วิธีทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ

หากคุณต้องการประหยัดเวลาและเงิน ลดจำนวนข้อผิดพลาดที่คุณทำ และปรับปรุงการเงินของคุณทั้งหมดในคราวเดียว เริ่มการทำงานทางการเงินของคุณโดยอัตโนมัติ

ฉันเคยทำงานการเงินมากมายด้วยตนเอง รู้สึก "ปลอดภัยขึ้น"

แต่ทั้งหมดเป็นภาพลวงตา การส่งใบเรียกเก็บเงินทางไปรษณีย์ไม่ปลอดภัยกว่า การตั้งเตือนเมื่อต้องส่งสิ่งของไม่ปลอดภัยกว่า มันไม่ปลอดภัยกว่าเพียงเพราะมันเป็นกระดาษจริง

มันเป็นเพียงแรงเสียดทานมากขึ้น และแรงเสียดทานนำไปสู่ความผิดพลาด

ฉันมารู้เรื่องนี้เมื่อฉันพลาดการชำระค่าบิลเพราะซองจดหมายถูกสับในกระดาษบางแผ่นบนโต๊ะของฉัน มันถูกกรอก เช็คถูกเขียน และซองถูกประทับตรา แต่มันเลื่อนไปใต้กองกระดาษที่มุมโต๊ะของฉัน และฉันรู้เรื่องนี้เพราะฉันได้รับแจ้งช้าเท่านั้น

ตั้งแต่นั้นมา ฉันก็ตระหนักว่าฉันควรทำให้ทุกอย่างเป็นแบบอัตโนมัติและจัดการกับค่าธรรมเนียมเหล่านั้นมากกว่าที่จะประมาทเลินเล่อ

ด้วยเหตุนี้ นี่คืองานการเงินที่ดีที่สุดที่จะทำให้เป็นอัตโนมัติ:

สารบัญ

1. 1. จ่ายบิล
2. 2. การออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ
3. 3. การจัดการการเงินและการจัดทำงบประมาณ
4. 4. การตรวจสอบเครดิต
5. 5. "การวางแผนทางการเงิน"
6. 6. อ่านข่าว
7. ตรวจสอบระบบอัตโนมัติของคุณทุกปี

1. จ่ายบิล

คุณมีใบเรียกเก็บเงินคงที่ในแต่ละเดือน และหากคุณไม่ได้ทำการชำระเงินเหล่านั้นโดยอัตโนมัติ แสดงว่าคุณใช้เวลาส่วนใหญ่ไปกับการทำสิ่งต่างๆ ที่คอมพิวเตอร์เหมาะกว่า

นี่คือรายการบิลทั้งหมดของเราและวิธีที่เราชำระ:

• จำนอง – หักจากบัญชีเงินฝากของเราโดยอัตโนมัติ
  • เช่า (เราไม่จ่ายค่าเช่า) – คุณสามารถจ่ายค่าเช่าด้วย บิลท์การ์ด
• ยูทิลิตี้ – จ่ายอัตโนมัติด้วยบัตรเครดิตของเรา
• บัตรเครดิต – หักจากบัญชีเงินฝากของเราโดยอัตโนมัติ
• รับเลี้ยงเด็ก – จ่ายอัตโนมัติด้วยบัตรเครดิตของเรา
• บิลเคเบิล (เป็นเพียงบริการอินเทอร์เน็ต) – จ่ายอัตโนมัติด้วยบัตรเครดิตของเรา
• เป็นต้น

คุณเข้าใจแล้ว – บิลทั้งหมดของเราจะได้รับการชำระโดยอัตโนมัติด้วยบัตรเครดิตหรือบัญชีกระแสรายวันของเรา

เราใช้ Ally Bank สำหรับบัญชีกระแสรายวันหลักของเรา และมีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีฟรี ถ้าเราเกิดถอนเกินก็จะโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์เราไปโปะ ตราบใดที่ธนาคารของคุณเสนอสิ่งที่คล้ายกัน ความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยในการทำเช่นนี้

ผลประโยชน์เป็นอย่างมาก คุณจะไม่พลาดการชำระเงิน! คุณจะไม่เสียค่าธรรมเนียมล่าช้า คุณจะไม่เสียเครดิต และคุณจะไม่รู้สึกอายที่พลาดอะไรแบบนี้ไป

เดอะ เท่านั้น ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเกี่ยวข้องกับการชำระใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ หากคุณต้องการโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน แต่คุณได้ชำระใบแจ้งยอดแล้ว บัตรเครดิต จะรอคืนเงิน คุณจนกว่าจะได้ข้อยุติในข้อโต้แย้งของคุณ ฉันเข้าใจ การแจ้งเตือนการทำธุรกรรม เพื่อให้เราสามารถตรวจจับสิ่งแปลกปลอมหรือฉ้อฉลได้ทันทีที่มันเกิดขึ้น ดังนั้นสิ่งนี้จึงไม่ใช่ปัญหาสำหรับเรา

2. การออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เป็นที่เข้าใจกันดีว่าเมื่อนายจ้างเสนอให้ลงทะเบียนแผนการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ อัตราการออมจะเพิ่มขึ้น เป็นที่รู้จักกันดีว่ารวมอยู่ใน พ.ร.บ. การรักษาความปลอดภัย 2.0 ซึ่งผ่านไปเกือบสิ้นปี 2565 – ตอนนี้พนักงานต้องเลือกไม่เข้าร่วมแผนแทนที่จะเลือกรับ

โปรแกรมการออมอัตโนมัติทำงานได้ดีจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือบริจาคอัตโนมัติให้กับแผนการเกษียณอายุหรือบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี คุณควรทำ

หากคุณจัดทำด้วยตนเอง คุณจะไม่น่าเชื่อถือเท่าคอมพิวเตอร์ในการดำเนินการเหล่านั้น

หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงบัญชี 401(k) หรือบัญชีที่คล้ายกันผ่านทางที่ทำงาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตั้งค่าการบริจาคเหล่านั้นแล้ว รับขั้นต่ำขั้นต่ำที่จำเป็นเพื่อรับการจับคู่บริษัท

ถัดไป ตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติให้กับ a Roth IRA หากคุณมีสิทธิ์ วงเงินการบริจาค Roth IRA สำหรับปี 2023 คือ 6,500 ดอลลาร์ (7,500 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) นั่นคือ $541.66 ต่อเดือน (บวกเพิ่มอีก 8 เซนต์ในช่วงหนึ่งเดือนนั้น)

3. การจัดการการเงินและการจัดทำงบประมาณ

ฉัน ติดตามมูลค่าสุทธิของเรา ในแต่ละเดือนในสเปรดชีต Excel และก่อนการเปิดตัวเครื่องมือฟินเทคทั้งหมดเหล่านี้ เช่น ทุนส่วนตัว, รถไถพรวนดิน, และ สะระแหน่ (และล่าสุด ไวเซอร์ เนื่องจากเรากำลังจัดการกับบัญชีจำนวนมากที่ไม่ได้ทำให้เป็นอัตโนมัติ) – ฉันจะลงชื่อเข้าใช้แต่ละบัญชีด้วยตนเองและดึงตัวเลขออกมา

ไม่มีเหตุผลที่จะต้องลงชื่อเข้าใช้แต่ละบัญชีด้วยตนเองเมื่อเครื่องมือเหล่านี้ดึงข้อมูลทั้งหมดมาให้คุณ

ฉันยังคงใช้สเปรดชีตเพราะฉันมีประวัติเกี่ยวกับมัน มันปรับให้เหมาะกับสิ่งที่ฉันต้องการ แต่ฉันใช้ แอพการเงินส่วนบุคคล เพื่อช่วยฉันจัดการการเงินของเราแบบวันต่อวัน (ตามจริงมากกว่าคือรายสัปดาห์)

หากคุณจัดทำงบประมาณด้วยตนเอง การรักษาจะเป็นเรื่องยากมาก ก่อนใช้เครื่องมือ ฉันเคยติดตามการใช้จ่ายของเราในสเปรดชีตด้วย ฉันบันทึกทุกธุรกรรม! มันทำงานได้ดีเมื่อฉันอายุ 20 ปี มีความรับผิดชอบน้อยมาก และตลอดเวลาในโลกนี้

ฉันไม่สามารถทำอย่างนั้นได้ในวันนี้ แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำ เดอะ แอพจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุด จะเชื่อมโยงกับบัญชีการใช้จ่ายของคุณ รวบรวมข้อมูลนั้น จัดหมวดหมู่ และให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสิ่งที่คุณควรทำ

4. การตรวจสอบเครดิต

การจับตาดูเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ แต่ไม่เร่งด่วน (ดู: เมทริกซ์ไอเซนฮาวร์) และบ่อยครั้งที่เราลืมที่จะทำ เมื่อก่อนผมเคยแนะนำ วิธีน้ำตก สำหรับการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ - ขอรายงานหนึ่งในสามฉบับ (Equifax, Experian, TransUnion) ทุก ๆ สี่เดือนและทำซ้ำ

แต่มีตัวเลือกที่ดีกว่าในปัจจุบันในรูปแบบของ บริการตรวจสอบสินเชื่อ. แอพหรือบริการฟรีเหล่านี้คอยติดตามการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตของคุณ ฉันไม่จำเป็นต้องรู้คะแนนของฉัน แต่ฉันต้องการทราบว่ามีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่และเพราะเหตุใด

โดยปกติจะผันผวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงการใช้เครดิตของเรา สิ่งที่ต้องระวังคือหากคุณมีคำถามใดๆ ล่าสุด และที่สำคัญที่สุดคือ บัญชีใหม่ใดๆ ที่คุณไม่ได้เปิด

ส่วนที่ดีที่สุดคือบริการเหล่านี้ฟรี หากคุณเห็นอะไรแปลก ๆ นั่นคือเมื่อคุณไปที่ ประจำปีCreditReport.com และขอรายงานของคุณเพื่อตรวจสอบ

5. "การวางแผนทางการเงิน"

