Burada, Investor Junkie'de, hevesle takip ediyoruz. robo danışmanların yükselişi. Bu otomatik yatırım danışmanları, portföyünüz için ideal varlık tahsisini belirlemek için bilgisayar algoritmaları kullanır. Maaşlı bir profesyonel gerektirmek yerine bilgisayar tabanlıdırlar. Yani geleneksel danışmanlardan çok daha ucuzlar. Bu, onları özellikle genç ve yeni başlayan yatırımcılar arasında bir hit yapıyor.
Borsa komisyoncuları arasındaki bazı büyük isimlerin robo yatırım hizmetlerini başlattığını fark ettik. Otomatik pilota yatırım yapmak istiyorsanız, bu kesinlikle harika bir haber.
Ama bu model geleceğin dalgası mı? Biz öyle düşünüyoruz. İşte bu yüzden Merrill Edge'in Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım adlı kendi robo danışman platformunu başlattığını görmekten heyecan duyduk. Test sürüşü yaptık. İşte bulduklarımız.
Komisyonlar ve Ücretler - 6
Müşteri Hizmetleri - 8.5
Kullanım Kolaylığı - 8
Araçlar ve Kaynaklar - 10
Yatırım Seçenekleri - 8
Varlık Tahsisi - 8
8
MEGI, Merrill Edge'in robo danışman alanına girişidir. Endeks tabanlı ETF'leri kullanarak, portföyünüzü aktif olarak yönetmenizi sağlar. Olumsuz tarafı, ücretleri biraz yüksek.
Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım Nedir?
Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım - kısaca MEGI - için robo danışman platformudur. Merrill Kenar. Ocak 2017'de piyasaya sürülen bu alanda nispeten yeni bir oyuncu.
Merrill Edge, kuruluşunun izini 1914 yılına kadar götüren Merrill Lynch ailesinin bir parçası olarak 2010 yılında piyasaya sürüldü. (Merrill Lynch, 2009'da Bank of America tarafından satın alındı.) Bu, şirketi ülkedeki en eski ve en çok saygı duyulan yatırım aracı kurumlarından biri yapıyor.
Robo danışmanlarda olduğu gibi, portföyünüz profesyonelce yönetilir. Bu, ilk portföy tahsisinden düzenli yeniden dengelemeye kadar her şeyi içerir. Hizmete kaydolduktan sonra, tek gereksiniminiz hesabınıza düzenli olarak para yatırmaktır.
MEGI hem emeklilik hem de genel yatırım hesapları için kullanılabilir. Sahip olduğunuz her yatırım hedefi için birkaç hesap bile oluşturabilirsiniz. MEGI, yaygın olarak tanınan robo danışman stratejilerinin çoğunu kullanır. Ancak bu hizmeti kalabalıktan ayıran birkaç kalkış var.
MEGI Özellikleri
| Minimum Yatırım | $1,000 |
| ücretler | Yılda %0,45 - %0,85 |
| hesaplar |
|
| 401(k) Yardım | |
| Vergi Zararı Hasadı | |
| Portföy Dengeleme | |
| Otomatik Mevduat | Günlük, Haftalık, İki Haftalık ve Aylık |
| Tavsiye | otomatik |
| Akıllı Beta | |
| Sosyal sorumluluk | |
| Kesirli Paylar | |
| Müşteri servisi | Telefon: 7/24; Canlı Sohbet: 7/24; E-posta |
Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım Teklifleri
Paranızı işe koymak için Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım'ı kullanmayı düşünüyorsanız, işte bu robo danışmanın sunduğu ana özellikler.
Özelleştirilmiş Portföyler
MEGI, konu temellere geldiğinde diğer robo danışmanlara benzer. Hizmete kaydolduğunuzda, yatırım hedeflerinizi, zaman ufkunuzu ve risk toleransı. Bu toleransı ölçmek için tasarlanmış kısa bir anket (beş soru) doldurursunuz.
Portföyünüzün tamamı düşük maliyetli, endeks tabanlı ETF'lere yatırılır. Bu ETF'ler öncelikle Öncü ve iShares aileleri. Merrill Lynch veya Bank of America'dan kurum içi fonlar kullanılmaz..
Aktif Yönetim
MEGI'nin robo danışman normundan ayrıldığı birkaç alan vardır.
İlk önce, MEGI algoritma tabanlı değildir. Bunun yerine, tescilli yazılım ve insan yatırım stratejilerinin bir kombinasyonunu kullanır. Bu stratejiler Global Servet ve Yatırım Yönetimi Baş Yatırım Sorumlusu tarafından geliştirilir, ancak gerçekte Merrill Lynch bağlı kuruluşu, Managed Account Advisors, LLC tarafından yönetilir.
