Yคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ตอนนี้คุณเริ่มสงสัยว่าคุณจ้างคนที่ใช่สำหรับงานนี้
หวังว่าคุณจะทำ ตรวจสอบประวัติพวกเขาก่อน, ขวา?
นักวางแผนทางการเงินคนนั้นสนใจที่จะช่วยให้คุณบรรลุความฝันทางการเงินหรือแค่พยายามขายของให้คุณหรือไม่?
บ่อยครั้งที่ผู้คนมอบเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงินโดยไม่ได้ค้นหาว่าพวกเขาดีหรือไม่
ที่แย่กว่านั้นคือเมื่อพวกเขาสงสัยว่าพวกเขาไม่ได้รับบริการที่พวกเขาสมควรได้รับ พวกเขาจะไม่ทำอะไรกับมัน
หากคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าสงสัย นี่คือสัญญาณเตือนที่คุณต้องบอกพวกเขา”คุณถูกไล่ออก” แล้วไปต่อ
1. พวกเขายังไม่ทราบความต้องการของคุณ
หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ใช้เวลาในการทำความเข้าใจเรื่องราวทั้งหมดของคุณ พวกเขาจะให้คำแนะนำที่เหมาะสมได้อย่างไร ลองคิดดูว่าถ้าคุณไปพบแพทย์ และก่อนที่เขาจะวินิจฉัย พวกเขาก็แนะนำว่าคุณต้องเข้ารับการผ่าตัด
คุณไม่ต้องการความคิดเห็นที่สองหรือ ฉันหวังว่าอย่างนั้น นักวางแผนทางการเงินที่แท้จริงจะใช้เวลาในการถามคำถามที่ถูกต้อง:
- คุณมีหนี้บัตรเครดิตเท่าไหร่?
- สุขภาพคุณเป็นอย่างไรบ้าง?
- งานของคุณปลอดภัยแค่ไหน?
- คุณต้องการซื้อบ้านหรือไม่?
- คุณมีเจตจำนงหรือความไว้วางใจหรือไม่?
- คุณมีเพียงพอในกองทุนฉุกเฉินของคุณหรือไม่?
- คุณวางแผนที่จะดูแลการศึกษาระดับวิทยาลัยของลูก ๆ ของคุณอย่างไร?
- คุณตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ครั้งสุดท้ายเมื่อใด
ที่ปรึกษาของคุณต้องการทราบว่าการลงทุนของคุณเหมาะสมหรือไม่ หรือคุณควรดูแลความต้องการเร่งด่วนก่อน
2. พวกเขาไม่ได้บอกคุณว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร
มีความแตกต่างกันมากมาย วิธีที่นักวางแผนการเงินทำเงิน. อาจเป็นแบบคอมมิชชัน ค่าธรรมเนียมเท่านั้น แบบค่าธรรมเนียม หรือทั้ง 3 แบบรวมกัน การถามค่าใช้จ่ายของผู้วางแผนจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณจ่ายเงินเท่าไรตลอดความสัมพันธ์ในการทำงาน
หากแม้หลังจากที่พวกเขาอธิบายให้คุณฟังแล้ว มันก็ไม่สมเหตุสมผล ให้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษร. ด้วยวิธีนี้คุณจะลบข้อสงสัยใด ๆ
มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนใดๆ ที่คุณทำ เป็นไปได้มากที่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาหรือค่าคอมมิชชั่น ที่ปรึกษาต้องมีความชัดเจนว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด
3. พวกเขาทำให้คุณรู้สึกเร่งรีบ
หากคุณรู้สึกว่าคุณกำลังอยู่ในจุดสิ้นสุดของการขายประเภท "ห้องหม้อไอน้ำ" คุณต้องวิ่ง - อย่างรวดเร็วจริงๆ เมื่อพูดถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณ สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือการลงทุนที่ไม่ตรงกับความต้องการของคุณ
คุณไม่ควรรู้สึกกดดันให้ “ลงมือทันที” หรืออย่างอื่น หากเป็นกรณีนี้ สิ่งเดียวที่คุณต้องดำเนินการคือไล่ที่ปรึกษาทางการเงินออก!
