เมื่อใดก็ตามที่คุณเป็นเจ้าของบางสิ่งบางอย่าง คุณจะรู้ว่าคุณต้องรับผิดชอบในการบำรุงรักษา
ไม่ว่าจะเป็นรถ บ้าน สัตว์เลี้ยง หรือร่างกายของคุณ การบำรุงรักษาเป็นองค์ประกอบที่จำเป็น แต่ยังช่วยยืดอายุและคุณภาพชีวิตอีกด้วย
เงินของคุณก็เหมือนกัน มันเป็นสิ่งที่คุณต้องรับผิดชอบ
ระบบการเงินของคุณเป็นสิ่งที่ต้องมีการบำรุงรักษาและบางครั้งก็ต้องซ่อมแซม
เราตระหนักเรื่องนี้เกี่ยวกับสิ่งที่จับต้องได้ แต่เราไม่ค่อยคิดถึงเงินของเราในลักษณะเดียวกัน
เงินของคุณเป็นระบบที่ต้องการความสนใจ แต่คุณต้องสร้างมันขึ้นมาในลักษณะที่คุณไม่ถูกบดขยี้กับงานหรือมีโอกาสน้อยที่จะทำมัน
สารบัญ
- “ระบบการเงินของคุณ” คืออะไร?
- เสียเวลาไปกับการบำรุงรักษาระบบของคุณ
- อัตโนมัติให้มากที่สุด
- รักษาการเงินของคุณให้เรียบง่าย
- ข้อผิดพลาดเกิดขึ้นแต่เพียงครั้งเดียวเท่านั้น
- เสียเวลาไล่ตาม "เพิ่มเติม"
- หลีกเลี่ยงการรบกวน "วัตถุแวววาว"
- เงินของคุณดีที่สุดถูกละเลยเป็นส่วนใหญ่
- อย่าลืมใช้ชีวิตของคุณ
“ระบบการเงินของคุณ” คืออะไร?
มันคือทุกสิ่งที่คุณจัดการเมื่อพูดถึงเรื่องเงินของคุณ คำอธิบายง่ายๆ ก็คือว่าเป็นสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ ซึ่งเป็นรายการโฆษณาที่คุณติดตามในตัวคุณ รายได้สุทธิ.
นอกจากนี้ยังเป็นงานทั้งหมดที่คุณทำเพื่อรักษาระบบนั้น ตั้งแต่การชำระค่าใช้จ่ายไปจนถึงการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ เป็นการทำให้แน่ใจว่าการฝากเช็คเงินเดือนของคุณถูกต้องและคุณอยู่ภายในงบประมาณของคุณ
ระบบการเงินของคุณต้องการการทำงาน
และงานนี้ไม่ได้รับค่าจ้างทั้งหมด
แม้จะไม่ได้รับค่าจ้างแต่ก็เป็นงานที่สำคัญและจำเป็น ถ้าไม่ทำก็จะมีผลที่ตามมาร้ายแรง ถ้าไม่จ่ายหนี้ทรัพย์สินจะถูกยึด คุณคงไม่อยากสูญเสียบ้านหรือรถเพราะคุณไม่สามารถชำระเงินได้
ปริมาณงานที่คุณต้องทำขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของระบบของคุณ นี่คือเหตุผลว่าทำไมฉันถึงเป็นผู้สนับสนุนอย่างมากในการลดความซับซ้อนทางการเงินของคุณและ อัตโนมัติให้ได้มากที่สุด.
