6 ทางเลือกทุนส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับปี 2566

ฉันเป็นแฟนตัวยงของทุนส่วนบุคคลและสนุกกับการดูวิวัฒนาการของเครื่องมือของพวกเขาตลอดหลายปีที่ผ่านมา

ฉันสนใจสิ่งนี้เพราะเมื่อพวกเขาเปิดตัว มันเป็นหนึ่งในเครื่องมือเดียวที่สามารถดึงดูดระบบธนาคารของคุณได้ และ บัญชีการลงทุนในแดชบอร์ดเดียว คุณสามารถวิเคราะห์มันด้วยชุดของพวกเขา เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุรับคำแนะนำดีๆ ฟรี และการประมาณการที่เหมาะสม และใช้เพื่อช่วยวางแผนการเงินของคุณ

ทุนส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมอย่างมากเนื่องจากเป็นการรวมงานทางการเงินที่สำคัญสองประการเข้าด้วยกัน นั่นคือ การติดตามและการวางแผน และจะเพิ่มหนึ่งในสามหากคุณเป็นแฟนตัวยงของที่ปรึกษา robo ที่ช่วยคุณลงทุนด้วยบริการบริหารความมั่งคั่งของพวกเขา

แม้ว่า Empower จะได้รับพวกเขามา แต่พวกเขาก็ยังคงรักษาสิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับทุนส่วนตัวไว้มากเหมือนเดิม

เมื่อใดก็ตามที่มีการซื้อกิจการ มักจะมีความกังวลอยู่เสมอว่าเครื่องมือจะเปลี่ยนแปลง (หรือปิดตัวลง) แต่โชคดีที่สิ่งนั้นยังไม่เกิดขึ้น (หรือยัง?)

แต่อาจมีบางส่วนของเครื่องมือที่ไม่ตรงตามความต้องการของคุณ แล้วถ้าคุณต้องการหาทางเลือกอื่นนอกเหนือจากทุนส่วนบุคคลล่ะ?

เรามีทางเลือกสองสามทางขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการ:

สารบัญ

1. 1. Vyzer – ดีที่สุดสำหรับการติดตามสินทรัพย์ที่ซับซ้อน
2. 2. คุณต้องการงบประมาณ - ดีที่สุดสำหรับการจัดทำงบประมาณ
3. 3. NewRetirement – ​​ดีที่สุดสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ
4. 4. Tiller Money – ดีที่สุดสำหรับผู้เชี่ยวชาญสเปรดชีต
5. 5. Mint – ดีที่สุดสำหรับการจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐานฟรี
6. 6. การปรับปรุง – ดีที่สุดสำหรับการจัดการความมั่งคั่งแบบอัตโนมัติ

1. Vyzer – ดีที่สุดสำหรับการติดตามสินทรัพย์ที่ซับซ้อน

วีเซอร์ คือแดชบอร์ดและระบบการจัดการทางการเงินที่ออกแบบมาสำหรับบุคคลที่มีรายได้สุทธิสูงซึ่งกำลังจัดการการลงทุนที่หลากหลาย หากคุณได้รับแบบฟอร์ม K-1 จำนวนมากในช่วงปลายปี Vyzer อาจอยู่ในซอยของคุณ

หนึ่งในข้อจำกัดของทุนส่วนบุคคลและเครื่องมือแดชบอร์ดทางการเงินฟรีอื่น ๆ ก็คือมันทำงานได้ดีกับธนาคารและนายหน้า... แต่ก็ไม่ได้มีอะไรนอกเหนือจากนั้น หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์กระแสเงินสดหรือเป็นส่วนหนึ่งของหุ้นส่วน (ซึ่งอาจเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์กระแสเงินสด!) คุณรู้ว่าคุณต้องติดตามทุกสิ่งด้วยตนเองในทุนส่วนบุคคล

ด้วย Vyzer คุณสามารถติดตามพวกมันได้ “อัตโนมัติ” โดยใช้ฟีเจอร์ “กล่องวิเศษ” ด้วยกล่องวิเศษ คุณจะอัปโหลดเอกสารทางการเงินและพวกเขาจะป้อนข้อมูลให้คุณ (ขณะนี้พวกเขาดำเนินการด้วยตนเอง) นี่เป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับการติดตามอัตโนมัติที่คุณจะพบ ซึ่งเป็นเหตุว่าทำไมบริการจึงมีค่าใช้จ่าย $79 ต่อเดือน (เมื่อชำระเป็นรายปี)

