ลองมาดูกัน: พวกเราหลายคนไม่มีเงินเพียงพอ การสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้โดย Bankrate เปิดเผยว่า มีเพียง 39% ของชาวอเมริกันเท่านั้นที่มีแมวน้อยตัวนี้เพียงพอสำหรับเงิน 1,000 ดอลลาร์ในกรณีฉุกเฉิน เห็นได้ชัดว่าเราต้องเพิ่มพูนความมั่งคั่งของเรา — และในทางที่ดีคือผ่านการลงทุน แต่ทำไมเราต้องเจ๊งด้วยล่ะ?
ตามเนื้อผ้า การลงทุนเงินในตลาดหุ้นเป็นสิ่งที่ทำผ่านบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การซื้อและขายต้องทำผ่านทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
หรือคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน แต่นั่นหมายความว่าคุณจ่ายเงินให้คนอื่นเพื่อจัดการรายละเอียดและความเครียดในการลงทุน และคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับงานของพวกเขาและอาจจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งที่พวกเขาลงทุนให้คุณด้วย
มีเรื่องสยองขวัญมากมายเกี่ยวกับค่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ดูดมูลค่าของการลงทุน ทำให้หลายคนตั้งคำถามว่าบริการเหล่านี้คุ้มค่ากับราคาหรือไม่
ดังนั้นเราจึงมีตัวเลือก do-it-yourself (DIY)
วิธีการ DIY ต้องการความสนใจและความเข้าใจพื้นฐานอย่างน้อยที่สุดเกี่ยวกับวิธีการทำงานของตลาดหุ้นและการลงทุนส่งผลต่อภาษีและรายได้ของคุณอย่างไร
ตัวเลือกแบบดั้งเดิมมาพร้อมกับช่วงการเรียนรู้ที่สูงชันอย่างแน่นอน — อย่างดีที่สุด — และค่าธรรมเนียมรวมที่สูง — ที่แย่ที่สุด
ป้อนที่ปรึกษาโรโบ
โดยพื้นฐานแล้ว ก ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เป็นวิธีการซื้อและขายหุ้นโดยอัตโนมัติผ่านอัลกอริทึมบนคอมพิวเตอร์ โทรศัพท์ หรือแท็บเล็ตของคุณ ผ่านแพลตฟอร์มการลงทุนหุ่นยนต์ที่แตกต่างกัน คุณสามารถลงทุนการเปลี่ยนแปลงสำรองของคุณ คุณสามารถให้หุ้นเป็นของขวัญ และคุณสามารถซื้อเศษส่วนของหุ้นได้
แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมดที่พวกเขาทำ — พวกเขายังสามารถลดต้นทุนการลงทุนได้อีกด้วย นี่คือวิธีการ
Robo Advisors มีค่าโสหุ้ยต่ำ
โดยปกติแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจะมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างมากในการชดเชย — ค่าเช่าสำนักงาน ค่าจ้างผู้ช่วยหรือเลขานุการ ค่าสาธารณูปโภค… ไม่ต้องพูดถึง K-cup สำหรับเครื่องชงกาแฟ!
ที่ปรึกษา Robo ได้ควบคุมพลังของอินเทอร์เน็ตเพื่อให้บริการแก่คุณ นั่นหมายความว่าพวกเขามีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องจ่ายค่าพื้นที่สำนักงานและค่าสาธารณูปโภค
การลงทุนออนไลน์ช่วยขจัดค่าใช้จ่ายแบบดั้งเดิมจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน ดังนั้น robo advisor สามารถให้บริการแก่ลูกค้าในราคาที่ถูกกว่ามาก
Robo Advisors ไม่มีการเสนอขายที่ส่อเสียด
ที่ปรึกษาทางการเงินทุกแห่งทำงานแตกต่างกัน แต่บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใกล้เคียงกับ 1% ของสินทรัพย์ของคุณ ในขณะที่บางแห่งรับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ เหล่านี้เป็นที่ปรึกษาตามค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชัน
มีที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งไม่ได้สร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์หรือคำแนะนำ ซึ่งอาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการเสนอขายที่อาจได้รับจากคุณ ที่ปรึกษาทางการเงิน. แต่ถึงกระนั้น เราทุกคนต่างก็เป็นมนุษย์และความไม่ลำเอียงอาจเป็นเรื่องยาก แม้ว่าจะได้รับการตอบสนองด้วยเจตนาดีที่สุดก็ตาม หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการเสนอขายหรือผลประโยชน์ทับซ้อนที่อาจเกิดขึ้น ที่ปรึกษา robo สามารถช่วยได้
ที่ปรึกษา Robo ให้คำแนะนำโดยอัตโนมัติโดยใช้ ทฤษฎีผลงานสมัยใหม่. ไม่มีอารมณ์ใดๆ ไม่มีเป้าหมายรอง ไม่มีอะไรจะเพิ่มบรรทัดล่างของใครบางคน สิ่งนี้สามารถลดต้นทุนการลงทุนได้ เนื่องจากจะนำตัวแปรพิเศษเหล่านั้นออกจากสมการ
Robo Advisors ต้องการขั้นต่ำเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
เมื่อคุณลงทุนกับโบรกเกอร์แบบดั้งเดิม คุณอาจจะต้องซื้อหุ้นขั้นต่ำเป็นจำนวน ตัวอย่างเช่น หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมที่มี Vanguard คุณจะไม่สามารถซื้อหุ้น VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) ที่มีมูลค่าน้อยกว่า $3,000 ได้
ที่ปรึกษาของ Robo โดดเด่นมากเมื่อพูดถึงค่าต่ำสุด — หรือมากกว่านั้นคือการขาดสิ่งเหล่านี้ ที่สุดของ ที่ปรึกษา robo อันดับต้น ๆ ได้ทำให้เป็นส่วนสำคัญในกลยุทธ์ของพวกเขาเพื่อให้นักลงทุนเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่ต่ำกว่ามาก
ตัวอย่างเช่น, โอ๊ก ไม่ต้องลงทุนขั้นต่ำ โอ๊ก เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน $1 สำหรับบัญชีพื้นฐาน (Acorns Lite), $3 สำหรับ Acorns Personal ซึ่งรวมถึง Acorns Later และ Acorns Spend และ $5 สำหรับ Acorns Family ซึ่งรวมถึงทุกสิ่งที่คุณจะได้รับจาก Acorns Personal รวมถึง Acorns Early (ตัวเลือกบัญชีการลงทุนสำหรับ เด็ก ๆ )
ซ่อน เป็นอีกหนึ่งที่ปรึกษา robo และต้องการการลงทุนขั้นต่ำเพียง $5 มันมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่คล้ายกับ Acorns แต่เดือนแรกของคุณกับ ซ่อน ฟรี หลังจากนั้นจะเป็น $1 ต่อเดือนต่ำกว่า $5k และ 0.25% ต่อปีเมื่อเกิน $5k
ฉลาดบันยัน เป็นแพลตฟอร์มใช้งานฟรีที่มีขั้นต่ำ 1 ดอลลาร์ในการเริ่มต้น คุณสามารถเริ่มลงทุนใน SEP, แบบดั้งเดิม, แบบโรลโอเวอร์หรือ Roth IRA หรือด้วยการลงทุนที่ต้องเสียภาษี
นี่เป็นเพียงการสุ่มตัวอย่างจาก robo advisors ที่มีอยู่ แต่คุณจะเห็นว่าพวกเขามีจำนวนขั้นต่ำที่ทุกคนสามารถพบได้ ด้วยเงินขั้นต่ำ $1 คุณสามารถเริ่มต้นลงทุนในขณะที่ทำงานตามเป้าหมายอื่นๆ ได้ ดังนั้น แม้ว่าคุณจะมีรายได้น้อย มีงบประมาณจำกัดมาก หรือกำลังทำงานเพื่อชำระหนี้ คุณก็สามารถเริ่มมีส่วนร่วมในการลงทุนได้
Robo Advisors มีค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่ามาก
ที่ Investor Junkie เราได้สร้าง รายละเอียดค่าธรรมเนียม ที่มาพร้อมกับหุ่นยนต์ที่ปรึกษา สิ่งนี้มีความสำคัญต่อต้นทุนของการให้คำปรึกษาด้วยหุ่นยนต์ หากค่าธรรมเนียมของพวกเขาสูงพอๆ กับที่ปรึกษาทางการเงินในระยะยาว พวกเขาไม่ได้ประหยัดเงินคุณเลย!