หากไม่ตรวจสอบ ระบบของคุณจะซับซ้อนมากขึ้นตามธรรมชาติ เรามักจะมองข้ามสิ่งนี้เมื่อเราอายุมากขึ้น ระบบของเรามีความซับซ้อนมากขึ้น และเราเพียงแค่ "ทำมากขึ้น" แต่ การทำมากกว่านี้ไม่ใช่คำตอบ คุณจะต้องทำงานเพื่อเงินมากกว่าที่เงินจะทำงานให้คุณ
มาดูสองวิธีที่เรา "ทำงานเพื่อเงินของเรา" และวิธีแก้ไข:
- คุณใช้เวลาว่างในการ "บำรุงรักษา" ระบบของคุณ
- คุณใช้เวลาว่างค้นหาวิธีหารายได้เพิ่ม
เสียเวลาไปกับการบำรุงรักษาระบบของคุณ
วิธีแรกนี้เป็นที่เข้าใจกันเป็นอย่างดี เมื่อเราเสียเวลา นั่นเป็นเพราะว่าเรากำลังทำข้อผิดพลาดข้อใดข้อหนึ่งจากสามข้อต่อไปนี้:
- เราไม่สามารถทำงานที่ควรจะเป็นอัตโนมัติได้
- ระบบการเงินของเราซับซ้อนเกินกว่าจะจดจำได้ง่าย
- เราใช้เวลาแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านี้
อัตโนมัติให้มากที่สุด
ฉันรู้จักคนที่จะเก็บบิลทั้งหมดเป็นกองๆ ในแต่ละเดือนแล้วจึง “จ่าย” ในวันที่กำหนด การชำระเงินหมายถึงการนั่งลงพร้อมกับสมุดเช็คและเขียนเช็คสำหรับบิลแต่ละใบ เขาจะใส่มันลงในซองจดหมาย ติดแสตมป์ แล้วส่งออกไป ชั่วโมง ได้อุทิศตนเพื่องานนี้
มันก็ไม่จำเป็นเลยเช่นกัน
เราชำระบิลปกติทั้งหมดโดยอัตโนมัติ ซึ่งรวมถึงการจำนอง บัตรเครดิต ค่าสาธารณูปโภค และอื่นๆ ของเรา ฉันไม่ได้เขียนเช็คบิลรายเดือนมาเป็นเวลาสิบปีแล้ว ทั้งหมดนี้หักจากบัญชีกระแสรายวันของเราหรือเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต
สิ่งที่คนคนหนึ่งใช้เวลา 2 ชั่วโมงต่อเดือนทำให้ฉันเป็นศูนย์ ประหยัดเวลาได้ 240 ชั่วโมงตลอดสิบปีนั้น 2 ชั่วโมงต่อเดือนดูเหมือนจะไม่มากนัก แต่เหมือนกับผลตอบแทนทบต้น ซึ่งรวมกันแล้วมากกว่า 10 ปี
มีหลายวิธีที่คุณอาจเสียเวลา (และเงิน) ในการทำสิ่งต่าง ๆ ด้วยตนเอง พยายามทำให้เป็นอัตโนมัติมากที่สุดเท่าที่จะทำได้และไว้วางใจกระบวนการนี้
😡 สิ่งต่างๆ อาจผิดพลาดได้ในขณะที่คุณดำเนินการโดยอัตโนมัติ คุณสามารถเบิกเงินเกินบัญชีได้ คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม แต่ให้พิจารณาว่าเป็นค่าธรรมเนียมครั้งเดียวที่คุณจ่ายเพื่อประหยัดเวลาทั้งหมด นอกจากนี้คุณยังสามารถขอคืนค่าธรรมเนียมได้เสมอหากคุณไม่ดำเนินการบ่อยครั้ง (หรือใช้ธนาคารที่มีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี)
รักษาการเงินของคุณให้เรียบง่าย
ระบบที่ง่ายกว่านั้นใช้งานง่ายกว่า จำง่ายกว่า ดูแลรักษาง่ายกว่า และจะไม่ทำให้หงุดหงิดเพราะจำอะไรไม่ได้หรือทำงานซ้ำๆ หลายๆ ครั้ง
และในกรณีของการลงทุนแบบเรียบง่ายมักจะมีประสิทธิภาพเหนือกว่า กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันไม่สามารถเอาชนะกองทุนดัชนีได้
ที่ พอร์ตการลงทุนสามกองทุน ได้ทำงานมาหลายพันคน การใช้ Vanguard หรือ Fidelity และกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำมากได้ผลสำหรับคนหลายพันคน การซื้อและถือซึ่งมีการปรับสมดุลใหม่ได้ผลสำหรับคนหลายพันคน
คุณไม่จำเป็นต้องมีบัตรเครดิตหลายสิบใบหรือมีบัญชีธนาคารมากกว่าสองสามบัญชี คุณไม่จำเป็นต้องมีแอป Fintech ทุกแอป
เมื่อคุณ วาดแผนที่การเงินของคุณ,ดูเป็นระเบียบและเข้าใจง่ายมั้ย? คุณสามารถวาดมันจากความทรงจำได้ไหม? ระบบที่ซับซ้อนนั้นดูแลรักษาได้ยาก บัญชีสามารถถูกลืมได้ (นี่คือวิธีที่มันจบลง) เงินหาย).
