ที่ปรึกษา Robo ที่ดีที่สุด 5 คนพร้อมการเก็บเกี่ยวการเสียภาษี

การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีเป็นสิ่งที่สวยงาม อย่างง่ายที่สุด มันคือกลยุทธ์การลงทุนที่คุณขายเงินลงทุนที่ขาดทุนโดยมีเป้าหมายเพื่อลดภาษีผลได้จากทุนของคุณ สิ่งนี้สามารถทำได้ด้วยตัวคุณเอง กับที่ปรึกษาทางการเงินหรือกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์.

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีโดยอัตโนมัติด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาหุ่นยนต์เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์การลงทุนทางการเงินที่ชาญฉลาดและถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์

ที่นี่เราจะพูดถึงบางส่วนของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุด ที่นำเสนอการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและให้คำแนะนำในการเลือกบัญชีการลงทุนอัตโนมัติที่เหมาะสม

ที่ปรึกษา Robo ที่ดีที่สุดพร้อมการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีโดยสังเขป

• เวลธ์ฟรอนท์ – ดีที่สุดสำหรับการลงทุนตามเป้าหมาย
• ดีขึ้น – ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น
• เพิ่มอำนาจ – ดีที่สุดสำหรับการติดตามมูลค่าสุทธิ
• Schwab ผลงานอัจฉริยะ – ฟรีค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุด
• Axos ลงทุน – ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายด้วยตนเอง

Wealthfront — ดีที่สุดสำหรับการลงทุนตามเป้าหมาย

ข้อดี:

จุดด้อย:

ดีที่สุดสำหรับ: นักลงทุนระดับเริ่มต้นและระดับกลางที่จะใช้ประโยชน์จากเครื่องมือวางแผนเป้าหมายและคุณสมบัติการติดตามความคืบหน้า

ไม่เหมาะสำหรับ: นักลงทุนที่ต้องการถือหุ้นเศษในบัญชีอัตโนมัติ

ค่าธรรมเนียม: ค่าที่ปรึกษา 0.25%

เวลธ์ฟรอนท์ ทำหลายสิ่งอย่างถูกต้องในฐานะที่ปรึกษา robo และโดดเด่นกว่ากลุ่มอื่น ๆ สำหรับแนวทางที่เข้มงวดในการค้นหาและปรับให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการปรับแต่งการจัดสรรสินทรัพย์หรือแม้แต่สร้างพอร์ตโฟลิโอตั้งแต่เริ่มต้น แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำเช่นนี้ เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอที่คัดสรรมานั้นยอดเยี่ยมมาก เลือกผลงานคลาสสิกรับผิดชอบต่อสังคม พอร์ตโฟลิโอหรือพอร์ตโฟลิโอ Direct Indexing

หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในขณะที่มอบสิทธิประโยชน์ขั้นสูง เช่น การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี Wealthfront อาจเหมาะสม นี่เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมไม่ว่าคุณจะลงทุนเป็นครั้งแรกหรือมีเวลาตามหลังคุณไปสองสามปี

อ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของเรา

Betterment — ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น

ข้อดี:

จุดด้อย:

ดีที่สุดสำหรับ: ผู้เริ่มต้นและนักลงทุนที่ต้องการมีส่วนร่วมน้อยลง

ไม่เหมาะสำหรับ: นักลงทุน DIY ที่ต้องการเลือกและจัดการการลงทุนด้วยตนเอง

ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.25% สำหรับพอร์ตส่วนใหญ่ (หรือ $4 ต่อเดือน), 1% สำหรับพอร์ตการลงทุน crypto (บวกค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย)

ดีขึ้น เป็นที่ปรึกษา robo ที่มั่นคงรอบด้าน แต่เราคิดว่าผู้เริ่มต้นและนักลงทุนที่ชอบนั่งเฉยๆและทิ้งพอร์ตการลงทุนไว้ตามลำพังควรชื่นชมมันมากที่สุด ที่ปรึกษา robo นี้ทำให้ง่ายต่อการตั้งค่า ปรับแต่งการลงทุนของคุณ และผ่อนคลาย และด้วยพอร์ตโฟลิโอที่แตกต่างกัน 12 พอร์ตให้เลือก รวมถึงตัวเลือกที่โดดเด่น เช่น พอร์ตโฟลิโอผลกระทบทางสังคมและผลกระทบต่อสภาพอากาศ สี่ พอร์ตการลงทุน crypto ประเภทต่างๆ และประเภทดั้งเดิมอื่นๆ อีกมากมาย คุณจะรู้สึกได้ว่าการลงทุนของคุณสอดคล้องกับ ลำดับความสำคัญ