ตรวจสอบตารางนี้ซึ่งแสดงจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายด้วยเงินมัดจำเพียง $5,000
| อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ปรึกษา Robo | 0.25% | 0.00% | 0.38% | ไม่มีข้อมูล | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF เฉลี่ย | 0.15% | 0.23% | รวมอยู่ด้วย | ไม่มีข้อมูล | 0.14% | 0.14% |
| ค่าธรรมเนียมรายปีของที่ปรึกษา Robo | $12.50 | $0.00 | $19.20 | ไม่มีข้อมูล | $0.00 | $0.00 |
| รวมค่าธรรมเนียมรายปี | $19.97 | $11.25 | $19.20 | ไม่มีข้อมูล | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors ให้คุณเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญได้ในราคาที่ถูกลง
ที่ปรึกษา robo บางรายอนุญาตให้คุณสื่อสารกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเมื่อคุณลงทุนถึงระดับหนึ่ง ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณมีเงินลงทุน $100,000 กับ ดีขึ้นคุณสามารถให้นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ตรวจสอบการลงทุนของคุณและพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ
CFPs สามารถบริหารบริษัทของตนเองและคิดอัตรารายชั่วโมงในการทำงานด้วย การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินผ่านแพลตฟอร์มการลงทุนของคุณอาจเป็นข้อตกลงแบบสองต่อหนึ่ง คุณสามารถเข้าถึงมืออาชีพรวมถึงการจัดการการลงทุน นี่อาจเป็นวิธีการประหยัดเงินในระยะยาว แทนที่จะต้องจ่ายค่าบริการแต่ละรายการแยกกัน
โปรดทราบว่ายังมี บริษัท การลงทุนที่เป็นลูกผสม กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขาใช้เทคโนโลยีอัตโนมัติประเภทเดียวกับที่ปรึกษา robo แต่มีบริการแบบดั้งเดิม เช่น ที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ ไกลออกไป เป็นตัวอย่างของผู้จัดการความมั่งคั่งที่ทำให้การลงทุนบางด้านเป็นไปโดยอัตโนมัติ พร้อมให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะกับคุณ
Robo Advisors สามารถทำให้การลงทุนมีราคาไม่แพงมากขึ้น
หากคุณไม่มีเงินมาก ที่ปรึกษา robo สามารถเป็นประตูสู่โลกแห่งการลงทุน ที่ปรึกษา Robo มีขั้นต่ำในการเริ่มลงทุนที่ต่ำกว่าวิธีการลงทุนแบบดั้งเดิมมาก และค่าธรรมเนียมอาจถูกกว่าในระยะยาว
อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าแม้ว่า robo advisors อาจถูกกว่า แต่คุณสูญเสียสัมผัสของมนุษย์ไปเล็กน้อย นั่นคือแง่มุมของความสัมพันธ์ ดังนั้นเมื่อมี การชะลอตัวของตลาดคุณอาจไม่สามารถร้องไห้บนไหล่ของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของคุณได้
ผู้อ่าน: มีวิธีอื่นใดบ้างที่ที่ปรึกษา robo ลดต้นทุนการลงทุนและทำให้ทุกคนเข้าถึงได้มากขึ้น
บริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนที่นำเสนอโดย Stash Investments LLC ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ขึ้นทะเบียนกับ SEC เนื้อหานี้ได้รับการเผยแพร่เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลและการศึกษาเท่านั้น และไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำด้านการลงทุน กฎหมาย การบัญชี หรือภาษี การลงทุนมีความเสี่ยง
¹สำหรับหลักทรัพย์ที่มีราคามากกว่า $1,000 การซื้อหุ้นเศษส่วนเริ่มต้นที่ $0.05
²บริการบัญชีเดบิตที่ให้บริการโดย Green Dot Bank, Member FDIC และ Stash Visa Debit Card ที่ออกโดย Green Dot Bank, Member FDIC ตามใบอนุญาตจาก VISA U.S.A. Inc. ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการลงทุนที่จัดทำโดย Stash Investments LLC ไม่ใช่ Green Dot Bank และไม่ใช่ FDIC Insured ไม่ใช่ Bank Guaranteed และอาจสูญเสียมูลค่า” เนื่องจากบทความกล่าวถึงบัตรเดบิต
³คุณยังต้องแบกรับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายมาตรฐานตามราคาของ ETF ในบัญชีของคุณ รวมถึงค่าธรรมเนียมสำหรับบริการเสริมต่างๆ ที่เรียกเก็บโดย Stash และผู้ดูแล
⁴ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ใช้กับบัญชีเดบิต โปรดมอง ข้อตกลงบัญชีเงินฝาก สำหรับรายละเอียด
⁵Stock-Back® ไม่ได้รับการสนับสนุนหรือรับรองโดย Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A หรืออื่นใด บริษัทในเครือที่เกี่ยวข้อง และไม่มีสิ่งที่ได้กล่าวมาข้างต้นไม่มีส่วนรับผิดชอบใด ๆ ในการดำเนินการตามรางวัลหุ้นที่ได้รับจากการดำเนินการนี้ โปรแกรม.