การลงทุนที่ดีที่สุด 9 อันดับพร้อมผลตอบแทนที่รับประกันในปี 2566

ไม่ต้องสงสัยเลย: ผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยไม่ดีมาหลายปีแล้ว แต่หากคุณกำลังมองหาการลงทุนที่ปลอดภัยพร้อมรับประกันผลตอบแทน ความหวังทั้งหมดจะไม่สูญหายไป

ยังมีหลายวิธีที่คุณสามารถลงทุนเพื่อรับประกันผลตอบแทนเพื่อให้เงินของคุณทำงานในขณะที่จำกัดความเสี่ยงหรือกำจัดมันโดยสิ้นเชิง ผลตอบแทนของคุณจะไม่สูงเท่ากับการขายในตลาดเสมอไป แต่สำหรับการลงทุนระยะสั้นหรือไม่ชอบความเสี่ยง แนวคิดเหล่านี้คือตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

การลงทุนที่ดีที่สุดพร้อมการรับประกันผลตอบแทนในขณะนี้

ให้ชัดเจน - โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ให้ผลผลิตต่ำที่สุด และแม้ว่าการลงทุนจะปลอดภัยอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ก็มีความเสี่ยงที่มักถูกมองข้ามซึ่งคุณควรระวัง: เงินเฟ้อ. ที่จอดที่ปลอดภัย เงินของคุณอาจรับประกันผลตอบแทน 2% แต่ถ้าอัตราเงินเฟ้อถึง 4% คุณได้ทำอะไรตอบแทนหรือไม่? คำตอบคือไม่

อย่างไรก็ตาม คุณยังคงสามารถหาผลตอบแทนจากการลงทุนที่มีความหมายและรับประกันได้ หากคุณรู้ว่าควรมองหาที่ใด

1. หุ้นปันผล

แม้ว่าจะไม่ใช่การลงทุนตราสารหนี้ในทางเทคนิค หุ้นปันผล ถือได้ว่าปลอดภัยและเสนอ เกือบ รับประกันอัตราผลตอบแทน การจ่ายเงินปันผลมีความเสี่ยงเสมอที่จะสูญเสียเงินต้น เนื่องจากราคาของหุ้นแต่ละรายการสามารถลดลงได้ตลอดเวลา แต่ในขณะเดียวกันก็มีความเป็นไปได้ที่การเติบโตครั้งใหญ่ หากราคาหุ้นสูงขึ้น

Investor Junkie ติดตาม 50 บริษัทจาก S&P 500 ที่ได้เพิ่มเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นสำหรับ 25 ปีติดต่อกัน. มีหุ้นปันผลสูงจากบริษัทที่มีชื่อเสียงซึ่งมีประวัติการจ่ายเงินปันผลที่ยาวนานและการจ่ายเงินปันผลที่เพิ่มขึ้น บางส่วนของหุ้นเหล่านั้นรวมถึง:

• โคคาโคลา (เกาะ) ปัจจุบันจ่ายปันผลต่อปีที่ 3.53%
• จอห์นสัน แอนด์ จอห์นสัน (เจเอ็นเจ) ปัจจุบันจ่ายปันผลต่อปีที่ 2.62%
• พรอคเตอร์ แอนด์ แกมเบิล (พี.จี) ปัจจุบันจ่ายปันผลต่อปีที่ 2.94%
• 3M (มม) ปัจจุบันจ่ายปันผลต่อปีที่ 2.62%

ไฮไลท์
คะแนน	9/10	9/10	8.5/10
นาที. การลงทุน	$0	$0	$0
การซื้อขายหุ้น	$0/การซื้อขาย	$0/การซื้อขาย	$0/การซื้อขาย
การค้าตัวเลือก	$0.50/สัญญา	$0.65/สัญญา	$0
การซื้อขาย Crypto
กองทุนรวม
การซื้อขายเสมือนจริง
เรียนรู้เพิ่มเติมรีวิวการลงทุนพันธมิตร	เปิดบัญชีรีวิว TD Ameritrade	เปิดบัญชีรีวิวโรบินฮู้ด

คุณสามารถเริ่มลงทุนในหุ้นปันผลกับตัวใดก็ได้ นายหน้าออนไลน์ หรือ แอพการลงทุน วันนี้. และเมื่อคุณได้รับรายได้จากเงินปันผล คุณสามารถลงทุนซ้ำเป็นหุ้นเพิ่มเพื่อสร้างผลตอบแทนอย่างช้าๆ

2. บัตรเงินฝาก (ซีดี)

