Uygun bir varlık tahsisi oluşturmak, başarılı bir yatırımcı olma yolunda ilk ve en iyi adımdır. Sonuçta, piyasaları zamanlamak imkansız ve ne kadar uğraşırsanız uğraşın, yaptığınız belirli yatırım seçimleriyle piyasayı geçmekte zorlanacaksınız. Uygun varlık karışımını oluşturmak, yatırım performansınıza yapabileceğiniz en önemli katkıdır.
Uygun varlık tahsisleri oluşturmanın bu kadar önemli olmasının nedeni, “güvenlik duvarları” oluşturmanıza olanak sağlamasıdır. varlıklarınız arasında, herhangi bir yatırım varlığına, sektöre veya herhangi bir yatırıma aşırı yatırım yapmanızı engelleyecek güvenlik.
Bu şekilde kesinlikle gerekli olandan daha fazla riske maruz kalmazsınız. Aşağıda, uygun varlık tahsisine ulaşmak için atabileceğiniz 5 adım bulunmaktadır.
1. Duygusal Sıcaklığınızı Alın
Etkilerini ne kadar önemsiz göstermeye çalışırsak çalışalım, konu para yatırmak olduğunda duygular önemli bir rol oynar. Yatırım söz konusu olduğunda duygusal sıcaklığınızın ne olduğunu nasıl belirlersiniz? Birden çok bileşen vardır:
Kişisel durumlar. Bu, medeni ve aile durumunu, iş güvenliğini ve borç seviyeleri. Her biri, yatırımlarınızla almayı göze alabileceğiniz risk miktarını yansıtacaktır.
Senin hedeflerin. Burada yatırım hedeflerinizi belirlemeniz gerekiyor. için mi hazırlanıyorsun üniversite eğitimi çocuklarınız, emeklilik, erken emeklilik veya başka bir amaç için mi? Hedef, nasıl yatırım yaptığınızı etkileyebilir.
Zaman ufkunuz. Zaman ufkunuz 40 yıl sonra mı yoksa sadece on yıl mı? Bu, yatırımlarınızla üstlenebileceğiniz risk miktarını etkileyecektir.
Risk toleransınız. Yukarıdaki nesnel faktörlere rağmen, sizi ya yüksek riskli bir yatırımcı ya da çok az risk alan biri yapan derinlerde duygular olabilir.
Yatırımlarınıza ne kadar risk eklemek istediğinizi belirlerken yukarıdaki faktörlerin her birini göz önünde bulundurun ve ardından varlık tahsislerinizi buna göre yapın. Örneğin, bekarsanız, istikrarlı bir işiniz varsa, düşük borç seviyeniz varsa, 40 yaşında emekli olmayı planlıyorsunuz. yıl ve risk sizi rahatsız etmezse, yatırımlarınızın %80 ila %90'ını risk türüne yatırmayı düşünebilirsiniz. varlıklar.
40 yaşındaysanız, komisyonlu çalışıyorsanız, yüklü miktarda borcunuz varsa ve çocuklarınızın on yıllık üniversite eğitimi için yatırım yapıyorsanız, risk türü yatırımları %50 seviyesinde tutmak isteyebilirsiniz.
Basit varlık tahsisi arıyorsanız, gözden geçirilmesi iyileştirme.
2. Tahmin Çalışmasını Çıkarın
Kazanan yatırımları seçmek, deneyimli yatırımcılar için bile her zaman bir zorluktur. Bu nedenle paranızın en büyük yüzdesi endeks fonlarında ve gelir getirici varlıklarda olmalıdır. Buradaki fikir, portföyünüzün çoğunda tahminde bulunmayı ortadan kaldırmaktır, böylece yatırımlarınız çoğu pazar ortamında başarılı olur.
Endeks fonları. Çok az yatırımcı meşru olarak uzun vadede piyasayı yendiğini iddia edebilir. Bu nedenle, endeks fonları, özellikle S&P 500'e bağlı olanlar, mükemmel uzun vadeli oyunlar olma eğilimindedir. Piyasayı yenemeyeceksiniz, ama onun tarafından ezilmeyeceksiniz.
Gelir getiren varlıklar. Bu sadece tahviller değil, onları içerebilir. Gelir akışı sağlayan bir varlık, yalnızca sermaye kazançlarına dayanmaz ve bu, piyasada aşağı yıllarda büyük bir avantaj olabilir. Yüksek temettü ödeyen hisse senetleri, temettü geliri ve aynı zamanda sermaye kazancı sağladıkları için en iyi seçim olabilir. Tahviller öncelikle bir çeşitlendirme işlevi görebilir.
3. Belirli Varlık Tahsisleri İçinde Çeşitlendirin
Yatırım portföyünüze çeşitli varlık sınıflarını dahil etmenin yanı sıra, her bir varlık sınıfı içinde çeşitlendirmeyi de planlamalısınız.
Hisse senetleri. Endeks fonları, her hava koşulunda en iyi hisse senedi yatırımları olma eğiliminde olsa da, hisse senedi pozisyonunuzu çeşitlendirin paranızı, her biri farklı zamanlarda genel piyasadan daha iyi performans gösterme potansiyeline sahip çeşitli sektörlere yayarak. Örneğin, bir boğa piyasası sırasında teknoloji hisseleri genel piyasadan daha iyi performans gösterebilir. Dünyadaki jeopolitik durum istikrarsızsa, savunma sektörü ayı piyasasında bile olumlu getiriler sağlayabilir. İşte rehberimiz hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır.
