ที่ปรึกษา Robo เข้าสู่ฉากการลงทุนน้อยกว่าทศวรรษที่ผ่านมา แต่คุณสามารถเห็นผลกระทบที่แผ่ไปทั่วอุตสาหกรรมแล้ว สำหรับนักลงทุน ที่ปรึกษา robo กำลังเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุน ค่าธรรมเนียม และวิธีที่คุณโต้ตอบกับบริการการลงทุน ต่อไปนี้คือวิธีเด่น 5 ประการที่ที่ปรึกษา robo กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม
1: คุณไม่ต้องการปริญญาเอกอีกต่อไป เพื่อจัดการการลงทุนของคุณ
ไม่มีอะไรผิดปกติกับการจัดการการลงทุนของคุณเอง... ถ้าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ ต่างจากฉัน คนส่วนใหญ่ไม่มีปริญญาการเงินสองใบ แต่พวกเขาโชคดีหากพวกเขาได้รับการศึกษาทางการเงินขั้นพื้นฐานจากผู้ปกครอง นักลงทุนจำนวนมากไม่ทราบความแตกต่างระหว่าง ETF และเงินรายปี และด้วยคำย่อที่ซับซ้อน เครื่องมือการลงทุน กฎหมายว่าด้วยการเพิ่มทุน และอื่นๆ จึงไม่น่าแปลกใจที่คนส่วนใหญ่รู้สึกไม่สบายใจที่จะจัดการพอร์ตการลงทุนของตนเอง
กับ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์คุณไม่จำเป็นต้องมีปริญญาขั้นสูงเพื่อจัดการการลงทุนของคุณอย่างมั่นใจ คุณเพียงแค่ต้องรู้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณเอง เช่น วันเกษียณอายุเป้าหมาย อายุคาดหมาย และคำตอบสำหรับคำถามบางข้อเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จากที่นั่น คุณเพียงแค่ต้องเชื่อมต่อบัญชีตรวจสอบ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของคุณจะดูแลส่วนที่เหลือ
2: ค่าใช้จ่ายลดลงสู่ระดับต่ำสุดตลอดกาล
ในช่วงปี 1980 การซื้อขายหุ้นจำเป็นต้องมี a โทรหานายหน้าซื้อขายหุ้นของคุณและค่าธรรมเนียมที่สูงชันประมาณ $50 ต่อการค้าเพื่อซื้อและขายหุ้น กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเปิดตัวในปี 1993 และเปิดโอกาสให้ซื้อหลักทรัพย์แบบกองทุนรวมแต่ซื้อขายกันแบบหุ้น การแข่งขันและเทคโนโลยีทำให้ค่าธรรมเนียมลดลงและเพิ่มความเร็วในตลาด การซื้อขายต้นทุนต่ำสำหรับนักลงทุนรายย่อยอยู่ที่นี่แล้ว
บริษัทนายหน้าแห่งหนึ่ง โรบินฮูด, เสนอการซื้อขายหุ้นฟรีอย่างสมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม สำหรับพอร์ตโฟลิโอโดยรวมของคุณ คุณอาจต้องการ ETF ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำสองสามตัว แทนที่จะเป็นหุ้นเดี่ยว ที่ปรึกษา Robo รวบรวมพอร์ตการลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำซึ่งประกอบด้วยกองทุน S&P 500 และกองทุนที่หลากหลายที่คล้ายกัน คุณเคยต้องจ่ายค่าที่ปรึกษาการลงทุนแฟนซีเป็นจำนวนมากเพื่อช่วยในการสร้างพอร์ตแบบนี้ แต่ตอนนี้เป็นผู้นำ ที่ปรึกษา robo ทำประมาณ 0.25% ของมูลค่าพอร์ตของคุณ ต่อปี. ราคาถูกสำหรับบริการส่วนบุคคลที่ปรับแต่งได้
3. นักลงทุนไม่ต้องกังวลกับการปรับสมดุล
หากคุณลงทุน 80% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้นและ 20% ในพันธบัตรเมื่อห้าปีที่แล้ว อัตราต่อรองของพอร์ตของคุณจะแตกต่างกันมากในปัจจุบัน มีข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ: ทำไมคุณถึงขายผลงานที่ดีที่สุดของคุณเพื่อซื้อผลงานที่แย่ที่สุดของคุณให้มากขึ้น? แต่ถ้าคุณชอบแนวคิดเรื่องการปรับสมดุล robo advisor จะทำให้ง่ายขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา
เมื่อก่อนการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอนั้นเป็นกระบวนการที่ต้องทำด้วยตนเอง คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับทั้งการขายและซื้อเพื่อนำพอร์ตโฟลิโอของคุณกลับเข้าสู่ตำแหน่งเป้าหมาย ด้วยที่ปรึกษาโรโบ ต้นทุนและกระบวนการแบบแมนนวลไม่มีอีกต่อไป ที่ปรึกษา robo ของคุณจะปรับสมดุลพอร์ตของคุณโดยอัตโนมัติ และคุณจะไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่นการค้าสำหรับการปรับสมดุลของคุณ
4. การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีเพื่อมวลชน
การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี เป็นเวลาหลายปีแล้วที่บางสิ่งมีให้เฉพาะนักลงทุนที่ร่ำรวยที่สุดเท่านั้น การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีจำเป็นต้องขายการสูญเสียการลงทุนและซื้อการลงทุนที่คล้ายคลึงกันในทันที วิธีนี้ช่วยให้คุณบันทึกการขาดทุนทางภาษีในพอร์ตของคุณ ซึ่งสามารถชดเชยกำไรจากการลงทุนอื่นๆ เนื่องจากเคยเป็นกระบวนการแบบ manual เฉพาะผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่เท่านั้นที่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาการลงทุนได้ เพื่อผ่านกระบวนการอุตสาหะ แต่อีกครั้ง ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ได้พลิกโมเดลนี้กลับหัวกลับหาง
ตอนนี้นักลงทุนที่มียอดพอร์ตต่ำกว่ามากสามารถขาดทุนทางภาษีได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเปิด a บัญชี Schwab Intelligent Portfolios ด้วยเงิน $5,000 และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในบัญชีของคุณนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยแต่ละกองทุน และรวมถึงการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีโดยอัตโนมัติ ดีขึ้น รวมถึงการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสำหรับบัญชีทั้งหมด และประมาณการผลประโยชน์ 0.77% ต่อปีในการคืนภาษีของคุณ
5. การเข้าถึงการลงทุนที่มีคุณภาพตามระบอบประชาธิปไตย
ในขณะที่ยังคงดูเหมือนว่าวอลล์สตรีทดำเนินการโดยและสำหรับคนรวยมาก ตัวเลือกการลงทุนที่มีคุณภาพมีให้สำหรับฐานลูกค้าที่มีศักยภาพที่กว้างขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าที่เคยเป็นมา ต้นทุนที่ต่ำ ยอดคงเหลือขั้นต่ำที่ต่ำ การลงทุนอัตโนมัติ และการจัดการการลงทุนหมายความว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นกว่าเดิมสามารถก้าวเข้าสู่วงการลงทุนและขยายสินทรัพย์เพื่ออนาคตที่ดีกว่า
ด้วยความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นในสหรัฐอเมริกา การเข้าถึงคำแนะนำการลงทุนที่ดีขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลงจึงเป็นสิ่งที่ดีสำหรับทุกคน เพิ่มการแข่งขัน ลดราคา และเพิ่มคุณภาพการจัดการการลงทุนสำหรับทุกคน นั่นคือชัยชนะสำหรับนักลงทุนทุกคน ไม่ใช่แค่ลูกค้าที่คอยให้คำปรึกษา
Robo Advisors ดีขึ้นเรื่อยๆ
อุตสาหกรรมการให้คำปรึกษาโรโบนั้นน่าตื่นเต้นเป็นพิเศษเพราะเพิ่งเริ่มต้น การปรับปรุงในอุตสาหกรรมการลงทุนแสดงให้เห็นในบัญชีการให้คำปรึกษาและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อย่างสม่ำเสมอ ต้องขอบคุณการปรับปรุงเวลาในการประมวลผลธุรกรรม ปัญญาประดิษฐ์ และการเรียนรู้ของเครื่อง เราสามารถโต้แย้งได้ว่าที่ปรึกษา robo นั้นดีกว่าที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์ ต้องขอบคุณการเก็บเกี่ยวและการปรับสมดุลทางภาษีโดยอัตโนมัติ อย่างน้อย ดีที่สุด.
และยังมีผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมเช่น ไกลขึ้นซึ่งทำให้การลงทุนบางแง่มุมเป็นไปโดยอัตโนมัติในขณะที่ยังให้คำแนะนำที่กำหนดเองได้ ซึ่งมักจะหมายถึงค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำลงและการบริการที่เป็นส่วนตัวที่ดีขึ้น
การลงทุนโดยใช้คอมพิวเตอร์ช่วยเป็นคลื่นแห่งอนาคต เข้าร่วมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของการจัดการการลงทุนอัตโนมัติในปี 2018 และมากกว่านั้น