อีกหนึ่งแนวคิดที่รับประกันผลตอบแทนจากการลงทุนที่เป็นที่นิยมคือการลงทุนใน บัตรเงินฝากหรือแผ่นซีดี นี่คือสัญญาการลงทุนที่คุณมีกับธนาคารเพื่อจ่ายอัตราผลตอบแทนที่รับประกันให้คุณเมื่อคุณฝากเงินในระยะเวลาที่กำหนด ซีดีเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด เนื่องจากแทบไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นล. นอกจากนี้ยังมาพร้อมกับประกัน FDIC สูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก

ข้อกำหนดสำหรับซีดีมีระยะเวลาตั้งแต่ 90 วันถึง 10 ปี ยิ่งคุณฝากเงินและฝากไว้กับธนาคารนานเท่าไหร่ อัตราผลตอบแทนที่รับประกันก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น การฝากเงิน $1,000 ในวันนี้ ซึ่งถือไว้เป็นเวลาหนึ่งปี จะให้ผลตอบแทนประมาณ 1.3% ($13) แต่ถ้าคุณฝากเงิน $10,000 และตกลงที่จะเก็บไว้เป็นเวลาห้าปี จะให้ผลตอบแทนประมาณ 2% ($200)

นอกจากนี้คุณยังสามารถหา ซีดีไม่มีจุดโทษ ซึ่งให้คุณถอนเงินได้ตลอดเวลาที่คุณต้องการโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ดังนั้นคุณจะได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองโลก อีกทางหนึ่ง ซีดีจัมโบ้ เป็นทางเลือกสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนมากกว่า $100,000 เพื่อทำงาน

3. บัญชีตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงิน เป็นอีกวิธีในการรับอัตราผลตอบแทนที่รับประกันในขณะที่ลบข้อจำกัดบางอย่างที่คุณจะได้รับจากซีดี เนื่องจากบัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับการปรับปรุงโดยพื้นฐานแล้วมีความสามารถในการถอนและการเขียนเช็คที่จำกัด

ในขณะที่เขียนบางส่วนของ บัญชีตลาดเงินที่ดีที่สุด กำลังจ่ายประมาณ 1.5% APY ถึง 2.1% APY ธนาคารชอบ ธนาคารซีไอที และ พันธมิตร เป็นผู้ให้บริการบัญชีตลาดเงินที่ได้รับความนิยมสองราย แต่ธนาคารรายใหญ่และสหภาพเครดิตบางแห่งเสนอให้พวกเขา

บางครั้งคุณต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $100 ถึง $1,000 เพื่อเปิดบัญชี และอีกครั้ง มีข้อจำกัดเกี่ยวกับความถี่ที่คุณสามารถถอนได้ อย่างไรก็ตาม บัญชีตลาดเงินสามารถเป็นสถานที่ที่ดีในการถือครอง กองทุนฉุกเฉิน หรือเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานในขณะที่ยังคงเพลิดเพลินกับการลงทุนที่รับประกันผลตอบแทน

ธนาคารซีไอที. สมาชิก FDIC

4. US Treasury Securities

U.S. Treasury Securities เป็นช่องทางในการซื้อตราสารหนี้ของอเมริกา คุณสามารถซื้อหลักทรัพย์ของ U.S. Treasury ผ่านพอร์ทัลตราสารหนี้ของกระทรวงการคลัง กระทรวงการคลังโดยตรง. ในสกุลเงินขนาดเล็กเพียง $100 รัฐบาลจะขายตั๋วเงินคลังให้คุณ (ครบกำหนด 52 สัปดาห์หรือ น้อยกว่า), ตั๋วเงินคลัง (อายุ 2, 3, 5, 7 และ 10 ปี) และ/หรือ พันธบัตรรัฐบาล (อายุ 30 ปี วุฒิภาวะ).

เนื่องจากเป็นรัฐบาลที่คุณซื้อ การจ่ายดอกเบี้ยของหลักทรัพย์ที่คุณซื้อจึงรับประกันได้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเงินต้นซึ่งเป็นเงินที่คุณลงทุน อาจลดลงหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ด้วยเหตุผลดังกล่าว หากคุณกำลังมองหาความปลอดภัย 100% คุณควรใช้ตั๋วเงินคลังและตั๋วเงินคลังระยะสั้น

5. หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS)

TIPS เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการลงทุนที่เสนอโดย U.S. Treasury TIPS จ่ายดอกเบี้ยแบบ พันธบัตรรัฐบาล, ธนบัตร และตั๋วเงิน — แต่จริงๆ แล้ว TIPS คิดเป็นอัตราเงินเฟ้อ! ดังนั้น ในแวบแรก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของ TIPS จะดูต่ำกว่า (0.8% เป็นเวลา 30 ปี) คุณต้องจำไว้ว่า ผลตอบแทนที่แท้จริงจะปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งทำให้ TIPS เข้าใกล้อัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์รัฐบาลอื่น ๆ ที่เทียบเคียงได้ วุฒิภาวะ

TIPS สามารถซื้อและถือผ่าน กระทรวงการคลังโดยตรง.

