Toplumumuz ve ekonomimiz kağıtsız kalmaya devam ederken, banka hesap özetlerini inceleme ve anlayabilme fikri, tarihte farklı bir zamana geri dönüş gibi görünebilir. Ancak teknoloji çarpıcı bir şekilde değişse de, banka hesap özetleri hala önemli bir hizmet sunuyor. Etkinliğinizi yazılı bir kayıtla karşılaştırabilmenizi sağlar.
Ancak bunu etkili bir şekilde yapmak için banka hesap özetlerini nasıl anlayacağınızı bilmeniz gerekir. Çek defterlerini dengelemek ve ev yapımı yemekler hazırlamak gibi, banka hesap özetlerini anlamak da kayıp bir sanat olma tehlikesiyle karşı karşıyadır.
Bu sizi tarif ediyorsa, lütfen fikri yeniden düşünün.
Hızlı navigasyon:
- Banka Hesap Özetlerinizi İncelemeli misiniz?
- Banka Hesap Özetleri Nasıl Anlaşılır?
- Hesap Özetinizi Anlamak ve İncelemek için 5 Neden
- Banka Hesap Özetlerinizi Düzenli Olarak İnceleyin
Banka Hesap Özetlerinizi İncelemeli misiniz?
bu günlerde internet ve mobil bankacılık, çoğu tüketici ya bankadan gelen işlem uyarılarına güvenir ya da sadece günlük olarak bakiyeyi kontrol eder. Biri veya her ikisi de kontrol ederse, incelemenin durduğu yer burasıdır.
Ama aynı zamanda bu şekilde yanabilirsiniz!Banka hesap özetlerinizi düzenli aralıklarla gözden geçirmeniz için birkaç neden vardır:
- Faturayı fazla ödemek gibi bir hata yapmış olabilirsiniz.
- Çok düşük bir ihtimal olsa da, bankanız hata verebilir.
- Hesabınızda yetkisiz bir para çekme veya işlem olabilir.
Banka ekstresi hatalarının nihai gerçeği, zamanın sizin tarafınızda olmamasıdır. Bir hatayı ne kadar erken keşfeder ve bildirirseniz, o kadar kolay giderilebilir. Ancak çok uzun süre beklerseniz süreç çok daha karmaşık hale gelebilir. Ve bazı durumlarda, çok uzun süren bir sorunu çözemeyebilirsiniz.
Bir örnek, banka kartınızdan yetkisiz bir ödemedir. Bu durumları nasıl ele aldıklarına ilişkin bankanızın politikasını kontrol edin. Kaybı bildirmek için belirli bir süreniz olacak, aksi takdirde suçlamanın bir kısmı veya tamamı için kancada olabilirsiniz.
Kayıp veya Çalınan Banka Kartlarıyla İlgili Özel Sorunlar
Kayıp bir ATM kartı daha da büyük bir sorundur. Kartı nadiren kullanırsanız, belki de kredi kartlarınızdaki ödüllerden yararlanmakla meşgul olduğunuz için daha da fazla olacaktır.
Var banka kartınızın kaybını bildirmeniz gereken belirli zaman sınırları yükümlülüğünüzü en aza indirmek veya ortadan kaldırmak için. Bu limitler genel olarak şu şekildedir:
- Herhangi bir yetkisiz ödeme yapılmadan önce: 0 ABD doları
- Kayıp veya hırsızlığı öğrendikten sonraki iki iş günü içinde: 50$.
- Kayıp veya hırsızlık hakkında bilgi aldıktan sonra iki iş gününden fazla, ancak ekstrenizin size gönderilmesinden sonra 60 takvim gününden daha kısa bir süre sonra: $500.
- Ekstrenizin size gönderilmesinden sonra 60 takvim gününden fazla: üzgünüm, bağlı banka hesaplarına kadar uzanan toplam kayıp miktarı için kancadasınız.
Banka hesap özetlerinizi düzenli olarak gözden geçirmeniz, bu gelişmelerden haberdar olmanızı sağlayacaktır.
Banka Hesap Özetleri Nasıl Anlaşılır?
Artık banka hesap özetlerini neden incelemeniz gerektiğini bildiğinize göre, bunun nasıl yapıldığının ayrıntılarına girelim. İfadelerinizi düzenli olarak incelemezseniz, içerdiği tüm detayların farkında olmayabilirsiniz. Banka hesap özetleri genellikle aylık olarak düzenlendiğinden, düzenlendikten sonra mümkün olan en kısa sürede gözden geçirilmelidir.
