatırım stratejisi mevcuttur — Global, ABD odaklı ve Gelir Odaklı — bu seçeneği diğerlerinden daha sınırlı hale getirir. çeşitlendirme de.

İncelememizin tamamını okuyun.

Axos Invest — Kendi Kendine Yönelik Ticaret için En İyisi

Artıları:

Eksileri:

İçin en iyisi: İstedikleri varlıkları seçmek için portföylerini özelleştirirken kontrolü ele almak isteyen yatırımcılar

Şunlar İçin İdeal Değil: Portföylerinin kendileri için oluşturulmasını tercih eden yeni yatırımcılar

ücretler: %0,24 danışmanlık ücreti

aksos Banka en ucuz rakiplerinden Betterment ve Wealthfront'tan bile daha düşük bir fiyat noktasında vergi zararı hasadı yapmak isteyen yatırımcılar için harika Yönetilen Portföyler sunuyor. %0,24 yönetim ücreti ve 30'dan fazla farklı varlık sınıfı ve ayrıca bu varlık sınıflarını kendiniz seçme olanağı Ve tahsisleri, bu seçenek buna değer.

Arka planda Axos, portföyünüzü izler ve yatırımlarınızı zararına satarak vergi faturanızı azaltmak için benzer yatırımlarla değiştirir. Ve bu platform, yıkama satışı kuralını tetiklememek için ETF'leri hariç tutma seçeneği gibi ek avantajlarla birlikte gelir. Vergi zararı toplama için ek ücret yoktur — bu, yönetim ücretinize dahildir.

İncelememizin tamamını okuyun.

Vergi Kaybı Hasadı İçin Bir Robo-Danışman Nasıl Seçilir?

Bir robo-danışman seçerken dikkate alınması gereken birçok şey var. Başlamanıza yardımcı olmak için, dikkat etmeniz gereken en önemli özelliklerden bazılarını burada bulabilirsiniz.

ücretler

Hiçbir robo-danışman gerçekten özgür değildir. Birçoğunun ortalama bir finansal danışman ve aracılık hesabından çok daha az ücreti olmasına rağmen, hepsi yıllık ücretler ve bazen aylık ücretler dahil olmak üzere çeşitli ücretler alır. Seçeneklerinizi karşılaştırırken hesap yönetimi ücretlerine bakın.

>>> Daha fazlasını öğrenin:Robo Danışman Ücretlerinin Gerçek Maliyeti — Yıllık Ücretler Nelerdir?

Yatırım Seçenekleri

Bir robo-danışmanın amacı, yatırımlarınızı manuel olarak seçmeniz ve portföyünüzü yeniden dengelemeniz gerekmemesidir, ancak bu, çeşitli yatırım seçenekleriyle eşleştirildiğinde en iyi sonucu verir. Daha iyi çeşitlendirme için varlıkların bir kombinasyonunu sunan bir platform seçin.

Sadece ETF'lere, hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapmakta sorun yoksa, çoğu robo-danışman çalışacaktır. Ancak, aşağıdaki gibi diğer varlıklarla ilgileniyorsanızGYO'lar Vekripto, daha az seçeneğiniz var.

portföy türleri

senin kesinliğinvarlık tahsisi senin tarafından belirlenecekrisk toleransı ve hesabınızı oluştururken kurulum sorularını nasıl yanıtladığınız, ancak robo-danışmanlar arasındaki en büyük farklardan biri portföylerindedir. İki platform tamamen aynı değildir.

Bir robo-danışman seçerken ideal yatırım portföyünüzü düşünün. Geleneksel yatırımların iyi çeşitlendirilmiş bir karışımını içeriyor mu? stoklar sosyal açıdan sorumlu veya sürdürülebilir şirketler? Dijital para birimi veya jeton gibi son teknoloji varlıkların payları? Yatırım yapmak için kaydolmadan önce hangi hazır portföylerin mevcut olduğunu görün.