มีข้อควรระวังเกี่ยวกับ TIPS ที่คุณควรทราบ:

และนี่เป็นเพียงความคิดเห็นส่วนตัว แต่รัฐบาลสหรัฐฯ เป็นผู้กำหนดอัตราเงินเฟ้อ โดยใช้ดัชนี CPI. ฉันมีข้อสงสัยอย่างมากว่า CPI เป็นตัวบ่งชี้ที่เชื่อถือได้ของอัตราเงินเฟ้อที่แท้จริง ดัชนีได้รับการแก้ไขในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อให้ดูเหมือนว่าอัตราเงินเฟ้อต่ำกว่าที่เป็นอยู่

หากสำนักงานแรงงานออกอัตราเงินเฟ้อที่ 1.5% แต่อัตราเงินเฟ้อที่แท้จริงนั้นมากกว่า 3% คุณจะสูญเสียเงินลงทุนตามความเป็นจริง ดังนั้น เมื่อคุณพิจารณา TIPS อย่าลืมว่ามุมมองของรัฐบาลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อนั้นถูกพิจารณา ไม่ใช่อัตราเงินเฟ้อที่คุณพบเมื่อคุณอยู่ที่ร้านขายของชำหรือซื้อบ้านใหม่

6. บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

อีกวิธีคลาสสิกในการรับผลตอบแทนจากการลงทุนที่รับประกันคือการฝากเงินของคุณไว้ใน บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง. และแม้ว่าสิ่งนี้อาจไม่ได้แซงหน้าอัตราเงินเฟ้อเสมอไป แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารบนมือถือ ได้เริ่มเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อจูงใจลูกค้า

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดในตลาดตอนนี้ ได้แก่:

• ความทะเยอทะยาน
• กระดิ่ง®
• ปัจจุบัน
• วาโร

ตัวเลือกเช่น Aspiration และ Varo กำลังจ่ายสูงถึง 5% APY หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด ข้อเสียคือธนาคารมือถือหลายแห่งจำกัดจำนวนเงินที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด แต่คุณสามารถกระจายเงินของคุณไปในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้เสมอเพื่อเพิ่มดอกเบี้ยที่คุณได้รับ

7. พันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาล ก็เหมือนกับพันธบัตรกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ ยกเว้นว่าคุณกำลังซื้อหนี้ในระดับรัฐหรือเมือง ไม่ใช่ในระดับรัฐบาลกลาง “มูนิส” เช่นเดียวกับพันธบัตรรัฐบาล ให้อัตราผลตอบแทนที่รับประกัน และรายได้ที่คุณได้รับจากมูนิสนั้นไม่ต้องเสียภาษี แต่มีสองสิ่งที่ควรทราบ:

1. Munis เป็นการลงทุนระยะยาว โดยทั่วไปคือ 20 ปีขึ้นไป
2. ขณะนี้อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์

นั่นเป็นส่วนผสมที่เป็นพิษ พันธบัตรระยะยาววิ่ง ผกผัน ต่ออัตราดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ราคาพันธบัตรจะลดลง ดังนั้น หากคุณลงทุนในพันธบัตรเทศบาลอายุ 20 ปีที่ออกโดยรัฐของคุณที่ 2% ในวันนี้ และอีก 2 ปีนับจากนี้ อัตราต่อเนื่องสำหรับพันธบัตรที่คล้ายกันคือ 4% มูลค่าตลาดของ ของคุณ พันธบัตรจะถัง

อย่างไรก็ตามมีวิธีแก้ไข โดยลงทุนใน กองทุนตราสารหนี้เทศบาลระยะสั้นคุณสามารถรับรายได้ปลอดภาษีโดยไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นไปกับปฏิกิริยาของตลาดจากการแกว่งตัวของอัตราดอกเบี้ย

หนึ่งในกองทุนดังกล่าวคือ Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX) กองทุนนี้ลงทุนในตราสารเทศบาลระยะสั้นคุณภาพสูงโดยมีระยะเวลาเฉลี่ย 1-2 ปี และให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปีที่ 1.64% หากอัตราภาษีส่วนเพิ่มของรัฐบาลกลางและรัฐของคุณรวมกันอยู่ที่ 40% ผลตอบแทนเทียบเท่าจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีจะอยู่ที่ประมาณ 2.73%

8. ค่างวด

ฉันลังเลที่จะรวม เงินงวด ในรายการของการลงทุนที่มีการรับประกันผลตอบแทน เนื่องจากมีรายการที่ค่อนข้างยาวทั้งด้านบวกและด้านลบ