ฉันทำให้มันเป็นจุดในแต่ละเดือนเช่น ฉันติดตามมูลค่าสุทธิของฉันเพื่อพิจารณาว่าฉันสามารถทำอะไรได้บ้าง ทำให้การเงินของฉันง่ายขึ้น. มีบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อจัดระเบียบให้เรียบร้อย บางครั้งงานเหล่านั้นอาจใช้เวลาไม่กี่นาที บางครั้งก็ใช้เวลานานกว่านั้นเล็กน้อย แต่ก็คุ้มค่าเสมอ
ฉันมักจะทำอะไรเล็กๆ น้อยๆ เพื่อทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้น เหมือนปล่อยแรงดันออกจากระบบ
ข้อผิดพลาดเกิดขึ้นแต่เพียงครั้งเดียวเท่านั้น
ข้อผิดพลาดย่อมเกิดขึ้นแน่นอน โดยเฉพาะหากคุณยังมีระบบการเงินที่ซับซ้อนอยู่ เกิดขึ้นไม่บ่อยนักในระบบที่เรียบง่ายกว่า
แต่หากคุณกำลังทำให้ระบบของคุณง่ายขึ้น คาดว่าจะเกิดข้อผิดพลาดในช่วงการเปลี่ยนแปลงนั้น หากคุณเปลี่ยนจากการตรวจสอบลายมือไปเป็นการชำระเงินอัตโนมัติ คุณจะต้องทำผิดพลาด บางทีคุณอาจพลาดบิลหรือจ่ายผิดจำนวน
เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ให้วางมาตรการป้องกัน หากคุณกลัวเงินเบิกเกินบัญชี ให้สมัครบัญชีที่มีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี ฉันใช้ Ally Bank และพวกเขามีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีฟรี หากเราดึงเงินจากเช็คมากเกินไปก็แค่โอนเงินออกจากออมทรัพย์ หากมีเงินออมไม่เพียงพอ จริงๆ แล้วพวกเขาจะเสนอเงินกู้ระยะสั้นเพื่อให้ครอบคลุมคุณสูงสุด 250 ดอลลาร์ (เรียกว่า CoverDraft)
หากคุณพบว่าตัวเองทำผิดพลาดแบบเดิมๆ บ่อยครั้ง (เช่นมากกว่าหนึ่งครั้งต่อปี) ให้ตรวจสอบสิ่งที่คุณกำลังทำอยู่และสิ่งที่คุณต้องตั้งค่าเพื่อแก้ไข ไม่เคยเกิดขึ้นอีก.
ข้อผิดพลาดสามารถและจะเกิดขึ้นได้ แต่ให้แน่ใจว่าจะเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวเท่านั้น
เสียเวลาไล่ตาม "เพิ่มเติม"
อันนี้เป็นสิ่งที่ยากกว่าใน "การเสียเวลา" ทั้งสองที่จะระบุได้ เป็นเพราะสถานะเริ่มต้นของเราคือ ยิ่งมากยิ่งดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องเงิน
เป็นเวลาหลายชั่วอายุคน ผู้คนเชื่อว่าพวกเขาสามารถประพฤติตนไม่ดีได้หากต้องการเงินมากขึ้น และพวกเขาก็ทำ
และเมื่อเรายังเด็กเราไม่มีเงิน เราไม่สามารถซื้ออะไรได้เลย เราไม่สามารถลงทุนอะไรได้เลย เราเพียงแต่ต้องทำงานเพื่อหารายได้มากขึ้นเพื่อที่เราจะได้ควบคุมอนาคตของเราได้
มีจุดเปลี่ยนเมื่อคุณทำได้ดีและการผลักดันให้มากขึ้นไม่ได้ให้ความสุขมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ทั้งที่ผมไม่ซื้อข้อโต้แย้งว่าความสุขไม่เพิ่มขึ้นเมื่อถึงจุดหนึ่ง (โดยเฉพาะเมื่อกำหนดจุดนั้นแล้ว เป็นตัวเลขตัวเดียว เช่น $75,000 ต่อปี สำหรับทุกคนในทุกสถานการณ์) ฉันไม่คิดว่ามันจะเพิ่มขึ้นเร็วเท่าที่คุณต้องการ คาดหวัง.