Yönetmek

Çoğu robo-danışman, yatırımınızla tamamen ilgilenmenize izin verir ve tüm yeniden dengeleme ve yeniden yatırımı sizin için yapar. Bazı yatırımcılar bundan hoşlanırken, diğerleri daha fazla kontrol istiyor.

Bir düzeyde katılımı sürdürmek istiyorsanız, kendi kendini yönetmeye izin veren bir robo-danışman seçin. Mümkün olduğunca az dahil olmak istiyorsanız, mükemmel özelleştirme ve otomatikleştirilmiş özelliklere sahip olanı seçin.

Minimumlar

Tüm robo-danışmanların bir hesap tutmak için farklı minimum depozito ve bakiye gereksinimleri vardır. Ne kadar nakit yatırmanız gerektiğine bağlı olarak birini seçin. Bazıları için minimum 0 ABD Doları görürsünüz, diğerleri ise sizden bunu yapmanızı ister 10.000 $ yatırım yapın veya başlamak için daha fazla.

İadeler

Kaydolmadan önce bir robo-danışmanın geçmiş getirilerine bakmak her zaman akıllıcadır. Performans verilerine bakarak portföyünüzün nasıl performans göstereceğinden emin olamasanız da bu, platformları kolayca karşılaştırmanın iyi bir yoludur.

Danışmanlık

Bazı robo-danışmanlar, maliyete dahil edilmiş profesyonel danışmanlık hizmetleri veya bunları satın alma seçeneği ile birlikte gelir. Bu sizin için önemliyse, daha fazla servet yönetimi özelliğine sahip bir robo-danışman seçin.

Genel olarak, şirketler ya tek başına bir robo-danışman (veya Betterment gibi çoğunlukla tek başına) veya bir robo-danışman (Schwab gibi) içerebilen kapsamlı yatırım hizmetleri sunar.

>>> Daha fazlasını öğrenin: Mali Müşavir Ücretlerini Anlamak

Vergi Zararı Hasadı Nedir?

Vergi zararı toplama birvergi açısından verimli yatırım mevcut vergi yükünüzü azaltmak amacıyla varlıkları zararına satmayı içeren strateji. Bazı yatırımları onlara bağlı kalmak yerine zararına satarak, diğer yatırımlardan elde ettiğiniz vergiye tabi kazançları mahsup edebilir ve genel vergi borcunuzu azaltabilirsiniz.

Yatırımcılar sonunda aynı varlıkları geri alabilir, bunları benzer seçeneklerle değiştirebilir veya başka fırsatlara yönelebilir.

Vergi zararı hasadı ile vergiye tabi gelirinizi azaltabilir ve faturanızı düşürebilirsiniz. Bazen bu, portföyünüzün geri kalanının performansına bağlı olarak vergi ödemek için daha küçük bir sermaye kazancı veya hatta net bir kayıp anlamına gelir.

Herhangi bir yılda izin verilen maksimum net zararı aşarsanız, zararları bir sonraki vergi yılına aktarabilirsiniz. 2023'te bu 3.000 dolar.

Not: Vergi zararı hasadı ertelenir vergiler. Gelecekte sermaye kazancına yol açan tüm yatırımlar için yine de vergi ödemeniz gerekecek.

Örnek

Diyelim ki bir ETF'ye 20.000$ yatırdınız (buna ETF A diyeceğiz) ve diğerine 15.000$ yatırdınız (ETF B). ETF A değer kaybetti ve şu anda 18.000$ değerinde, ETF B ise değer kazandı ve şu anda 20.000$ değerinde.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETFB: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Yalnızca ETF B satacak olsaydınız, gerçekleşen 5.000 $'lık sermaye kazancı üzerinden vergi ödersiniz. Ama eğer satacak olsaydın ikisi birden ETF'ler, 2.000 $ sermaye kaybı yardımcı olabilir 5.000 $ kazancını dengeledi ve yalnızca bir vergi ödersiniz 3.000 dolarlık sermaye kazancı.