4. พวกเขาต้องการใส่ทุกอย่างในการลงทุนครั้งเดียว
ในขณะที่ถ้อยคำที่เบื่อหู สุภาษิตโบราณที่ว่า “อย่าใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้าใบเดียว” มีประโยชน์มากมาย
เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันได้พูดคุยกับบุคคลที่กำลังจะย้ายออกจากรัฐและต้องการหาที่ปรึกษาที่ตรงกับเขา หลังจากหารือเพิ่มเติมและตระหนักว่าที่ปรึกษาเก่าของเขาแทบไม่ได้ให้บริการเขาแล้ว ข้าพเจ้าจึงถามว่าที่ปรึกษาของเขาลงทุนอย่างไร สิ่งที่ฉันเรียนรู้ทำให้ฉันประหลาดใจ
ที่ปรึกษาได้ลงทุนในกองทุนเดียวกันสำหรับบัญชีทั้ง 6 บัญชีของเขา (Roth IRA สำหรับเขาและภรรยาของเขาบัญชีร่วมและแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 3 529 สำหรับเด็ก) ถ้ากองทุนรวมดี ก็คงไม่เป็นปัญหามาก แต่ก็ไม่ได้ดีขนาดนั้น
หากที่ปรึกษาของคุณยืนกรานที่จะนำเงินทั้งหมดของคุณไปลงทุนครั้งเดียว ให้ระวัง การกระจายการลงทุนเป็นหลักการพื้นฐานของพอร์ตการลงทุนใดๆ หากที่ปรึกษาพยายามโน้มน้าวให้คุณซื้อเพียงสิ่งเดียว เขาหรือเธออาจมีสัญญาณดอลลาร์ (เช่น ค่าคอมมิชชั่น) ในสายตาของพวกเขาและไม่ใช่ผลประโยชน์สูงสุดของคุณ
5. พวกเขาไม่ได้แจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลง
หากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันในการถือครองพอร์ตของคุณ คุณต้องการทราบเรื่องนี้โดยดู CNBC หรือไม่? คุณต้องการให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอยู่เหนือการลงทุนและมองหาคุณ
ในบางกรณี คุณสามารถให้ที่ปรึกษาของคุณควบคุมตามที่เห็นสมควรว่าจะทำการซื้อขายในนามของคุณได้ที่ไหน หากเป็นกรณีนี้ คุณยังต้องการทราบว่าปัจจัยใดบ้างที่นำให้ที่ปรึกษาทำการยกเครื่องการถือครองพอร์ตของคุณ อย่าอยู่ในความมืดมิดเกี่ยวกับไข่รังเกษียณอายุของคุณ
6. พวกเขาไม่ให้ใบแจ้งยอดรายเดือนที่ถูกต้องตามกฎหมาย
ฉันเคยมีเหตุการณ์เหมือน Madoff ในสวนหลังบ้านของฉันเอง ลูกค้าของฉันลงทุนผ่านแผน 403b ของเขาในที่ทำงาน เขาคิดว่าเขาจะลงทุนผ่านบริษัทที่มีชื่อเสียง และต่อมาพบว่าที่ปรึกษาที่รับผิดชอบไม่เคยลงทุนเงินนั้นเลย เขาแสดงข้อความที่ผลิตขึ้นให้ฉันดู และนี่เป็นหนึ่งในข้อความปลอมที่ดีที่สุดที่ฉันเคยเห็น
ที่ปรึกษาของคุณควรส่งใบแจ้งยอดรายเดือนซึ่งสรุปธุรกรรมทั้งหมดในเดือนนั้น รวมถึงการฝาก การถอน และสถานะปัจจุบันที่ถืออยู่ คำชี้แจงนี้ต้องมาจากบริษัทนายหน้าหรือผู้รับฝากทรัพย์สินที่ถือเงินของคุณโดยตรง ไม่ใช่จากสำนักงานที่ปรึกษาของคุณ
เพื่อใช้บริษัทของฉันเป็นตัวอย่าง เรามีความสัมพันธ์ในการดูแลบุตรกับ Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade และ LPL Financial นั่นหมายความว่าขึ้นอยู่กับผู้ดูแลที่เราร่วมงานด้วยเป็นที่ที่คุณจะได้รับคำชี้แจงของคุณ
เคล็ดลับสำหรับมือโปร: ให้ SmartAsset ช่วยคุณหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับคุณ
7. พวกเขาไม่ส่งรายงานรายไตรมาสและประจำปีให้คุณ
อย่างน้อย คุณควรได้รับรายงานรายไตรมาสและประจำปีจากที่ปรึกษาของคุณ น้อยกว่านั้นและฉันจะเริ่มถามคำถามบางอย่าง รายงานเหล่านี้จะอธิบายผลตอบแทนที่ที่ปรึกษาของคุณได้รับจากการลงทุนของคุณ รวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นทั้งหมด
รายงานเหล่านี้ควรแสดงให้เห็นถึงกำไรหรือขาดทุนที่รับรู้ทั้งหมด (เงินทั้งหมดที่คุณทำหรือขาดทุนจริงจากการขายเงินลงทุน) และกำไรขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นทั้งหมด (การลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของแต่ยังไม่ได้ขายและทำให้ยังไม่ได้รับผลกำไรหรือ การสูญเสีย). รายงานเหล่านี้ควรรวมผลตอบแทนของดัชนีโดยรวมด้วย คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีบันทึกของทุกสิ่ง
คุณควรพิจารณาการเข้าถึงออนไลน์ด้วย ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของคุณได้เป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างขึ้นและลง เราใช้พันธมิตรการรวมบุคคลที่สามที่ชื่อว่า Blueleaf ที่ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณมีเวลามากขึ้น การรายงานประสิทธิภาพของบัญชีของคุณกับเรา แต่รวมถึงบัญชีภายนอกใดๆ ที่คุณซิงค์ด้วย มัน.