อย่าเลือก Betterment หากคุณต้องการควบคุมการลงทุนของคุณอย่างเต็มที่ แต่ให้เลือกที่ปรึกษา robo นี้หากคุณต้องการให้ระบบอัตโนมัติทำการยกของหนัก

อ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของเรา

ให้อำนาจ — ดีที่สุดสำหรับการติดตามมูลค่าสุทธิ

ทุนส่วนตัวคืออำนาจ

ข้อดี:

จุดด้อย:

ดีที่สุดสำหรับ: นักลงทุนที่มีบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุหลายบัญชีซึ่งต้องการการสนับสนุนด้านการบริหารความมั่งคั่งอย่างสมบูรณ์ รวมถึงบริการที่ปรึกษาจากมนุษย์

ไม่เหมาะสำหรับ: นักลงทุนหน้าใหม่ที่ยังไม่เริ่มออมเงินเพื่อวัยเกษียณ

ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.49% ถึง 0.89%

หากคุณได้เริ่มให้ความสำคัญกับเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ และคุณต้องการแพลตฟอร์มที่มีคุณสมบัติการวางแผนทางการเงิน เพิ่มอำนาจ อาจเป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์สำหรับคุณ ที่ปรึกษา robo นี้เน้นย้ำการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ และการวางกลยุทธ์ และแพลตฟอร์ม Empower นั้นครอบคลุมมากกว่า robo-advisor ทั่วไป โดยมีเครื่องมือสำหรับการวางแผน จัดทำงบประมาณ ให้คำแนะนำ และอื่นๆ นอกจากนี้ คุณยังสามารถขอคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ ซึ่งพบได้น้อยสำหรับบัญชีอัตโนมัติ

แม้ว่าจะเป็นมิตรกับผู้เริ่มต้น เพิ่มอำนาจ อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ยังไม่ได้เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุ เนื่องจากเครื่องมือที่มีอยู่มากมายในตัว เช่น เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ เครื่องมือวิเคราะห์ค่าธรรมเนียม เครื่องมือวางแผนการออม ฯลฯ — เชื่อมโยงกับบัญชีเหล่านี้ หากต้องการใช้ประโยชน์จาก Empower คุณต้องซิงค์บัญชีให้ได้มากที่สุด

อ่านบทความของเรา: “ฉันใช้ Empower มา 9 ปีแล้ว: สิ่งที่ฉันรัก & สิ่งที่สามารถปรับปรุงได้“

>>> ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม:ตัวติดตามมูลค่าสุทธิ: 7 แอพและบริการติดตามที่ดีที่สุด

Schwab Intelligent Portfolios — ฟรีค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุด

ข้อดี:

จุดด้อย:

ดีที่สุดสำหรับ: นักลงทุนที่ต้องการคำแนะนำจากมนุษย์และผู้ที่ต้องการประหยัดในการลงทุน

ไม่เหมาะสำหรับ: นักลงทุนที่กำลังมองหา robo-advisor ที่ปรับแต่งได้สูง นักลงทุนที่มีเงินลงทุนน้อย

ค่าธรรมเนียม: ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี ค่าธรรมเนียมการติดตั้ง $300 และ $30 ต่อเดือนหลังจากนั้นสำหรับการเข้าถึงนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองแบบไม่จำกัด (ไม่บังคับ)

Schwab ผลงานอัจฉริยะ ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ ทำให้เป็นหนึ่งในผู้แนะนำ robo ไม่กี่รายที่สามารถใช้งานฟรีได้ คุณยังสามารถชำระค่าบริการที่ปรึกษาจากมนุษย์ได้จาก ซี.เอฟ.พี.

แต่มีข้อเสียบางประการสำหรับแพลตฟอร์มราคาไม่แพงนี้ ขั้นแรก บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีต้องมียอดคงเหลืออย่างน้อย 50,000 ดอลลาร์เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีโดยอัตโนมัติด้วย Schwab Intelligent Portfolios ซึ่งสูงกว่าที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ นอกจากนี้ Schwab ยังมีกลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกันเพียง 3 กลยุทธ์ ได้แก่ Global, มุ่งเน้นที่สหรัฐฯ และมุ่งเน้นที่รายได้ — ทำให้ตัวเลือกนี้มีข้อจำกัดมากกว่าตัวเลือกอื่นๆ ในแง่ของ กระจายความเสี่ยงด้วย