Banka hesap özetleri aşağıdaki bilgileri içerir:
- Başlangıç dengesi. Bu ayarlanmamış bir dengedir. Henüz bankayı temizlememiş mevduatları, çekleri ve diğer ödemeleri yansıtmaz. Açılış bakiyesi ile gerçek düzeltilmiş bakiyeniz arasındaki farkları doğrulamak için bir banka mutabakatı yapmalısınız.
- Mevduat. Bunlar, bordro mevduatlarını, çek mevduatlarını, aynı bankadaki veya başka bir finans kuruluşundaki diğer hesaplardan yapılan transferleri veya üçüncü taraf kaynaklardan elektronik transferleri içerebilir.
- Çekler ödendi. Çekler giderek daha nadir hale geliyor, ancak banka ekstrenizde yalnızca karşılıksız çekler görünecek.
- Elektronik ödemeler ve otomatik ödemeler. Bunlar, düzenli olarak gerçekleşmesi için ayarlayabileceğiniz veya tek seferlik başlatabileceğiniz üçüncü taraflara yapılan ödemelerdir.
- ATM kartı etkinliği. Bu, ATM kartınızı kullanarak yapılan satın alma ve ödemeleri veya nakit para çekme işlemlerini içerebilir.
- Kişisel aktivite. Bu, bankanın vezne penceresinde hem para yatırma hem de para çekme işlemlerini içerebilir.
- Banka ücretleri. En tipik olanı aylık hizmet ücretidir, ancak etkinlik ücretleri veya ATM ile ilgili ücretler gibi başka ücretler de olabilir. Ayrıca karşılıksız bir çek için yetersiz fon, fazladan çekilen hesap gibi ceza ücretleri de olabilir.
- Koşu dengesi. Ekstre, fonların eklenip eklenmediğine bakılmaksızın, genellikle her işlemden sonraki bakiyeyi yansıtacaktır.
- Bitiş bakiyesi. Bu denge de ayarsız olacaktır. Hesabınızı henüz temizlememiş çekleri, mevduatları veya diğer işlemleri yansıtmaz.
Hesap Özetinizi Anlamak ve İncelemek için 5 Neden
Doğru bir banka hesabı bakiyesini korumak, banka ekstrenizi gözden geçirmenin yalnızca en temel nedenidir, o yüzden bununla başlayalım ve oradan gidelim:
Banka Bakiyenizi Uzlaştırma
Bir önceki bölümde iki kez, banka bakiyelerinizin ayarlanmamış olduğundan bahsetmiştim - hem başlangıç hem de bitiş bakiyeleri. Hesabınızı uzlaştırmanın amacı, her ikisinin de doğru olduğundan emin olmaktır.
Geçmişte banka ekstrenizi hiç uzlaştırmadıysanız, bitiş bakiyesiyle başlayın. Banka ekstresinin kapanış tarihi itibariyle hesabınızı henüz temizlememiş olan tüm mevduatları bakiyenize ekleyeceksiniz. Ardından, aynı tarih itibarıyla hesabı kapatmamış olan tüm çekleri veya diğer ödemeleri düşersiniz. Bu size, genellikle bankanın kapanış bakiyesinden farklı olan gerçek bakiyenizi verecektir.
Bakiyenizi, faiz getiren bir hesapsa, hesabınızda ödenen faize ve ayrıca bir çek veya tasarruf hesabı için kredili mevduat hesabına göre ayarladığınızdan emin olun.
Bakiyeyi başarılı bir şekilde uzlaştıramazsanız, bunun açılış bakiyesiyle bir ilgisi olabilir. Durum buysa, geri dönüp önceki aylık ekstrenizdeki bitiş bakiyesini, yani mevcut ekstrenizdeki açılış bakiyesini uzlaştırmanız gerekir.
Çoğu durumda, banka bakiyenizin uzlaştırılmasıyla ilgili sorunların, kendi kişisel defter tutma uygulamalarınızla ilgisi olacaktır. Bazı işlemleri kaydetmede veya hatırlamada başarısız olabilirsiniz, bu da uzlaştırmayı zorlaştırır.