MEGI da pasif olarak yönetilen bir portföy değildir. Portföy yapımında kullanılan ETF'ler endeks bazlıdır ve bu nedenle pasiftir. Ancak hangi ETF'lerin kullanıldığı, yönetim ekibi tarafından aktif olarak yönetilmektedir. Pasif yatırımların aktif yönetimi olarak düşünebiliriz.
MEGI, ETF portföyündeki değişiklikleri temel alır. taktik stratejik kaymalar. Yönetim, belirli varlık tahsislerine yatırım yapar, ancak bu tahsislerde piyasadaki değişikliklere dayalı olarak değişiklikler yapacaktır. Örneğin, yönetim Avrupa hisse senetlerinin ABD hisse senetlerinden daha iyi performans göstereceğine inanıyorsa, portföyü Avrupa hisse senetleri lehine kaydıracaktır.
Tipik robo danışmanlarından farklı olarak MEGI, yatırımcıya diğer platformların yapmaya çalıştığı gibi yalnızca piyasadan daha iyi performans gösterme fırsatı sunar. Müşteri hizmetleriyle tanınan bir şirket olan Merrill Lynch olduğu için, yatırımcılar Merrill Lynch Uzmanlık Ekibine erişebilecek. Bu, aksi takdirde otomatikleştirilmiş bir yatırım hizmetine önemli bir insani dokunuş sağlar.
Otomatik Yeniden Dengeleme
portföyün yeniden dengelenmesi ihtiyaca göre yapılır ve piyasa koşullarına bağlıdır. Bu, günümüzde robo danışmanlar için olmazsa olmaz bir özelliktir ve MEGI bunu tüm portföyler için ücretsiz olarak sunmaktadır.
Sosyal Sorumluluk Sahibi Yatırım
Merrill Edge'in birçok ürüne göre başlıca rekabet avantajlarından biri çevrimiçi komisyoncular olağanüstü araştırma ve SRI seçenekleri sunmasıdır. MEGI de farklı değildir ve SRI'ye yatırım yapmanızı sağlar ve ÇSG Portföyünüzün çevreyi ve sosyal refahı düşündüğü konusunda kendinizi iyi hissedebilmeniz için portföyler.
İnsan Danışman Erişimi
Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım'ın iki planı vardır: yalnızca çevrimiçi olan ve aynı zamanda bir insan danışmanla bire bir çalışmanıza izin veren plan. Bu esnekliği görmek güzel, ancak bir danışmanla çalışmak en az 20.000$ yatırım gerektiriyor ve aşağıda ele alacağım yıllık ücretleri artırıyor.
Bank of America Tercih Edilen Ödüller
Bank of America, Merrill Edge'in sahibi olduğundan, MEGI müşterileri Bank of America Preferred Rewards Programından yararlanabilir. Bu ücretsiz program aşağıdaki gibi avantajlar içerir:
- Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım yıllık program ücretlerinde indirimler (%0,15'e varan indirim)
- Bonus kredi kartı ödülleri
- Bank of America Advantage Birikim hesabı için daha yüksek faiz oranı
- Daha iyi döviz kurları
| Altın | Platin | Platin Başarılar | Elmas | |
|---|---|---|---|---|
| 3 Aylık Ortalama Bakiye Gereksinimi | 20.000 ila 50.000 ABD Doları | 50.000 ila 100.000 ABD Doları | 100.000$ - 1M$ | 1 milyon dolardan 10 milyon dolara |
| Güdümlü Yatırım İndirimi | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Avantaj Birikim Faiz Bonusu | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Kredi Kartı Ödül Bonusu | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Döviz Kuru İndirimi | 1% | 1.5% | 2% | Uluslararası işlem ücreti veya ATM ücreti yok |
Kılavuzlu yatırım indirimi buradaki en alakalı avantajdır, ancak bakiyeniz 20.000 ila 50.000 ABD Doları arasındaysa yalnızca %0,05 indirim alırsınız.
Kayıt Bonusları
MEGI şu anda yeni hesaplar için bir kayıt bonusu sunuyor. Bonus, aşağıdaki gibi kayan bir ölçeğe dayanmaktadır:
- 20.000$ ile hesap açın, 100$ bonus kazanın.
- 50.000$, 150$ ikramiye.
- 100.000$, 250$ ikramiye.
- 200.000$, 600$ ikramiye.
Bonus, aracı kurum hesaplarının yanı sıra geleneksel, Roth ve devreden IRA'lar ve tek sahibi SEP IRA'lar üzerinden ödenecektir. Hesabınızı açtıktan sonraki 45 gün içinde para yatırmanız gerekir. Minimum uygun bakiye, açıldıktan sonra 90 gün boyunca hesabınızda kalmalıdır. Bonus, 90 günlük limite ulaşıldıktan iki hafta sonra ödenecektir.