อ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของเรา

Axos Invest — ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายด้วยตนเอง

ข้อดี:

จุดด้อย:

ดีที่สุดสำหรับ: นักลงทุนที่ต้องการครองอำนาจในขณะที่ปรับแต่งพอร์ตการลงทุนเพื่อเลือกสินทรัพย์ที่ต้องการ

ไม่เหมาะสำหรับ: นักลงทุนรายใหม่ที่ต้องการสร้างพอร์ตโฟลิโอสำหรับพวกเขา

ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.24%

แอ็กโซส ธนาคาร เสนอพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในราคาที่ต่ำกว่าคู่แข่งรายอื่นที่ถูกที่สุดอย่าง Betterment และ Wealthfront ด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.24% และประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันมากกว่า 30 ประเภท แถมยังสามารถเลือกประเภทสินทรัพย์เหล่านั้นได้ด้วยตัวคุณเอง และ การจัดสรรของพวกเขา ตัวเลือกนี้คุ้มค่า

ในพื้นหลัง Axos ตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณและขายเงินลงทุนของคุณในขณะที่ขาดทุน ในขณะที่แทนที่ด้วยการลงทุนที่คล้ายกันเพื่อลดค่าภาษีของคุณ และแพลตฟอร์มนี้มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ตัวเลือกในการยกเว้น ETF เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกใช้กฎการขายล้าง ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี — ซึ่งรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมการจัดการของคุณ

อ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของเรา

วิธีเลือก Robo-Advisor สำหรับการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี

มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ ต่อไปนี้คือคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดบางประการที่ควรให้ความสนใจ

ค่าธรรมเนียม

ไม่มีที่ปรึกษา robo ฟรีอย่างแท้จริง แม้ว่าหลายแห่งมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่าที่ปรึกษาทางการเงินและบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปมาก แต่พวกเขาทั้งหมดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่าง ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมรายปีและค่าธรรมเนียมรายเดือนในบางครั้ง ดูค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีในขณะที่เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ

>>> ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม:ค่าใช้จ่ายจริงของค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา Robo — ค่าธรรมเนียมรายปีคืออะไร?

ตัวเลือกการลงทุน

จุดประสงค์ของ robo-advisor คือคุณไม่จำเป็นต้องเลือกการลงทุนและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยตนเอง แต่จะได้ผลดีที่สุดเมื่อจับคู่กับตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย เลือกแพลตฟอร์มที่นำเสนอสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อการกระจายความเสี่ยงที่ดียิ่งขึ้น

หากคุณโอเคกับการลงทุนใน ETF หุ้น และพันธบัตร ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะใช้งานได้ แต่ถ้าคุณสนใจทรัพย์สินอื่นเช่นกองทรัสต์ และการเข้ารหัสลับคุณมีทางเลือกน้อยลง

ประเภทผลงาน

ของคุณได้อย่างแม่นยำการจัดสรรสินทรัพย์ จะถูกกำหนดโดยคุณการยอมรับความเสี่ยง และวิธีที่คุณตอบคำถามการตั้งค่าเมื่อสร้างบัญชีของคุณ แต่ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งระหว่างที่ปรึกษา robo คือพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ไม่มีสองแพลตฟอร์มที่เหมือนกันทุกประการ

นึกถึงพอร์ตการลงทุนในอุดมคติของคุณเมื่อเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ มันรวมถึงการลงทุนแบบดั้งเดิมที่หลากหลายหรือไม่? หุ้นใน รับผิดชอบต่อสังคมหรือยั่งยืน บริษัท? แบ่งปันสินทรัพย์ที่ทันสมัย ​​เช่น สกุลเงินดิจิทัลหรือโทเค็น? ดูพอร์ตการลงทุนที่ตั้งไว้ล่วงหน้าก่อนสมัครลงทุน

การจัดการ

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถจัดการการลงทุนของคุณได้อย่างสมบูรณ์และจะทำการปรับสมดุลและลงทุนใหม่ทั้งหมดให้กับคุณ นักลงทุนบางคนชอบสิ่งนี้ ในขณะที่บางคนต้องการการควบคุมที่มากขึ้น

หากคุณต้องการรักษาการมีส่วนร่วมในระดับหนึ่ง ให้เลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ช่วยให้สามารถกำหนดทิศทางได้เอง หากคุณต้องการมีส่วนร่วมให้น้อยที่สุด ให้เลือกอันที่มีการปรับแต่งที่ยอดเยี่ยมและฟีเจอร์อัตโนมัติ