Uzun ve Kısa Vadeli Kazanımlar

Uzun vadeli sermaye kazançlarını uzun vadeli ile dengeleyebilirsiniz.sermaye kayıpları ve kısa vadeli sermaye kayıpları ile kısa vadeli sermaye kazançları.Kısa vadeli kazançlar bir yıldan az tuttuğunuz varlıkların satışından, uzun vadeli kazançlar ise en az bir yıl elinde tuttuğunuz varlıkların satışından kaynaklanmaktadır.

Kısa vadeli sermaye kazançları normal gelirinizle aynı oranda vergilendirilir ve uzun vadeli kazançlar %0 ile %20 arasında vergilendirilir.

>>> Daha fazlasını bul:Sermaye Kazançları Vergi Dilimleri Nelerdir?

Hangi Yatırımlar Uygundur?

Vergi zararı hasadı yalnızca vergiye tabi hesaplarla çalışır. Bu, 401(k) s ve IRA'lar gibi vergi avantajlı yatırım hesaplarının uygun olmadığı anlamına gelir. Bu, düşünürseniz mantıklıdır çünkü bu hesaplar zaten vergi avantajlarına sahiptir - 401(k)'ye yapılan yatırımlar, vergiye tabi gelirinizi azaltır ve bir IRA'daki fonlar vergiden ertelenir.

Vergi zararı hasadı için uygun olabilecek vergiye tabi hesaplar, aracılık hesaplarını ve robo-danışman yatırım hesaplarını içerir. Vergi kaybı toplama stratejilerini aşağıdakilere uygulayabilirsiniz:

• ETF'ler
• Hisse senetleri
• Yatırım fonları
• Kripto

Vergi Zararı Hasatının Sınırlamaları

Vergi kaybı hasadının işe yaramadığı veya pek bir anlam ifade etmediği zamanlar olacaktır. Ayrıca, bu stratejiyi kullanarak ne kadar tasarruf edebileceğiniz konusunda da bir sınır vardır.

Örneğin, alım satımları gerçekleştirmek için muhtemelen tasarruf edebileceğinizden daha fazla para harcayacaksanız, vergi kaybı toplama mantıklı değildir. Vergi faturanızı işlem ücretlerini kolayca telafi edecek kadar azaltamıyorsanız, yapmayın.

Gelecek yıl daha yüksek bir gelir elde edeceklerine inanmak için nedenleri olan yatırımcılar için de iyi bir strateji değil. Vergi kaybı hasadını kullandıktan sonra daha yüksek bir vergi parantezine çarparsanız, gelecekte sermaye kazançlarınız için daha fazla vergi ödemeniz gerekebilir. Aman Tanrım.

Ayrıca, bekar bir birey olarak yılda yalnızca 3.000 ABD Dolarına veya evliyseniz kişi başına 1.500 ABD Dolarına kadar sermaye kaybı talebinde bulunabilirsiniz.

alternatifler

Hasat kayıplarının yanı sıra sermaye kazançları vergi yükünüzü azaltmanın başka yolları da vardır. Ayrıca, emeklilik için daha fazla yatırım yaparak, vergileri ertelemek için yatırımları elinde tutarak ve satmak zorunda kalmadan kazanç toplamak için temettü hisseleri seçerek vergi yükümlülüğünüzü azaltabilirsiniz.

>>> Daha fazlasını öğrenin:Yatırımlarınızdan Sermaye Kazançları Vergisini Nasıl Mahsup Edebilirsiniz?

Yıkama Satışı Kuralı

Merak ediyor olabilirsiniz: Sermaye kazançlarını dengelemek için zararına sattıktan sonra bir yatırımı geri alabilir misiniz? Cevap Evet. Ama farkında olmalısınyıkama satışı kuralı.

Yıkama satışı kuralı, IRS tarafından yatırımcıların "sistemi oyun oynayarak" vergi faturalarını kesme konusunda gölgeli davranmalarını önlemek için oluşturulmuş bir kuraldır. Temel olarak, Borçlu olduğunuz sermaye kazancı vergilerini azaltmak için bir yatırımı satmanız ve ardından geri dönüp neredeyse tamamen aynı yatırım hakkını satın almanız gerekmiyor. uzak. Buna yıkama satışı denir ve hoş karşılanmaz.