อย่าจมอยู่กับความผันผวนในแต่ละวัน
8. ที่ปรึกษาของคุณต้องการเช็คที่ส่งตรงถึงเขา/เธอ
สัญญาณเตือนขั้นสุดท้ายคือถ้าที่ปรึกษาขอให้คุณเขียนเช็คที่ส่งถึงเขา/เธอเป็นการส่วนตัว หากที่ปรึกษาขอให้คุณเขียนเช็คส่วนตัวให้เขา นั่นเป็นธงสีแดงที่ชัดเจน
ไม่เคยเขียนเช็คโดยตรงไปยังที่ปรึกษา.
โดยเฉพาะหากคุณกำลังซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนบางประเภท
ในบ้านเกิดของฉัน เรามีที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำเช่นนั้น เขาเป็นที่ปรึกษาทางการเงินมาหลายปีแล้วและถูกตั้งข้อหาแสวงประโยชน์ทางการเงินจากผู้สูงอายุ ในกรณีหนึ่ง เขาพยายามขายเงินรายปีให้กับลูกค้ารายหนึ่ง
เธอไว้ใจที่ปรึกษาของเธอและถือว่าเขาเป็นเพื่อน ดังนั้นเธอจึงเขียนเช็คให้เขา เช็คตรงถึงเขา ไม่ใช่บริษัทประกันเป็นจำนวนเงิน 20,000 ดอลลาร์ จากนั้นเขาก็หายไป ปรากฏว่าเธอไม่ใช่ลูกค้ารายเดียวที่ถูกเอาเปรียบ ทุกเช็คจะต้องจ่ายให้กับสถาบัน
ในฐานะที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนแล้ว ลูกค้าที่ต้องการลงทุนกับฉันจะสั่งจ่ายให้กับผู้รับฝากทรัพย์สิน หากพวกเขาจ่ายเงินให้ฉันสำหรับแผนทางการเงินหรือการวางแผนรายชั่วโมง พวกเขาจะจ่ายเช็คให้กับบริษัทเก่าของฉัน นั่นคือ Alliance Wealth Management พวกเขาไม่เคยเขียนเช็คให้ฉัน
9. พวกเขาไม่รู้จักความเสี่ยงของคุณที่ยอมรับได้
ลองนึกภาพว่าคุณพอใจกับพอร์ตโฟลิโอที่ทำหน้าที่เหมือนคนขับ 55 ไมล์ต่อชั่วโมงมากกว่า แต่ที่ปรึกษาของคุณลงทุนไปเหมือนกับคนที่พยายามจะคว้า Daytona 500 คุณเห็นปัญหาที่นี่หรือไม่?
มีที่ปรึกษามากมายที่จะถามคุณว่า “ในระดับ 1 ถึง 10 คุณมีความเสี่ยงแค่ไหนกับการลงทุน” แม้ว่าจะเป็นการเริ่มต้นการสนทนาที่ดี แต่ก็ไม่มีทางที่จะกำหนด ความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนของคุณ.
10. พวกเขาไม่โทรกลับทางโทรศัพท์หรืออีเมลของคุณ
กฎข้อหนึ่งที่ฉันฝึกฝนคือ ฉันจะโทรกลับโทรศัพท์หรืออีเมลของลูกค้าทั้งหมดภายใน 24 ชั่วโมง มันท้าทายในบางครั้ง แต่ฉันใส่ตัวเองในรองเท้าของพวกเขาและรู้ว่าฉันไม่ต้องการที่จะรอรับคำตอบ
ฉันได้รับลูกค้ารายใหม่ซึ่งผิดหวังกับที่ปรึกษาคนก่อนของเธอ เธอโทรมาเพื่อต้องการทราบข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของเธอ และที่ปรึกษาก็ยังไม่ได้โทรกลับหาเธอ…5 วันต่อมา
มีคำถามไหมว่าทำไมที่ปรึกษาคนนั้นถึงถูกไล่ออก?