ขั้นต่ำ

ที่ปรึกษา robo ทั้งหมดมีข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำและยอดคงเหลือที่แตกต่างกันเพื่อเก็บบัญชี เลือกอย่างใดอย่างหนึ่งตามจำนวนเงินที่คุณมีเงินลงทุน คุณจะเห็นขั้นต่ำ $0 สำหรับบางรายการในขณะที่บางรายการกำหนดให้คุณทำ ลงทุน $10,000 หรือมากกว่านั้นเพื่อเริ่มต้น

ส่งคืน

การพิจารณาผลตอบแทนในอดีตของที่ปรึกษา robo ก่อนลงชื่อสมัครใช้เป็นเรื่องที่ฉลาดเสมอ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถบอกได้อย่างแน่นอนว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณทำงานอย่างไรโดยการดูที่ข้อมูลประสิทธิภาพ แต่นี่เป็นวิธีที่ดีในการเปรียบเทียบแพลตฟอร์มได้อย่างง่ายดาย

ให้คำปรึกษา

ที่ปรึกษา robo บางรายมาพร้อมกับบริการให้คำปรึกษาระดับมืออาชีพซึ่งรวมอยู่ในราคาหรือตัวเลือกในการซื้อสิ่งเหล่านี้ หากสิ่งนี้สำคัญสำหรับคุณ ให้ไปหาที่ปรึกษาระบบโรโบที่มีคุณสมบัติการจัดการความมั่งคั่งเพิ่มเติม

โดยทั่วไป บริษัทต่าง ๆ จะเสนอที่ปรึกษาระบบหุ่นยนต์เพียงอย่างเดียว (หรือโดยส่วนใหญ่มีเพียงอย่างเดียว เช่น Betterment) หรือบริการด้านการลงทุนที่ครอบคลุมซึ่งอาจรวมถึงที่ปรึกษาระบบหุ่นยนต์ (เช่น Schwab)

>>> ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม: ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงิน

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีคืออะไร?

การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี คือการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษี กลยุทธ์ที่เกี่ยวข้องกับการขายสินทรัพย์ที่ขาดทุนโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระภาษีในปัจจุบันของคุณ ด้วยการขายเงินลงทุนบางส่วนที่ขาดทุนแทนที่จะหยุดอยู่กับที่ คุณสามารถหักกลบกำไรที่ต้องเสียภาษีจากการลงทุนอื่น ๆ และลดภาระภาษีโดยรวมของคุณ

ในที่สุดนักลงทุนอาจซื้อสินทรัพย์เดิมคืน แทนที่ด้วยตัวเลือกที่คล้ายกัน หรือย้ายไปยังโอกาสอื่น

ด้วยการเก็บเกี่ยวภาษีที่สูญเสีย คุณอาจสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและลดค่าใช้จ่ายของคุณ บางครั้ง นี่หมายถึงกำไรจากเงินทุนที่น้อยลงเพื่อเสียภาษีหรือแม้แต่ผลขาดทุนสุทธิ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผลงานส่วนที่เหลือของพอร์ตโฟลิโอของคุณ

คุณสามารถยกยอดขาดทุนไปยังปีภาษีที่กำลังจะมาถึงได้ หากคุณเกินผลขาดทุนสุทธิสูงสุดที่อนุญาตในปีใดก็ตาม ในปี 2023 นี่คือ $3,000

หมายเหตุ: การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี เลื่อน ภาษี คุณยังคงต้องจ่ายภาษีสำหรับการลงทุนที่นำไปสู่การเพิ่มทุนในอนาคต

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณมีเงิน 20,000 ดอลลาร์ลงทุนใน ETF หนึ่ง (เราจะเรียกว่า ETF A) และ 15,000 ดอลลาร์ลงทุนในอีก (ETF B) ETF A มีค่าเสื่อมราคาและตอนนี้มีมูลค่า $18,000 ในขณะที่ ETF B มีมูลค่าเพิ่มขึ้นและตอนนี้มีมูลค่า $20,000

อีทีเอฟ A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
อีทีเอฟ บี: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

หากคุณต้องขายเฉพาะ ETF B คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรจากการขายจริงที่ 5,000 ดอลลาร์ แต่ถ้าจะขาย ทั้งคู่ ETFs, the การสูญเสียเงินทุน 2,000 ดอลลาร์ สามารถช่วยได้ ชดเชยกำไร 5,000 ดอลลาร์ และคุณจะจ่ายภาษีเฉพาะกับ กำไรจากเงินทุน 3,000 ดอลลาร์