Bir yatırımı zararına sattığınızda ve satıştan sonraki 30 gün içinde, öncesinde veya sonrasında aynı veya "büyük ölçüde aynı" bir yatırımı satın aldığınızda, yıkama satışı gerçekleşir.

Yıkama satışı kuralını tetiklerseniz, onu tetikleyen kaybı kazançlarınızı dengelemek için kullanamazsınız.

Peki bu kuralı çiğnemekten (ve vergi avantajlarından vazgeçmekten) nasıl kaçınırsınız? Sadece yatırımları değiştirmek için yeterince bekleyin. 30 günlük pencerenin dışında olduğunuz sürece sorun yok. En iyi robo-danışmanlar, yıkama satışlarından kaçınmak için önlemler kullanır.

Vergi kaybı hasadının kendisine IRS tarafından izin verilir, ancak bunu yapmanın kesinlikle doğru ve yanlış bir yolu vardır. Doğru yapın ve biraz tasarruf edin; zarar yok, faul yok. Yanlış yaparsan vergiden tasarruf edemezsin.

Mali Müşavirler vs. Robo-Danışmanlar vs. Hiçbiri: En İyi Seçenek Nedir?

Vergi kaybı toplama yatırım stratejilerini kullanmak için bir robo-danışmana ihtiyacınız yok. Bunu kendi başınıza yapmanın yolları vardır ve birçok geleneksel finansal danışman bu konuda yardımcı olur.

Ancak bunu sizin yerinize yapacak bir algoritmaya sahip olmak çok daha kolay ve ucuzdur ve birçok robo-danışman bunu bir insandan daha düzenli bir şekilde yapma kapasitesine sahiptir.

Geleneksel bir mali müşavir, vergi zararı hasadına başlamak için muhtemelen yılın sonuna kadar veya ona yakın bir zamanda beklemenizi söyler. Bunun nedeni, portföyünüzü yeniden dengelemek için iyi bir fırsat olması ve vergi yılı için kazanç ve kayıplarınıza dair net bir tabloya sahip olmanızdır.

Ancak robo-danışmanlar genellikle vergi kaybı toplama tekniklerini günlük olarak veya en azından çok daha düzenli bir şekilde uygularlar. Bir algoritmanın kayıpları toplama fırsatlarını bulması, bir kişiye göre daha kolay ve hızlıdır ve bu platformlar, portföyünüzü sürekli olarak ayarlamak için otomatik yeniden dengeleme kullanır.

>>> Daha fazlasını öğrenin:Robot Danışman vs. Finans danışmanı

Sonuç olarak

Vergi kaybı hasadı, vergi faturanızı azaltmanın harika bir yolu olabilir, ancak kendi başınıza başarmak biraz zor ve zaman alıcı olabilir. Bu işi sizin yerinize yapması için bir robo-danışman tutmak çoğu yatırımcı için değerli bir karardır, özellikle de bu platformlar, daha düşük ücretler, büyük çeşitlilik ve az bakım gibi birçok başka avantaj da sunar. yatırım

Düzenli vergi kaybı hasadı ile vergiye tabi yatırım hesaplarınızda tasarruf etmeye başlamak için bu robo-danışmanlardan birine göz atın.

InvestorJunkie, bağlantılarımız aracılığıyla bir Wealthfront Otomatik Yatırım Hesabı için başvuran her yeni müşteri için Wealthfront Advisers LLC'den ("Wealthfront Advisers") nakit tazminat alır. Bu, önemli bir çıkar çatışmasıyla sonuçlanan bir teşvik yaratır. InvestorJunkie bir Wealthfront Advisers müşterisi değildir ve bu ücretli bir destektir. Wealthfront Advisers bağlantılarımız aracılığıyla daha fazla bilgi edinilebilir.

Devamını oku:

• Robo-Danışmanların Yatırım Maliyetini Azaltmasının 5 Yolu
• LGBTQ+ Yatırımcıları için En İyi Robo-Danışmanlar