ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณหลีกเลี่ยงการหลอกลวงทางการเงินเหล่านี้

หากคุณตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงทางการเงิน คุณไม่ได้อยู่คนเดียว การหลอกลวงเป็นเรื่องปกติธรรมดามากกว่าที่คุณคิด — หากมีกิจกรรมทางการเงินหรือธุรกรรมเกิดขึ้น ก็มักจะมีการหลอกลวงบางประเภทติดอยู่ด้วย

ตามที่ Federal Trade Commission's (FTC) Consumer Sentinel Network Data Book 2019มีกรณีการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนที่ผู้บริโภครายงาน 3.2 ล้านราย การหลอกลวงที่แอบอ้าง และปัญหาด้านบริการโทรศัพท์และมือถือ ซึ่งก่อให้เกิดการสูญเสียจากการฉ้อโกงทั้งหมด 1.9 พันล้านดอลลาร์

นั่นกลายเป็นการหลอกลวงเกือบหนึ่งครั้งต่อพลเมืองอเมริกัน 100 คน! การตระหนักรู้ถึงการหลอกลวงทางการเงินที่ใช้กันทั่วไปในปัจจุบันสามารถช่วยให้คุณระบุสัญญาณสีแดงของการฉ้อโกงได้ดีขึ้น

ต่อไปนี้เป็นกลลวงที่ควรทราบ วิธีสังเกต และจะทำอย่างไรหากคุณตกเป็นเหยื่อ

1. กลโกงผลประโยชน์การว่างงาน

การหลอกลวงเกี่ยวกับผลประโยชน์การว่างงานเป็นปัญหาสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไม่แน่นอนและการว่างงาน ตัวอย่างเช่น ภายหลังการระบาดของ COVID-19 คนงานหลายสิบล้านคนหันไปหาสวัสดิการการว่างงานเพื่อรับการสนับสนุนทางการเงิน

ผลประโยชน์การว่างงานของรัฐบาลกลางที่คาดการณ์ไว้ที่ $600 ต่อสัปดาห์ นอกเหนือไปจากผลประโยชน์การว่างงานของรัฐ ทำให้การจ่ายเงินรายสัปดาห์เหล่านี้เป็นเป้าหมายที่ใหญ่กว่าสำหรับการหลอกลวงมากกว่าที่เคยเป็นมา ตามที่เอฟบีไอ, scammers ยื่นคำร้องการว่างงานโดยฉ้อฉลโดยใช้ข้อมูลประจำตัวที่ถูกขโมย นักต้มตุ๋นซื้อข้อมูลส่วนบุคคล (PII) ทางออนไลน์ ซึ่งถูกขโมยจากการละเมิดข้อมูลครั้งก่อน การบุกรุกทางคอมพิวเตอร์ แผนการฟิชชิ่งอีเมล และแหล่งข้อมูลอื่นๆ

ด้วยข้อมูลของคุณ — ซึ่งมักจะไม่ต้องการมากกว่าชื่อเต็มของคุณ หมายเลขประกันสังคม และปัจจุบัน ที่อยู่ — ผู้หลอกลวงสามารถยื่นขอสวัสดิการการว่างงานภายใต้ชื่อของคุณและโอนเงินไปยังธนาคารของพวกเขา บัญชีผู้ใช้.

วิธีหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวง

เคล็ดลับแรกคือการสื่อสารจากสำนักงานการว่างงานของรัฐของคุณ พวกเขาอาจติดต่อคุณหรือนายจ้างของคุณโดยตรง เพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเรียกร้องการว่างงาน คุณอาจสังเกตเห็นธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตในใบแจ้งยอดธนาคารหรือบัตรเครดิตของคุณที่เกี่ยวข้องกับการว่างงานหรือการสอบถามที่ไม่พึงประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์

เมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับการติดต่อจากหน่วยงานการว่างงานเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์ที่คุณไม่ได้ยื่นเรื่อง กิจกรรมที่น่าสงสัยอาจมีส่วนเกี่ยวข้อง

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นเหยื่อ

หากคุณหรือนายจ้างของคุณได้รับการติดต่อจากสำนักงานการว่างงานในท้องที่ อย่าเพิกเฉย ไม่ว่าจะเป็นการติดต่อทางโทรศัพท์ จดหมาย หรืออีเมล อย่าให้ข้อมูลใดๆ แก่บุคคลที่ติดต่อคุณ เพราะอาจเป็นฟิชชิ่งสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