กำไรระยะยาวและระยะสั้น

คุณสามารถชดเชยการเพิ่มทุนระยะยาวได้ด้วยระยะยาวการสูญเสียเงินทุน และการเพิ่มทุนในระยะสั้นกับการขาดทุนในระยะสั้นกำไรระยะสั้น ผลจากการขายสินทรัพย์ที่คุณถือไว้น้อยกว่าหนึ่งปี และกำไรระยะยาวเป็นผลมาจากการขายสินทรัพย์ที่คุณถือไว้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี

กำไรจากการขายหุ้นระยะสั้นจะถูกหักภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติของคุณ และกำไรระยะยาวจะถูกเก็บภาษีระหว่าง 0% ถึง 20%

>>> หาข้อมูลเพิ่มเติม:วงเล็บภาษีผลได้จากทุนคืออะไร?

การลงทุนใดที่มีคุณสมบัติเหมาะสม?

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีใช้ได้กับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าบัญชีการลงทุนที่เสียภาษีเช่น 401 (k) s และ IRAs จะไม่มีสิทธิ์ สิ่งนี้สมเหตุสมผลถ้าคุณคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะบัญชีเหล่านี้มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีอยู่แล้ว การลงทุนใน 401 (k) จะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและเงินทุนของคุณใน IRA ทำให้ภาษีรอการตัดบัญชีเพิ่มขึ้น

บัญชีที่ต้องเสียภาษีที่สามารถมีสิทธิ์ได้รับผลขาดทุนทางภาษี ได้แก่ บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีการลงทุนของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ คุณสามารถใช้กลยุทธ์การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีเพื่อ:

• อีทีเอฟ
• หุ้น
• กองทุนรวม
• คริปโต

ข้อจำกัดของการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี

จะมีบางครั้งที่การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีไม่ได้ผลหรือไม่สมเหตุสมผล และยังมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้โดยใช้กลยุทธ์นี้

ตัวอย่างเช่น การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีนั้นไม่สมเหตุสมผลหากคุณจะใช้จ่ายเงินเพื่อดำเนินการซื้อขายมากกว่าที่คุณจะสามารถประหยัดได้ หากคุณไม่สามารถลดใบกำกับภาษีของคุณให้เพียงพอเพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมการซื้อขายได้อย่างง่ายดาย อย่าทำเช่นนั้น

นอกจากนี้ยังไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีสำหรับนักลงทุนที่มีเหตุผลที่จะเชื่อว่าพวกเขาจะมีรายได้สูงขึ้นในปีหน้า หากคุณถูกชนเข้ากับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นหลังจากใช้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี คุณอาจต้องเสียภาษีมากขึ้นสำหรับผลได้จากทุนในอนาคต ใช่

นอกจากนี้ คุณสามารถเรียกร้องค่าเสียหายส่วนทุนได้สูงสุด 3,000 ดอลลาร์ต่อปีในฐานะบุคคลคนเดียว หรือ 1,500 ดอลลาร์ต่อคนหากคุณแต่งงานแล้ว

ทางเลือก

มีวิธีอื่นในการลดภาระภาษีผลได้จากทุนของคุณนอกเหนือจากการเก็บเกี่ยวผลขาดทุน คุณยังสามารถลดภาระภาษีของคุณได้ด้วยการลงทุนเพิ่มเพื่อการเกษียณ ถือเงินลงทุนเพื่อหักภาษี และเลือกหุ้นปันผลเพื่อสะสมรายได้โดยไม่ต้องขาย

>>> ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม:วิธีหักล้างภาษีผลได้จากทุนจากการลงทุนของคุณ

กฎการขายล้าง

คุณอาจสงสัยว่า: คุณสามารถซื้อเงินลงทุนคืนหลังจากขายขาดทุนเพื่อชดเชยการเพิ่มทุนได้หรือไม่? คำตอบคือ ใช่. แต่คุณต้องตระหนักถึงกฎการขายล้าง.