İlgili Okuma >> En İyi Borsa Aracı Promosyonları.
Mobil uygulama
MEGI'ye özel bir mobil uygulama yoktur, ancak hesap bakiyelerini Merrill Edge mobil uygulamasından takip edebilirsiniz. Bu uygulama aynı zamanda Bank of America'da sahip olduğunuz hesapları izlemenizi sağlar. Uygulama, iPhone ve Android cihazlarda kullanılabilir ve daha hızlı erişim için Touch ID sunar.
MEGI Fiyatlandırması ve Ücretleri
Hesabınız için yıllık danışmanlık ücreti, Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım'ın yalnızca çevrimiçi sürümü için tüm bakiyeler üzerinden %0,45'tir. Danışman desteği ile çevrimiçi seçeneği istiyorsanız, yıllık yönetim ücreti olarak %0,85 ödersiniz..
Ücret aylık ve peşin olarak alınır. Ayrıca, satış işlemleri 1.000 $'lık anapara başına 0,01 $ ile 0,03 $ arasında bir işlem ücretine tabidir. Ayrıca, ETF'lerin kendilerinde ücretlendirilen ücretler de vardır. Ancak, diğer çoğu komisyonsuz broker gibi işlem ücreti yoktur.
Belirtildiği gibi, Bank of America'nın ödül programı aracılığıyla yıllık ücret indirimleri alabilirsiniz, ancak indirimlerin geçerli olması için en az 20.000$ yatırım yapmanız gerekir.
Merrill Edge ve Bank of America Bağlantıları
MEGI ile yatırım yapmanın yerleşik avantajlarından biri, size hem Merrill Edge hem de Bank of America'dan hizmetlere erişim sağlamasıdır.
Merrill Edge, daha iyi bilinen tam hizmet yatırım komisyonculuğu platformlarından biridir. MEGI aracılığıyla otomatikleştirilmiş yatırımın yanı sıra kendi kendini yöneten yatırıma katılma fırsatı sağlayabilir. Hisse senetleri ve ETF'ler için işlem başına 6,95 ABD doları olan ücretler orta aralıktadır. Ancak buna, çok kapsamlı Merrill Lynch yatırım araştırması ve yatırımcı eğitimi kütüphanesine erişim de dahildir.
Bank of America (BofA) bir tam hizmet bankasıdır. Çek ve tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları, otomobil kredileri, ev ipoteği, kredi kartları, öğrenci bankacılığı, küçük işletme bankacılığı ve Sağlık Tasarruf Hesapları (HSA'lar).
Ülkenin en büyük bankalarından biri olan BofA'nın çoğu eyalette banka şubeleri bulunmaktadır. Bu, ATM'lere ve diğer hizmetlere kolayca erişebileceğiniz anlamına gelir. Ama daha da önemlisi, ülke çapında 2.000'den fazla finans merkezi var. Her birinin kadrosunda, yatırım faaliyetleriniz için size yüz yüze iletişim sağlayabilecek bir Merrill Edge Finansal Çözümler Danışmanı bulunur.
MEGI, Merrill Edge ve Bank of America'da hesabınız varsa, üç hesabın da bakiyelerini aynı arayüzden görebileceksiniz. Ayrıca, üç platform arasında ve her birine ayrı ayrı giriş yapmanıza gerek kalmadan zahmetsizce ve hemen para taşıma olanağı da sağlayacaktır.
MEGI ile Nasıl Hesap Açılır?
Daha hesap açmadan MEGI ile portföy tahsisi oluşturabilirsiniz. Bu size, müşteri olmadan ve para yatırmadan önce MEGI'nin sizin için neler yapabileceğini görme fırsatı verecektir.
Bu kayıt, dört aşamalı bir süreçtir:
- Yatırım hedeflerinizi belirleyin (emeklilik veya genel yatırım).
- Beş soruyu yanıtlamanızı gerektiren risk toleransınızı belirleyin.
- Sizin için sağlanan yatırım stratejisini gözden geçirin.
- Sonuçlardan memnunsanız hesabınızı açın.
Bank of America veya Merrill Edge'de zaten bir hesabınız varsa, bu hesaptan MEGI hesabınıza kolayca para aktarabilirsiniz. Değilse, bir dış hesaptan banka havalesi veya ACH ayarlayabilirsiniz.
Bazı giriş ekranlarında, girdiğiniz sayıları ayarlamanıza izin veren kaydırıcılar bulunur. Örneğin, size sorulacak:
- Ne kadar yatırım yapmak istiyorsunuz? (Minimum 1.000 ABD dolarıdır.)
- Hedef(ler)inize her ay ne kadar katkıda bulunmak istiyorsunuz?