เราจะหลีกเลี่ยงการไล่ตามมากขึ้นได้อย่างไร?
หลีกเลี่ยงการรบกวน "วัตถุแวววาว"
โลกนี้มีไว้เพื่อเบี่ยงเบนความสนใจของคุณจากเป้าหมายของคุณ
โลกทำสิ่งนี้ไม่ใช่เพราะมันเกลียดคุณ แต่เพราะมันมีแรงจูงใจที่เห็นแก่ตัว มันต้องการ คุณ เพื่อให้ได้ ของมัน เป้าหมาย
ข่าวแบ่งปันข่าวที่น่าตื่นเต้นและผันผวนเพราะต้องการให้คุณให้ความสนใจ ความสนใจของคุณขายโฆษณา
คุณไม่สังเกตเห็นเมื่อรถใช้ไฟเลี้ยวและรวมเข้าด้วยกันโดยไม่มีอุบัติเหตุ แต่คนจะชะลอดูอุบัติเหตุแม้จะไม่รู้จักใครเกี่ยวข้อง!
เช่นเดียวกับตลาดหุ้น ตลาดหุ้นจำเป็นต้องมีกิจกรรม - นั่นคือวิธีที่ผู้คนได้รับค่าตอบแทน หากคุณซื้อและถือหุ้นมานานหลายทศวรรษ คุณจะมองไม่เห็นและไม่ได้ผลกำไร
กิจกรรมสร้างค่าคอมมิชชั่น แม้กระทั่งกับ ไม่มีนายหน้าค่านายหน้าขั้นตอนการสั่งซื้อมีคุณค่าและสามารถสร้างรายได้ได้ พวกเขาต้องการการดำเนินการ และผู้คนที่กลัวหรือตื่นเต้น อารมณ์ใดๆ ก็ตามที่อยู่ห่างจากเส้นฐาน จะดำเนินการ และกิจกรรมนั้นจะสร้างค่าคอมมิชชั่น
จะมีบางสิ่งที่ล่อลวงให้คุณนำเงินของคุณเข้ามาเสมอ แนวคิดการลงทุนแบบใหม่ การลงทุนของนางฟ้า, โครงการใหม่รวยเร็ว, สกุลเงินดิจิตอล, การร่วมธุรกิจใหม่ของเพื่อน, โครงการการตลาดหลายระดับ — บางสิ่งบางอย่าง.
หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมด พวกเขาจะขโมยเวลาของคุณและเงินบางส่วนของคุณด้วย
เงินของคุณดีที่สุดถูกละเลยเป็นส่วนใหญ่
เงินก็เหมือนอากาศ เมื่อคุณมีไม่เพียงพอ คุณจะรู้สึกหายใจไม่ออก เมื่อพอมีก็สบายใจ เมื่อคุณได้รับมากเกินพอก็อาจเป็นแรงกดดันได้
ใช่ เงินที่มากเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเร็วเกินไปอาจเป็นเรื่องกดดันได้ การได้รับเงินก้อนโดยปราศจากทักษะทางการเงินและอารมณ์ในการจัดการเป็นสิ่งที่อันตรายมาก ลองนึกถึงเรื่องราวอันน่าเศร้าของผู้ถูกลอตเตอรีมากมาย
แต่ถ้าคุณบริหารเงินอย่างถูกต้อง คุณจะไปถึงจุดที่การเงินของคุณแซงหน้าทักษะทางอารมณ์ หากคุณสะสมพอร์ตการลงทุนเพียง 500,000 ดอลลาร์และตลาดหุ้นตกลง 2% นั่นคือการสูญเสียกระดาษ 10,000 ดอลลาร์ และนั่นจะเกิดขึ้นมากมายในแต่ละปี!
หากตลาดลดลง 20% ในหนึ่งปี นั่นคือ 100,000 ดอลลาร์ นั่นจะทำให้คุณรู้สึกไม่สบายทางร่างกาย
แต่สิ่งนั้นจะเกิดขึ้นเป็นประจำเมื่อคุณอายุมากขึ้น ความผันผวนเหล่านั้นเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ (ดูวิธีการ) ฉันรับมือกับการแกว่งตัวของหุ้นครั้งใหญ่แบบนั้น) แต่การมองดูสิ่งนี้สามารถผลักดันให้คุณตัดสินใจผิดพลาดได้
นั่นคือสิ่งที่ฉันหมายถึงโดยเพิกเฉย – เพิกเฉยต่อชิงช้า ละเว้นข่าว. อย่าตื่นตกใจ.