พวกเขาเพิ่งเพิ่มบริการระดับฟรี (ฟรีเต็มรูปแบบ ไม่ใช่การทดลองใช้ตามกำหนดเวลา) ซึ่งคุณสามารถติดตามพอร์ตโฟลิโอได้สูงสุดสามพอร์ตและใช้เครื่องมือของพวกเขา ซึ่งช่วยให้คุณสามารถวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอของคุณ จัดการกระแสเงินสด และทำการวิเคราะห์ทั้งหมดที่คุณต้องการ เนื่องจากขณะนี้สินทรัพย์เหล่านั้นกำลังถูกติดตามอยู่ มันเหมือนกับว่ามี สำนักงานครอบครัว โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงเกินไปสำหรับสำนักงานครอบครัว

อ่านของเรา รีวิวไวเซอร์ เพื่อการมองเห็นที่ใกล้ยิ่งขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับไวเซอร์

2. คุณต้องการงบประมาณ - ดีที่สุดสำหรับการจัดทำงบประมาณ

คุณต้องการงบประมาณที่ได้รับความนิยมและมีประสิทธิภาพ เครื่องมือจัดทำงบประมาณแบบศูนย์ สร้างโดย Jesse Meacham ในปี 2546 ในเวลาเกือบยี่สิบปีนับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา มันได้พัฒนาเป็นเครื่องมือที่มีฟีเจอร์มากมายซึ่งมีผู้ติดตามที่ภักดีและมีไหวพริบอย่างดุเดือด

YNAB เป็นเครื่องมือที่ต้องชำระเงินซึ่งช่วยให้คุณจัดระเบียบการใช้จ่ายและการออมโดยใช้งบประมาณที่เป็นศูนย์ซึ่งจะมีงานทำทุกดอลลาร์ มีไว้เพื่อช่วยคุณออกแบบการใช้จ่ายเพื่อให้คุณเป็นเช่นนั้น กำลังจะเปลี่ยนไปใช้งบประมาณ คุณต้องการมี แทนที่จะยัดเยียดการใช้จ่ายของคุณให้เป็นงบประมาณที่คุณคิดว่าควรมี มันเป็นมากกว่าเครื่องมือ แต่เป็นวิธีคิดแบบองค์รวมเกี่ยวกับการใช้จ่ายและการออม

YNAB มี “กฎ” สี่ข้อที่ช่วยให้คุณไปถึงจุดที่คุณต้องการ:

• กฎข้อที่ 1: ให้งานทุกดอลลาร์ – นี่คือแนวคิดเบื้องหลังงบประมาณแบบศูนย์ โดยที่เงินทุกดอลลาร์ที่คุณนำเข้ามาจะถูกกำหนดให้เป็น “งาน”
• กฎข้อที่ 2: โอบรับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ – อย่าลืมจัดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่บ่อยนัก เช่น ค่าประกันหรือรถเสีย โดยแบ่งออกเป็น “ใบเสร็จ” รายเดือนเล็กๆ น้อยๆ
• กฎข้อที่ 3: ม้วนตัวด้วยหมัด – เมื่อคุณให้งานทุก ๆ ดอลลาร์และคิดเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่บ่อยนัก ก็ถึงเวลาจัดการการปรับเปลี่ยนเล็กๆ น้อยๆ ที่เป็นผลจากการใช้จ่ายเกินโดยไม่ตั้งใจ เช่นเดียวกับการจัดทำงบประมาณแบบซอง คุณต้องเปลี่ยนเงินดอลลาร์จากพื้นที่หนึ่งไปอีกพื้นที่หนึ่ง
• กฎข้อที่ 4: อายุเงินของคุณ – เมื่อคุณตั้งค่าระบบแล้ว คุณจะไม่ได้ใช้เช็คเงินเดือนของเดือนที่แล้ว แทนที่จะใช้เช็คเงินเดือนต่อเช็คเงินเดือน

YNAB มีการทดลองใช้ 34 วัน และมีค่าใช้จ่ายเพียง $14.99 ต่อเดือนหรือ $98.99 ต่อปี (ประหยัดได้ $59) ของเรา บทวิจารณ์ฉบับเต็มของ YNAB สามารถบอกคุณเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมนี้ได้

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ YNAB

3. NewRetirement – ​​ดีที่สุดสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ

หากคุณคิดว่าเครื่องมือวางแผนทางการเงินของ Personal Capital นั้นยังด้อยกว่านิดหน่อย (พวกมันค่อนข้างดีสำหรับฟรีแต่ก็ไม่ได้ครบถ้วนสมบูรณ์ ที่โดดเด่น แต่ส่วนหนึ่งเป็นเพราะพวกเขาต้องการให้คุณพูดคุยกับนักวางแผนที่เป็นมนุษย์) คุณอาจพร้อมที่จะอัปเกรดเป็นเครื่องมือเช่น ใหม่เกษียณอายุ