ฉันใส่การวางแผนทางการเงินไว้ในใบเสนอราคาเพราะมีวิธีไม่กี่วิธีที่จะทำให้สิ่งนี้เป็นอัตโนมัติ แต่ใกล้เคียงที่สุด สิ่งที่คุณสามารถทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ต้องการไปพบกับนักวางแผนทางการเงินที่เสียค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว หุ่นยนต์

โรโบแอดไวเซอร์ ทำสิ่งนี้ให้สำเร็จโดยถามคำถามสองสามข้อจากนั้นสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น มันเป็นไปโดยอัตโนมัติในแง่ที่ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะปรับตามอายุของคุณโดยที่คุณไม่ต้องแทรกแซง

ไม่ใช่สิ่งทดแทนการพัฒนาก แผนการเงิน. สามารถทำให้การลงทุนง่ายขึ้น

ส่วนตัว, ฉันไม่ได้ใช้โรโบแอดไวเซอร์. ฉันไม่มีอะไรต่อต้านพวกเขา แต่ฉันยึดติดกับพอร์ตการลงทุนที่ค่อนข้างวานิลลาและไม่ยุ่งกับมันมากเกินไป (แม้ว่าฉันจะตะลุยเข้าไป หุ้นปันผล เพื่อความสนุก - และด้วยการตะลุยหมายถึงซื้อและถือไว้เป็นเวลานาน)

เวอร์ชันที่ใกล้เคียงคือกองทุนเกษียณอายุตามเป้าหมาย เป็นกองทุนรวมที่ปรับการจัดสรรตามวันที่เกษียณอายุเป้าหมาย กองทุนแต่ละแห่งมี "เส้นทางการเหินเวหา" ที่แตกต่างกัน ซึ่งเป็นวิธีที่อนุรักษ์นิยมของกองทุนเมื่อคุณใกล้ถึงปีเกษียณเป้าหมาย ดังนั้นคุณต้องทบทวนสิ่งเหล่านี้อย่างใกล้ชิด

ตัวอย่างเช่น Vanguard มีกองทุนเป้าหมายสำหรับทุก ๆ ห้าปีโดยเริ่มในปี 2020 จนถึงปี 2070 กองทุนของพวกเขาถือกองทุนแนวหน้าอื่น ๆ ในการจัดสรรที่เหมาะสมสำหรับใครบางคนที่ต้องการเกษียณในปีนั้น

ฉันยังไม่ได้ใช้เงินเกษียณเป้าหมาย สิ่งเหล่านี้อาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยากเมื่อคุณผสมผสานกับการถือครองอื่น ๆ เนื่องจากการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณจะไม่ตรงกับเป้าหมายของผู้เกษียณ

6. อ่านข่าว

ข่าวการเงินไม่ใช่ข่าวการเงินจริงๆ แต่เป็นความบันเทิงทางการเงิน ครั้งเดียวที่ฉันดูช่องข่าวการเงินคือตอนที่ฉันอยู่บนเที่ยวบินทางตะวันตกเฉียงใต้ ครั้งเดียวที่ฉันอ่านเว็บไซต์ข่าวการเงินคือเมื่อมีบางสิ่งแตกหัก (ซึ่งหายาก)

นั่นเป็นเพราะฉันสมัครใช้งานที่หลากหลาย จดหมายข่าวทางการเงิน ที่เรียบเรียงข้อมูลให้ผม แทนที่จะไปที่เว็บไซต์ไม่กี่แห่งและอ่านบทความมากมาย ฉันสามารถสแกนจดหมายข่าวได้อย่างรวดเร็วเพื่อดูว่าข่าวใหญ่ประจำวันคืออะไร

นี่คือบางส่วนที่คุณควรได้รับ (ทั้งหมดฟรี):

• เบียร์ตอนเช้า – แข็งแกร่งสำหรับข่าวการเงินรอบด้าน
• ความเร่งรีบ – อันนี้สำหรับข่าวธุรกิจและการเป็นผู้ประกอบการ
• บทสรุปของตลาด – สรุปข่าวรอบวัน 5 นาที

ตรวจสอบระบบอัตโนมัติของคุณทุกปี

สุดท้าย อย่าลืมตรวจทานงานอัตโนมัติของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่างานเหล่านั้นยังคงใช้งานได้สำหรับคุณ (อย่างน้อยปีละครั้ง) พวกเขาจะต้องได้รับการอัปเดตเป็นระยะ และสิ่งสำคัญคือคุณต้องเช็คอินทุกปี

ตัวอย่างที่สำคัญอาจเป็นเมื่อขีด จำกัด การบริจาคของ Roth IRA เพิ่มขึ้นหรือหากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นจนส่งผลกระทบต่อขีด จำกัด ของคุณ หรือบางทีคุณอาจต้องเปลี่ยนบัตรเครดิต และตอนนี้การชำระเงินอัตโนมัติเหล่านั้นจำเป็นต้องอัปเดตด้วยหมายเลขบัตรเครดิตใหม่

ระบบอัตโนมัติสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาและเงิน แต่คุณยังต้องอย่าลืมเช็คอิน

เกี่ยวกับ จิม วัง