ให้ค้นหาหมายเลขโทรศัพท์ของสำนักงานการว่างงานทางออนไลน์โดยอิสระ ติดต่อหมายเลขที่ระบุไว้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการเพื่อติดตามการโทร รายงานว่าคุณได้รับการติดต่อจากสำนักงานเกี่ยวกับการเรียกร้องผลประโยชน์ที่คุณเชื่อว่าเป็นการฉ้อโกง

สำนักงานว่างงานมักมีหน่วยงานที่จัดตั้งขึ้นเพื่อตรวจสอบการฉ้อโกง เมื่อพวกเขาเกี่ยวข้องแล้ว คุณจะไม่ต้องดำเนินการอะไรมากไปกว่าการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการอ้างสิทธิ์ที่เป็นเท็จต่อไป

2. กลโกงการขอคืนภาษีเงินได้

กลโกงการขอคืนภาษีเงินได้เติบโตขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่แพร่หลายมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเมื่อมีการขยายกำหนดเวลายื่นภาษี โจรได้รับข้อมูลระบุตัวตนของคุณ จากนั้นยื่นแบบแสดงรายการภาษีพร้อมคืนเงินจำนวนมากที่ฝากโดยตรงในบัญชีของนักต้มตุ๋น

โจรสามารถดึงสิ่งนี้ออกได้เพราะพวกเขายื่นต้นปีเหมือนในเดือนกุมภาพันธ์ เมื่อขยายกำหนดเวลาการยื่นฟ้อง จะช่วยให้ผู้หลอกลวงขอคืนภาษีเงินได้มีเวลามากขึ้นในการถอนการโจรกรรม

วิธีหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวง

น่าเสียดายที่โดยทั่วไปแล้วคุณจะไม่ทราบถึงการหลอกลวงนี้จนกว่าคุณจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของคุณเองและ IRS จะติดต่อคุณเกี่ยวกับความคลาดเคลื่อน ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รายงานข้อมูลจริงของคุณในแบบฟอร์มภาษี 1040 ของคุณ แต่ IRS จะทราบว่าการคืนสินค้าของคุณถูกยื่นไปแล้วหลายเดือนก่อนและมีการคืนเงินจำนวน $X แล้ว

การแจ้งเตือนจาก IRS ก็ไม่ได้เลวร้ายเช่นกัน หมายความว่าพวกเขาสังเกตเห็นความคลาดเคลื่อนและทำให้พวกเขามีส่วนร่วมโดยเร็วเป็นวิธีที่ดีที่สุดของคุณ

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นเหยื่อ

แม้ว่าปัญหานี้จะยุ่งเหยิง แต่ก็เป็นหนึ่งในการหลอกลวงที่ง่ายกว่าในการจัดการ นั่นเป็นเพราะมันเป็นเรื่องธรรมดามากที่กรมสรรพากรจะมีทั้งแผนกที่ทุ่มเทเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดต่อ IRS และย้ายกระบวนการ เว้นแต่พวกเขาจะติดต่อคุณเป็นลายลักษณ์อักษรแล้ว

หากคุณกำลังเริ่มการสอบสวนเกี่ยวกับความคลาดเคลื่อน โปรดติดต่อพวกเขาเป็นลายลักษณ์อักษรโดยใช้อีเมลที่ผ่านการรับรอง และขอใบเสร็จรับเงิน เนื่องจากความคลาดเคลื่อนในการยื่นที่เกิดขึ้นจากการหลอกลวงนี้ IRS อาจปฏิเสธการคืนภาษีของคุณหากคุณพยายามยื่นแบบอิเล็กทรอนิกส์ ในสถานการณ์นี้ คุณสามารถยื่น แบบฟอร์ม IRS 14039 หนังสือรับรองการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว ด้วยการคืนภาษีของคุณ

โปรดจำไว้ว่า คุณไม่รับผิดชอบต่อ IRS สำหรับเงินที่กระจายไปในการหลอกลวงการคืนเงิน คุณยังจะได้รับเงินคืนภาษีที่คุณเป็นหนี้อยู่ โดยอิงจากการคืนภาษีเงินได้ที่ถูกต้องตามกฎหมายของคุณ แม้ว่ามันอาจจะล่าช้าก็ตาม