ใหม่เกษียณอายุ เป็นมากกว่าแดชบอร์ดทางการเงิน – เป็นชุดเครื่องมือวางแผนทางการเงินที่จะทำให้คุณประทับใจอย่างแน่นอน ครอบคลุมมากจนน่ากลัว และฉันเป็นคนที่คิดเรื่องการเงินไม่น้อย

โชคดีที่มันถูกตั้งค่าไว้คล้ายกับ TurboTax มาก โดยจะแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการสร้างแผนของคุณเหมือนกับที่คุณทำกับมนุษย์ (แทนที่จะเป็นสเปรดชีต) คุณสามารถจัดทำแผนด่วนได้ภายในสองนาที (ใช้การประมาณการ) หรือแผนแบบครอบคลุมที่ใช้เวลาเพียง 8 นาที

เมื่อคุณสร้างแผนแล้ว คุณสามารถเริ่มเล่นกับแผนนั้นเพื่อดูว่าการตัดสินใจที่แตกต่างกันจะส่งผลต่ออนาคตของคุณอย่างไร พวกเขาคำนึงถึงปัจจัยที่แตกต่างกันมากมาย

ใหม่เกษียณอายุ เป็นเครื่องมือฟรีเมียม เพื่อให้คุณสามารถสร้างแผนและจัดระเบียบการเงินของคุณได้ ฟรี. หากคุณต้องการเริ่มเล่นกับแผนของคุณและดูว่าจะได้รับผลกระทบอย่างไรจากการย้ายที่ตั้ง (ด้วยการสร้างแบบจำลองภาษีเฉพาะของรัฐ) หรือสถานการณ์อื่น ๆ ระดับ PlannerPlus มีราคาเพียง 96 ดอลลาร์ต่อปี (หากต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม มีระดับที่สูงกว่าพร้อมสิทธิ์เข้าถึงนักวางแผนการเงิน)

ตรวจสอบบทวิจารณ์ฉบับเต็มของ NewRetirement ของเรา.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับนิวรีไทร์เมนท์

4. Tiller Money – ดีที่สุดสำหรับผู้เชี่ยวชาญสเปรดชีต

ตราบใดที่ฉันเป็นผู้ใหญ่ที่มีงานสำหรับผู้ใหญ่ ฉันได้ติดตามมูลค่าสุทธิของเราในสเปรดชีต Excel ฉันยังคงใช้ทุนส่วนบุคคล แต่นั่นเป็นเพียงบางส่วนเพื่อเข้าสู่บัญชีของฉันและดึงยอดคงเหลือให้ฉัน มันใช้งานได้ดี แม้ว่าคุณจะต้องรีเฟรชการเชื่อมต่อเป็นระยะ ๆ ดังนั้นฉันจึงเก็บมันไว้อย่างนั้น

แต่ถ้าคุณเป็นเหมือนฉันและชอบแก้ไขสเปรดชีตและต้องการอะไรสนับสนุน คุณต้องลองดู Tiller Money จริงๆ

Tiller เป็นเครื่องมือแบบชำระเงินที่จะเพิ่มประสิทธิภาพสเปรดชีตของคุณด้วยการดึงข้อมูลของคุณโดยที่คุณไม่ต้องดำเนินการด้วยตนเอง ช่วยให้คุณประหยัดเวลาได้หลายชั่วโมงและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดใดๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินการด้วยตนเอง

หากคุณไม่มีสเปรดชีต สเปรดชีตจะมีเทมเพลตที่คุณปรับแต่งได้เพื่อให้ได้ข้อมูลตามที่คุณต้องการ สามารถทำได้กับ Google ชีตและ Microsoft Excel

Tiller ทดลองใช้งาน 30 วัน จากนั้นมีค่าใช้จ่าย 79 ดอลลาร์ต่อปี

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ทิลเลอร์

5. Mint – ดีที่สุดสำหรับการจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐานฟรี

ทุนส่วนบุคคลเพิ่มคุณสมบัติการจัดทำงบประมาณค่อนข้างเร็ว ๆ นี้และก็โอเค แต่มันก็ซีดเมื่อเปรียบเทียบกับแอปแรกที่ถูกกฎหมาย ด้วยเหตุนี้ Mint จึงเป็นผู้นำที่ชัดเจนในหมวดหมู่แอปฟรี