- MEGI hesabınızdan en erken ne zaman para çekmek isteyeceksiniz?
Risk toleransınız, hedefleriniz ve yatırım ufkunuz temelinde, yatırım stratejisi size özel bir varlık tahsisi oluşturacaktır.
Müşteri servisi
Merrill Edge kullanmanın bir avantajı olan 888-637-3343 numaralı telefondan müşteri desteğini 7/24 arayabilirsiniz.
Artılar ve eksiler
profesyoneller
- Merrill Edge, müşterilerine zengin bir araştırma yelpazesi sunar
- MEGI'nin aktif yönetimi ile piyasadan daha iyi performans gösterme potansiyeli
- Daha yüksek bir ücret karşılığında bir insan danışmanla çalışabilirsiniz.
- Merrill Edge'in bir kayıt bonusu var
- Müşteri hizmetleri telefonla 7/24 ulaşılabilir
Eksileri
- HAYIR vergi zararı toplama diğer birçok önde gelen robo danışmanın aksine
- Yıllık danışmanlık ücreti, birçok robo danışmandan daha yüksektir
- Minimum yatırım gereksinimi, diğer birçok robo danışmandan daha yüksektir
En İyi Alternatifler
Araştırma ve ESG yatırım seçenekleri açısından Merrill Edge, piyasadaki en iyi brokerlerden biridir. Ve daha aktif yönetimi, robo danışmanının piyasadan daha iyi performans gösterme potansiyeline sahip olduğu anlamına gelir.
Bununla birlikte, başlangıçtaki %0,45 yıllık yönetim ücreti önemli bir dezavantajdır. Birçok rakip ücretsizdir veya MEGI'den çok daha düşük yıllık ücretlere sahiptir. İşte düşünmek isteyebileceğiniz bunlardan bazıları:
| Öne Çıkanlar |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Değerlendirme | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Hesap Açmak İçin Minimum | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Yardım | |||
| İki Faktörlü Kimlik Doğrulama | |||
| Tavsiye Seçenekleri | Otomatik, İnsan Destekli | otomatik | otomatik |
| Sosyal Sorumluluk Sahibi Yatırım | |||
Üye olmak İyileştirme İncelemesi |
Üye olmak Zenginlik İncelemesi |
Üye olmakM1 İncelemesi
|
iyileştirme ve servet cephesi MEGI'den daha düşük ücretler ve minimum yatırım gereksinimleri ile önde gelen iki rakiptir. Betterment ayrıca mükemmel ESG portföylerine sahipken Wealthfront, portföyünüzdeki belirli ETF'ler üzerinde size daha fazla özelleştirme seçeneği sunar. M1'e gelince, hibrit bir robo danışman ve komisyoncu, deneyebileceğiniz ve aynı zamanda ücretsiz.
Özet
MEGI'nin en büyük dezavantajı danışmanlık ücretidir. %0,45 ile bu, bağımsız robo danışmanların oldukça üzerindedir iyileştirme Ve servet cephesi, her birinin ücreti %0,25'tir. Wealthfront, ilk 10.000 doları bile ücretsiz yönetiyor.
Ancak aracı kurum tarafından desteklenen diğer robo danışmanlar arasında bile MEGI, ücret ölçeğinin biraz üstünde. Örneğin, sadakat Gitmek Emeklilik hesaplarında %0,35 ve vergiye tabi hesaplarda %0,40'tan fazla ücret alınmaz. Bu sırada, Charles Schwab Akıllı Portföyler hiçbir şekilde yönetim ücreti almaz.
Yüzeyde, ücret yapısı yüksek görünüyor. Ancak MEGI, portföyünüzün aktif yönetimini içerir. Böylece yönetim, genel bir piyasa gerilemesi sırasında daha riskli varlık tahsislerini azaltabilir. Bu, kesinlikle pasif olan platformlara kıyasla kayıpları en aza indirir. Bu avantaj, uzun süreli bir ayı piyasasında daha belirgin hale gelebilir ve yüksek ücreti fazlasıyla dengeleyebilir.
Vergi kaybı hasadının olmaması başka bir sorun olabilir. Dahil olmak üzere birçok robo danışman hizmetiyle ortak bir özellik haline geldi. iyileştirme ve Zenginlik Cephesi. Bu, emeklilik planları veya daha küçük yatırımcılar için bir sorun olmayacak. Ancak daha büyük yatırımcıların çekinmesine neden olabilir.
MEGI, halihazırda Bank of America ve/veya Merrill Edge'de hesabı olan kişiler için en iyi sonucu verebilir. Yatırım yaptıkları yere yatırım yapmalarına veya diğer yatırım faaliyetlerine otomatik bir yatırım bileşeni eklemelerine olanak tanıyacak.