3. คดี IRS หรือการจับกุม Scam 

“นี่คือกรมสรรพากร และหากคุณไม่ชำระเงินในทันที คุณจะถูกฟ้องหรือถูกจับกุม”

นี่อาจไม่ใช่ถ้อยคำที่คุณจะเห็น แต่เป็นการหลอกลวงทั่วไป โดยทั่วไปแล้วนักต้มตุ๋นจะสื่อสารทางโทรศัพท์เป็นข้อความที่บันทึกไว้ คุณต้องโทรไปที่หมายเลขโทรศัพท์และชำระเงินทันทีเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกฟ้องร้อง

บางคนก็ปฏิบัติตามและจ่ายเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการคุกคามเพิ่มเติมหรือการรับรู้ปัญหากับกรมสรรพากร เป็นความกลัวทั่วไปที่โจรฉวยโอกาส

วิธีหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวง

ระวังคำขอที่น่าสงสัย ตามที่ IRS, มันจะไม่:

• เริ่มต้นการติดต่อกับผู้เสียภาษีทางอีเมล ข้อความ หรือโซเชียลมีเดียเพื่อขอข้อมูลส่วนบุคคลหรือข้อมูลทางการเงิน เพราะมีข้อมูลนี้อยู่แล้ว
• โทรหาผู้เสียภาษีด้วยการขู่ว่าจะฟ้องร้องหรือจับกุม
• โทร อีเมล หรือข้อความเพื่อขอ PIN การคุ้มครองข้อมูลประจำตัวของผู้เสียภาษี

หากคุณพบสัญญาณเตือนใดๆ ข้างต้น แสดงว่าคุณกำลังเผชิญกับกลโกง

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นเหยื่อ

กลยุทธ์เดียวที่ดีที่สุดหากคุณพบการโทรประเภทนี้: วางสายทันที นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้หลอกลวงจะไม่โทรกลับอีก หรือพยายามติดต่อคุณจากหมายเลขโทรศัพท์อื่น แต่มันทำให้การสนทนานั้นจบลง

ไม่ว่าคุณจะทำอะไรก็ตาม อย่าให้ข้อมูลแก่บุคคลที่อยู่จริง หรือโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ใดๆ ที่ได้รับ นักต้มตุ๋นต้องการรับข้อมูลส่วนบุคคลจากคุณ และการสนทนาใดๆ ที่เกิดขึ้นจะเพิ่มความเสี่ยงที่คุณจะให้ข้อมูลนั้น แม้จะไม่ได้ตั้งใจก็ตาม

4. Phishing Scam

หากคุณเป็นเจ้าของคอมพิวเตอร์ มีโอกาสสูงที่คุณตกเป็นเป้าหมายของกลโกงฟิชชิ่ง ในการหลอกลวงนี้ นักต้มตุ๋นจะส่งอีเมลที่ปลอมแปลงเป็นสถาบันการเงินหรือหน่วยงานที่เชื่อถือได้อื่นๆ ถึงคุณ ข้อความจะขอให้คุณให้ข้อมูลส่วนบุคคลผ่านลิงก์ภายในอีเมล

หากคุณคลิกที่ลิงค์ คุณจะเสี่ยงที่จะเปิดเผยคอมพิวเตอร์ของคุณกับไวรัสหรือมัลแวร์ หรือนำไปสู่ เว็บไซต์ปลอมที่น่าเชื่อที่ขอข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากคุณ เช่น หมายเลขประกันสังคม บัญชีการเงิน ตัวเลขและอื่น ๆ

นักต้มตุ๋นกำลังใช้อีเมลปลอมเพื่อให้สิทธิ์ในการเข้าถึงคอมพิวเตอร์ของคุณหรือบัญชีการเงินที่คุณเป็นเจ้าของ

วิธีหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวง 

ไม่ว่าอีเมลจะดูน่าเชื่อถือเพียงใด อย่าคลิกลิงก์ที่ให้ไว้ในข้อความ นั่นเป็นกฎพื้นฐานที่สุดที่ต้องปฏิบัติตาม แต่ก็ไม่ง่ายเสมอไป