Yetkisiz Ödemeler ve Olası Kimlik Hırsızlığı
Bunu bir önceki bölümde zaten biraz ele aldık, ancak daha ayrıntılı olarak ele almaya değer.
Hesabınızda şüpheli görünen bir veya daha fazla ödeme fark ederseniz, araştırmanız gerekir. Kendi kayıtlarınızı kontrol edin ve kesintiyle ilgili herhangi bir belgeniz olup olmadığına bakın. Bunu yapmazsanız, açıklama almak için bankayı arayın.
Banka bunun şüpheli bir işlem olduğunu onaylarsa, bunu yetkisiz bir ödeme olarak bildirmeniz gerekir. Durum, raporlamanın zamanlaması da dahil olmak üzere bankanın politikasına göre çözülecektir.
Daha da önemlisi, iki veya daha fazla yetkisiz ödeme belirlerseniz, hesabınız çalınmış olabilir. Bu durumda, hesabınızı kapatmanız veya yetkisiz etkinliğin kaynağı buysa, ATM kartınızı değiştirmeniz gerekir.
Doğruluğu ve Hataları Kontrol Etme
Yetkisiz etkinlik ve hataları bankanıza derhal bildirmenin önemini biraz önce tartıştık. Ancak bu, dış taraflar için de geçerli olabilir.
Bir hizmet veya kendisine satılan bir ürün için ödeme yapan birinden bir çek kabul ettiğinizi varsayalım. Çeki aldığında, bakma zahmetine girmedin. Sadece cebinize koydunuz ve bankaya vardığınızda yatırdınız.
Belki çekin 110$ olmasını bekliyordunuz, ancak banka ekstrenizin gözden geçirilmesi, 100$'a çekildiğini gösteriyor. Ödemede 10 dolarınız eksik.
Bankadan çekin bir kopyasını talep etme fırsatınız olacak veya bazen doğrudan çevrimiçi bankacılık platformundan çeke erişebilirsiniz. Çekin 110 ABD Doları karşılığında yapıldığını, ancak yalnızca 100 ABD Doları karşılığında onaylandığını gösteriyorsa, bu bir banka hatasıdır ve ödeme yapmaları gerekir.
Ancak çekin yalnızca 100 ABD Doları için yazıldığı ortaya çıkarsa, kalan 10 ABD Dolarını almak için ihraççıya geri dönmeniz gerekir. Bunu ne kadar erken yaparsanız, o kadar başarılı olursunuz.
Aynı şey ödeme tarafında da olabilir. ATM kartınızdan 50$'lık bir ücret alıyorsunuz, ancak bankanızı 55$'dan temizliyor. Yalnızca 50 ABD Doları olduğunu gösteren bir makbuzunuz varsa, 5 ABD doları tutarındaki fark bir banka hatası veya satıcı tarafından yapılan bir bildirim hatasıdır. Ancak makbuz 55 doları gösteriyorsa, bu sizin hatanızdır. Her iki durumda da, ödemeyi veya kendi banka bakiyenizi buna göre düzeltebilmeniz için bilmeniz daha iyi olur.
Gelirinizin ve Harcamalarınızın Doğru Bir Resmini Alma
Eğer bir çeşit varsa resmi bütçe yürürlükte, bu adım banka ekstreniz için gerekli olmayabilir. Ancak çoğu insan gibiyseniz ve bir bütçeniz yoksa, gelir ve giderlerinizi takip etmek için en yakınınız banka ekstreniz olabilir.
Çoğu insan için, gelirlerinin çoğu veya tamamı nihayetinde banka hesaplarından geçer. Bu durumda, banka ekstreniz gelen nakit akışınızın en iyi teyidi olacaktır.
Çoğu insan yıllık olarak ne kadar ödendiğini bilir. Kolay çünkü genellikle 45.000 dolar gibi bir tür sabit sayı. Ancak bütçe açısından bu sayı pratikte önemsizdir. Gelir vergisi kesintileri, sağlık sigortası ve emeklilik planı katkıları, net gelir rakamınız çok daha düşük olacaktır. Sadece banka ekstrenizi düzenli olarak inceleyerek, her ay aldığınız gerçek net geliri bileceksiniz. Bu aynı zamanda size her ay ne kadar parayla yaşamanız gerektiğini de söyleyecektir.