Tahviller. Tahvil holdingleri çok az düşünmeyi gerektirecek gibi görünse de, aslında tam tersi doğrudur. Şirket tahvili tutuyorsanız, hazine tahvilleri ve belediye tahvilleri ekleyerek bu pozisyonları çeşitlendirmek isteyebilirsiniz. Ayrıca, size değişen faiz oranı ortamına daha iyi tepki verme yeteneği verecek olan bono vadelerini kademelendirmek iyi bir fikirdir.
“Atla ve unut” portföy tahsisi oluşturmak faydalı görünse de, yatırımlarınıza esneklik kazandırmak gerçekten hedef olmalıdır. Finansal piyasalar akışkandır ve değişikliklere ayak uydurabilmeniz gerekir.
4. Özel Durumlar İçin Küçük Bir Tahsis Oluşturun
Paranızı öncelikle endeks fonlarına ve gelir getiren varlıklara yatırmak isteseniz de, özel yatırım durumlarına tahsis edilen bir azınlık yüzdesine sahip olmayı da planlamalısınız.
Burada birkaç olasılık var:
Trend du jour. Bu, bir boğa piyasası sırasında paranızın daha büyük bir yüzdesini büyüme stoklarına tahsis etmeyi içerebilir. Buradaki fikir, portföyünüzü mevcut trendden yararlanacak şekilde konumlandırmaktır. Trendlerin kısa sürede tersine dönebileceği doğru olsa da, genellikle yıllarca devam eder. Bu eğilime biraz fazladan para ayırmak, getirilerinizi önemli ölçüde artırabilir.
Yüksek risk/yüksek getiri yatırımları. Önemli riskleri temsil eden belirli yatırım türleri vardır, ancak aynı zamanda yurtiçinde yürütülen türde getiriler sağlama potansiyeline de sahiptir. Bu, yeni bir sektördeki yeni başlayan şirketler, yeni ancak kanıtlanmamış bir teknolojiye sahip bir şirket veya belirli enerji oyunları olabilir.
Tehlike durumları. Bunu gevşek bir şekilde değer yatırımı olarak düşünebiliriz, ancak bu günlerde bu tür hisse senetlerinin gelmesi zor olduğundan, doğrudan sıkıntı durumları arayabilirsiniz. Bu içerir şirketlerde hisse senedi satın almak ciddi sıkıntı içinde olanlar. Hisse senedi, piyasa tarafından dövüldü, öyle ki, gidecek başka bir yer kalmadı. Ancak hiçbir zaman kesin değildir, çünkü hisse senedi fiyatını aşağı çeken sorunların çoğu henüz çözülmemiştir. Bekleyen bir oyun, ancak bazen cömertçe ödeyebilen bir oyun.
Özel durum yatırımları söz konusu olduğunda, portföyünüzün küçük bir miktarını -muhtemelen %10'dan fazla olmayan- bir bütün olarak sınıfın içine koymak istersiniz. Ek olarak, muhteşem getiriler elde etmek için sadece iki veya üç tanesine ihtiyacınız olduğu fikriyle, bu parayı bir düzine veya daha fazla şirkete dağıtmak isteyeceksiniz. Bunu oyun parası olarak düşünün, ancak buna bağımlı olmayın.
5. Bazı Alternatif Yatırımlar Ekleyin
Hisse senetleri ve tahvillerin yanı sıra ciddi olarak araştırmanız gerekir. Alternatif yatırımlar. Bunlar daha az geleneksel holdinglerdir, ancak belirli piyasa türlerinde, genellikle hisse senetleri için uygun olmayan piyasalarda olağanüstü derecede iyi performans gösteren türlerdir.
Burada uzun bir olasılık listesi var. Genel ekonomideki zayıf noktalardan yararlanmak için benzersiz fırsatları temsil ettikleri için emtialar hemen akla geliyor. Örneğin, değerli metaller dolar zayıf olduğunda iyi olma eğilimindedir. Enerji kıtlığını çağrıştıran herhangi bir şey olduğunda, enerji her zaman iyi olma eğilimindedir.
Gayrimenkul başka bir olasılık ve sektörde oynamanın tek bir yolu yok. Bir ev sahibi olarak kesinlikle küçük gelirli mülklere yatırım yapabilirsiniz. Ama aynı zamanda gayrimenkul ortaklıklarına da yatırım yapabilirsiniz. gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar) Bu, benzer mülklerden oluşan bir portföye yatırım yapmanızı sağlayacaktır.
Daha da alışılmadık olanı, doğrudan küçük işletmelere yatırım yapmaktır. Bunu, paranızı kendinizden daha iyi bir yere yatırmak için kendi işinizi kurarak veya gelecek vaat eden diğer işletmelere özel sermaye sağlayarak yapabilirsiniz.
Paranızı farklı varlık sınıflarına ve her sınıf içindeki farklı yatırımlara yayarak, kendinizi uzun vadeli bir yatırımcı olarak kurarsınız. Kendinizi çeşitli piyasa koşullarından yararlanabilecek ve başkaları tarafından engellenmekten kaçınacak şekilde konumlandırıyorsunuz. Doğru varlık tahsisi anahtardır ve bu noktaya kadar bunun için fazla zaman harcamadıysanız, bir ara verin ve olasılıkları inceleyin.
Herkes için işe yarayacak bir yüzde dağılımı yoktur. Risk toleransınıza karar vermeli ve ne kadar riskle başa çıkabileceğinizi düşündüğünüze göre paranızı tahsis etmelisiniz.