นักต้มตุ๋นสามารถสร้างแบบจำลองการติดต่อทางจดหมายหรือแม้แต่หน้าเว็บจากธนาคารหรือบริษัทที่ถูกกฎหมายอื่นๆ ได้เกือบทั้งหมด เคล็ดลับประการหนึ่งคือที่อยู่อีเมลของผู้ส่ง ถ้าคุณดูให้ดี ไม่ได้มาจากชื่อโดเมนที่ถูกต้องของบริษัท (ชื่อหลัง “@” ในที่อยู่อีเมล)

ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับอีเมลที่ดูจริงใจจาก Charles Schwab ในกรณีนี้ คุณอาจคาดหวังว่าที่อยู่อีเมลของผู้ส่งจะมีลักษณะดังนี้ “[ป้องกันอีเมล]charlesschwab.com”.

ที่อยู่อีเมลของผู้ส่งคือ “[ป้องกันอีเมล]" หรือ "[ป้องกันอีเมล]charleschwab.com”.

ในตัวอย่างสุดท้าย ให้สังเกตชื่อโดเมนที่สะกดผิด นี่เป็นสัญญาณว่าอีเมลปลอม การตรวจจับจะง่ายยิ่งขึ้นไปอีกเมื่อคุณได้รับการแจ้งเตือนจากสถาบันการเงินที่คุณไม่มีบัญชีด้วย

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นเหยื่อ

อย่าคลิกลิงก์ใดๆ ในอีเมลที่น่าสงสัย ไม่จำเป็นต้องมีหมายเลขประกันสังคม หมายเลขบัญชี หรือสิ่งอื่นใดเกี่ยวกับตัวคุณ เพราะถ้าจริงแล้ว ถูกต้องตามกฎหมาย มันก็มีข้อมูลของคุณอยู่ในไฟล์แล้ว

หากคุณคลิกลิงก์หรือให้ข้อมูลโดยไม่ได้ตั้งใจ ให้ติดต่อสถาบันการเงินจริงของคุณทันทีเพื่อแจ้งให้ทราบว่าเกิดอะไรขึ้น พวกเขาจะระงับบัญชีของคุณและอาจออกหมายเลขบัญชีใหม่ให้คุณ

คุณจะต้องติดต่อสำนักงานเครดิตสามแห่ง (Experian, Equifax และ TransUnion) เพื่อขอระงับเครดิต เพื่อป้องกันมิจฉาชีพได้รับเครดิตใหม่ในชื่อของคุณ หากคุณให้หมายเลขประกันสังคมแก่กลโกงฟิชชิ่ง คุณอาจต้อง รับหมายเลขประกันสังคมใหม่ ออกโดยสำนักงานประกันสังคม

5. The Romance Scam

การหลอกลวงเรื่องคู่รักมักเกิดขึ้นผ่านเว็บไซต์หาคู่ แต่ก็อาจเกิดขึ้นได้เมื่อพบปะกับบุคคลโดยตรง ในการหลอกลวงนี้ โจรหลอกล่อเหยื่อให้เชื่อว่านักต้มตุ๋นกำลังแสวงหาความสัมพันธ์ที่แท้จริง พวกเขาจะทำงานเพื่อรับความไว้วางใจจากคุณเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือน แต่ในที่สุดพวกเขาจะขอเงิน

พวกเขาจะเสนอข้อแก้ตัวที่ดูเหมือนสมเหตุสมผลสำหรับความต้องการเงิน ตัวอย่างเช่น อาจใช้เงินเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญเพื่อช่วยสมาชิกในครอบครัวจ่ายค่ารักษาพยาบาล ซึ่งอาจตามมาด้วยการขอเงินเพิ่ม โดยปกติจะเพิ่มขึ้นทีละน้อย เมื่อนักต้มตุ๋นจ่ายเงินของคุณจนเต็มแล้ว ความสัมพันธ์ก็จบลงอย่างลึกลับพร้อมกับการสื่อสารเพิ่มเติม

วิธีหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวง

ทุกคนสามารถเสี่ยงต่อกลโกงประเภทนี้ได้ แต่ระวังสิ่งต่อไปนี้:

• บุคคลนั้นไม่เปิดเผยรายละเอียดที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับภูมิหลังของพวกเขา
• คุณไม่เคยได้ไปเยี่ยมชมที่อยู่อาศัยของพวกเขา
• คุณไม่เคยพบครอบครัวหรือเพื่อนฝูงของพวกเขา
• บุคคลนั้นไม่เต็มใจที่จะพบกับครอบครัวหรือเพื่อนของคุณ (เพื่อหลีกเลี่ยงพยานเพิ่มเติมที่สามารถระบุตัวตนของพวกเขาในการหลอกลวงได้)
• คุณพบว่าพวกเขามีมากกว่าหนึ่งชื่อ
• พวกเขาถามคำถามเกี่ยวกับการเงินของคุณในช่วงต้นของความสัมพันธ์ คำถามจะบ่อยขึ้นและมีรายละเอียดมากขึ้น
• มีการขอเงินพร้อมสัญญาว่าจะชำระคืน เป็นไปได้ด้วยซ้ำว่าพวกเขาจะชำระคืนในจำนวนแรกที่ขอเพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับคุณ
• พวกเขามักจะมีเรื่องยากๆ บางอย่างที่ทำให้คุณรู้สึกเห็นใจ
• คุณสับสนเกี่ยวกับรายละเอียดที่สำคัญในชีวิตของพวกเขา แม้จะรู้สึกผูกพันทางอารมณ์ก็ตาม

หากคุณสังเกตเห็นรายละเอียดข้างต้นอย่างใดอย่างหนึ่ง ก็ควรระมัดระวัง แต่ถ้าคุณสังเกตเห็นปัญหาหลายอย่าง อาจมีการหลอกลวงในระดับหนึ่ง

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นเหยื่อ

หากคุณถูกจับได้ว่ามีเรื่องกลโกงเรื่องรัก ๆ ใคร่ ๆ ให้แจ้งตำรวจทันที คุณอาจต้องการติดต่อสถาบันการเงินใด ๆ ที่ผู้หลอกลวงอาจทราบ ตัวอย่างเช่น หากคุณโอนเงินจากบัญชีเช็คส่วนตัวของคุณไปยังบัญชีธนาคารของผู้หลอกลวง

นักต้มตุ๋นอาจมีหมายเลขเส้นทางธนาคารและหมายเลขบัญชีส่วนตัวของคุณอยู่แล้ว หากคุณออกเช็คให้พวกเขา ติดต่อธนาคารของคุณเพื่อระงับบัญชีของคุณทันที และขอหมายเลขบัญชีใหม่

ไม่มีการรับประกันว่าคุณจะกู้คืนเงินที่คุณโอนไปยังผู้หลอกลวงหลังจากที่มันหายไป เพื่อหลีกเลี่ยงผลลัพธ์นี้ ให้เฝ้าระวังและสังเกตสัญญาณเตือนเมื่อเข้าสู่ความสัมพันธ์ครั้งใหม่

บรรทัดล่าง

การตรวจจับการหลอกลวงไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป อินเทอร์เน็ตทำให้การหลอกลวงง่ายขึ้น และโจรมีความคิดสร้างสรรค์มากขึ้นในการสร้างแผนการที่น่าเชื่อถือ องค์ประกอบสำคัญที่มักจะมีอยู่ในกลโกง:

• คำขอข้อมูลส่วนบุคคลและ/หรือ
• ขอเงิน.

หากคุณสามารถตื่นตัวต่อสัญญาณเตือนทั้งสองนี้ คุณก็มีโอกาสที่ดีที่จะหลีกเลี่ยงการหลอกลวงที่ได้รับความนิยมมากที่สุด สำหรับการป้องกันที่เป็นทางการและครอบคลุมมากขึ้นจากการหลอกลวง คุณสามารถ:

• ลงทะเบียนสำหรับหนึ่งใน บริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวที่ดีที่สุดของปี 2021
• ใช้ บริการตรวจสอบสินเชื่อที่ดี เพื่อดูเครดิตของคุณ — สิ่งนี้สามารถเตือนคุณถึงกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตในรายงานเครดิตของคุณ
• หากคุณตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงและเครดิตของคุณได้รับความเดือดร้อนคุณอาจต้อง บริการซ่อมสินเชื่อ สามารถช่วยสร้างความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณได้

การสังเกตสัญญาณเตือนที่ชัดเจนที่สุด และการใช้บริการระดับมืออาชีพเพื่อเพิ่มการป้องกัน คุณจะสามารถหลีกเลี่ยงสิ่งที่แย่ที่สุดที่พวกมิจฉาชีพจะโยนมาที่คุณได้