ในที่สุดค่างวดจะเหมาะสมกว่าสำหรับผู้เกษียณอายุที่ต้องการอย่างเคร่งครัด รายได้คงที่ เพราะเมื่อคุณลงทุนในเงินรายปี คุณจะไม่สามารถใช้หลักการที่คุณลงทุนได้ — แต่คุณจะรับประกันรายได้ตลอดชีวิต ดังนั้นลองคิดดูว่าคุณอยู่ในจุดไหนของชีวิต และนี่เป็นทางเลือกในการสำรวจหรือไม่

9. ชำระหนี้

ลงมือ นี่อาจเป็นโอกาสเดียวที่ปราศจากความเสี่ยงอย่างแท้จริงที่คุณจะได้รับผลตอบแทนเป็นเลขสองหลักจากการลงทุนของคุณ และมันจะเป็นอัตราผลตอบแทนที่รับประกันได้อย่างแท้จริง

สมมติว่าคุณเป็นหนี้บัตรเครดิต $10,000 โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ 14% เมื่อชำระเงินจากบัตร คุณจะได้รับผลตอบแทน 14% ต่อปีจากการลงทุนของคุณ ซึ่งเป็นผลมาจากดอกเบี้ยที่คุณไม่ต้องจ่ายอีกต่อไป

ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณมีเงินสดที่มีสภาพคล่องในการลงทุนโดยเฉลี่ย 2% แต่คุณมีหนี้บัตรเครดิตที่ต้องใช้ดอกเบี้ยเป็นตัวเลขสองหลัก คุณกำลังสูญเสียเงินโดยไม่ได้ชำระหนี้นั้น การชำระหนี้เป็นชัยชนะที่รับประกันได้.

วิธีเลือกการลงทุนแบบค้ำประกันที่เหมาะสม

ตอนนี้คุณรู้จักการลงทุนที่ได้รับความนิยมสูงสุดพร้อมรับประกันผลตอบแทนแล้ว ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ สำหรับวิธีเลือกการลงทุนที่เหมาะสม

1. พิจารณาการยอมรับความเสี่ยงของคุณ: การลงทุนที่มีการรับประกันมักมีความเสี่ยงต่ำหรือไม่มีศูนย์ ซึ่งเป็นจุดประสงค์หลักของการลงทุนเหล่านี้ แต่แนวคิดบางอย่างมีความเสี่ยงมากกว่าแนวคิดอื่นเล็กน้อยสำหรับศักยภาพของผลตอบแทนที่สูงขึ้น เช่น หุ้นปันผล ด้วยเหตุนี้การพิจารณาภาพรวมของคุณจึงเป็นเรื่องสำคัญ การยอมรับความเสี่ยง และเกี่ยวข้องกับการเลือกการลงทุนที่รับประกันต่างๆ อย่างไร
2. พิจารณากรอบเวลาการลงทุนของคุณ: คุณกำลังลงทุนเพื่อ ช่วงเวลาสั้น ๆ หรือ ระยะยาว? หากเป็นแบบเดิม ความยืดหยุ่นเป็นสิ่งสำคัญ ดังนั้นคุณจึงสามารถถอนเงินได้เมื่อคุณต้องการ นี่เป็นเวลาที่ตัวเลือกต่างๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ซีดีที่ไม่มีค่าปรับ และบัญชีตลาดเงินก็เข้าท่าเช่นกัน ในทางตรงกันข้าม คุณสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้นและจำกัดความยืดหยุ่นเล็กน้อยหากคุณลงทุนเป็นเวลา 5 ถึง 10 ปีขึ้นไป
3. พิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์: การลงทุนที่รับประกันผลตอบแทนเหมาะสมกับภาพรวมของคุณอย่างไร การจัดสรรสินทรัพย์? นักลงทุนที่เกษียณอายุอาจรู้สึกสบายใจกับพอร์ตโฟลิโอที่ประกอบด้วยการลงทุนตราสารหนี้อย่างสมบูรณ์ แต่คนที่อายุน้อยกว่าอาจต้องการผสมผสาน หุ้นเติบโต, ETF และแม้แต่ประเภทสินทรัพย์อื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ เพื่อสร้างความหลากหลายมากขึ้น

บรรทัดล่าง

โดยทั่วไป การรับประกันอัตราผลตอบแทนหมายความว่าคุณกำลังเสียสละประสิทธิภาพเพื่อความปลอดภัย และในขณะที่ทุกวันนี้ยังคงเป็นเช่นนี้อยู่ คุณไม่จำเป็นต้องชำระผลตอบแทนที่ไม่มีนัยสำคัญหากต้องการความปลอดภัย

เป็นไปได้มากกว่าที่จะนำเงินของคุณทำงานเพื่อป้องกันผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อโดยไม่ต้องเสี่ยงกับเงินทุนของคุณ และถ้าคุณใช้แนวคิดหลายอย่างในรายการนี้ คุณจะสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งและทนทานซึ่งจะให้บริการคุณได้ดีในอีกหลายปีข้างหน้า