กฎการขายล้างเป็นกฎที่สร้างขึ้นโดย IRS เพื่อป้องกันไม่ให้นักลงทุนรู้สึกไม่สบายใจเกี่ยวกับการลดค่าภาษีโดย "เล่นเกมระบบ" โดยพื้นฐานแล้ว คุณไม่ควรขายเงินลงทุนเพื่อลดภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่คุณค้างชำระ แล้วหันหลังกลับและซื้อสิทธิ์ในการลงทุนเกือบเท่าเดิม ห่างออกไป. สิ่งนี้เรียกว่าการขายล้างและเป็นเรื่องที่ขมวดคิ้ว

การขายแบบล้างผลาญเกิดขึ้นเมื่อคุณขายเงินลงทุนที่ขาดทุนและซื้อเงินลงทุนที่เหมือนกันหรือ “เหมือนกันอย่างมาก” ภายใน 30 วันของการขาย ก่อนหรือหลังการขาย

หากคุณทริกเกอร์กฎการขายแบบล้าง คุณจะไม่สามารถใช้การขาดทุนที่ทริกเกอร์เพื่อชดเชยกำไรของคุณ

คุณจะหลีกเลี่ยงการฝ่าฝืนกฎนี้ (และสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี) ได้อย่างไร เพียงรอนานพอที่จะเปลี่ยนการลงทุน ตราบใดที่คุณอยู่นอกกรอบเวลา 30 วัน คุณก็ไม่เป็นไร ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดใช้การป้องกันเพื่อหลีกเลี่ยงการขายล้าง

IRS อนุญาตการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีเอง แต่มีวิธีที่ถูกต้องและวิธีที่ผิดในการทำ ทำถูกต้องและคุณสามารถประหยัดเงินได้ ไม่มีอันตรายไม่มีเหม็น ทำผิดแล้วคุณจะไม่ได้รับการประหยัดภาษี

ที่ปรึกษาทางการเงิน vs. ที่ปรึกษา Robo เทียบกับ ไม่มี: ตัวเลือกที่ดีที่สุดคืออะไร

คุณไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาหุ่นยนต์เพื่อใช้กลยุทธ์การลงทุนเพื่อเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี มีวิธีดำเนินการนี้ด้วยตัวคุณเองและที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจำนวนมากให้ความช่วยเหลือในเรื่องนี้

แต่มันง่ายกว่าและถูกกว่ามากในการมีอัลกอริทึมที่จะทำเพื่อคุณ และที่ปรึกษาหุ่นยนต์จำนวนมากมีความสามารถที่จะทำสิ่งนี้อย่างสม่ำเสมอมากกว่าที่มนุษย์จะทำได้

ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมักจะบอกให้คุณรอจนถึงสิ้นปีหรือใกล้ถึงสิ้นปีเพื่อเริ่มเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี เนื่องจากเป็นโอกาสที่ดีในการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ และคุณจะมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับผลได้และเสียในปีภาษี

แต่โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษา robo จะใช้เทคนิคการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีทุกวันหรืออย่างน้อยก็เป็นประจำ อัลกอริทึมสามารถค้นหาโอกาสในการเก็บเกี่ยวความสูญเสียได้ง่ายกว่าและเร็วกว่าสำหรับบุคคล และแพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้การปรับสมดุลอัตโนมัติเพื่อปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างต่อเนื่อง

>>> ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม:ที่ปรึกษา Robo เทียบกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน

บรรทัดล่าง

การเก็บเกี่ยวภาษีที่สูญเสียอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดใบกำกับภาษีของคุณ แต่อาจยุ่งยากและใช้เวลานานเล็กน้อยในการถอนออกด้วยตัวคุณเอง การสรรหาที่ปรึกษาหุ่นยนต์เพื่อทำงานนี้ให้กับคุณเป็นการตัดสินใจที่คุ้มค่าสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา แพลตฟอร์มเหล่านี้ให้ประโยชน์อื่นๆ มากมาย เช่น ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ความหลากหลายที่ยอดเยี่ยม และการบำรุงรักษาต่ำ การลงทุน

ตรวจสอบหนึ่งในที่ปรึกษา robo เหล่านี้เพื่อเริ่มต้นการออมในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของคุณด้วยการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีเป็นประจำ

InvestorJunkie ได้รับการชดเชยเป็นเงินสดจาก Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) สำหรับลูกค้าใหม่แต่ละรายที่สมัครบัญชีการลงทุนอัตโนมัติของ Wealthfront ผ่านลิงก์ของเรา สิ่งนี้สร้างแรงจูงใจที่ส่งผลให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ InvestorJunkie ไม่ใช่ลูกค้า Wealthfront Advisers และนี่คือการรับรองแบบชำระเงิน ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้จากลิงก์ของเราไปยัง Wealthfront Advisers

อ่านเพิ่มเติม:

• 5 วิธีที่ Robo-Advisor ช่วยลดต้นทุนการลงทุน
• ที่ปรึกษา Robo ที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน LGBTQ +