คุณควรมีแผน ยึดมั่นในแผน และอย่าดำเนินการโดยใช้อารมณ์ นี่หมายถึงการเพิกเฉยต่อมันเพื่อที่คุณจะได้ไม่ทำอะไรที่คุณจะต้องเสียใจในภายหลัง
อย่าไปยุ่งกับมันเว้นแต่แผนของคุณจะเรียกร้อง
อย่าลืมใช้ชีวิตของคุณ
ดังเช่นวอร์เรน บัฟเฟตต์ เคยกล่าวไว้ – “มันบ้าไปแล้วที่จะเสี่ยงสิ่งที่คุณมีเพื่อสิ่งที่คุณไม่ต้องการ”
ทั้งหมดนี้ย้อนกลับไปสู่จุดของระบบอัตโนมัติที่เรียบง่าย – คุณจะไม่เสียเวลาอันมีค่าไปกับมัน
เมื่อเรามุ่งความสนใจไปที่เงิน เราอาจละสายตาจากสิ่งสำคัญในชีวิตได้ง่าย มันเหมือนกับเดอะวันริง เงินมีเสน่ห์และมึนเมา ทำให้มันสนุกและตื่นเต้น – เอ็นโดรฟินนั้นวิเศษมาก
แต่มันมีค่าใช้จ่าย
ต้นทุนเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของคุณที่จะคงอยู่เมื่อคุณมีเงินเพียงพอ
เราเห็นสิ่งนี้บ่อยครั้งกับคนที่แต่งงานแล้วและไม่ได้ใช้เวลากับครอบครัวมากพอ พวกเขาเติบโตขึ้นมาโดยไม่รู้จักลูกๆ ของตัวเอง และเกษียณอายุโดยมีเงินแต่ไม่มีความสัมพันธ์
พวกเขามองว่าตัวเองเป็นคนหาเลี้ยงครอบครัวหลักและทุ่มตัวเองเข้าสู่บทบาทนั้น... แต่ผู้คน โดยเฉพาะเด็กๆ คิดแบบนั้น ผู้คนไม่จดจำสิ่งที่คุณทำเพื่อพวกเขา พวกเขาจำได้แค่ว่าคุณทำให้พวกเขารู้สึกอย่างไร (การถอดความคำพูดที่มักนำมาประกอบกับ Maya Angelou)
ตอนที่ฉันทำงานที่ Northrop Grumman ฉันเป็นส่วนหนึ่งของโครงการพัฒนาความเป็นผู้นำที่มีพวกเราห้าสิบคนใช้เวลาช่วงสุดสัปดาห์ที่ Mt. Catoctin Park เพื่อพักผ่อนช่วงสุดสัปดาห์ วันหนึ่งมีรองประธานมาพูดคุยกับเราในตอนเช้า เขาพูดถึงการเป็นผู้นำ ออกจากงานแต่งลูกสาว (เมื่อคืนก่อน) ไปทำงานอะไรสักอย่าง เป็นยังไงบ้าง ขาดอาหารมื้อสายระหว่างที่เขาพูดคุยกับเรา แต่นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมความเป็นผู้นำจึงมีความสำคัญ - ความมุ่งมั่นของเขาที่มีต่อบริษัทและภารกิจก็คือ สิ่งสำคัญยิ่ง
ข้อความที่เขาคิดว่าส่งถึงเราไม่ใช่ข้อความที่ฉันได้รับ ตอนนั้นฉันอายุ 20 ต้นๆ และฉันเห็นแค่สิ่งที่ฉันไม่อยากเป็นเท่านั้น ฉันจะไม่ออกจากงานแต่งงานของลูกสาว (หรืออาหารมื้อสายของวันถัดไป) เพื่อพูดคุยเรื่อง "งาน" กับใครก็ตาม
ฉันดีใจที่มีคนทุ่มเทให้กับงานของพวกเขาเช่นเดียวกับเขา เราต้องการคนเหล่านั้นในโลกนี้ และฉันก็เคารพเขาในเรื่องนี้… แต่มันไม่ใช่สำหรับฉัน
จะต้องมีเวลาที่เงินเพียงพอแต่ไม่มีเวลา คุณจะคิดอย่างไรกับทางเลือกของคุณ?