Mint เป็นแอปจัดทำงบประมาณฟรีที่ช่วยคุณจัดการการใช้จ่ายและการออมได้ดีเยี่ยม แต่ก็ไม่ได้ลงทุนได้ดีนัก Mint เปิดตัวมาตั้งแต่ปี 2549 และอาจเป็นหนึ่งในเครื่องมือจัดทำงบประมาณที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ส่วนหนึ่งเป็นเพราะมันใช้งานได้ฟรี (มีโฆษณา)

เช่นเดียวกับทุนส่วนบุคคล คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเพื่อช่วยคุณในการจัดทำงบประมาณ ซึ่งจะมีประโยชน์อย่างเหลือเชื่อ พวกเขายังมีเครื่องมืออื่นๆ เช่น การตรวจสอบคะแนนเครดิต (VantageScore 3.0 จาก TransUnion) ดังนั้นจึงไม่ใช่ม้าตัวเดียว

พวกเขามีเครื่องมือติดตามการลงทุนที่สามารถดึงพอร์ตการลงทุนของคุณได้ แต่การวิเคราะห์และการประมาณการไม่มากนัก อย่างไรก็ตาม สามารถช่วยคุณค้นหาค่าธรรมเนียมเพื่อดูว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไปหรือไม่

ของเรา รีวิวมิ้นต์ มีรายละเอียดมากขึ้นและเนื่องจากใช้งานได้ฟรี จึงคุ้มค่าที่จะตรวจสอบว่าคุณกำลังมองหาแอปที่มีการจัดทำงบประมาณหรือไม่

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ มิ้นท์

6. การปรับปรุง – ดีที่สุดสำหรับการจัดการความมั่งคั่งแบบอัตโนมัติ

หากคุณใช้ทุนส่วนบุคคลเพื่อการบริหารความมั่งคั่ง แสดงว่าคุณได้ผ่านการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาคนใดคนหนึ่งแล้ว คุณควรรู้ว่าคุณหวังจะทำอะไรให้สำเร็จ แต่บางทีคุณอาจต้องการทำโดยไม่ต้องจ่าย 0.89% ต่อปี (หรือ 0.49% หากคุณมีเงิน 1 มม.+)

ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสิ่งนี้คือ การปรับปรุงให้ดีขึ้น และสำหรับการจัดการความมั่งคั่งอัตโนมัติมีโครงสร้างการกำหนดราคาที่เรียบง่าย:

• ดิจิทัล: ด้วยยอดคงเหลือ 0.25% และไม่มียอดขั้นต่ำ คุณจะได้รับเครื่องมือดิจิทัลทั้งหมด รวมถึงคำแนะนำทางการเงิน พอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย การปรับสมดุลอัตโนมัติ การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี และการจัดการสถานที่ตั้งสินทรัพย์ คุณยังสามารถซิงค์บัญชีภายนอกเพื่อให้ทำหน้าที่เป็นแดชบอร์ดทางการเงินได้
• พรีเมี่ยม: สำหรับ 0.40% และขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ คุณจะได้รับฟีเจอร์ดิจิทัลทั้งหมดพร้อมคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนนอกเหนือจาก Betterment และการเข้าถึง CFP

เมื่อยอดเงินของคุณเกิน 2,000,000 ดอลลาร์ ราคาจะลดลงเหลือ 0.15% สำหรับดิจิทัล และ 0.30% สำหรับพรีเมียม

Betterment ยังมีบัญชีการจัดการเงินสดในการตรวจสอบโดยไม่มีค่าธรรมเนียมตลอดจนบัญชี Betterment Cash Reserve ซึ่งเป็นบัญชีเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อช่วยคุณประหยัดเงิน (5.50% APY)

(อัตราผลตอบแทนต่อปี (ตัวแปร) เป็นของ การสำรองเงินสดจะมีให้เฉพาะลูกค้าของ Betterment LLC ซึ่งไม่ใช่ธนาคารเท่านั้น และการโอนเงินไปยังธนาคารในโปรแกรมจะดำเนินการผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าที่ Betterment Securities)

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับปรุง

บริษัทอื่นที่จัดการความมั่งคั่งได้ค่อนข้างดีคือ Wealthfront แม้ว่า Wealthfront จะเป็นดิจิทัลโดยสมบูรณ์และคุณจะไม่สามารถ "อัปเกรด" และทำงานร่วมกับมนุษย์ได้

เกี่ยวกับ จิมหวาง