Gelelim gider tarafına. Öyle ya da böyle, harcamalarınızın çoğu muhtemelen çek hesabınızdan geçiyor. Bu, yalnızca elektronik transferler, çekler veya ATM kartınız aracılığıyla yapılan doğrudan ödemeleri değil, aynı zamanda kredi kartlarına yapılan aylık ödemeleri de içerir.
Her ay gelir ve giderlerinizi toplayarak kaba bir bütçeniz olur. En azından, gelirinizin giderlerinizden fazla olup olmadığını size bildirecektir. Ardından, dengeyi geri kazanmak için harcama alışkanlıklarınızda değişiklikler yapabilirsiniz.
Kağıt İzi Tutmak
Yaşadığımız çevrimiçi, elektronik dünyada bile, finansal işlemleri belgeleyebilmek çoğu zaman gereklidir. Herhangi bir muhasebecinin size söyleyeceği gibi, finansal belgelerin en temel biçimi banka hesap özetlerinizdir. Genellikle hayatınızdaki birincil işlem kaynağını temsil ettikleri için, her bir beyan, finansal faaliyetin önemli bir geçmiş kaydını sağlar.
Gelecekte bu bilgilere, gelir vergilerinizi hazırlamak, hatta bir faturaya itiraz etmek için bile ihtiyacınız olabilir.
Bu, ifadelerinizi yeterli bir süre boyunca saklamak için bir tür sistem sürdürmek için güçlü bir gerekçedir. Bunu, ifadelerinizi bilgisayarınıza kaydederek veya basılı kopyaları yazdırıp kaydederek yapmanız önemli değil. Önemli olan, gerektiğinde kağıt izinizin en temel unsuruna sahip olmanızdır.
Bankanızın ekstrelerinizi sonsuza kadar saklamasına güvenmeyin - öyle değil. Çoğu banka, ekstrelerinizi ne kadar geriye saklayacaklarına bir sınır koyar. Üç yıl ortak bir sınırdır. Üç yıldan daha uzun bir süre önce özellikle vergiyle ilgili bir durum ortaya çıkarsa, eski beyanlarınızın bir kopyasını saklamadıysanız başınız belaya girer.
İfadelerinizi kaydettiğinizde - ki yapmalısınız - bunu güvenli bir şekilde yaptığınızdan emin olun. Bunları bilgisayarınıza kaydediyorsanız, şifrelenmiş bir dosyada tutulmaları gerekir. Kağıt kopyaları tutuyorsanız, kilit altında tutulmaları gerekir. Banka hesap özetleriniz size zengin bilgi sağladığı gibi, aynı şeyi bir hırsız için de yapabilir.
Banka Hesap Özetlerinizi Düzenli Olarak İnceleyin
Artık banka hesap özetlerini ve bunları düzenli olarak gözden geçirmenin gerekliliğini anladığınıza göre, bunu tutarlı bir şekilde yaptığınızdan emin olun. Banka ekstrelerinizi düzenli olarak gözden geçirme alışkanlığınız yoksa, bir veya iki ay atlamak sizi kolayca hiç yapmamaya yönlendirebilir. Ancak bunu düzenli bir uygulama haline getirirseniz, bunu yalnızca otomatik olarak yapmakla kalmaz, aynı zamanda sizi zor duruma sokar. banka hesabınızda ve aynı zamanda finansal durumunuzda neler olduğunu anlamak için daha iyi bir konum Genel.
Ve birden fazla banka hesabınız varsa, hepsini de düzenli olarak gözden geçirmelisiniz. Bu içerir tasarruf hesapları. En azından, bu hesaplardan yapılan para yatırma ve çekme işlemlerini düzenli olarak izlemek isteyeceksiniz. Bir hesap düşük etkinlikte olsa bile, dolandırıcılık veya yetkisiz etkinlik aramak için hesabı düzenli olarak gözden geçirmek isteyeceksiniz.
Çevrimiçi ve mobil bankacılık, bankacılık pratiğini hiç olmadığı kadar kolaylaştırıyor. Ancak, banka hesaplarınızda her zaman neler olup bittiğini bilmek için kendinize karşı bir sorumluluğunuz olduğu temel gerçeğini de değiştirmedi. Bu, yalnızca banka hesap özetlerini anlarsanız ve bunları düzenli olarak gözden geçirirseniz gerçekleşir.